חישוב ריבית של קרן כספית (שקלית) - האם החישוב שלי נכון?

[nettek]

לגבי קרן כספית - מחישוב שביצעתי, הריבית של הקרן שאני נמצא בה (איילון) היא 3.2%. אני רוצה לוודא איתכם שהחישוב הוא אכן נכון.
(אגב, החישוב הזה יצא 3.2% הן עבור מרץ והן עבור פברואר)

לצורך החישוב אני לוקח את הסכום שהרווחתי בחודש מסוים (למשל, תחילת מרץ עד סוף מרץ), את הסכום הכולל שיש לי בקרן (מתעלם מהמשכורת החודשית שהוספתי באמצע החודש), ומחשב לפי נוסחה שהגעתי אליה:

interest_rate = (month_sum*100*12)/total_sum
כמובן ש-interest_rate זאת הריבית
month_sum זה הסכום הכולל שהרווחתי בחודש
ו-total_sum זה כל הסכום שמושקע בקרן.

ההכפלה ב-12 היא מכיוון שמדובר בחודש אחד והריבית היא שנתית, וההכפלה ב-100 היא מכיוון שמדובר באחוזים.

האם זה נכון?
אני שואל כי אני רואה הרבה אנשים שאומרים שעל קרן כספית צריך לקבל תשואה של 4% ומעלה, ואני תוהה אם כדאי לי לעבור לקרן אחרת. לפי אתר Funder, במגדל כספית יש תשואה תיאורטית שנתית של 4.66%, אך דמי ניהול גבוהים בהרבה (0.159% מול 0.04%).

תודה לכולם!​

 

[guesto]

כדי לחשב את התשואה השנתית של הקרן בתקופה מסוימת מחלקים את השווי בסוף בשווי בהתחלה, מעלים בחזקת 1 חלקי מספר השנים שחלפו, בסוף מחסירים 1.
למשל ניקח את איילון כספית - 5117700:
שווי בתאריך 30/3 הוא 104.01
שווי בתאריך 01/03 הוא 103.67
ההפרש בשנים בין התאריכים הוא בערך 29/365

(104.01/103.67)^(365/29)=1.042

כלומר התשואה השנתית לחודש מרץ היא בערך 4.2%.

 

[nettek]

קודם כל תודה רבה.
התשובה מאוד מעניינת - אתה יכול לומר איך הגעת לחישוב הזה?

לחישוב שאני הצגתי, למשל, הגעתי על ידי כך שהנחתי שחישוב תשואה שנתית יתבצע על ידי חלוקת הסכום שהורווח בסכום הכולל הקיים בקרן.

yearly_sum/total_sum​

מכאן פשוט חשבתי איך אני הופך את ה-yearly_sum ל-monthly_sum (מחלק ב-12) ועשיתי שינוי קטן בנושא נוסחה. כמובן שהייתה גם הכפלה ב-100 עבור האחוזים.

האם החישוב שלי פשוט לא נכון מיסודו?

 

[guesto]

התשובה מאוד מעניינת - אתה יכול לומר איך הגעת לחישוב הזה?

נראה לי שכדי להסביר את החישוב יותר נוח לחשוב הפוך - נניח שהשקעתי 100 ש"ח למשך 3 שנים בתשואה של 10%, כמה כסף יהיה לי בסוף? התשובה היא לא 130 אלא

100*110%^3=133.1

בגלל ריבית דריבית. כלומר התשואה היא גם על הרווח ולכן הרווח גדל משנה לשנה.

לחישוב שאני הצגתי, למשל, הגעתי על ידי כך שהנחתי שחישוב תשואה שנתית יתבצע על ידי חלוקת הסכום שהורווח בסכום הכולל הקיים בקרן.

מחלקים את הרווח בסכום הבסיס (זה שהושקע בתחילת השנה).

מכאן פשוט חשבתי איך אני הופך את ה-yearly_sum ל-monthly_sum (מחלק ב-12)

כאן הטעות, כדי לעבור מתשואה חודשית לשנתית לא מכפילים ב-12, אלא מעלים בחזקת 12.

 

[ווטרן-טירון]

סלחו לי שאני נדחף, אבל האם לרטוויט של הסולידית אין השפעה על החישוב שלכם בתוחלת?

https://twitter.com/hasolidit/status/1641750145824948226?cxt=HHwWhIC8veXD1cgtAAAA

 

[Michel]

סלחו לי שאני נדחף, אבל האם לרטוויט של הסולידית אין השפעה על החישוב שלכם בתוחלת?

100 שנה זה פסיק בהיסטוריה. מאוד ייתכן שמי שיסיק על פיהן מסקנות וילך ALL IN על מניות יצא מורווח, אבל יש רבים (ואני ביניהם) שרוצים להשאיר לעצמם שולי ביטחון לתרחיש שהכל ישתבש. כשמדברים על פיזור זה חלק מהעניין לעניות דעתי.

 

[Michel]

די לחשב את התשואה השנתית של הקרן בתקופה מסוימת מחלקים את השווי בסוף בשווי בהתחלה, מעלים בחזקת 1 חלקי מספר השנים שחלפו, בסוף מחסירים 1.

אם כבר נכנסנו לזה. אז איך מחשבים את התשואה השנתית אם בכל חודש אני מזרים כסף קבוע לקרן? (מבלי להיכנס לחישובים מורכבים מדי). האם לקחת את הסכום הכולל השנתי שהוזרם, לחלק אותו ב2 ולהוסיף לסכום ההתחלתי של הקרן או שיש שיטה טובה יותר?
דוגמה:
נניח סכום התחלתי- 100,000 שקלים
הופקדו במשך השנה - 12,000 שקלים (1000 מדי חודש).
סכום בסוף השנה- 120,000 שקלים.

הרווח לכאורה 8000 על סכום התחלתי של 100,000 (8%) אבל חלק מהרווחים היו גם על ההפקדות. לפי השיטה המקורבת שכתבתי למעלה אז הרווח הוא 8000 על סכום 104000 שקלים (7.7% בערך). האם מישהו מכיר דרך יותר מדויקת מבלי להסתבך מדי?

 

[guesto]

האם מישהו מכיר דרך יותר מדויקת מבלי להסתבך מדי?

אפשר לחשב תשואה פנימית של התזרים באקסל או גוגל שיטס למשל. הנה גיליון לדוגמה שהכנתי פעם:
גיליון לחישוב תשואה והשוואה למדד

 

[דוד סלומון]

האם בקרן כספית יש גם ריבית דריבית?

 

[luffyguy]

האם בקרן כספית יש גם ריבית דריבית?

התשובה הקצרה היא כן

התשובה הארוכה היא שריבית דריבית היא פונקציה של קיומה של "ריבית". זה לא שיש דברים שיש בהם ריבית דריבית ויש דברים שאין בהם ריבית דריבית - כל עוד אתה מזרים חזרה כל כסף שחולק לך (דיבידנדים/שכירות/וכו')