כניסה לעולם ה- IRA - תמהיל השקעות

[Merav250]

ערב טוב,
לאחר שבחצי השנה האחרונה קראתי אין סוף פוסטים, ספרים ושמיעת פודקאסטים, החלטתי לנהל את כספי בעצמי.
כרגע תמהיל ההשקעות שלי הוא :
קה"ש בניהול אישי - 25%
גמל מנוהל - 8%
גמל בניהול אישי - 28%
ני"ע בניהול אישי - 26%
נדלן חו"ל - 9%
מזומן - 3%
ב- 1/3 עברו כל הכספים מקרנות השתלמות וקופות גמל לפלטפורמה לניהול אישי עם דמי ניהול של 0.2%, וגם נפרדתי לשלם מבנק ההשקעות שניהל עבורי את ני"ע.
במקביל לכך נפלו מדדי העולם הודות לקורונה, וכעת יושבים להם כספים בפלטפורמות השונות וחשבון ני"ע שלי מחכים להשקעה.
אני בת 54, שכירה, וחשבתי על תמהיל ההשקעה תחת גמל +קה"ש בניהול אישי, וניי"ע של 60% מניות ו- 40 אג"ח.
במניות התכוונתי להשקיע ב- iShares בחלוקה לסנופי 500, MSCI Europe, MSCI EM וכנראה גם ב- MSCIACWI.
באג"ח בשלב זה חשבתי להשקיע באג"ח של ממשלת ישראל על מנת להימנע מפלקטואציות שבערי המטבע.
מלבד כספים אלו בבעלותי דירה עם משכנתא בערך של 23% מערך הנכס.
אשמח לחוו"ד האם להמשיך בתכנית ההשקעות לאור משבר הקורונה, אני יודעת שהאחריות על ההשקעות היא עלי בלבד.
המון תודה

 

[ביולוג ירושלמי]

אשמח לחוו"ד האם להמשיך בתכנית ההשקעות לאור משבר הקורונה, אני יודעת שהאחריות על ההשקעות היא עלי בלבד.

לאחר שבחצי השנה האחרונה קראתי אין סוף פוסטים, ספרים ושמיעת פודקאסטים

ואיפה בכל ה"אין סוף פוסטים, ספרים ושמיעת פודקאסטים" הללו אמרו שלתזמן את השוק זה אחלה וזה מומלץ?
הנה חומר קריאה נפלא. הכל כתוב והרשות נתונה.
אם זה עושה משהו, ולו הקטן ביותר לאסטרטגיית ההשקעות שלך (יש לך אחת?), אז אולי כדאי לך לעבור עליה שוב.

 

[Merav250]

תודה רבה על התשובה. כבר קראתי אתמול. לפי הבלוג, מכיון שאני לא בשנות העשרים לחיי, אולי עדיף לשנות את התמהיל ליותר אג"ח ופחות מניות.
וכן.. יש לי אסטרטגיית השקעות שהשתנתה לא מעט בחודשיים האחרונים

 

[FIYaacov]

לפי הבלוג, מכיון שאני לא בשנות העשרים לחיי, אולי עדיף לשנות את התמהיל ליותר אג"ח ופחות מניות.

אמת אבל לשיקולים הללו אין קשר לקורונה. מניות הן מסוכנות תמיד. הקורונה הוא רק ביטוי לסיכון שגלום בהם, הוא לא הסיכון בפני עצמו כאילו בעולם בלי קורונה אין משברים בשוק ההון.

וכן.. יש לי אסטרטגיית השקעות שהשתנתה לא מעט בחודשיים האחרונים

השאלה עם הקורונה משנה את ההנחות שמהן בנית את התוכנית בחודשים האחרונים.
אצלי אחת ההנחות הן: שוק ההון מסוכן ואני מסוגל לספוג ירידה של X בהתחשב בטווח ההשקעה שלי ובבטן שלי. הקורונה לא שינתה את ההנחה הזאת במאומה.

 

[Merav250]

תכנית ההשקעות שלי השתנתה מאחוז גבוה הרבה יותר בשוק ההון לעומת נדלן בחו״ל ולא בשל הקורונה.
האם תמהיל ההשקעות שלי נשמע הגיוני ?

 

[FIYaacov]

האם תמהיל ההשקעות שלי נשמע הגיוני ?

אם הכספים מיועדים למשיכה עד סוף חייך אז כן. צפויים לך 35+ שנים. את צריכה אחוז מנייתי גבוה כדי שהתיק ישרוד לתקופה כזו.
אז מבחינת טווח השקעה, מתאים (לדעתי).
רק את יכול להגיד אם הוא מתאים לך מבחינת סיבולת סיכון.

 

[Merav250]

המון תודה על העצה