IRA - איחוד קרנות השתלמות וקופות גמל - קושי במעקב

[nobody]

שלום,
לאחרונה (כמעט) השלמתי מעבר של כל קופות הגמל שלי (אין לי קרן פנסיה) וקרנות ההשתלמות שלי ל IRA.
מספר שאלות:
1. אחת מקרנות ההשתלמות שלי, חייבת במס - ז"א, המעסיק הפקיד לי (לבקשתי) מעל לתקרת הפטור ממס עבור קרן השתלמות.
בעת המעבר ל IRA כל הקרנות השתלמות אוחדו לחשבון אחד בבנק מזרחי, אני לא אוהב את זה, כי קצת מקשה עליי בחישוב של כמה כסף יש לי בקרן השתלמות.
האם יש דרך להתגבר על זה, למשל, למשוך את הקרן שחייבת במס, כך שכל הסכום שישאר יהיה פטור ממס? לחלופין, איך אדע שלא יגבו ממני מס יותר ממה שאני חייב, אם אמשוך בעוד מספר רב של שנים (כי הכסף כבר לא "צבוע" לפחות מבחינתי)?
2. אחת מקופות גמל היא קופה במעמד עצמאי, כלומר, ההורים שלי פתחו לי את הקופ"ג בגיל קטן ואני יכול למשוך אותה בכל זמן עם פטור מלא ממס. שאר הקופות, הם קופות במעמד שכיר.
בעת המעבר ל IRA, הקופה במעמד עצמאי התערבבה עם קופות הגמל במעמד שכיר.
שוב, מפריע לי הערבוב, כי בעצם אני לא יודע כמה כסף זמין לי למשיכה מיידית (חלק מהכסף אוכל למשוך רק בפרישה וחלק יכול באופן מיידי).
בנוסף, למיטב ידיעתי אין מיסוי על קופות הגמל במעמד שכיר (בעת פרישה), האם אני צודק?
3. האם יש משהו שעליי לעשות כעת, על מנת שאוכל לחשב את המס החייב, בעת פרישה (למרות הערבוב שנוצר)?

מסקנה שלי מעניין ה IRA, יש קופות שעדיף לא לנייד, לצורך מעקב נח יותר, אבל אולי אני טועה ויש דרך לעקוב.

 

[roneng]

האם יש דרך להתגבר על זה, למשל, למשוך את הקרן שחייבת במס, כך שכל הסכום שישאר יהיה פטור ממס?

כן, אפשר למשוך את החלק החייב מאותה קופה.

לחלופין, איך אדע שלא יגבו ממני מס יותר ממה שאני חייב, אם אמשוך בעוד מספר רב של שנים (כי הכסף כבר לא "צבוע" לפחות מבחינתי)?

הוא עדיין צבוע. המעבר ל IRA לא שינה את זה
אם אתה רוצה אתה יכול לעקוב אחרי זה בעצמך או לסמוך על החברה שתעשה את החישוב הנכון (ואין סיבה שהיא לא תחשב נכון).

שוב, מפריע לי הערבוב, כי בעצם אני לא יודע כמה כסף זמין לי למשיכה מיידית (חלק מהכסף אוכל למשוך רק בפרישה וחלק יכול באופן מיידי).

הערבוב הוא רק בחשבון המסחר.
קופות הגמל עצמן עדיין נפרדות ובדוחות של הגמל אתה תראה את הנתונים של כל קופה בנפרד.

בנוסף, למיטב ידיעתי אין מיסוי על קופות הגמל במעמד שכיר (בעת פרישה), האם אני צודק?

לא.
יש מיסוי מסובך. בגדול יש תקרה מסויימת של קצבה שעד אליה יש פטור ממס, ומה שמעל נחשב הכנסה רגילה וממוסה לפי מדרגות המס הרגילות.

מסקנה שלי מעניין ה IRA, יש קופות שעדיף לא לנייד, לצורך מעקב נח יותר, אבל אולי אני טועה ויש דרך לעקוב.

כמו שאמרתי, אין שום בעיה לעקוב.
האיחוד הוא רק בחשבון המסחר ולא בקופות עצמן.

 

[nobody]

הערבוב הוא רק בחשבון המסחר.
קופות הגמל עצמן עדיין נפרדות ובדוחות של הגמל אתה תראה את הנתונים של כל קופה בנפרד.

לא הבנתי את התשובה, ביצעתי ניוד של קופות הגמל לחשבון מסחר IRA בבנק מזרחי.
מי יספק את הדוחות של הגמל? בנק מזרחי או הקופות הישנות? (מבחינתי אין לי יותר קופות גמל).

 

[האזרח הקטן]

מי יספק את הדוחות של הגמל? בנק מזרחי או הקופות הישנות? (מבחינתי אין לי יותר קופות גמל).

קופת הגמל. בנק מזרחי הוא רק חשבון המסחר, עדיין יש לך קופת גמל שמנהלת את הכספים.

 

[nobody]

קופת הגמל. בנק מזרחי הוא רק חשבון המסחר, עדיין יש לך קופת גמל שמנהלת את הכספים.

ובקרן ההשתלמות אותו סיפור? כלומר, אם יש לי קרן השתלמות אחת שחייבת במס (הפקדות מעבר לתקרת הפטור), גם אוכל לעקוב אחריה פרטנית?
לפי התשובה של roneng, נשמע שבקרן השתלמות זה לא אפשרי.

 

[האזרח הקטן]

ובקרן ההשתלמות אותו סיפור? כלומר, אם יש לי קרן השתלמות אחת שחייבת במס (הפקדות מעבר לתקרת הפטור), גם אוכל לעקוב אחריה פרטנית?
לפי התשובה של roneng, נשמע שבקרן השתלמות זה לא אפשרי.

אתה יכול לבקש מהקרן דו"ח שמראה כמה מהצבירה חייב במס וכמה פטור.

 

[roneng]

ובקרן ההשתלמות אותו סיפור? כלומר, אם יש לי קרן השתלמות אחת שחייבת במס (הפקדות מעבר לתקרת הפטור), גם אוכל לעקוב אחריה פרטנית?

כן.
לא רק שבדוחות של הקה"ש כל קופה תופיע בנפרד, הם גם רושמים לך מה הצביעה (איזה חלק מהקופסה חייב ואיזה לא) בעל קופה.

לפי התשובה של roneng, נשמע שבקרן השתלמות זה לא אפשרי

איפה אמרתי שזה לא אפשרי?

 

[nobody]

איפה אמרתי שזה לא אפשרי?

לא אמרת, ככה הבנתי (בצורה שגויה), חשבתי שאין לי מידע לגבי הקופות בעקבות האיחוד לחשבון מסחר אחד (עד לשלב המכירה/משיכה).

 

[roneng]

לא אמרת, ככה הבנתי (בצורה שגויה), חשבתי שאין לי מידע לגבי הקופות בעקבות האיחוד לחשבון מסחר אחד (עד לשלב המכירה/משיכה).

כמו שאמרתי, האיחוד הוא רק בחשבון המסחר.
בחברת הגמל המידע על הקופות השונות (גם קופות הגמל וגם ההשתלמות) נשמר, והם עוקבים אחריו ושולחים לך דוחות לכל קופה בנפרד.

 

[עוד 1]

בלת"ק, אתה יכול גם לנייד קופה/ות ספציפית לבית השקעות אחר (שמציע ira או לא)

 

[nobody]

כמו שאמרתי, האיחוד הוא רק בחשבון המסחר.
בחברת הגמל המידע על הקופות השונות (גם קופות הגמל וגם ההשתלמות) נשמר, והם עוקבים אחריו ושולחים לך דוחות לכל קופה בנפרד.

אם היו לי שני קופות גמל שהעברתי ל IRA ואז קניתי בחצי מהסכום ב IRA, מחקה מדד סנופי ובחצי השני מחקה מדד עולמי.
מה אראה בדוח של הקופות גמל?
מנחש שכל קופה תושקע 50% סנופי ו 50% מדד עולמי, האם אני צודק?

 

[roneng]

מה אראה בדוח של הקופות גמל?

את התשואה הממוצעת של ההשקעה מחולקת לתיקים השונים לפי הגודל.
כלומר אם סה״כ חשבון ההשקעות עשה 5% תשואה בתקופה מסויימת אז כל קופה תרשום תשואה של 5% על הנכסים שלה בתקופה הזאת (כאשר כל חלק צבוע עושה 5% בעצמו).

מנחש שכל קופה תושקע 50% סנופי ו 50% מדד עולמי, האם אני צודק?

את זה לא ראה בדוח, כמו שאתה לא רואה בדוח את פירוט ההשקעות במסלול מנוהל (אלא רק את שם המסלול)