חישוב ריבית שנתית

[bonbon]

הבנק מבטיח אחוז מסוים ריבית שנתית על פיקדון.
כיצד מחשבים את הריבית לכל יום/חודש.
האם החישוב הוא לחלק ל365 או ל12 או שחישוב כזה אינו נכון בגלל ריבית דריבית.
א"כ כיצד ניתן לחשב כמה תהיה הריבית גם לחלק מהזמן.
לדוגמא פיקדון יומי תשואה 1.25% שנתית, כמה תשואה תהיה אם אמשוך לאחר שבוע?

 

[yanosh34]

לדוגמא פיקדון יומי תשואה 1.25% שנתית, כמה תשואה תהיה אם אמשוך לאחר שבוע?

אתה מחלק את 1.25% ב365 ואת התוצאה מכפיל 7 פעמים.
למשל אם החיסכון הוא 1000 ש"ח.
הריבית היומית היא 1.25% לחלק ב365 שזה 0.00003424657534
אתה מעלה את 1.00003424657534 בחזקת 7, יוצא 1.000239750658
ואז מכפיל את 1000 ב1.000239750658, יוצא 1000.24, שזה מה שתקבל אחרי שבוע.


אם המטרה היא לבדוק את החישובים של הבנק אז אתה צריך לעשות כפי שתיארתי.
אם המטרה היא רק לקבל קירוב, אז אתה גם יכול פשוט לחלק ב365 ולכפול ב7.

 

[roneng]

האם החישוב הוא לחלק ל365 או ל12

לא. צריך להוציא שורש.

או שחישוב כזה אינו נכון בגלל ריבית דריבית

אישית אני שונא את המושג הזה כי הוא מבלבל והופך את הכל לסוג של קסם לא מובן.
צריך להבין שריבית כופלים ולא מחברים, ולכן לאורך x זמן צריך להעלות בחזקת x.

לדוגמא פיקדון יומי תשואה 1.25% שנתית, כמה תשואה תהיה אם אמשוך לאחר שבוע?

תשואה שנתית של 1.25% אומר שכל שנה אתה מכפיל את הכסף שלך פי 1.0125
כדי לדעת מה הריבית היומית עושים 1.0125 בחזקת (1 חלקי 365). זה יוצא
בשביל שבוע תכפיל את זה ב7.
זה יוצא בערך 0.238%

 

[roneng]

אתה מחלק את 1.25% ב365 ואת התוצאה מכפיל 7 פעמים.
למשל אם החיסכון הוא 1000 ש"ח.
הריבית היומית היא 1.25% לחלק ב365 שזה 0.00003424657534

יש לך טעות בחישוב. לא מחלקים ב365 אלא מוציאים שורש 365.
תנסה לחלק ב365 ואז להעלות בחזקת 365 ותראה שיוצא מספר שונה ממה שהתחלת איתו.

 

[yanosh34]

יש לך טעות בחישוב. לא מחלקים ב365 אלא מוציאים שורש 365.
תנסה לחלק ב365 ואז להעלות בחזקת 365 ותראה שיוצא מספר שונה ממה שהתחלת איתו.

אני לא בטוח.
אם אומרים שהריבית המתואמת שנתית על פיקדון יומי היא X% ורוצים לחשב מה הריבית היומית על הדבר הזה, אז באמת צריך להוציא שורש.
אבל אם אומרים לך שהריבית השנתית (הלא מתואמת) על פיקדון יומי היא X% ואתה רוצה לחשב מה הריבית היומית אז אני חושב שצריך לחלק ואז לעלות בחזקה (ריבית דריבית), אחרת פשוט תגיע חזרה לבדיוק X% וזה לא נכון.

 

[roneng]

אני לא בטוח.
אם אומרים שהריבית המתואמת שנתית על פיקדון יומי היא X% ורוצים לחשב מה הריבית היומית על הדבר הזה, אז באמת צריך להוציא שורש.
אבל אם אומרים לך שהריבית השנתית (הלא מתואמת) על פיקדון יומי היא X% ואתה רוצה לחשב מה הריבית היומית אז אני חושב שצריך לחלק ואז לעלות בחזקה (ריבית דריבית), אחרת פשוט תגיע חזרה לבדיוק X% וזה לא נכון.

לא יודע מה זה מתואמת. אני יודע שאם הריבית היא 10% זה אומר שאם אתה שם 100 ש''ח לשנה תקבל בסוף השנה 110 ש''ח בדיוק.
זה אומר שעל כל יום הריבית היא שורש 365 של 10.

אם אתה מחלק ואז מעלה בחזקה תגיע למספר אחר, מה שלא הגיוני.

 

[yanosh34]

לא יודע מה זה מתואמת. אני יודע שאם הריבית היא 10% זה אומר שאם אתה שם 100 ש''ח לשנה תקבל בסוף השנה 110 ש''ח בדיוק.
זה אומר שעל כל יום הריבית היא שורש 365 של 10.

אם אתה מחלק ואז מעלה בחזקה תגיע למספר אחר, מה שלא הגיוני.

אתה צודק אבל זה לא החישוב הרלוונטי כי בנקים מציגים את הריבית על פיקדון יומי במונחים שנתיים ובאופן לא מתואם, את המתואם רואים רק באותיות הקטנות.
אז כל עוד פותח השרשור לא פירט אם ה1.25% הוא מתואם או לא מתואם, רוב הסיכויים שהחישוב שהצגתי הוא הרלוונטי עבורו.

 

[roneng]

אתה צודק אבל זה לא החישוב הרלוונטי כי בנקים מציגים את הריבית על פיקדון יומי במונחים שנתיים ובאופן לא מתואם, את המתואם רואים רק באותיות הקטנות.

אני די בטוח שזה הפוך.
ריבית מתואמת זאת עם החישוב המוזר. הריבית השנתית הרגילה היא הריבית האמיתית.
חוץ מזה שריבית מתואמת מחושבת לפי חודש ולא לפי יום כלומר אתה יכול לחלק אותה ב12 אבל לא ב365.

אז כל עוד פותח השרשור לא פירט אם ה1.25% הוא מתואם או לא מתואם, רוב הסיכויים שהחישוב שהצגתי הוא הרלוונטי עבורו.

מבחינתי כל עוד לא אמרו שזה לא באמת ריבית אמיתית אלא חישוב מוזר על ריבית, אז אני מתייחס לזה כאל ריבית אמיתית.

 

[bonbon]

כך נכתב באתר הבנק:
נומינלית שנתית P -5.00%
מתואמת שנתית 1.2578%
אני רוצה לחשב כמה ריבית אקבל בפיקדון יומי לאחר שבוע.
אגב: מחשבים את כל הימים או רק ימי עסקים?

 

[yanosh34]

נומינלית שנתית P -5.00%

אז על זה תעשה את החישוב שלי.

מתואמת שנתית 1.2578%

ועל זה את החישוב של @roneng


אני דיי בטוח שתצא לך תוצאה זהה.

 

[roneng]

אז על זה תעשה את החישוב שלי.


ועל זה את החישוב של @roneng

בדיוק הפוך

 

[yanosh34]

בדיוק הפוך

לא נכון.
אם מחשבים על ה1.25% כפי שאני רשמתי ועל ה1.2578% כפי שאתה רשמת, מקבלים תוצאות זהות לכל אורך השנה ובסוף השנה.
נבדק באקסל.

 

[guesto]

תגובה רלוונטית לחישוב כאן, יש להשתמש בריבית האפקטיבית ולא הנומינלית.

אתה מחלק את 1.25% ב365 ואת התוצאה מכפיל 7 פעמים.

זה לא חישוב נכון כי הריבית הנומינלית היא הריבית החודשית כפול 12, כלומר מחלקים ב-12 כדי לקבל את הריבית החודשית ומשם עושים מה שרוצים.

 

[yanosh34]

זה לא חישוב נכון כי הריבית הנומינלית היא הריבית החודשית כפול 12, כלומר מחלקים ב-12 כדי לקבל את הריבית החודשית ומשם עושים מה שרוצים.

אסביר שוב.
בנקים מציגים פיקדונות (יומיים, חודשיים, מולטי שנתיים, זה לא משנה - את כולם) במונחים שנתיים לא מתואמים.
זה נכון גם להלוואות.
על בסיס תצוגת הריבית הזאת, החישוב שרשמתי הוא המתאים לחשב מה הריבית על תקופה יחסית.

מי שחפר בתנאים ושלף את הריבית האפקטיבית (או מתואמת, אותו דבר), צריך לעשות את החישוב של השורש.

 

[guesto]

זה לא חישוב נכון כי הריבית הנומינלית היא הריבית החודשית כפול 12, כלומר מחלקים ב-12 כדי לקבל את הריבית החודשית ומשם עושים מה שרוצים.

מתקן - מה שכתבתי נכון רק כאשר מדובר בתשלומים חודשיים.

אסביר שוב.
בנקים מציגים פיקדונות (יומיים, חודשיים, מולטי שנתיים, זה לא משנה - את כולם) במונחים שנתיים לא מתואמים.
זה נכון גם להלוואות.
על בסיס תצוגת הריבית הזאת, החישוב שרשמתי הוא המתאים לחשב מה הריבית על תקופה יחסית.

אם מדובר בהלוואה הנפרעת בתשלומים חודשיים למשל, אז החישוב שלך לא נכון. בגלל שכאן מדובר בפיקדון יומי אז נראה שהחישוב שלך כן נכון. לגבי פיקדונות חודשיים אני לא בטוח אבל משער שהחישוב הוא חודשי ולא יומי.

 

[yanosh34]

אם מדובר בהלוואה הנפרעת בתשלומים חודשיים למשל, אז החישוב שלך לא נכון. בגלל שכאן מדובר בפיקדון יומי אז נראה שהחישוב שלך כן נכון. לגבי פיקדונות חודשיים אני לא בטוח אבל משער שהחישוב הוא חודשי ולא יומי.

זה לא נכון. זה לא משנה אם זאת הלוואה או פיקדון, וזה לא משנה אם זה יומי או חודשי.
הדבר היחיד שמשנה זה אם משתמשים בריבית האפקטיבית או לא.

 

[roneng]

זה לא נכון. זה לא משנה אם זאת הלוואה או פיקדון, וזה לא משנה אם זה יומי או חודשי.
הדבר היחיד שמשנה זה אם משתמשים בריבית האפקטיבית או לא.

אז אתה טוען שלחלק ב365 ואז להעלות בחזקת 365 יתן את אותה תוצאה כמו לחלק ב12 ואז להעלות בחזקת 12?

 

[yanosh34]

אז אתה טוען שלחלק ב365 ואז להעלות בחזקת 365 יתן את אותה תוצאה כמו לחלק ב12 ואז להעלות בחזקת 12?

לא

 

[roneng]

לא

אז זה כן משנה אם זה יומי או חודשי?

 

[guesto]

זה לא נכון. זה לא משנה אם זאת הלוואה או פיקדון, וזה לא משנה אם זה יומי או חודשי.
הדבר היחיד שמשנה זה אם משתמשים בריבית האפקטיבית או לא.

ריבית נומינלית - הריבית השנתית שמשלמים ללא התחשבות בריבית דריבית. האם התשלומים הם יומיים/חודשיים/רבעוניים משנה את ההמרה לריבית האפקטיבית.

מצרף תמונה של הצעת הלוואה מאתר הבנק, אפשר לשים לב שהחישוב הנכון של הריבית המתואמת (אפקטיבית) מתוך הנומינלית הוא

(1+(6.25%/12))^12-1=6.432%

ולא

(1+(6.25%/365))^365-1=6.448%