• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן השתלמות וחיסכון עצמאי לקופת גמל

Mantis666

משתמש רשום
הצטרף ב
30/12/21
הודעות
2
דירוג
1
היי סולידים.ות

אני חוסך באופן עצמאי לקופ"ג להשקעה בפניקס, ועכשיו התחלתי לעבוד אצל מעסיק שמפקיד לקרן השתלמות (יאיי!)

האם יש מניעה עקרונית מלפתוח את קרן ההשתלמות בפניקס גם כן? פיזור סיכונים וכ'ו?

וגם - אני רוצה שקה"ש שלי תהיה 100% מניות, ובקופ"ג שלי אני כבר רוכש מחקה מדד S&P. האם יש עוד מדד ששווה להשקיע בו והאם עדיף (שוב, פיזור סיכונים) להשקיע במדד שונה מS&P?


תודות רבות לעונים
 
ברכות:)
הדעה הרווחת בפורום היא שקופ"ג להשקעה היא מוצר פחות טוב ביחס לחלופה של השקעה עצמאית (גוגל: מייק הסולידית). למרות שחשוב לסייג שיש מצבים שזה כלי מאוד נוח ועדיף בהרבה ממוצרים אחרים, או מלא להשקיע בכלל!

העובדה שאתה מושקע בקופ"ג להשקעה במסלול מחקה S&P500 (מסלול פסיבי), מעצימה את ההיתרון של ההשקעה ע"פ "מייק הסולידית" על פני קופ"ג להשקעה. למעשה אתה לא מקבל ערך נוסף מהפניקס בעבור ההשקעה ורק משלם דמי ניהול גבוהים. יש משקיעים שסוברים שישנם יתרונות מסוימים להשקעה אקטיבית (שמאפיינת חלק גדול מהמסלולים "המנייתים" במוצרים הפנסיונים), שמצדיקים תשלום של דמי ניהול גבוהים. עם זאת, במצב שלך אתה גם משלם דמי ניהול גבוהים וגם לא נהנה "מהיתרונות" האלו.

האם יש מניעה עקרונית מלפתוח את קרן ההשתלמות בפניקס גם כן? פיזור סיכונים וכ'ו?
אני לא חושב שיש מניעה עקרונית. היתרון בריכוז מוצרים במקום אחד הוא לרוב היכולת להתמקח ולהוריד בדמי הניהול. מנגד, בסכומים משמעותיים יש הגיון בפיזור ההשקעות על פני חברות שונות, נדמה לי שזה נכון במיוחד כאשר החשיפה היא למסלולים "אקטיביים". למשל, אם אתה מחזיק קרן השתלמות ופנסיה או קופת גמל רגילה במסלולים אקטיביים מנייתים יש הגיון בפיזורם בין בתי השקעות שונים, כך שאם חברה אחת מנהלת את הכספים בצורה פחות מוצלחת בתקופה מסויימת אתה פחות חשוף לכך.

האם יש עוד מדד ששווה להשקיע בו והאם עדיף (שוב, פיזור סיכונים) להשקיע במדד שונה מS&P?
אם אתה מתכוון למסלול בקרן השתלמות שמחקה מדד, אני לא מכיר מסלול שמתחייב על מדד אחר באופן ספציפי.
 
היי שאול, הרבה תודה על התגובה המפורטת!
אני לוקח מדבריך את העניין של ההשקעה העצמאית אל מול ההשקעה דרך קופ״ג להשקעה, ואני מבין שזה הדבר הבא שאני רוצה ללמוד. תודה גם על ההפרדה החשובה שעשית בשבילי בין מסלול מניות אקטיבי לבין מחקה מדד פסיבי, זה עושה סדר.
אני חושב שאחפש קרן השתלמות במסלול מנייתי אקטיבי, ועם הזמן אעביר את הקופג להשקעה לידיים שלי כשארגיש ביטחון מספיק

תודה ושבוע טוב
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R קרן פנסיה וקרן השתלמות לעצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ דעה לגבי דמי ניהול פנסיה+קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O ירושה של קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
A קרן השתלמות מפסידה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
O קרן השתלמות במסלול כללי פניקס 964, האם מומלץ לעבור למסלול כללי פסיבי 8629 לאור המצב בארץ? פוסטים מאיכות נמוכה 1
S שימוש בכספי קרן השתלמות לטובת רכישת דירה שניה נדל"ן 17
R קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
N האם להוציא קרן השתלמות אחרי 6 שנים? שוק ההון 90
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R איך מאזנים קרן השתלמות IRA כשאין הפקדות? שוק ההון 6
ב דו"ח מס שנתי - קרן השתלמות ובטוח לאומי מיסים 0
ל האם למשוך קרן השתלמות לטובת סילוק הלוואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y קרן השתלמות הטבת פטור ממס רווח הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
עידו ג קרן השתלמות טווח קצר או בינוני - ארוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש קרן השתלמות לעצמאי/ת כדאית אל מול הפרשה לחשבון פרטי ממוסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L באיזה קרן השתלמות לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
צ קרן השתלמות לעצמאי - מעל תקרת הפקדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S קרן השתלמות - שכיר ועצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A קרן השתלמות IRA מגבלת קניה חודשית סנופי אירי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
I כמה נכונה ההמלצה לא לשבור קרן השתלמות לעומת מכשירים אחרים? מיסים 49
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ד קרן השתלמות לעצמאי שכבר לא פעיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I מעבר קרן השתלמות ואיפוס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
someone235 קרן השתלמות עם עמלות פחות מ-0.8% פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I קרן השתלמות שכיר ועצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן השתלמות שמשתחררת לי (נושא- הלוואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
X דמי הניהול בקופת גמל, קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B דיווח קרן השתלמות ללא הפרשות לirs מיסים 1
R דמי ניהול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 158
N דיווח מס IB, קרן השתלמות מיסים 9
S פתיחת קרן השתלמות חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A משיכת קרן השתלמות לטובת העברה לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה קרן השתלמות לעצמאי שהינו שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
I קרן השתלמות לעצמאים - מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
O קרן השתלמות IRA במגדל - לא ניתן להפקיד הפקדות חדשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
U קרן השתלמות IRA בנק לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A מסוי על קרן השתלמות.... שוק ההון 29
I האם כדאי לפתוח קרן השתלמות לעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
ה עיכוב שיוך הפקדות קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ה פתיחת קרן השתלמות ללא סוכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Lamur קרן השתלמות של פנסיונר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

Back
למעלה