• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

סגירת פינות אחרונות לפני כניסה לשוק ההון :)

Lurker

משתמש רשום
הצטרף ב
18/6/21
הודעות
1
דירוג
0
שלום לכולם ופורמט פתיחה וכו'

אמ;לק

פתחתי חשבון מסחר ואני רוצה להבין אם אני מפספס משהו.
התכנון להתחיל עם 30K ולהשקיע במניות בארה"ב. בערך 75% מהתיק יהיה בארה"ב והשאר יתפזר בעולם (VT)

יתרונות של השקעה בבורסה בארה"ב:
1. דמי ניהול נמוכים (0.03 לVOO/IVV, ו-0.08 ל-VT)
2. אני מושקע ישירות בחברות (בניגוד לקרנות סל ומחקי מדד שמכילים מק"מים)

חסרונות:
1. חשיפה ישירה למטח (למרות שאם אשקיע מMTF מסוג 4D אהיה חשוף למט"ח גם כן
2. במקרה של מוות, התיק כולו יהיה ממוסה 35% עבור השארים.

אני מפספס משהו?



עכשיו קצת רקע :)
אני בן 26, לפני כחודשיים בערך התחלתי להתאפס על "מה קורה עם הכסף שלי", ולפני כחודש התחלתי לקרוא כאן, ועל שוק ההון בכללי.
אני רווק, לא צופה הוצאות משמעותיות בזמן הקרוב, ומתכנן תיק בחלוקה של 90/10.
נכון להיות רוב הנתח המנייתי נמצא בקגה"ש / קה"ש (מסלול מנייתי / מחכה מדד S&P 500) ויש לי עוד קצת כסף עזוב בעו"ש, ואני צריך להיות קצת יותר אקטיבי כדי להשקיע אותו.
(אני מכיר בעד / נגד של קגה"ש)

למיטב הבנתי, יש 3 אפשרויות נפוצות להשקעה פסיבית בשוק ההון:
1. השקעה בקרנות ישראלית (בקרנות מחקות או קרנות סל)
2. השקעה בקרנות אמריקאית
3. השקעה בקרנות איריות

קרנות ישראליות
יתרונות:
1. במקרה של מוות, התיק יהיה ממוסה כרגיל (אם הבנתי נכון?)
2. יש אפשרויות מגודרות מט"ח
חסרונות:
1. דמי ניהול גבוהים לחלק מהמסלולים (ואם הם זולים, אז הם כנראה יעלו) - 0.4%~0.5%
2. לא מחזיקות את ני"ע של החברות באופן ישיר, אלא במק"מ (מחקי מדד של מדדים עולמיים)
3. מס גבוה על דיבידנטים במעמד הענקה

קרנות אמריקאיות
יתרונות:
1. דמי ניהול נמוכים - IVV/VT 0.03/0.08
2. השקעה ישירה
3. מס נמוך יותר על דיבידנטים במעמד הענקה

חסרונות:
1. במקרה מוות, 35% על התיק כולו...
2. סיכון מט"ח ישיר, אם השקל עולה אני מפסיד כסף

קרנות איריות
לא בא לי להיכנס יותר מדי, אבל בגדול אין את החסרון במקרה מוות, דמי ניהול נמוכים יותר מישראל, והדיבידנטים מושקעים ברוטו חזרה בתיק (וצוברים ריבית דריבית)


אם אני לא מפספס איזשהו הבדל מהותי, בתור רווק כדאי לי להיכנס לקרנות אמריקאיות (עם תרחיש עתידי פוטנציאלי בו אולי יהיה כדאי לי למשוך את התיק והשקיע בקרנות ישראליות / איריות)

הסתכלתי קצת על ETF-ים ואני חושב לקנות את IVV ואת VT, ולבזר את התיק בערך 75% בארה"ב, והשאר מפוזר בשאר העולם.
מזהה מניהאחוזי השקעה
IVV50%
VT50%


מתכנן לפתוח תיק של 30K ולהפקיד עוד 10k~15k בכל רבעון

עכשיו לחלק של השאלות:
1. יש משהו נוסף שכדאי לקחת בחשבון לגבי איזה קרנות לקנות?
2. יש עוד קרנות שכדאי לי לבחון / לשקול? (נניח יש הבדל בכלל בין VOO ל-IVV?)
3. האם יש משהו נוסף שאתם חושבים שאני מפספס כאן?


נקודות אחרונות
1. אני לא מחפש ייעוץ, אבל אשמח לוודא שאני לא מפספס דברים לפני שאני מתחיל לפעול :)
2. אני יודע שיש הרבה דיס בפורום על קגה"ש, לא צריך התייחסות נוספת. במידה ואפתח יומן מסע בהמשך, זה יהיה פתוח לדיון
3. תודה לכל מי שייטרח לענות לי :)
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
272
דירוג
316
1. חשיפה ישירה למטח (למרות שאם אשקיע מMTF מסוג 4D אהיה חשוף למט"ח גם כן
מניות לא חושפות אותך למט"ח. זה שמודדים שווי חברה במטבע מסוים לא אומר שהוא צמוד לאותו מטבע.
נושא "גידור מטח" נדוש פה בפורום בלי סוף - חפש ותמצא.

2. במקרה של מוות, התיק כולו יהיה ממוסה 35% עבור השארים.
אני לא בטוח, לדעתי בפועל זה לא קורה. אבל אכן יש חשש כזה.
אבל תכפיל 35% בהסתברות שזה יהיה רלוונטי בעשרים שנה הקרובות ותקבל לדעתי מספר די זניח.

אם אני לא מפספס איזשהו הבדל מהותי, בתור רווק כדאי לי להיכנס לקרנות אמריקאיות
ההבדל בין קרנות אמריקאיות (והשקעה מחדש של דיבידנדים) לבין איריות צוברות הוא זניח.
היתרון של האיריות הוא פחות התעסקות.


פתחתי חשבון מסחר
בברוקר ישראלי?
אם כן אז קניית קרנות אמריקאיות כרוכה בהמרת מט"ח יקרה, ויש יתרון (קטן) לאיריות שנסחרות בשקלים.
אם ב-IB אז המרת מט"ח עולה כמעט כלום.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,831
דירוג
20,197
גידור: קישור
אמ;לק - אל.

אמריקאי \ ישראלי \ אירי - תטיל מטבע, זה חסר משמעות בתמונה הגדולה.

הקצאה לארהב ושאר העולם - ״VT ושכח מזה״ זה אחלה דבר.

---
מצד שני, אם זה סוג הדברים שמעניין אותך להתעסק בהם, אתה יכול להעסיק את עצמך בזה שנים (ראה פוסטים שלי מ-2015 בנושא).
אם לא, ראה לעיל.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,267
דירוג
6,705
1. יש משהו נוסף שכדאי לקחת בחשבון לגבי איזה קרנות לקנות?
מיסוי ריאלי על הקרן האירית בישראל. זה שווה 0.5% לשנה ולפי סימולציות שעשו פה, יותר טוב מהאופציות האחרות כבר לאחר שנה אחת.
חפש בפורום: 1159235
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
C סגירת משכנתא או תיק השקעות נדל"ן 15
sogi סגירת realsense באינטל אוף טופיק 7
1 סגירת הפלח הסולידי למטרת פרישה מוקדמת שוק ההון 21
twister לאחר סגירת הלמן אלדובי, לאן העברתם את הפנסיה שלכם? שוק ההון 21
Wonko הורדת מינוף וסדר סגירת הלוואות צרכנות פיננסית 27
A התלבטות לגבי סגירת משכנתא נדל"ן 3
J שתי שאלות על משכנתא: (1) משכון נכס קיים לטובת סגירת משכנתא אחרת (2) ריהוט וגמר נדל"ן 8
P החזרי מס אחרי סגירת חברה? מיסים 2
פדידה סגירת משכנתא האם כדאי? נדל"ן 2
O משכון נכס נקי לטובת סגירת משכנתא קיימת שוק ההון 1
R סגירת עסק באמצע שנה ענייני מיסוי אוף טופיק 2
ג סגירת משכנתא, השקעות כפויות והערך הכספי של הזמן צרכנות פיננסית 9
Y סגירת קרנות נאמנות שוק ההון 5
N סגירת סניף פועלים Be online צרכנות פיננסית 6
N אפליקציה חלופית לזיהוי תקלות ברכב בעקבות סגירת אנג'י צרכנות פיננסית 7
א סגירת חשבון ב-Interactive Brokers צרכנות פיננסית 11
A מיטב ד״ש - סגירת הלוואות בזמן הקורונה צרכנות פיננסית 6
ITS סגירת תיק השקעות בבית השקעות ישראלי - איך לבצע נכונה? צרכנות פיננסית 2
Rahash אסטרטגיית סגירת משכנתא נדל"ן 9
ק רכישת דירה ללא היתר בנייה (סגירת מרפסת) נדל"ן 14
L סגירת מינוס עם הלוואה צרכנות פיננסית 12
S סגירת חשבון באינטרקטיב ישראל צרכנות פיננסית 13
פשוט סגירת תיק יזומה על ידי בית ההשקעות צרכנות פיננסית 36
S סגירת חשבון בנק בגרמניה צרכנות פיננסית 12
G אקסלנס - סגירת חשבון השקעות עקב מיעוט פעולות שוק ההון 83
ד השקעה בקופת גמל להשקעה או סגירת משכנתא? שוק ההון 26
I סגירת חשבון בנק שיש בו הלוואה שטרם נפרעה במלואה צרכנות פיננסית 14
ט סגירת חובות של 100k על ידי מישכון דירה? שוק ההון 27
H הפקדה לקרן השתלמות אחרי סגירת עוסק מורשה צרכנות פיננסית 4
Frenchman לקיחת הלוואה לצורך סגירת הלוואה צרכנות פיננסית 80
אוהד הצלחות סגירת משכנתא לעומת המשך השקעה נדל"ן 25
Res Cogitans סגירת עוסק מורשה צרכנות פיננסית 13
B מייל מ-IBI על סגירת חשבון עקב תושבות בארה''ב שוק ההון 12
Gazorpazorp צריך לדעת משהו לפני סגירת חשבון בנק? צרכנות פיננסית 10
מיקי לחסוך תוך כדי סגירת חובות או קדם לסגור חובות ומהר? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 24
D כמה שאלות לפני סגירת התיק. שוק ההון 4
yuvalnsn שאלות אחרונות לפני פתיחת קרן השתלמות ראשונה בחיי שוק ההון 18

נושאים דומים

למעלה