מגבלות על IRA השתלמות + גמל

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,685
דירוג
569
אני רוצה לבצע את הנ"ל:

1) העברה של קרן השתלמות ממסלול מחקה סנופי לIRA - שווי נוכחי: 172K~
2) העברה של גמל מחקה סנופי לIRA - שווי 26K~
3) ניוד של ביטוח מנהלים לגמל IRA - שווי 50K~

צבירה נוכחית שיש לי בפנסיה מקיפה: 370K

באתר פנסיוני קראתי שיש הגבלות על IRA, לכן מספר שאלות:

1)
על חוסכים שטרם החלו לקבל קצבה או שצברו פחות מ – 1,343,925 ש"ח חלה מגבלה של השקעה במוצרים מחקי מדד
אני בקטגוריה הזו, האם רכישת קרנות בלקרוק תהיה בעייתית בגמל IRA?.
ברור שקרנות בלקרוק הינן מחקות מדד אז כעקרון לא אמורה להיות בעיה, העניין הוא שהן מוגדרות בארץ כמניות ולא כקרנות מחקות, לכן אשמח לדעת אם מישהו נתקבל בבעיה כזו ו\או יודע איך לפתור אותה.

2) האם המגבלה של ה1.3M תקפה גם למי שיש כספים פרטיים בשווי כזה?

3)
חוסכים שיבחרו לנהל מוצרים אלו בניהול אישי יוכלו להשקיע באפיקים הבאים כל עוד השקעה בני"ע סחירים של תאגיד מסוים לא תעלה על 10% מהשווי המשוערך של נכסי הקופה. כאשר חריגה פאסיבית משווי הנכסים לא תוביל לחסימת החשבון.
האם המגבלה הזו בעייתית עם בלקרוק בארץ? (מן הסתם שאשקיע הרבה יותר מ10% בכל קרן, עד כדי 100%), אם כן, כיצד התגברתם עליה?.

4) למיטב הבנתי, דמי הניהול יורדים מהעו"ש בIRA.
כרגע אני מובטל עד ההודעה החדשה ואין לי הפקדות שוטפות לאף מוצר, לכן חשוב לי לדעת אם זה נכון.
אם כן, זה אומר שצריך להשאיר סכום שיספיק לדמי הניהול בעו"ש? האם אפשרי להפקיד מכספים אישיים לצורך כך?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,125
אני בקטגוריה הזו, האם רכישת קרנות בלקרוק תהיה בעייתית בגמל IRA?.
כל עוד אתה קונה "מוצרים מחקי מדד" אין בעיה.
ברור שקרנות בלקרוק הינן מחקות מדד אז כעקרון לא אמורה להיות בעיה, העניין הוא שהן מוגדרות בארץ כמניות ולא כקרנות מחקות, לכן אשמח לדעת אם מישהו נתקבל בבעיה כזו ו\או יודע איך לפתור אותה.
הן מוגדרות עדיין כמחקות מדד. הכל בסדר.
2) האם המגבלה של ה1.3M תקפה גם למי שיש כספים פרטיים בשווי כזה?
המגבלה מסתכלת רק על כספים פנסיוניים.
האם המגבלה הזו בעייתית עם בלקרוק בארץ?
לא. זה רלוונטי רק אם אתה קונה מניה של חברה מסויימת, לא בהשקעה במוצרים מחכי מדד.
4) למיטב הבנתי, דמי הניהול יורדים מהעו"ש בIRA.
נכון.
אם כן, זה אומר שצריך להשאיר סכום שיספיק לדמי הניהול בעו"ש?
אכן.
ולטווח ארוך יותר זה אומר שיש לך 2 אפשרויות (כל זמן שאין הפקדות):
1. למכור מידי פעם נייר כדי שיהיה כסף זמין
2. להחזיק (בחלק מהכסף) קרן מחלקת.
האם אפשרי להפקיד מכספים אישיים לצורך כך?
לא.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,685
דירוג
569
הן מוגדרות עדיין כמחקות מדד. הכל בסדר.
כלומר, ה"באג" הזה תוקן? פשוט ראיתי לא מעט פרסומים שאנשים טענו שאמרו להם שהם חורגים מההגבלה הזו ודרשו מהם לסדר זאת.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,125
כלומר, ה"באג" הזה תוקן? פשוט ראיתי לא מעט פרסומים שאנשים טענו שאמרו להם שהם חורגים מההגבלה הזו ודרשו מהם לסדר זאת.
שאלה טובה. לא קניתי את הניירות האלה בארץ אז אין לי מושג.

אני יודע שעמלות הקניה הן כמו של מניות ולא של קרנות, אבל המוצר הוא מוצר מחכה מדד.
מניח שאם הברוקר יעשה לך בעיות אתה יכול בקלות להסביר לו את העובדה שמדובר במוצר מחכה מדד.

אגב, לא כל קרן היא בהכרח מחכת מדד, ולכן זה שעמלת קניה של מוצר כלשהו הוא כמו של קרן לא אומר בהכרח שאתה יכול לקנות ממנו מעל 10% מהתיק.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,685
דירוג
569
שאלה טובה. לא קניתי את הניירות האלה בארץ אז אין לי מושג.
מניח שאם הברוקר יעשה לך בעיות אתה יכול בקלות להסביר לו את העובדה שמדובר במוצר מחכה מדד.
בחשבון הפרטי שלי במזרחי, הקרנות מוגדרות כמניות, לכן אני מניח שזה כך גם בIRA מן הסתם.
אשמח לדעת מאנשים כאן איך התמודדו.
 

HHH

משתמש בכיר
הצטרף ב
19/2/15
הודעות
1,319
דירוג
1,990
האם אתה מתכוון לקרנות iwda, eimi?
קניתי ב-ira את הגרסה האנגלית של שתיהן ואת הגרסה הישראלית של eimi. לא הייתה שום בעיה.
כהערת אגב יש לציין שלא ניתן לרכוש בבורסת לונדון דרך מזרחי ב-ira דרך האתר, אז הקניה יותר מסורבלת ממה שניתן לצפות.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,300
דירוג
11,125
בחשבון הפרטי שלי במזרחי, הקרנות מוגדרות כמניות, לכן אני מניח שזה כך גם בIRA מן הסתם.
זה שעמלת הקניה היא כמו מניה לא אומר שהמוצר הוא לא מחכה מדד.
 

מייקל

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/3/15
הודעות
638
דירוג
436
אני רוצה לבצע את הנ"ל:

1) העברה של קרן השתלמות ממסלול מחקה סנופי לIRA - שווי נוכחי: 172K~
2) העברה של גמל מחקה סנופי לIRA - שווי 26K~
3) ניוד של ביטוח מנהלים לגמל IRA - שווי 50K~

צבירה נוכחית שיש לי בפנסיה מקיפה: 370K

באתר פנסיוני קראתי שיש הגבלות על IRA, לכן מספר שאלות:

1)
אני בקטגוריה הזו, האם רכישת קרנות בלקרוק תהיה בעייתית בגמל IRA?.
ברור שקרנות בלקרוק הינן מחקות מדד אז כעקרון לא אמורה להיות בעיה, העניין הוא שהן מוגדרות בארץ כמניות ולא כקרנות מחקות, לכן אשמח לדעת אם מישהו נתקבל בבעיה כזו ו\או יודע איך לפתור אותה.

2) האם המגבלה של ה1.3M תקפה גם למי שיש כספים פרטיים בשווי כזה?

3)
האם המגבלה הזו בעייתית עם בלקרוק בארץ? (מן הסתם שאשקיע הרבה יותר מ10% בכל קרן, עד כדי 100%), אם כן, כיצד התגברתם עליה?.

4) למיטב הבנתי, דמי הניהול יורדים מהעו"ש בIRA.
כרגע אני מובטל עד ההודעה החדשה ואין לי הפקדות שוטפות לאף מוצר, לכן חשוב לי לדעת אם זה נכון.
אם כן, זה אומר שצריך להשאיר סכום שיספיק לדמי הניהול בעו"ש? האם אפשרי להפקיד מכספים אישיים לצורך כך?
אני מחזיק רק ניירות של בלאקרוק ו90% IWDA ואני מתחת למינימום שרשמת. אין עם זה שום בעייה.
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,685
דירוג
569
האם אתה מתכוון לקרנות iwda, eimi?
מתכנן לתקנות את ה"שילוש" בארץ EIMI,IMEA וCSPX.
כהערת אגב יש לציין שלא ניתן לרכוש בבורסת לונדון דרך מזרחי ב-ira דרך האתר, אז הקניה יותר מסורבלת ממה שניתן לצפות.
אתה דרך מזרחי? בלאומי אני מניח שאפשר לקנות בלנדון נכון? (לא מתכנן לקנות בלונדון, אבל אם אפשר מעדיף לאומי כדי לפתוח אפשרות בעתיד)

זה שעמלת הקניה היא כמו מניה לא אומר שהמוצר הוא לא מחכה מדד.
נכון, אבל אני לא מדבר על העמלה, במזרחי כשאתה מחזיק נ"יע, הם מסווגים לפי קטגוריות, קרן ישראלית מחקה מסווגת כקרן מחקה, אבל הניירות של בלקרוק מסווגות כמניה, לא יודע מה ההשפעה של זה בIRA, אבל אני רואה שאנשים כאן דרך מזרחי כנראה בIRA ואין להם בעיה, אם ככה זה בסדר.
אני מחזיק רק ניירות של בלאקרוק ו90% IWDA
האם הבורקר שלך עובד עם מזרחי?.
 

מייקל

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/3/15
הודעות
638
דירוג
436
מתכנן לתקנות את ה"שילוש" בארץ EIMI,IMEA וCSPX.

אתה דרך מזרחי? בלאומי אני מניח שאפשר לקנות בלנדון נכון? (לא מתכנן לקנות בלונדון, אבל אם אפשר מעדיף לאומי כדי לפתוח אפשרות בעתיד)


נכון, אבל אני לא מדבר על העמלה, במזרחי כשאתה מחזיק נ"יע, הם מסווגים לפי קטגוריות, קרן ישראלית מחקה מסווגת כקרן מחקה, אבל הניירות של בלקרוק מסווגות כמניה, לא יודע מה ההשפעה של זה בIRA, אבל אני רואה שאנשים כאן דרך מזרחי כנראה בIRA ואין להם בעיה, אם ככה זה בסדר.

האם הבורקר שלך עובד עם מזרחי?.
כן. מזרחי טפחות (לצערי)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R מגבלות קרן השתלמות IRA שוק ההון 3
ט קרן השתלמות ira מגבלות צרכנות פיננסית 9
S מגבלות גרירת משכנתא נדל"ן 0
א מגבלות על הלוואה כנגד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
W מגבלות השקעה בETFים ממונפים כמו TQQQ בIRA שוק ההון 2
אורי ג. שינוי מגבלות משכנתא בריבית פריים נדל"ן 115
newbie מגבלות בניוד החסכונות? צרכנות פיננסית 5
מ מגבלות פיזור בIRA שוק ההון 7
מ מגבלות פיזור בIRA צרכנות פיננסית 6
מ מה קורה במשיכת כספים מקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א קרן מחקה ישראלית לעומת אירית/לוקסמבורגית בתיק פטור ממס (IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
C עיכוב הפקדה לקרן השתלמות ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
GoldenFace קה"ש IRA - איך, איפה ומה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ח פלטפורמת מסחר הכי נוחה ל-IRA / מניות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ח פלטפורמת מסחר הכי נוחה ל-IRA / מניות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
I רכישת ניירות ערך בארה״ב בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה חייל משוחרר שרוצה להבין כמה דברים כדי להתחיל את החיים נכון (ווידוא הבנה IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A שאלות לגבי קרן השתלמות ופנסיה ומעבר לחשבון IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
C שאריות מזומן בעוש של IRA שוק ההון 30
M מהן אפשרויות המשיכה בקפ"ג IRA? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T למה אסור לוותר על קרן השתלמות בניהול אישי (IRA) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 22
Y שכר נמוך והפקדה ל-Roth IRA מיסים 1
H ira עם סכום מינימלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
T שאלות השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
T הלוואה בקרן השתלמות IRA בסלייס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M עמלות צד ג בבורסות זרות בלאומי IRA שוק ההון 0
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ה IRA מורה נבוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
H פלטפורמה מועדפת ira - מיטב / מזרחי / פועלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 29
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
M קרן השתלממות IRA בזמן אבטלה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
C השוואת תנאים בפנסיה והשתלמות עבור מחקי מדד/IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
I מיסוי יהש (לא IRA) מיסים 1
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ד מסחר בני״ע ישראליים דרך ברוקר אמריקאי (IRA) שוק ההון 0
M IRA לקרן השתלמות במגדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Yos IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
ד תיקון 190 בנהול עצמי IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G חשבון IRA בקופ"ג להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
לאונל איך נגבים דמי הניהול ב-IRA שוק ההון 2
Y איזה גופים מציעים IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 32
Lamur בלאגן בקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
V קרן השתלמות IRA הלמן אלדובי בפלטפורמה של מזרחי טפחות - ניתן לקנות ניירות בבורסה האמריקאית? פוסטים מאיכות נמוכה 0
E IRA בהלמן - זמן טיפול/פתיחת חשבון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
aeh שאלה: חריגה מתקרת 10% השקעה למוצר אחד בחשבון IRA שוק ההון 0
F משיכת ניירות ערך מקרן השתלמות IRA - אפשרי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8

נושאים דומים

למעלה