ירושת קופת גמל וקרן השתלמות

[עופריקו]

שלום לכם אשמח לעזרה.
מכרה שלי נפטרה ואני מוטב שלה בקופת גמל וקרן השתלמות בהראל.
הם החליטו להקשות עלי והחליטו שמכיוון שאינני קרוב משפחה, יש לחכות לצו קיום צוואה. בימים אלו אקבל צו קיום צוואה ושאלתי היא האם בחמישה חודשים שהכסף ישב אצלם מבלי שייתנו לי אותו, האם הכסף המשיך לצבור ריבית או שהוא פשוט הוקפא?
אני, בכעסי רוצה למשוך מהם את הכסף. האם כדאי למשוך או להשאיר ולהעביר לקופת גמל אחרת? אין לי צורך דחוף כרגע בכסף.
תודה רבה

 

[Williamsburg]

האם הכסף המשיך לצבור ריבית או שהוא פשוט הוקפא?

ממשיך להיות במסלול שהוא (הצבירה יכולה גם לרדת).

כשהקופה תעבור אליך תחליט אם לפדות. אם היא פטורה ממס יהיה לך שווה להשאיר אותה עם פטור ממס על רווחים קיימים וחדשים, ותוכל לשנות מסלול אם תרצה.

אין מה להתעצבן על הראל, זה החוק.

 

[Glazgo]

אם זה מנחם אותך - גם בתור בן משפחה היו מחייבים אותך בצו קיום צוואה.
הכסף ממשיך להתנהל באותו האופן בו היה מושקע לאחרונה בידי הנפטר, לא עורכים שינויים בתמהיל במצב כזה.
לגבי האם להשתמש בכסף, יש שיקולים לכאן ולכאן.
קופת גמל מאבדת את סטטוס הפטור ממס לאחר 3 חודשים מהפטירה. קרן השתלמות לא.
לרוב זה אומר שמשתלם יותר להחזיק בקרן השתלמות.
ממליץ על מאמר של נדב טסלר בנושא - קיבלתם כספים בירושה מקופת גמל? כמה דברים שחשוב שתדעו

אין מה להתעצבן על הראל, זה החוק.

זה לא החוק, זה כסת"ח.

ראה למשל מתוך אתר כל זכות בדבר קרן השתלמות:

• כספי החיסכון בקרן השתלמות אינם נחשבים לחלק מהעיזבון, ולכן הם אינם שייכים ליורשיו ולא ניתן לקבל אותם באמצעות הצגת צו ירושה או צו קיום צוואה.

חוק הירושה קובע:

"סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קיצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעזבון".

משכך, קרן פנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל אינם נחשבים לחלק מהעיזבון, והם אמורים להיות מחולקים לפי מינוי המוטבים של המוריש.
גופי ביטוח לעומת זאת, ככסת"ח ומניעת היגררות למלחמות ירושה, מתנים את קבלת הכספים בצווי ירושה.
קח לדוגמה בנקים - שם גם עם צו ירושה אתה לא תקבל כספים של נפטר, כל עוד שאר היורשים לא חותמים לך שהם מאשרים שהכסף יחולק לך.
רוצה את הכסף ולא חתמו? לך לבית המשפט.

 

[עופריקו]

תודה רבה לכם

 

[מתכנת]

קופת גמל מאבדת את סטטוס הפטור ממס לאחר 3 חודשים מהפטירה.

מה קורה אם במשך הזמן הזה אין עדיין צו ירושה?

 

[MarketTimer]

מה קורה אם במשך הזמן הזה אין עדיין צו ירושה?

המס הוא רק על הרווחים שנצברו החל מהיום שבו עבור 3 חודשים מהפטירה.
(בהנחה ומדובר בתגמולי קצבה מזכה).
אז אין לחץ. אם קיבלת את הכסף מאוחר יותר אז תשלם 25% מהרווח הריאלי, בדיוק כמו שהיית משלם אם היית מקבל את הכסף בזמן ומשקיע אותו בעצמך (עד כדי דחיית מס שאתה לא נהנה ממנה, אבל כמה זה משמעותי בטווחי זמן כאלה?)

 

[מתכנת]

@MarketTimer זכור לי שיש החלטות כלשהן שצריך לקבל תוך 3 חודשים ואח״כ זה בלתי הפיך, אולי לא ממש פטור ממס אלא אפשרות העברת הקופה על שם המוטב ודחיית המס במקום כפיית התחשבות מיידית. ייתכן שטעיתי כמובן, אין לי פנאי לבדוק כרגע.

 

[MarketTimer]

@MarketTimer זכור לי שיש החלטות כלשהן שצריך לקבל תוך 3 חודשים ואח״כ זה בלתי הפיך, אולי לא ממש פטור ממס אלא אפשרות העברת הקופה על שם המוטב ודחיית המס במקום כפיית התחשבות מיידית. ייתכן שטעיתי כמובן, אין לי פנאי לבדוק כרגע.

להבנתי אין שום לחץ של זמן, כל עוד לא ביצעת פעולה לא קורה שום דבר בלתי הפיך, וגם שנים אחרי שירשת את קופת הגמל אתה יכול להעביר אותה על שמך.
@נדב

 

[נדב]

קופת גמל

ניתן להעביר על השם שלך, הרווחים עד שלושה חודשים ממועד הפטירה פטורים ממס ולאחר מכן חייבים במס של 25% על הרווח.

קרן השתלמות

לא ניתן להעביר על השם שלך. מעמד הכספים נשמר גם מעבר לשלושה חודשים ממועד הפטירה. כלומר מה שהיה פטור אצל המנוחה נשאר פטור גם אחרי המוות. שים לב שאתה לא יכל לשנות מסלול השקעה ולנייד את הכספים.