איחוד קרנות השתלמות, גמל ופנסיה

  • פותח הנושא efrat
  • פורסם בתאריך

efrat

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/15
הודעות
478
דירוג
1,081
שלום וברכה,
השבוע הגשתי הצהרות הון למס הכנסה. מסתבר שיש לי ולבעלי הרבה יותר מידי קרנות גמל והשתלמות שנפתחו בכל מקום עבודה בערך. אז חוץ מהכאב ראש והדמי ניהול המיותרים זה נראה לי מאוד לא נוח. בן אדם אחד לא צריך 15 קופות גמל. יש דרך לאחד את כולן? פעילות ולא פעילות ? או לפחות לאחד את כל הלא פעילות ? משהו ? יש שם קרנות עם סכומים זעומים שסתם עושים לי בלגן בעיינים.
לעזרתכם המקצועית אודה.
 

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,298
דירוג
1,278
והדמי ניהול המיותרים
מה הקשר?
דמי ניהול נלקחים כאחוז (כלומר באופן יחסי). אין מינימום לדמי ניהול בגמל והשתלמות...
0.1% מ-1000 ועוד 0.1% מ-3000,
זה כמו 0.1% מ-4000
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,740
דירוג
5,454
מה הקשר?
דמי ניהול נלקחים כאחוז (כלומר באופן יחסי). אין מינימום לדמי ניהול בגמל והשתלמות...
0.1% מ-1000 ועוד 0.1% מ-3000,
זה כמו 0.1% מ-4000
אם הקרנות הלא פעילות מנוהלות בחברות שונות מהקרנות הפעילות, הן כנראה זוכות בדמי ניהול מקסימליים.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,002
דירוג
12,897
אפשר להניח שאם הקופות יאוחדו לקופה אחת גדולה, יהיה יותר כושר מיקוח להפחית את דמי הניהול.
לא ממש.
לחברת הגמל לא משנה כמה כסף יש לך בכל קופה אלא רק כמה כסף סה"כ אתה מנהל אצלה.
אם יש לך מליון ש"ח בקופה אחת או 10 קופות של 100 אש"ח באותה חברה, כושר המיקוח שלך זהה.
אם הקרנות הלא פעילות מנוהלות בחברות שונות מהקרנות הפעילות, הן כנראה זוכות בדמי ניהול מקסימליים.
זה נכון לפנסיה, אבל בד"כ בגמל וקה"ש לא מעלים דמי ניהול כלכך מהר.

יש דרך לאחד את כולן? פעילות ולא פעילות ? או לפחות לאחד את כל הלא פעילות ? משהו ?
לאחד לא חושב שאפשר, אבל אין בעיה לנייד את כולן לאותו גוף.
ברגע שכולן באותו מקום, זה לא באמת משנה אם יש שם קופה אחת או 15.
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
815
דירוג
1,090
אין אפשר לאחד, ולו בגלל שהצביעה של הכספים מבחינת מס תשתבש לחלוטין. כמו שרונן אמר - להעביר את כולן למקום אחד ולהתמקח על בסיס הסכום הכולל.

טיפ: אם את בקופת גמל בניהול אישי, בחשבון המסחר כל הסכום מאוחד מבחינתך, אז מלבד דוחות וממשק המשתמש באתר החברה המנהלת זה ממש שקוף לך.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
439
דירוג
309
קרנות פנסיה וגמל אפשר לנייד הכל למקום אחד.
לגבי קרנות השתלמות, ברגע שפתחו קרן נוספת לא ניתן לאחד אותה, אבל במעבר מקום עבודה לא חובה לפתוח קרן השתלמות חדשה.
יש סוכנים שאומרים שכל מקום עבודה חייב קרן השתלמות חדשה וזו טעות, ניתן להמשיך להשתמש בקרן השתלמות הקיימת.
 

efrat

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/15
הודעות
478
דירוג
1,081
תודה רבה לכולם על התגובות.
מבאס אותי שיש קופת גמל בסכום של 4800 שזה מגוחך , ועוד אחת של 13 אלף ועוד אחת של 5000 ואחת אמיתית. זה סתם מעצבן בעיניים ועושה המון בלגן וניירת (דוחות שנתים רבעונים כל מיני הודעות דברים שאני לא קוראת וכו)
קרנות פנסיה וגמל אפשר לנייד הכל למקום אחד.
חלק מהקרנות באותו בית השקעות, בסה שאי אפשר לאחד.
אולי אני צריכה להעביר את כל הקטנות ל 100% מניות. שלפחות ירווחו משהו.

אם הקרנות הלא פעילות מנוהלות בחברות שונות מהקרנות הפעילות, הן כנראה זוכות בדמי ניהול מקסימליים.
כל הקרנות נפתחו ע״י מקומות עבודה אפילו לא ע״י סוכנים. להערכתי כולן על מסלול סופר כללי ובבתי השקעות שמקום העבודה בחר .

לגבי הקרנות השתלמות, דווקא שם המצב טוב ואין הרבה . אפילו פנסיה המצב סביר הבעיה שלי היא הגמל והסכומים הזניחים שיש שם. והביטוח מנהלים אבל להבנתי זה כבר מאוחר מידי ואין שום דבר שאפשר לעשות איתו.
 

ירח אפל

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/2/22
הודעות
575
דירוג
400
מבאס אותי שיש קופת גמל בסכום של 4800 שזה מגוחך , ועוד אחת של 13 אלף ועוד אחת של 5000 ואחת אמיתית. זה סתם מעצבן בעיניים ועושה המון בלגן וניירת (דוחות שנתים רבעונים כל מיני הודעות דברים שאני לא קוראת וכו)
אם מדובר בקופות גמל שונות (לא מספר חשבון שונה, הקופה עצמה שונה), אז את הסכומים הקטנים מ־8,000₪ את יכולה למשוך.
 

efrat

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/15
הודעות
478
דירוג
1,081
אם מדובר בקופות גמל שונות (לא מספר חשבון שונה, הקופה עצמה שונה), אז את הסכומים הקטנים מ־8,000₪ את יכולה למשוך.
איך ? מדובר על קופות גמל שנפתחו עי מקום העבודה (כל קופה ממקום עבודה אחר) לא יודעת אם הקופה עצמה שונה, כי כולן עושות אותו דבר....
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש איחוד קרנות השתלמות לבני זוג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ איחוד קרנות השתלמות ופנסיה צרכנות פיננסית 1
ע איחוד קרנות השתלמות ב-IRA שוק ההון 2
R איחוד קרנות השתלמות שוק ההון 9
Myrath איחוד קרנות פנסיה אוף טופיק 2
Z איחוד קרנות פנסיה לא פעילות צרכנות פיננסית 10
מ איחוד קרנות פנסיה אוטומטי - מתי זה קורה צרכנות פיננסית 8
מ איחוד קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
O איחוד אפיקי השקעה לתיק אחד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
N השלכות של איחוד חשבונות בנק צרכנות פיננסית 1
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
TheOneTech שאלה לגבי איחוד חבילות במשלוח מאליאקספרס אוף טופיק 4
K איחוד קופות גמל שוק ההון 0
U איחוד / מיזוג קופות גמל להקשעה צרכנות פיננסית 1
U איחוד / מיזוג קופות גמל הלשקעה צרכנות פיננסית 2
P איחוד האתרים הממשלתיים תחת אתר gov.il אוף טופיק 1
T נורמליזציה עם איחוד האמירויות - השלכות כלכליות ופוליטיות אוף טופיק 0
פשוט איחוד יחידות בקרן נאמנות גררה טעות בקניה שוק ההון 3
N איחוד חשבונות עם אזרח אמריקאי תושב חו"ל מיסים 2
ס איחוד "תוכניות" בקרן הפנסיה צרכנות פיננסית 23
S שאלה לגבי איחוד של ניירות ערך מחשבון שלא שלי עם חשבון שכן שוק ההון 3
S השתלמות לעצמאים איחוד קופות שוק ההון 6
ע איחוד ופדיון מוצרי קצבה צרכנות פיננסית 7
מ איחוד חשבונות מסחר של בני זוג צרכנות פיננסית 35
O איחוד תיקי פנסיות, מתגורר בחו"ל צרכנות פיננסית 6
B איחוד חסכונות פנסיוניים/השתלמות צרכנות פיננסית 6
מ השוואה בין קרנות סל שוק ההון 3
K קרנות סל מחקות מדד - איך הן נסחרות בבורסה? שוק ההון 1
S קרנות סל reit פוסטים מאיכות נמוכה 2
ל החייאת קרנות פנסיה בהראל - האם אנו מבצעים טעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F קרנות חייבות במס מול קרנות פטורות ממס שוק ההון 5
ל קרנות של בלאקרוק מול בתי השקעות בישראל, מה ההיגיון? שוק ההון 26
mk1 השוואה בין קרנות סל ת״א שוק ההון 1
A תמחור קרנות איריות ישראליות וגידור אל מול הדולר שוק ההון 5
מ תמהיל קרנות איריות/אמריקאיות שוק ההון 18
א קרנות אג"ח שקליות לא צמודות עם מח"מ קצר, כיצד מושפעות מהריבית ? שוק ההון 1
A האם לטווח ארוך, שערי קרנות הריט משקפים את פוסטים מאיכות נמוכה 1
לאץ' הבדלים בין קרנות מחקות ת"א 125 שוק ההון 0
א קרנות סל זרות מוטות דיבדנדים בישראל שוק ההון 3
השקעה לא מזל קרנות REIT נחשבות לאמצעי גידור נגד אינפלציה שוק ההון 28
R קרנות ימי עדכון ושיטת עמלות שוק ההון 11
F קרנות גמל להשקעה מסלול מנייתי שוק ההון 2
M השוואת קרנות השתלמות וקופות גלמל להשקעה מחקה מדד SP 500. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ת מנפיקי קרנות הסל הישראליות "גונבות" מהציבור סכום של מעל 150 מיליון ש"ח בשנה שוק ההון 13
ע הסברים על קרנות מחקות שקליות ומחקות מניתיות שוק ההון 4
A קניית קרנות נאמנות שמשקיעות בכסף או בזהב פוסטים מאיכות נמוכה 1
ה האם זה חוקי לפתוח יותר משתי קרנות השתלמות כשכיר וכעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
י מה גורם להבדל בין שתי קרנות זהות שנסחרות באותו המטבע? שוק ההון 7
I הבדל בין קרנות על תל אביב 125 שוק ההון 10
I קרנות שקליות של בלאקרוק או קרנות איריות שוק ההון 10

נושאים דומים

למעלה