הי,
אני רוצה לראות שאני מבין נכון את נושא ההשקעה בETF דיבידנדים.
אשמח לשמוע האם ההנחות שאני מציג הן הגיוניות להשקעה ארוכת טווח כזו, והאם ישנם שיקולים נוספים שכדאי לקחת אותם בחשבון.
*באופן אישי אני לא מתכוון לבצע השקעה רק במניות דיבידנד, אלא משלב בין השקעה בVXUS, VTI וSCHD.
נניח ג׳וני אזרח אמריקאי המתגורר בישראל מעוניין למשוך בעוד 25 שנה 120K שנתי.
לצורך כך הוא יכול לבצע השקעה בETF של דיבידנדים, לצורך הנוחות נבחר SCHD (3.59% תשואת דיבידנד שנתית), ולהשקיע מחדש את הדיבידנדים המתקבלים במשך 25 שנה.
השתמשתי במחשבון של marketbeat כדי לבדוק 3 אפשרויות שיכסו קצוות לדרכי השקעה שונות: השקעת סכום גדול ללא הוספת כסף חדש, השקעת סכום בינוני והוספת מעט כסף חדש, או להתחיל מאפס ולהוסיף סכום משמעותי בכל שנה להשקעה.
אופציה א׳:
השקעה היום של סכום של 1,350,000 ש״ח, עם ההנחות השמרניות (?) הבאות:
תשואת דיבידנד שנתית: 3.5%
הוספת כסף חדש: 0
עליה שנתית של חלוקת הדיבידנד: 1.5%
עליה שנתית של ערך המניות: 3%
מיסוי דיבידנד ארה״ב: 15%
השקעה מחדש של הדיבידנד שהתקבל לאורך תקופת ההשקעה: כן
לאחר 25 שנה, יהיו שווי הETF בסך 4,908,435 ש״ח, שיחלקו ערך דיבידנד בסך 120,809 ש״ח בכל שנה.
אופציה ב׳:
להשקיע היום סכום של 550K ש״ח, עם הנחות דומות:
תשואת דיבידנד שנתית: 3.5%
הוספת כסף חדש: 62K בשנה
עליה שנתית של חלוקת הדיבידנד: 1.5%
עליה שנתית של ערך המניות: 3%
מיסוי דיבידנד ארה״ב: 15%
השקעה מחדש של הדיבידנד שהתקבל לאורך תקופת ההשקעה: כן
לאחר 25 שנה, יהיו שווי הETF בסך 4,907,699 ש״ח, שיחלקו ערך דיבידנד בסך 120,791 ש״ח בכל שנה.
אופציה ג׳:
להתחיל מאפס, ולהשקיע סכום קבוע בכל שנה:
תשואת דיבידנד שנתית: 3.5%
הוספת כסף חדש: 105K בשנה
עליה שנתית של חלוקת הדיבידנד: 1.5%
עליה שנתית של ערך המניות: 3%
מיסוי דיבידנד ארה״ב: 15%
השקעה מחדש של הדיבידנד שהתקבל לאורך תקופת ההשקעה: כן
לאחר 25 שנה, יהיו שווי הETF בסך 4,924,785 ש״ח, שיחלקו ערך דיבידנד בסך 121,212 ש״ח בכל שנה.
אני רוצה לראות שאני מבין נכון את נושא ההשקעה בETF דיבידנדים.
אשמח לשמוע האם ההנחות שאני מציג הן הגיוניות להשקעה ארוכת טווח כזו, והאם ישנם שיקולים נוספים שכדאי לקחת אותם בחשבון.
*באופן אישי אני לא מתכוון לבצע השקעה רק במניות דיבידנד, אלא משלב בין השקעה בVXUS, VTI וSCHD.
נניח ג׳וני אזרח אמריקאי המתגורר בישראל מעוניין למשוך בעוד 25 שנה 120K שנתי.
לצורך כך הוא יכול לבצע השקעה בETF של דיבידנדים, לצורך הנוחות נבחר SCHD (3.59% תשואת דיבידנד שנתית), ולהשקיע מחדש את הדיבידנדים המתקבלים במשך 25 שנה.
השתמשתי במחשבון של marketbeat כדי לבדוק 3 אפשרויות שיכסו קצוות לדרכי השקעה שונות: השקעת סכום גדול ללא הוספת כסף חדש, השקעת סכום בינוני והוספת מעט כסף חדש, או להתחיל מאפס ולהוסיף סכום משמעותי בכל שנה להשקעה.
אופציה א׳:
השקעה היום של סכום של 1,350,000 ש״ח, עם ההנחות השמרניות (?) הבאות:
תשואת דיבידנד שנתית: 3.5%
הוספת כסף חדש: 0
עליה שנתית של חלוקת הדיבידנד: 1.5%
עליה שנתית של ערך המניות: 3%
מיסוי דיבידנד ארה״ב: 15%
השקעה מחדש של הדיבידנד שהתקבל לאורך תקופת ההשקעה: כן
לאחר 25 שנה, יהיו שווי הETF בסך 4,908,435 ש״ח, שיחלקו ערך דיבידנד בסך 120,809 ש״ח בכל שנה.
אופציה ב׳:
להשקיע היום סכום של 550K ש״ח, עם הנחות דומות:
תשואת דיבידנד שנתית: 3.5%
הוספת כסף חדש: 62K בשנה
עליה שנתית של חלוקת הדיבידנד: 1.5%
עליה שנתית של ערך המניות: 3%
מיסוי דיבידנד ארה״ב: 15%
השקעה מחדש של הדיבידנד שהתקבל לאורך תקופת ההשקעה: כן
לאחר 25 שנה, יהיו שווי הETF בסך 4,907,699 ש״ח, שיחלקו ערך דיבידנד בסך 120,791 ש״ח בכל שנה.
אופציה ג׳:
להתחיל מאפס, ולהשקיע סכום קבוע בכל שנה:
תשואת דיבידנד שנתית: 3.5%
הוספת כסף חדש: 105K בשנה
עליה שנתית של חלוקת הדיבידנד: 1.5%
עליה שנתית של ערך המניות: 3%
מיסוי דיבידנד ארה״ב: 15%
השקעה מחדש של הדיבידנד שהתקבל לאורך תקופת ההשקעה: כן
לאחר 25 שנה, יהיו שווי הETF בסך 4,924,785 ש״ח, שיחלקו ערך דיבידנד בסך 121,212 ש״ח בכל שנה.
