כיצד לחשב את מרכיב קרן ההשתלמות כחלק מתיק ההשקעות שלי

[תום]

שלום לכולם,

אני בתהליך בניית תיק ההשקעות שלי.
מרכיבי התיק עתידים להיות:
60% מניות:

• 30% VTI
• 30% VXUS

40% אג"ח:

• מגדל MTF אג"ח ממשלתי (עדיין מתלבט לגבי החלק הזה, האם כדאי להשקיע באג"ח בארץ או בחו"ל, קראתי את הפוסט הארוך שיש פה בפורום ועדיין לא הצלחתי להגיע להחלטה).

אני מחזיק בקרן השתלמות שתעבור בקרוב למסלול אי.בי.אי. השתלמותמסלולמחקהמדד S&P500
הקרן כרגע בסכום שמתחת ל50K ולכן עדיין לא יכול לעבור לIRA, אך בגלל שהתיק עדיין בסכומים נמוכים אני לא יודע כיצד לחשב את קרן ההשתלמות כחלק מהתיק, אם בכלל.
האם כדאי להקטין את המרכיב של VTI על מנת שהחלק המושקע בארה"ב (VTI בתיק ההשקעות וקרן ההשתלמות המחקה סנופי) יהיה תמיד כ30%?
אני עובד כשכיר ולכן החלק של קרן ההשתלמות ימשיך לגדול, מה שיקשה על איזון התיק.

האם הבחירה שלי להכליל את קרן ההשתלמות כחלק מהתיק היא באמת נכונה?
אשמח לשמוע על אפשרויות לאיזון התיק במצב כזה.

תודה רבה.

 

[liranviper]

אצלי באופן אישי הקה"ש נמצאת בS&P 500 ואני מתייחס אליה כחלק מהתיק, וכחלק מVTI.
כלומר אם בחרתי שVTI יהיה 50% לדוגמא, אז המניות בקה"ש גם נספרות ביחד עם המניות בתיק מסחר ואת שתיהן ביחד אני מסכם לשורה שנקראית "מניות ארה"ב".

זה לא מדוייק כי הרבה מהמניות שם הן בכלל בינלאומיות ולא רק ארה"ב, אבל זה מספיק קרוב.. המתאם הוא 0.99

הכל כמובן נעשה אוטומטית בspreadsheet שלי:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Qs9S-mYSC3vpsJU2otqYYU7QIFdpU3pawhXj4I-RwoQ/edit?usp=sharing

 

[TunaGolem]

אני עובד כשכיר ולכן החלק של קרן ההשתלמות ימשיך לגדול, מה שיקשה על איזון התיק.

ומה לגבי החלק הממוסה?

 

[תום]

ומה לגבי החלק הממוסה?

כמובן שאני יכול לאזן בעזרת החלק הממוסה, הבעיה שאני רואה היא שקרן ההשתלמות תמיד מחזיקה חלק מתוך הVTI, ואצטרך סכום כסף שהוא גדול משמעותית כדי שקרן ההשתלמות לא תהיה כל הVTI, אסביר את עצמי בדוגמא עם מספרים אקראיים במידה ולא הייתי ברור:

נניח שקרן ההשתלמות שלי היא בסך 30,000 ש"ח. משמעות הדבר שכל הסכום הזה מושקע בS&P שהוא בהכרח חלק מ30% המנייתי שהגדרתי שיושקע בארה"ב (VTI) ונניח שמעבר לקרן ההשתלמות שלי יש לי בתיק הממוסה 70,000 ש"ח. אז בשביל לאזן את התיק אני אקנה ב30,000 VXUS וב40,000 הנותרים אג"ח, מה שיוביל למצב שהפיזור שלי בארה"ב הוא "חלש" כיוון שאני מושקע רק בS&P ולא בVTI כמו שהגדרתי. וזה עוד המצב הטוב יותר, כיוון שאם בתיק הממוסה יהיו לי פחות מ70,000 ש"ח אז בהכרח החלק של ארה"ב בתיק יכיל יותר מ30% מסך כל התיק.

 

[Deleted member 887]

כיוון שהעניין זמני ובעוד כמה שנים תוכל להמיר ל-IRA ולקנות בסכום הזה VTI, אז זה כל כך נורא שבינתיים הוא ״רק״ עוקב S&P? הייתי מתייחס אליו כאילו הוא כבר VTI.
ואם העניין מאוד חשוב לך, אז אתה יכול לפתוח IRA גם לפני שתגיע ל-50k (רק לא אצל הגוף אצלו אתה מנהל כרגע. או אולי אם תגיד להם שאתה רוצה להעביר כי הם לא מוכנים לתת לך IRA אז הם יתגמשו עם סכום המינימום?)

 

[תום]

כיוון שהעניין זמני ובעוד כמה שנים תוכל להמיר ל-IRA ולקנות בסכום הזה VTI, אז זה כל כך נורא שבינתיים הוא ״רק״ עוקב S&P? הייתי מתייחס אליו כאילו הוא כבר VTI.
ואם העניין מאוד חשוב לך, אז אתה יכול לפתוח IRA גם לפני שתגיע ל-50k (רק לא אצל הגוף אצלו אתה מנהל כרגע. או אולי אם תגיד להם שאתה רוצה להעביר כי הם לא מוכנים לתת לך IRA אז הם יתגמשו עם סכום המינימום?)

מסכים לגמרי קיבלתי תשובה... תודה רבה לכולכם.