שלום,
החלטתי לפתוח תיק השקעות (חשבון ממוסה) ואני צריך לסגור מספר קצוות אחרונים לפני יציאה לדרך.
בחודשיים האחרונים קראתי כל מה שיכולתי (בטוח שיש עוד הרבה) והחלטתי על פשטות - לקנות את הקרן השקלית העולמית SSAC של בלאקרוק דרך בית השקעות ישראלי כמו חברנו מייק. הורדת דמי הניהול שלה הגיעה בול בזמן הנכון מבחינתי ופתרו לי הרבה התלבתויות אחרות. לא מעוניין לפתוח כרגע חשבון אצל ברוקר זר ולא להתעסק עם המרת מט"ח וכו'. (אני מצטער שהתעוררתי רק בגיל 30 ולא לפני אבל על העתיד אפשר להשפיע ועל העבר כבר לא).
עם זה אני שלם.
הדילמה שלי היא לגבי חלוקת התיק. החלטתי כרגע, שהחלוקה תהיה 80/20 לטובת SSAC. הסיבה העיקרית היא שזו פעם ראשונה וכמו ברכבת הרים הירידה הראשונה היא מפחידה, אחר כך כבר מתרגלים לזה ולכן בהתחלה אני כן רוצה חלק פחות תנודתי שיתן לי אופציה לאזן במידת הצורך.
ראיתי את כל הפוסטים סביב נושא האגח"ים ואני מבין שזה לא רעיון כזה טוב בתקופה זו.
הסכום אותו אני רוצה להשקיע בתור התחלה הוא 320,000 ש"ח וכספים נוספים שאפקיד לתיק מדי רבעון.
מלבד סכום זה יש לי 70,000 ש"ח בבנק ירושלים בפיקדון ארץ ל-3 שנים, שזמין בהתראה של 60 ימים. הוא מניב תשואה של 1.85% לשנה. ממה שקראתי זהו פיתרון סביר לחלוקת התיק, למרות שאם אני מושך ממנו לפני הזמן הריבית המתקבלת היא פחות מ-1.85%.
השאלה שלי היא מה קורה במידה ואני צריך לאזן את התיק חזרה מדי שנה בהנחה וחלוקת התיק עולה או יורדת. האם הכוונה היא למשוך כסף מהפיקדון ובו להשתמש לקניה של עוד יחידות מקרן הסל במקרה של ירידה? ולהכניס עוד כסף לפיקדון במקרה של עליה? מקווה שהשאלה שלי מובנת.
בשורה התחתונה אני שואל איך לבצע את האיזון. הבנתי איך לעשות את זה באג"ח בתיק אבל לא הצלחתי להבין עד הסוף במקרה הפיקדון.
שאלה נוספת שיש לי היא לגבי התיק הפטור. כרגע אין לי מספיק כסף כדי לפתוח קרן השתלמות IRA. בהמשך אני מתכוון לעשות את זה אבל לפי מייק גם שם הוא קונה את הקרן SSAC. האם זה נכון להחזיק ב-SSAC גם בתיק הפטור וגם בתיק הממוסה? ואם לא אז מה הן האופציות הנכונות לחלוקה אחרת של התיק?
אודה לכם מאוד על תשובות שיעזרו לי לגבש דעה סופית ויעזרו לי לצאת סוף כל סוף לדרך.
החלטתי לפתוח תיק השקעות (חשבון ממוסה) ואני צריך לסגור מספר קצוות אחרונים לפני יציאה לדרך.
בחודשיים האחרונים קראתי כל מה שיכולתי (בטוח שיש עוד הרבה) והחלטתי על פשטות - לקנות את הקרן השקלית העולמית SSAC של בלאקרוק דרך בית השקעות ישראלי כמו חברנו מייק. הורדת דמי הניהול שלה הגיעה בול בזמן הנכון מבחינתי ופתרו לי הרבה התלבתויות אחרות. לא מעוניין לפתוח כרגע חשבון אצל ברוקר זר ולא להתעסק עם המרת מט"ח וכו'. (אני מצטער שהתעוררתי רק בגיל 30 ולא לפני אבל על העתיד אפשר להשפיע ועל העבר כבר לא).
עם זה אני שלם.
הדילמה שלי היא לגבי חלוקת התיק. החלטתי כרגע, שהחלוקה תהיה 80/20 לטובת SSAC. הסיבה העיקרית היא שזו פעם ראשונה וכמו ברכבת הרים הירידה הראשונה היא מפחידה, אחר כך כבר מתרגלים לזה ולכן בהתחלה אני כן רוצה חלק פחות תנודתי שיתן לי אופציה לאזן במידת הצורך.
ראיתי את כל הפוסטים סביב נושא האגח"ים ואני מבין שזה לא רעיון כזה טוב בתקופה זו.
הסכום אותו אני רוצה להשקיע בתור התחלה הוא 320,000 ש"ח וכספים נוספים שאפקיד לתיק מדי רבעון.
מלבד סכום זה יש לי 70,000 ש"ח בבנק ירושלים בפיקדון ארץ ל-3 שנים, שזמין בהתראה של 60 ימים. הוא מניב תשואה של 1.85% לשנה. ממה שקראתי זהו פיתרון סביר לחלוקת התיק, למרות שאם אני מושך ממנו לפני הזמן הריבית המתקבלת היא פחות מ-1.85%.
השאלה שלי היא מה קורה במידה ואני צריך לאזן את התיק חזרה מדי שנה בהנחה וחלוקת התיק עולה או יורדת. האם הכוונה היא למשוך כסף מהפיקדון ובו להשתמש לקניה של עוד יחידות מקרן הסל במקרה של ירידה? ולהכניס עוד כסף לפיקדון במקרה של עליה? מקווה שהשאלה שלי מובנת.
בשורה התחתונה אני שואל איך לבצע את האיזון. הבנתי איך לעשות את זה באג"ח בתיק אבל לא הצלחתי להבין עד הסוף במקרה הפיקדון.
שאלה נוספת שיש לי היא לגבי התיק הפטור. כרגע אין לי מספיק כסף כדי לפתוח קרן השתלמות IRA. בהמשך אני מתכוון לעשות את זה אבל לפי מייק גם שם הוא קונה את הקרן SSAC. האם זה נכון להחזיק ב-SSAC גם בתיק הפטור וגם בתיק הממוסה? ואם לא אז מה הן האופציות הנכונות לחלוקה אחרת של התיק?
אודה לכם מאוד על תשובות שיעזרו לי לגבש דעה סופית ויעזרו לי לצאת סוף כל סוף לדרך.
