שלום לכולם,
אשמח להתייעץ לגבי מה השיטה לחישוב התשואה על השקעה בשוק ההון של מינוף.
תודה מראש.
קצת רקע על המטרה של המינוף
אני מעוניין לקחת הלוואה לצורך מינוף -להשקיע אותה השקעה בשוק ההון במדד מניות עולמי רחב (ISHARES MSCI ACWI UCITS ETF, מספר נייר 1159235).
ברקע יש לי תיק ניירות ערך קיים בשווי מספר מאות אלפי שקלים שבו אחוז המניות הוא 80%.
אני צעיר , טווח ההשקעה הינו ארוך ואני לא זקוק לכסף בטווח כלשהו נכון לעכשיו ולכן המטרה היא הקדמת תזרים המזומנים שיש לי מהעבודה והשקעתם בשוק ההון.
אני במקביל עובד ואשלם את ההלוואה + ריבית מההכנסה הפנויה.
מספר פרטים על ההלוואה:
גובה הלוואה - 100,000 ש"ח
תקופת הלוואה - 10 שנים
שיעור עלות שנתי - ריבית משתנה בשיעור פריים (כיום 1.61 אחוז בשנה, יתכן שישתנה כמובן)
ללא הצמדה
שיטת פרעון קרן ההלוואה והריבית -שפיצר, החזרה בכל חודש
מועד תחילת השקעת ההלוואה - מיידית ויושקע למשך כל טווח ההלוואה (10 שנים) לפחות תוך כוונה שישאר מושקע גם לאחר מכן.
ההחזר יבוצע בצורה חודשית מההכנסה הפנויה ולא מתוך ההלוואה
אשמח לעזרתכם להבין מה השיטה הנכונה לחישוב התשואה על המינוף, בהנחה שההשקעה תניב 5% שנתי ואילו ריבית הפריים תהיה 3% שנתי.
להבנתי יש 2 שיטות שונות, אך הן מניבות תוצאה שונה- מה דרך החישוב הנכונה? או אולי יש דרך שלישית שהיא הנכונה?
1. האם החישוב הוא 2% ריבית לשנה ? כי זה 5% תשואה פחות 3% ריבית לשנה. וזה יוצא 121,899 ש"ח, נחלק ב-100,000 ונקבל 21% תשואה.
2. שיטה המפרידה בין ההשקעה לבין התשלום עליה, שכן החזר ההלוואה + ריבית מבוצע מההכנסה הפנויה ולא מההשקעה.
השקעה - נניח 5% בשנה ונקבל 162,889 ש"ח כעבור 10 שנים.
עלות - 115,000 ש"ח (הלוואה + ריבית בהנחה שריבית פריים היא 3% שנתי) - כאמור משולמת מההכנסה הפנויה ולא מפריעה לצבירת הריבית דריבית של ההשקעה.
חישוב תשואה -נעשה השקעה פחות עלות ונקבל 47,889 ש"ח,נחלק ב-100,000 ונקבל 47% תשואה.
תודה מראש.
אשמח להתייעץ לגבי מה השיטה לחישוב התשואה על השקעה בשוק ההון של מינוף.
תודה מראש.
קצת רקע על המטרה של המינוף
אני מעוניין לקחת הלוואה לצורך מינוף -להשקיע אותה השקעה בשוק ההון במדד מניות עולמי רחב (ISHARES MSCI ACWI UCITS ETF, מספר נייר 1159235).
ברקע יש לי תיק ניירות ערך קיים בשווי מספר מאות אלפי שקלים שבו אחוז המניות הוא 80%.
אני צעיר , טווח ההשקעה הינו ארוך ואני לא זקוק לכסף בטווח כלשהו נכון לעכשיו ולכן המטרה היא הקדמת תזרים המזומנים שיש לי מהעבודה והשקעתם בשוק ההון.
אני במקביל עובד ואשלם את ההלוואה + ריבית מההכנסה הפנויה.
מספר פרטים על ההלוואה:
גובה הלוואה - 100,000 ש"ח
תקופת הלוואה - 10 שנים
שיעור עלות שנתי - ריבית משתנה בשיעור פריים (כיום 1.61 אחוז בשנה, יתכן שישתנה כמובן)
ללא הצמדה
שיטת פרעון קרן ההלוואה והריבית -שפיצר, החזרה בכל חודש
מועד תחילת השקעת ההלוואה - מיידית ויושקע למשך כל טווח ההלוואה (10 שנים) לפחות תוך כוונה שישאר מושקע גם לאחר מכן.
ההחזר יבוצע בצורה חודשית מההכנסה הפנויה ולא מתוך ההלוואה
אשמח לעזרתכם להבין מה השיטה הנכונה לחישוב התשואה על המינוף, בהנחה שההשקעה תניב 5% שנתי ואילו ריבית הפריים תהיה 3% שנתי.
להבנתי יש 2 שיטות שונות, אך הן מניבות תוצאה שונה- מה דרך החישוב הנכונה? או אולי יש דרך שלישית שהיא הנכונה?
1. האם החישוב הוא 2% ריבית לשנה ? כי זה 5% תשואה פחות 3% ריבית לשנה. וזה יוצא 121,899 ש"ח, נחלק ב-100,000 ונקבל 21% תשואה.
2. שיטה המפרידה בין ההשקעה לבין התשלום עליה, שכן החזר ההלוואה + ריבית מבוצע מההכנסה הפנויה ולא מההשקעה.
השקעה - נניח 5% בשנה ונקבל 162,889 ש"ח כעבור 10 שנים.
עלות - 115,000 ש"ח (הלוואה + ריבית בהנחה שריבית פריים היא 3% שנתי) - כאמור משולמת מההכנסה הפנויה ולא מפריעה לצבירת הריבית דריבית של ההשקעה.
חישוב תשואה -נעשה השקעה פחות עלות ונקבל 47,889 ש"ח,נחלק ב-100,000 ונקבל 47% תשואה.
תודה מראש.
