שלום לכולם ופורמט פתיחה וכו'
אמ;לק
פתחתי חשבון מסחר ואני רוצה להבין אם אני מפספס משהו.
התכנון להתחיל עם 30K ולהשקיע במניות בארה"ב. בערך 75% מהתיק יהיה בארה"ב והשאר יתפזר בעולם (VT)
יתרונות של השקעה בבורסה בארה"ב:
1. דמי ניהול נמוכים (0.03 לVOO/IVV, ו-0.08 ל-VT)
2. אני מושקע ישירות בחברות (בניגוד לקרנות סל ומחקי מדד שמכילים מק"מים)
חסרונות:
1. חשיפה ישירה למטח (למרות שאם אשקיע מMTF מסוג 4D אהיה חשוף למט"ח גם כן
2. במקרה של מוות, התיק כולו יהיה ממוסה 35% עבור השארים.
אני מפספס משהו?
עכשיו קצת רקע
אני בן 26, לפני כחודשיים בערך התחלתי להתאפס על "מה קורה עם הכסף שלי", ולפני כחודש התחלתי לקרוא כאן, ועל שוק ההון בכללי.
אני רווק, לא צופה הוצאות משמעותיות בזמן הקרוב, ומתכנן תיק בחלוקה של 90/10.
נכון להיות רוב הנתח המנייתי נמצא בקגה"ש / קה"ש (מסלול מנייתי / מחכה מדד S&P 500) ויש לי עוד קצת כסף עזוב בעו"ש, ואני צריך להיות קצת יותר אקטיבי כדי להשקיע אותו.
(אני מכיר בעד / נגד של קגה"ש)
למיטב הבנתי, יש 3 אפשרויות נפוצות להשקעה פסיבית בשוק ההון:
1. השקעה בקרנות ישראלית (בקרנות מחקות או קרנות סל)
2. השקעה בקרנות אמריקאית
3. השקעה בקרנות איריות
קרנות ישראליות
יתרונות:
1. במקרה של מוות, התיק יהיה ממוסה כרגיל (אם הבנתי נכון?)
2. יש אפשרויות מגודרות מט"ח
חסרונות:
1. דמי ניהול גבוהים לחלק מהמסלולים (ואם הם זולים, אז הם כנראה יעלו) - 0.4%~0.5%
2. לא מחזיקות את ני"ע של החברות באופן ישיר, אלא במק"מ (מחקי מדד של מדדים עולמיים)
3. מס גבוה על דיבידנטים במעמד הענקה
קרנות אמריקאיות
יתרונות:
1. דמי ניהול נמוכים - IVV/VT 0.03/0.08
2. השקעה ישירה
3. מס נמוך יותר על דיבידנטים במעמד הענקה
חסרונות:
1. במקרה מוות, 35% על התיק כולו...
2. סיכון מט"ח ישיר, אם השקל עולה אני מפסיד כסף
קרנות איריות
לא בא לי להיכנס יותר מדי, אבל בגדול אין את החסרון במקרה מוות, דמי ניהול נמוכים יותר מישראל, והדיבידנטים מושקעים ברוטו חזרה בתיק (וצוברים ריבית דריבית)
אם אני לא מפספס איזשהו הבדל מהותי, בתור רווק כדאי לי להיכנס לקרנות אמריקאיות (עם תרחיש עתידי פוטנציאלי בו אולי יהיה כדאי לי למשוך את התיק והשקיע בקרנות ישראליות / איריות)
הסתכלתי קצת על ETF-ים ואני חושב לקנות את IVV ואת VT, ולבזר את התיק בערך 75% בארה"ב, והשאר מפוזר בשאר העולם.
מתכנן לפתוח תיק של 30K ולהפקיד עוד 10k~15k בכל רבעון
עכשיו לחלק של השאלות:
1. יש משהו נוסף שכדאי לקחת בחשבון לגבי איזה קרנות לקנות?
2. יש עוד קרנות שכדאי לי לבחון / לשקול? (נניח יש הבדל בכלל בין VOO ל-IVV?)
3. האם יש משהו נוסף שאתם חושבים שאני מפספס כאן?
נקודות אחרונות
1. אני לא מחפש ייעוץ, אבל אשמח לוודא שאני לא מפספס דברים לפני שאני מתחיל לפעול
2. אני יודע שיש הרבה דיס בפורום על קגה"ש, לא צריך התייחסות נוספת. במידה ואפתח יומן מסע בהמשך, זה יהיה פתוח לדיון
3. תודה לכל מי שייטרח לענות לי
אמ;לק
פתחתי חשבון מסחר ואני רוצה להבין אם אני מפספס משהו.
התכנון להתחיל עם 30K ולהשקיע במניות בארה"ב. בערך 75% מהתיק יהיה בארה"ב והשאר יתפזר בעולם (VT)
יתרונות של השקעה בבורסה בארה"ב:
1. דמי ניהול נמוכים (0.03 לVOO/IVV, ו-0.08 ל-VT)
2. אני מושקע ישירות בחברות (בניגוד לקרנות סל ומחקי מדד שמכילים מק"מים)
חסרונות:
1. חשיפה ישירה למטח (למרות שאם אשקיע מMTF מסוג 4D אהיה חשוף למט"ח גם כן
2. במקרה של מוות, התיק כולו יהיה ממוסה 35% עבור השארים.
אני מפספס משהו?
עכשיו קצת רקע
אני בן 26, לפני כחודשיים בערך התחלתי להתאפס על "מה קורה עם הכסף שלי", ולפני כחודש התחלתי לקרוא כאן, ועל שוק ההון בכללי.
אני רווק, לא צופה הוצאות משמעותיות בזמן הקרוב, ומתכנן תיק בחלוקה של 90/10.
נכון להיות רוב הנתח המנייתי נמצא בקגה"ש / קה"ש (מסלול מנייתי / מחכה מדד S&P 500) ויש לי עוד קצת כסף עזוב בעו"ש, ואני צריך להיות קצת יותר אקטיבי כדי להשקיע אותו.
(אני מכיר בעד / נגד של קגה"ש)
למיטב הבנתי, יש 3 אפשרויות נפוצות להשקעה פסיבית בשוק ההון:
1. השקעה בקרנות ישראלית (בקרנות מחקות או קרנות סל)
2. השקעה בקרנות אמריקאית
3. השקעה בקרנות איריות
קרנות ישראליות
יתרונות:
1. במקרה של מוות, התיק יהיה ממוסה כרגיל (אם הבנתי נכון?)
2. יש אפשרויות מגודרות מט"ח
חסרונות:
1. דמי ניהול גבוהים לחלק מהמסלולים (ואם הם זולים, אז הם כנראה יעלו) - 0.4%~0.5%
2. לא מחזיקות את ני"ע של החברות באופן ישיר, אלא במק"מ (מחקי מדד של מדדים עולמיים)
3. מס גבוה על דיבידנטים במעמד הענקה
קרנות אמריקאיות
יתרונות:
1. דמי ניהול נמוכים - IVV/VT 0.03/0.08
2. השקעה ישירה
3. מס נמוך יותר על דיבידנטים במעמד הענקה
חסרונות:
1. במקרה מוות, 35% על התיק כולו...
2. סיכון מט"ח ישיר, אם השקל עולה אני מפסיד כסף
קרנות איריות
לא בא לי להיכנס יותר מדי, אבל בגדול אין את החסרון במקרה מוות, דמי ניהול נמוכים יותר מישראל, והדיבידנטים מושקעים ברוטו חזרה בתיק (וצוברים ריבית דריבית)
אם אני לא מפספס איזשהו הבדל מהותי, בתור רווק כדאי לי להיכנס לקרנות אמריקאיות (עם תרחיש עתידי פוטנציאלי בו אולי יהיה כדאי לי למשוך את התיק והשקיע בקרנות ישראליות / איריות)
הסתכלתי קצת על ETF-ים ואני חושב לקנות את IVV ואת VT, ולבזר את התיק בערך 75% בארה"ב, והשאר מפוזר בשאר העולם.
| מזהה מניה | אחוזי השקעה |
| IVV | 50% |
| VT | 50% |
מתכנן לפתוח תיק של 30K ולהפקיד עוד 10k~15k בכל רבעון
עכשיו לחלק של השאלות:
1. יש משהו נוסף שכדאי לקחת בחשבון לגבי איזה קרנות לקנות?
2. יש עוד קרנות שכדאי לי לבחון / לשקול? (נניח יש הבדל בכלל בין VOO ל-IVV?)
3. האם יש משהו נוסף שאתם חושבים שאני מפספס כאן?
נקודות אחרונות
1. אני לא מחפש ייעוץ, אבל אשמח לוודא שאני לא מפספס דברים לפני שאני מתחיל לפעול
2. אני יודע שיש הרבה דיס בפורום על קגה"ש, לא צריך התייחסות נוספת. במידה ואפתח יומן מסע בהמשך, זה יהיה פתוח לדיון
3. תודה לכל מי שייטרח לענות לי
