• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התלבטויות בין קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה

br4593

משתמש רשום
הצטרף ב
18/1/23
הודעות
5
דירוג
1
היי,

בן 29 עם עבודה יציבה, הנדסאי בהשכלה ולומד לתואר ראשון תוך כדי העבודה עם אפיקי התקדמות בעתיד. אחרי קצת טלטלות ושינויי קריירה בתקופת הקורונה והרבה כספים שהלכו להחזרת הלוואות, החלטתי להתאפס על החיים ולהבין קצת יותר טוב את העולם הפיננסי. יש לי היום כ-100K בעו"ש שאני מעוניין להשקיע. יש לי עוד כ-24K בקרן השתלמות שהמעסיק מפקיד אליה בהראל (כרגע במסלול כללי, מיד אגע בזה) ועוד כ-110K בפנסיה במנורה בקופה מטעם העבודה. היום אני מרוויח כ-11.5K ברוטו. אני מצליח להתקיים על פחות מ-4000 בחודש ומידי פעם משלם שכר לימוד אבל עדיין נשארים כמה אלפים להפקדה מידי חודש.

אני מודה שאני בור פיננסי ולאחרונה התחלתי קצת לקרוא כאן פוסטים ואני מבין שבגילי הצעיר עדיף לי לקחת מסלולים מנייתיים בקרן ההשתלמות. כרגע אני מתלבט לאן להעביר את הקרן. מבדיקה קצרה אני רואה שלאנליסט ולמור יש את התשואות הכי טובות בשנים האחרונות (וכן, אני מבין שזה לא מעיד כלום על העתיד) וגם דמי הניהול שלהם גבוהים יחסית, אך אני מניח שהתשואה הגבוהה מפצה על כך. אני מוכן לסכן את הכסף ל-Long Run בקרן השתלמות. אני מבין שהמיסוי על קרנות השתלמות נמוך או לא קיים בהשוואה למוצרים אחרים ולכן עדיף להסתכן בה.
כאן אשמח לעזרתכם, מה לבחור, איך לבחור ומה לבדוק? אני יודע ובטוח שאין נוסחאות קסם, אבל אני קצת מבולבל מכמות המידע ברשת.

כמו כן, אני מעוניין להשקיע את הכסף שנשחק בעו"ש לטווח של כמה שנים קרובות (3-5) שחלקו יהיה עם נזילות. אני מבין שפקדונות בבנק יתנו תשואה נמוכה מאוד (אך בטוחה) ואני מעוניין לשים חלק מהכסף בפקדון בבנק ואת חלקו במוצר השקעה אחר. היה נראה לי בהתחלה שקופגל"ה היא פתרון טוב עבורי, אני מעוניין בגישת "שגר ושכח", שאני מבין שתעלה לי בדמי ניהול, אך מצד שני כפי שאמרתי, אני ופיננסים לא חברים טובים והייתי מעדיף, לפחות בתחילת הדרך, להתעסק פחות עם התיק באופן אקטיבי. מקריאה בכמה פוסטים בפורום, אני מבין שקופגל"ה אינה מוצר משתלם ממש בטווח הארוך. כאן אני שוב צריך את חוכמת המנוסים כאן, ואני מעוניין לדעת, האם לפחות בתחילת דרכי, לפני שאצבור ניסיון וידע, עדיף להשקיע בקופגל"ה? אם לא, איזה מוצר יוכל להתאים עבורי בטווח השנים הקרובות?
(קראתי את הפוסט של השקעה בלי ידע בבלוג ולא הגעתי לתשובה חד משמעית)

תודה רבה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A התלבטויות לגבי חשבון מסחר שוק ההון 7
J קניית דירה ראשונה - התלבטויות נדל"ן 2
V בת 22, המון התלבטויות בקשר לעתיד... יומני מסע אישיים 100
unrealx עסקת נדל"ן גדולה וראשונה: התלבטויות נדל"ן 19
ב התלבטויות לגבי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O 2 התלבטויות בנוגע לתיק השקעות שוק ההון 2
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
D התלבטויות עבור סטודנט שוק ההון 3
י התלבטויות במימון רכישת דירה שנייה נדל"ן 4
I קניית רכב - התלבטויות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
unrealx שילוב נדל"ן כחלק מהתיק - התלבטויות השקעה שוק ההון 5
ע התלבטויות השקעה שוק ההון 6
דאניל התלבטויות לגבי השקעה בנדל"ן נדל"ן 50
R התלבטויות בנוגע לפתיחת תיק השקעות קטן צרכנות פיננסית 8
R התלבטויות בנוגע לבניית תיק השקעות שוק ההון 19
ש התלבטויות ובקשה לתובנות לגבי בניית תיק השקעה שוק ההון 21
K תשלום מיסים על משיכת קרנות השתלמות ופנסיה כשאני תושבת גרמניה מיסים 8
מ מיסוי קרנות איריות מיסים 1
ל קרנות וכולו - איך מתחילים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M מעברים בין קרנות השתלמות וקופות גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
לאץ' פיזור קרנות כספיות שוק ההון 5
ב קרנות נאמנות ישראליות מחקות בחשבון IRA שוק ההון 14
שושן צחור קרנות ישראליות, עושי שוק ושווי הוגן שוק ההון 11
B ערך קרנות ישראליות מחקות מדדים בינלאומיים בזמן המלחמה שוק ההון 5
י קרנות בארץ/אירלנד שדומות ל VUG, VHT, SOXX, VFH, ITA שוק ההון 11
T קרנות מונטרו השקעות אלטרנטיביות 3
ר השפעת יחסי ישראל-אירלנד על קרנות איריות שוק ההון 21
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
MaorRocky שאלות על קרנות אמריקאיות ומס ירושה עבור אזרח ישראלי מיסים 6
Gari קרנות סל על מדדים סקטורים\מדדים דפנסיביים בשלב המשיכה כדי למזער נעילת הפסדים בשוק דובי שוק ההון 34
א קרנות ביטקוין לא מספקות את מלוא התשואה השקעות אלטרנטיביות 7
T האם יש קרנות ישראליות בGoogle finance? אוף טופיק 1
N קרנות מומנטום שוק ההון 0
ה מסחר עצמאי - קרנות סל שוק ההון 5
JaywalkerPenguin קרנות מחקות ישראלית למדדי חו"ל שוק ההון 5
D מעקב אחרי קרנות השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
simple בעקבות הורדת הדירוג קרנות כספיות לאן ? שוק ההון 3
I נזילות קרנות ישראליות שוק ההון 1
M מקורות לחיפוש קרנות/ני"ע והשוואה שוק ההון 2
א מס ירושה על קרנות וואנגארד שנקנו בבנק ישראלי שוק ההון 12
מ קנית קרנות סל ביטקיון באינטראקטיב ברוקר השקעות אלטרנטיביות 16
J קרנות ממונפות שוק ההון 100
H קרנות בלאקרוק - נוהל קניה חודשית שוק ההון 1
ס מס עיזבון על קרנות של בלאקרוק מיסים 4
tomchoook איך משווים בין קרנות כספיות? שוק ההון 3
ס קרנות הסל שעוקבות ביטקוין הן בשורה? השקעות אלטרנטיביות 1
The Thinker רשות ניירות הערך האמריקנית אישרה קרנות סל מחקות ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 99
U קרנות סל/קרנות מחקות אחרי מדדי הבנקים פוסטים מאיכות נמוכה 1
א קרנות פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ב קרנות ריט ב IRA שוק ההון 6

נושאים דומים

Back
למעלה