חישוב תשלומים צפויים מקרן הפנסיה

[Shaz]

מה זה כל הנתונים האילו? כל מה הם מתבססים?

למשל לפי מה הם מחשבים את הקצבה החודשית הצפויה בגיל פרישה?

http://prntscr.com/pzeb6j

 

[גרהם]

מה זה כל הנתונים האילו? כל מה הם מתבססים?

למשל לפי מה הם מחשבים את הקצבה החודשית הצפויה בגיל פרישה?

http://prntscr.com/pzeb6j

כל אתר וההנחות שלו. בתמונה שהבאת הראה שההנחה היא שההפקדות ייפסקו היום.

 

[Shaz]

כל אתר וההנחות שלו. בתמונה שהבאת הראה שההנחה היא שההפקדות ייפסקו היום.

נראה לי קצת מוגזם ביותר 800 שקלים בחודש.. זה בערך 1.9% ממה שיש לי בצבירה...

 

[גרהם]

נראה לי קצת מוגזם ביותר 800 שקלים בחודש.. זה בערך 1.9% ממה שיש לי בצבירה...

הגיוני דווקא. מקדם 200 משמעו חצי אחוז מהצבירה.

 

[Shaz]

הגיוני דווקא. מקדם 200 משמעו חצי אחוז מהצבירה.

אבל זה חודשי.. לא שנתי..
זה לא הגיוני בכלל.. זה מעל 20% שנתי

 

[גרהם]

אבל זה חודשי.. לא שנתי..
זה לא הגיוני בכלל.. זה מעל 20% שנתי

לא. ההנחה היא שהכסף הצבור יצבור תשואה. בנתונים שנתת, גידול פי 4 במשך כמה עשרות שנים נשמע סביר.

 

[Shaz]

לא. ההנחה היא שהכסף הצבור יצבור תשואה. בנתונים שנתת, גידול פי 4 במשך כמה עשרות שנים נשמע סביר.

הם למעשה לוקחים בחשבון פרישה בגיל 67 ושהכסף יצבור תשואה עד אז?

מדובר בנניח 40 שנים

נניח שכל 10 שנים יש גידול של פי 2 זה יוצא סך הכל כמו כפול 16

ואז 812*12 יהיה בערך 1.5% שנתי.. טוב זה הגיוני תכלס..

 

[גרהם]

הם למעשה לוקחים בחשבון פרישה בגיל 67 ושהכסף יצבור תשואה עד אז?

כן.
המחשבונים האלו לא שווים כלום, בוודאי למי שיש לו עוד 40 שנה עד הפרישה.
הכי טוב שאפשר לקבל מהם, זה להכנס למחשבון בקרן הפנסיה שלך כי אמור להיות תואם לתקנון, לחשב לבד לאיזה צבירה תגיע לפי התוכניות שלך לעתיד, ואז לשחק עם הפרמטרים - גיל פרישה, הבטחת קצבה וכו', כדי לראות מה תוכל לקבל בכל תוכנית לפי הנתונים הצפויים שלך.
אבל גם זה בגיל 27 נראה לי חסר משמעות כי הנעלמים לעשרות שנים גדולים מדי.

 

[בת העמק]

הם למעשה לוקחים בחשבון פרישה בגיל 67 ושהכסף יצבור תשואה עד אז?

למה רשמת בנתוני הטבלה רק 33 חודשי צבירה?

נניח שכל 10 שנים יש גידול של פי 2 זה יוצא סך הכל כמו כפול 16

חישוב אקטוארי של קיצבה, לפי הפנסיה הצבורה כעת, כולל כמה הנחות עבודה ויכול להיות שההנחות האלו משתנות בין אקטואר אחד למישנהו ובין קרן אחת לאחרת. בגדול, יש התייחסות לאחוז התשואה השנתי המינימלי הצפוי (גם לפי אג"ח מיועדות) ולקיזוז דמי ניהול, אכ"ע, ביטוח שארים וכד' ממנו.

 

[Shlomi Z]

הגיוני דווקא. מקדם 200 משמעו חצי אחוז מהצבירה.

המקדם קבוע או משתנה כל כמה שנים עקב הארכת תוחלת החיים (הסיעודית אבל לא משנה)?
נניח ויש לי קופת גמל שיש בה 100K, נאמר ואני יוצא לפנסיה.
ככל שאמשוך את מועד הפיכתה לקרן פנסיה ככה יהיו לי קצבאות "שמנות יותר" (בהנחה ואני לא אמות).
יש כלל אצבע ?

 

[גרהם]

המקדם קבוע או משתנה כל כמה שנים עקב הארכת תוחלת החיים (הסיעודית אבל לא משנה)?

משתנה למיטב ידיעתי.

נניח ויש לי קופת גמל שיש בה 100K, נאמר ואני יוצא לפנסיה.
ככל שאמשוך את מועד הפיכתה לקרן פנסיה ככה יהיו לי קצבאות "שמנות יותר" (בהנחה ואני לא אמות).

הנושא של העברת כספי גמל לפנסיה לא פשוט.
גם בקרן פנסיה אתה יכול לדחות את מועד התחלת שלב המשיכה ואז תקבל מקדם טוב יותר. בדוק בתקנון.

 

[Shlomi Z]

מה זה כל הנתונים האילו? כל מה הם מתבססים?

למשל לפי מה הם מחשבים את הקצבה החודשית הצפויה בגיל פרישה?

http://prntscr.com/pzeb6j

אם כבר עסקינן, בדקת שאינך מפריש לטובת שארים? (אני מניח שאינך הורה עדיין)

 

[Shaz]

למה רשמת בנתוני הטבלה רק 33 חודשי צבירה?

חישוב אקטוארי של קיצבה, לפי הפנסיה הצבורה כעת, כולל כמה הנחות עבודה ויכול להיות שההנחות האלו משתנות בין אקטואר אחד למישנהו ובין קרן אחת לאחרת. בגדול, יש התייחסות לאחוז התשואה השנתי המינימלי הצפוי (גם לפי אג"ח מיועדות) ולקיזוז דמי ניהול, אכ"ע, ביטוח שארים וכד' ממנו.

33 חודשים זה כל הזמן שאני עובד..

בעקרון אני משקיע במסלות מניות עם מינימום אגח.. אז אני מקווה לתשואה גבוהה מהמינימום

 

[Shaz]

אם כבר עסקינן, בדקת שאינך מפריש לטובת שארים? (אני מניח שאינך הורה עדיין)

מה המשמעות של זה?

 

[Shlomi Z]

בעקרון אני משקיע במסלות מניות עם מינימום אגח.. אז אני מקווה לתשואה גבוהה מהמינימום

מה הדמי ניהול/צבירה שאתה משלם?
מדוע בחרת קרן פנסיה ולא קופת גמל פסיבית (שמה יש מסלולים רחבים וזולים יותר) ?
יש עניין עם האג"ח מיועדות ועוד שאר דברים שיש במנגנון פנסיה שאתה מושפע מהם, לטוב ולרע,
אם אתה כבר על המדוכה, שווה אולי לבדוק לעומק מי נגד מי.
(מאידך, אני חושב שאת זמנך לפני הצבא אולי עדיף להשקיע באפיקים שווים יותר)

 

[Shlomi Z]

מה המשמעות של זה?

פנסיוני-נדב
(לרוב) אוטומטית יש לך בקרן פנסיה ביטוח לשארים (צאצאיך). אתה צריך לבטל אותו והוא מתחדש כל שנתיים. תבדוק את הנושא.

 

[nturtle]

המקדם קבוע או משתנה כל כמה שנים עקב הארכת תוחלת החיים (הסיעודית אבל לא משנה)?
נניח ויש לי קופת גמל שיש בה 100K, נאמר ואני יוצא לפנסיה.
ככל שאמשוך את מועד הפיכתה לקרן פנסיה ככה יהיו לי קצבאות "שמנות יותר" (בהנחה ואני לא אמות).
יש כלל אצבע ?

המקדם מוגדר על ידי גיל פרישה ותאריך לידה, ככל שאתה פורש מאוחר יותר המקדם יורד, לכל קרן פנסיה יש טבלאות בתקנון שמגדרות את זה
הם די אחידות כי הם יושבות על טבלאות של הארטואר של האוצר, עם אפשרות לשינויים מינוריים

 

[בורג]

המקדם קבוע או משתנה כל כמה שנים עקב הארכת תוחלת החיים (הסיעודית אבל לא משנה)?
ככל שאמשוך את מועד הפיכתה לקרן פנסיה ככה יהיו לי קצבאות "שמנות יותר"

הנה קישור לטבלה המקדם הפנסיוני המתאים לך. לפי מין, גילך הנוכחי, וגיל הפרישה שלך.
הטבלה היא מכילה כבר את העליה בתוחלת החיים. הטבלה מחושבת לפי הצפי לעליה בתוחלת החיים. אם תוחלת החיים תעלה יותר מהר מאשר הציפיה הטבלה תתעדכן (ולהפך).
מעבר לטבלה עצמה, יש הסברים מעולים באתר פנסיוני של נדב.

 

[Shaz]

מה הדמי ניהול/צבירה שאתה משלם?
מדוע בחרת קרן פנסיה ולא קופת גמל פסיבית (שמה יש מסלולים רחבים וזולים יותר) ?
יש עניין עם האג"ח מיועדות ועוד שאר דברים שיש במנגנון פנסיה שאתה מושפע מהם, לטוב ולרע,
אם אתה כבר על המדוכה, שווה אולי לבדוק לעומק מי נגד מי.
(מאידך, אני חושב שאת זמנך לפני הצבא אולי עדיף להשקיע באפיקים שווים יותר)

דמי ניהול הם 0.1% מהצבירה ו 1.49% מההפקדה
בחרתי פנסיה כי זה מה שהיה לי ואני לא ממש מכיר את העניין של קופות גמל

אני כבר הרבה אחרי הצבא..

 

[Shlomi Z]

בחרתי פנסיה כי זה מה שהיה לי ואני לא ממש מכיר את העניין של קופות גמל

אם וכאשר תרצה להכיר , אולי יעזור.