השתלמות,גמל ופנסיה 2020

[alon700]

אני עושה ישור קו בחסכון הפנסיוני שלי, רוצה להחליף אם יש צורך קופות/קרנות שנתנו תשואה נמוכה בהשוואה למתחרות באותו המסלול והתחלתי בסקר שוק. כל המסלולים וההשקעות שלי בתיק הפנסיוני הם מנייתיים/מדדי מניות/S&P500 וזו המדיניות שאמשיך בה ובכל הפוסט בדקתי רק מסלולים כאלה.
לגבי פנסיה אם אשנה אז אבחר באחת מקרנות הברירת מחדל כי אני לא צורך לשלם דמי ניהול גבוהים עבור תשואה דומה/פחותה.
היום יש לי פנסיה עם דמי ניהול מצבירה של 0.09% ומהפקדה של 0.9% (אני לא מפריש ולכן לא מפקיד לפנסיה כרגע)
בברירות מחדל דמי הניהול מצבירה אפשר להקטין ל0.05% ב2 מהן אבל מהפקדה זה 1.49% וייתכן שאתחיל להפקיד בקרוב.
מבחינת תשואה ראיתי שאין הבדל משמעותי ב 3 שנים האחרונות בין הלמן, איילון ואלטשולר, אז באמת שאין לי העדפה ברורה.

לגבי השתלמות וגמל, ראשית נדמה שכמעט לכל גוף של קופה/קרן מקבילה השתלמות/גמל אז אפשר לנתח אותם יחד.
פה אני שם לב לשונות גבוהה יותר.
ראשית- מה שמוצמד 100% לS&P500 עשה את התשואה הטובה ביותר ל3 שנים ו5 שנים. כל המנוהלות עם המומחים לא עברו אותו. זה אנחנו כבר יודעים ממה שלמדנו בסולידית
אבל אני רוצה לקחת קרן מנוהלת אחת או שתיים בסכומים קטנים יותר לנסות תקופה. לאורך 5 שנים אנליסט, ילין ואקסלנס עשו תשואה טובה יחסית למנוהלות. 3 שנים גם אלטשולר בתמונה. ההבדלים אבל הם באחוזים בודדים (בממוצע לשנה)
אבל אם אני לוקח שנה אחת, אני מקבל תוצאות קצת מוזרות, מור מניות השתלמות עשתה תשואה של כ25% בשנה מאי19-אפריל20 שבה שאר המניתיות סביב האפס תשואה +-. לא מצאתי שום הסבר הגיוני לזה. זה לא סתם לנצח את השוק, זה נוק-אאוט. שלחתי שאילתה לנציג שלהם, מעניין מה הם אומרים. למישהו יש הסבר?
לגבי דמי ניהול הם נעים בין 0.8-0.5%. כיום יש לי אפילו קופה עם 0.28% אבל התשואה שלה לא טובה ובגוף שלה אין מסלול S&P500 אז אחליף. מור כיום העלו דמי ניהול אבל אם באמת זו התשואה שלהם זה בטל בשישים.
אם מישהו מכיר מבצעים שונים כרגע אשמח לשמוע וכמובן דעתכם לגבי הפוסט, מבלי להמליץ כמובן

גילוי נאות: אין לי שום קשר לגופים הללו פרט להשקעה בחלק מהם.

 

[בת העמק]

אני עושה ישור קו בחסכון הפנסיוני שלי,

מעולה שאתה בודק מחדש את המצב.
אני חושבת שכאשר אתה ניגש לבדוק מה כדאי בקרנות פנסיה וגמל שנועדו לתקופת הפנסיה, כדאי לך לקבל החלטות על סמך 2 פרמטרים עיקריים:
1. דמי ניהול - כשאתה צעיר עם מעט צבירה, תן דגש לדמי ניהול נמוכים מהפקדה. כשהצבירה תגדל, תן דגש לדמי ניהול נמוכים מצבירה.
2. במה הקרן/קופה משקיעה - האם מוטה למניות? אם כן, ישראליות או חו"ל? האם נצמדת למדד מסוים או שמנהלי הקרן עושים מה שמתחשק להם?
בכל מקרה, לדעתי לא בוחרים קרן/קופה על סמך תשואה קודמת, במיוחד שאתה יכול לראות רק עד 5 שנים אחורה.

 

[alon700]

מעולה שאתה בודק מחדש את המצב.
אני חושבת שכאשר אתה ניגש לבדוק מה כדאי בקרנות פנסיה וגמל שנועדו לתקופת הפנסיה, כדאי לך לקבל החלטות על סמך 2 פרמטרים עיקריים:
1. דמי ניהול - כשאתה צעיר עם מעט צבירה, תן דגש לדמי ניהול נמוכים מהפקדה. כשהצבירה תגדל, תן דגש לדמי ניהול נמוכים מצבירה.
2. במה הקרן/קופה משקיעה - האם מוטה למניות? אם כן, ישראליות או חו"ל? האם נצמדת למדד מסוים או שמנהלי הקרן עושים מה שמתחשק להם?
בכל מקרה, לדעתי לא בוחרים קרן/קופה על סמך תשואה קודמת, במיוחד שאתה יכול לראות רק עד 5 שנים אחורה.

בהנתן שהחלטתי מוטה מקסימום מניות/מדדי מניות לא משנה אם חול אם לא, איך לבחור מעבר לדמי ניהול? ברור שתשואת עבר לא אומרת לגבי העתיד אבל מה כן? יש האומרים שגופים מסויימים יותר מומחים כי מעסיקים אנליסטים מומחים, לא תמיד זה מתבטא בתשואה שלהם. כן רוצה לקחת קרנות מנוהלות בנוסף למדדים שבהם למנהל הקרן יכולת לעשות מה שהוא רוצה תחת כמובן התשקיף שלהם (X אחוז מניות וכו'). בקרן פנסיה אגב אין צמוד מדד מסויים.

 

[nicepo1]

יש האומרים שגופים מסויימים יותר מומחים כי מעסיקים אנליסטים מומחים, לא תמיד זה מתבטא בתשואה שלהם. כן רוצה לקחת קרנות מנוהלות בנוסף למדדים שבהם למנהל הקרן יכולת לעשות מה שהוא רוצה תחת כמובן התשקיף שלהם (X אחוז מניות וכו').

במידה ואתה רוצה קרן מנוהלת כי אתה מאמין שהמנהל יוכל להשיג לך תשואה עודפת,ההגיון אומר שתבחר לפי המנהל בפועל.

 

[האזרח_הקטן]

לגבי פנסיה אם אשנה אז אבחר באחת מקרנות הברירת מחדל כי אני לא צורך לשלם דמי ניהול גבוהים עבור תשואה דומה/פחותה.גילוי נאות: אין לי שום קשר לגופים הללו פרט להשקעה בחלק מהם.

לקחת בחשבון איזון אקטוארי?

 

[alon700]

לקחת בחשבון איזון אקטוארי?

כן, היה לי גם פוסט בנושא, בעקרון בברירת מחדל כרגע דווקא המצב טוב יותר וכל רבעון אפשר לראות אם יש/אין גרעון ולהחליט אם להחליף.

 

[undertaker]

אגב עצה לגבי משהו נוסף שכדאי לקחת בחשבון זה השירות, יש חברות ביטוח שיותר קל לבצע פעולות באינטרנט או שירות טלפון וכו'... אני לצערי נכוויתי במעבר כזה שעשיתי ואני אוכל קש בגלל הדבר הזה. אז ממליץ להתייחס גם לזה כחלק מהשיקולים...

 

[Roni2018]

אני לצערי נכוויתי במעבר כזה שעשיתי ואני אוכל קש בגלל הדבר הזה.

אם אפשר לשאול, מאיזו חברה? כדי שניקח בחשבון.

 

[undertaker]

בוא נגיד שהשירות לקוחות של אלטשולר יכול להשתפר ואתה יכול לראות גם תביקורות עליהם בגוגל בעניין הזה... גם טכנולוגית הם יכולים לייעל תהליכים.

 

[קפה שחור]

בוא נגיד שהשירות לקוחות של אלטשולר יכול להשתפר ואתה יכול לראות גם תביקורות עליהם בגוגל בעניין הזה... גם טכנולוגית הם יכולים לייעל תהליכים.

אין הבדל בין האחרים
כולם גרועים בשירות

 

[מכל מלמדי השכלתי]

אם אני לוקח שנה אחת, אני מקבל תוצאות קצת מוזרות, מור מניות השתלמות עשתה תשואה של כ25% בשנה מאי19-אפריל20 שבה שאר המניתיות סביב האפס תשואה +-. לא מצאתי שום הסבר הגיוני לזה. זה לא סתם לנצח את השוק, זה נוק-אאוט. שלחתי שאילתה לנציג שלהם, מעניין מה הם אומרים. למישהו יש הסבר?
לגבי דמי ניהול הם נעים בין 0.8-0.5%. כיום יש לי אפילו קופה עם 0.28% אבל התשואה שלה לא טובה ובגוף שלה אין מסלול S&P500 אז אחליף. מור כיום העלו דמי ניהול אבל אם באמת זו התשואה שלהם זה בטל בשישים.

גילוי נאות: מחזיק קופגל'ה ב"מור".
למור חשיפת יתר למניות הכלולות במדד ת"א צמיחה, בדגש על מניות קנביס, וחברות מימון חוץ בנקאי,
לרוב נכנסת בהנפקות פרטיות הכוללות אופציות, לעתים בהנחה מסויימת (גוגל יתן כמה תוצאות, מאיה זוכרת הכל).
תיק גמל מנוהל קטן ותנודתי יותר: נפל יותר במרץ, עלה יותר באפריל.
דמי ניהול: מניות/כללי- 0.8% באנקר מתחילת השנה, עוקב סנופי- 0.85%. מזומן- 0.85%.

 

[עכשיו לעבודה]

https://www.bizportal.co.il/longtermsavings/news/article/815472