השקעה ראשונה

[נועם24]

שלום לכל חברי הפורום,
אני משקיע בפעם הראשונה בחיי, לאחר קריאה לעומק בבלוג ובפורום ומחוצה לה.

אני העברתי 55 אלף שקלים לחברת ההשקעות פסגות טרייד בכוונה להשקיע באופן פסיבי ב50 אלף ולשמור 5 אלף לעמלות.
זהו חלק מהתיק הכולל, שכולל פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל ומזומן. אבל כרגע אני מעדיף להתמקד בהשקעה הזו.

התיק שלי נראה כך: (תיק פסגות)

1159250 iShares Core S&P 500 UCITS ETF -שח 30,000 ( 50 אחוז מהתיק )
1159094 iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR - שח 10,000 (20 אחוז מהתיק )
1159169 iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - שח 5,000 (10 אחוז מהתיק )
5113428 קסם 0A) KTF) אג"ח ממשלתי כללי - 2,500 שח ( 5 אחוז מהתיק )
5109889 MTF מחקה ת"א 125 - 2,500 שח (5 אחוז מהתיק )

קודם כל ותסלחו לי על הבורות כאחד שלעולם לא עסק בהשקעות שכאלה... אבל אודה לכם אם תסייעו לי להבין איך אני משתמש בפלטפורמה של המסחר. שיחקתי בו קצת אבל אני לא ממש סגור איך לקנות ולמכור ב 2 המצבים של לימיט ומרקט. בלימיט: לפי מה אני קובע את המחיר שאני מוכן לקנות או למכור? (סתם זורק מספר בסביבת הערך היומי או שיש היגיון כל שהוא?). ומתי להשתמש בכל מצב?

בנוסף, שמתי לב שאם ברצוני לקנות מניות של בלקרוק הם דורשים לקנות במינימום כמות מניות, כלומר פחות מזה לא יתאפשר ( בהתחלה הפקדתי 10 אלף שקל וניסיתי לקנות מניות של 1159169 בשווי 1000 שקלים (10 אחוז מהתיק של 10 אלף) בשער 9931 אג' או 99.31 שקל . אז חישבתי 1000 חלקי 99.31 שיצא קנייה של כ 10 מניות. ואז קבלתי הודאה מהמערכת שהמינימום קנייה הוא 21 מניות) האם זה לא יכול לפגוע לי בהמשך באיזון שווי התיק ? למשל אם אפקיד בפעם הבאה סכום קטן כדי לקנות מעט מניות?

יש לי עוד שאלות אבל נתחיל מזה... באמת אשמח לעזרה כי אני בחששות טבעיות ומדובר בכסף רב

 

[Jan Sobieski]

אני לא ממש סגור איך לקנות ולמכור ב 2 המצבים של לימיט ומרקט. בלימיט: לפי מה אני קובע את המחיר שאני מוכן לקנות או למכור?

אני לא מכיר חוקיות. אני פשוט מסתכל על ספר הפקודות ובהתאם למגמה הרגעית של המניה קובע איזה ערך בא לי לשלם. תלוי גם כמה דחוף לי שההוראה תתבצע. בד"כ עבור מניות סחירות בחו"ל ההפרשים ממש זניחים למשקיעים פסיביים לטווח ארוך.

האם זה לא יכול לפגוע לי בהמשך באיזון שווי התיק ? למשל אם אפקיד בפעם הבאה סכום קטן כדי לקנות מעט מניות

אם אתה מבצע עסקאות בסכומים נמוכים אז יכול להיות שתהיה בעיה לאזן לעתים קרובות. שים לב גם אם עמלות מינימום שוחטות אותך בקניות כאלה.

 

[נעם בלה בלה]

5 אלף לעמלות

מוגזם.

אבל אודה לכם אם תסייעו לי להבין איך אני משתמש בפלטפורמה של המסחר

טלפון לברוקר שלך ויסבירו לך בלייב.

 

[Harpagon]

שלום לכל חברי הפורום,
אני משקיע בפעם הראשונה בחיי, לאחר קריאה לעומק בבלוג ובפורום ומחוצה לה.

אני העברתי 55 אלף שקלים לחברת ההשקעות פסגות טרייד בכוונה להשקיע באופן פסיבי ב50 אלף ולשמור 5 אלף לעמלות.
זהו חלק מהתיק הכולל, שכולל פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל ומזומן. אבל כרגע אני מעדיף להתמקד בהשקעה הזו.

התיק שלי נראה כך: (תיק פסגות)

1159250 iShares Core S&P 500 UCITS ETF -שח 30,000 ( 50 אחוז מהתיק )
1159094 iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR - שח 10,000 (20 אחוז מהתיק )
1159169 iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - שח 5,000 (10 אחוז מהתיק )
5113428 קסם 0A) KTF) אג"ח ממשלתי כללי - 2,500 שח ( 5 אחוז מהתיק )
5109889 MTF מחקה ת"א 125 - 2,500 שח (5 אחוז מהתיק )

קודם כל ותסלחו לי על הבורות כאחד שלעולם לא עסק בהשקעות שכאלה... אבל אודה לכם אם תסייעו לי להבין איך אני משתמש בפלטפורמה של המסחר. שיחקתי בו קצת אבל אני לא ממש סגור איך לקנות ולמכור ב 2 המצבים של לימיט ומרקט. בלימיט: לפי מה אני קובע את המחיר שאני מוכן לקנות או למכור? (סתם זורק מספר בסביבת הערך היומי או שיש היגיון כל שהוא?). ומתי להשתמש בכל מצב?

בנוסף, שמתי לב שאם ברצוני לקנות מניות של בלקרוק הם דורשים לקנות במינימום כמות מניות, כלומר פחות מזה לא יתאפשר ( בהתחלה הפקדתי 10 אלף שקל וניסיתי לקנות מניות של 1159169 בשווי 1000 שקלים (10 אחוז מהתיק של 10 אלף) בשער 9931 אג' או 99.31 שקל . אז חישבתי 1000 חלקי 99.31 שיצא קנייה של כ 10 מניות. ואז קבלתי הודאה מהמערכת שהמינימום קנייה הוא 21 מניות) האם זה לא יכול לפגוע לי בהמשך באיזון שווי התיק ? למשל אם אפקיד בפעם הבאה סכום קטן כדי לקנות מעט מניות?

יש לי עוד שאלות אבל נתחיל מזה... באמת אשמח לעזרה כי אני בחששות טבעיות ומדובר בכסף רב

הייתי בדיוק באותה סירה כמוך, מאוד ממליץ להתקשר לחדר מסחר ולשאול, מניסיוני (ספציפית בפסגות עם הנציג שדיברתי) ענה בנעימות ולעניין.
מה שהוסבר לי על פקודת מרקט:
פקודת מרקט (MKT) אמורה להיות חסומה עבורך אלא אם אתה מבקש במיוחד, וזאת משום פקודת מרקט אומרת שהקנייה/מכירה תתבצע במחיר שזמין כרגע בשוק.
במקרה קנית בנקודה שבה המחיר היה פי 2 ממצב רגיל (מגזים לצורך המחשה)? מזל טוב, שילמת פי 2...
פקודת לימיט היא היותר נכונה כי היא מגבילה את מחיר הקנייה/מכירה.

ומסכים, 5K לעמלות זה המון אתה תשלם כמה עשרות שקלים במקרה הגרוע על קנייה או מכירה ועוד 15 בחודש דמי ניהול, תשאיר כמה מאות שקלים ולא יותר.

 

[דור דורים]

-שח 30,000 ( 50 אחוז מהתיק )
שח 10,000 (20 אחוז מהתיק )
שח 5,000 (10 אחוז מהתיק )
2,500 שח ( 5 אחוז מהתיק )
2,500 שח (5 אחוז מהתיק )

סה"כ יצא לי 90%.

-שח 30,000 ( 50 אחוז מהתיק )

50% מתיק של 50,000 זה 25,000.

5109889 MTF מחקה ת"א 125 - 2,500 שח (5 אחוז מהתיק )

שמע, ת"א עיר נחמדה, מישורית יחסית, אין כמעט עליות וירידות. קצת לח שם מידי בקיץ, אבל בכל זאת, יש ים.
כל זה לא מצדיק חשיפה למניות שמונפקות בבורסה שלה, בערך פי 25 ממה שהמשקיע העולמי הממוצע חשוף.

בנוסף, שמתי לב שאם ברצוני לקנות מניות של בלקרוק הם דורשים לקנות במינימום כמות מניות, כלומר פחות מזה לא יתאפשר ( בהתחלה הפקדתי 10 אלף שקל וניסיתי לקנות מניות של 1159169 בשווי 1000 שקלים (10 אחוז מהתיק של 10 אלף) בשער 9931 אג' או 99.31 שקל . אז חישבתי 1000 חלקי 99.31 שיצא קנייה של כ 10 מניות. ואז קבלתי הודאה מהמערכת שהמינימום קנייה הוא 21 מניות) האם זה לא יכול לפגוע לי בהמשך באיזון שווי התיק ? למשל אם אפקיד בפעם הבאה סכום קטן כדי לקנות מעט מניות?

הייתי מרים טלפון לבית ההשקעות, ושואל אותם למה זה כך.
אולי יש הגבלה שניתן לבטל.
שים לב גם לעמלות המינימום.

אג"ח ממשלתי כללי - 2,500 שח ( 5 אחוז מהתיק )

נראה שהחלטת ללכת על 95% מניות. רק תוודא שזה מתאים עבורך.

 

[אחד_שיודע]

נראה שהחלטת ללכת על 95% מניות. רק תוודא שזה מתאים עבורך.

מסכים, אפשר להכניס את הכסף לאט לאט, לא הכל בפעם אחת, בגלל שאתה משקיע חדש, תנסה להשתפשף קצת ותנסה להבין איך הסיבולת שלך בתור משקיע.

5 אלף לעמלות.

בגדול זה הרבה, אחרי כמה זמן תראה כמה באמת צריך להשאיר בצד לעמלות, זה כנראה כמה מאות שקלים גג.

בנוסף, שמתי לב שאם ברצוני לקנות מניות של בלקרוק הם דורשים לקנות במינימום כמות מניות

המינימום שאני מכיר לקרנות סל וקרנות חוץ הוא 2000 ש"ח לעסקה.
בקרן מחקה אין מינימום, אז תוכל למצוא קרן מחקה לצורך השקעות בסכומים יותר נמוכים באיזונים עתידיים.

 

[נועם24]

שלום,
טוב הקשבתי למה שהיה לכם להגיד, קצת התבלבלתי במספרים, נזכרתי בכמה נקודות חשובות ששכחתי, ועשיתי חשב מסלול מחדש..בפעם המי יודע כמה.
קודם כל אין מושלם וגם בסדר אם אטעה, אני מקבל את זה שזה חדש לי. אני מאמין שלפעמים כדאי לקפוץ למים כשחושבים יותר מדי על הדברים, וכל פעם מסקנה אחרת, לטעות קצת וללמוד מזה...
בסופו של דבר אני קראתי ולמדתי המון, לפעמים נשכח ממני דברים חשובים, כי אני לא מתעסק בזה, אבל מהסיבה הזאת אני ממשיך ללמוד ולהתעדכן.

אני חושב על ללכת בצורה אחרת קצת...

הפקדה ראשונית של 55 אלף שיתחלק כך:
500 שקל - לעמלות, המרות
4500 שקל - לניירות ערך ספציפיים שאני מאמין בהם, קצת לשחק בבורסה, להשתפשף, להתרגש (מוכן לקחת הסיכון גם אם זה לאבד את הסכום)

50 אלף - תיק סולידי של 90 אחוז מניות 10 אחוז אג"ח.
עוד נמצא בעיבוד וחשיבה כי אני מנסה להבין איך לחשב תשואה לאורך זמן: ההשקעה למטרת משיכה של חופש כלכלי, לטווח של 15 שנה (2035) לשים בצד ולשכוח (חוץ מאיזונים שנתיים). לבקר את התיק כל 5 שנים להערכה מחודשת, או בעת שינוי מהותי בחיים.

פיזור התיק הסולידי:

1159250 iShares Core S&P 500 UCITS ETF - שח 27,500 ( 55 אחוז מהתיק )
1159094 iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR - שח 10,000 (20 אחוז מהתיק )
1159169 iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - שח 7,500 (15 אחוז מהתיק )
5113428 קסם 0A) KTF) אג"ח ממשלתי כללי - 5,000 שח ( 10 אחוז מהתיק )

 

[Nadavp]

שלום,
טוב הקשבתי למה שהיה לכם להגיד, קצת התבלבלתי במספרים, נזכרתי בכמה נקודות חשובות ששכחתי, ועשיתי חשב מסלול מחדש..בפעם המי יודע כמה.
קודם כל אין מושלם וגם בסדר אם אטעה, אני מקבל את זה שזה חדש לי. אני מאמין שלפעמים כדאי לקפוץ למים כשחושבים יותר מדי על הדברים, וכל פעם מסקנה אחרת, לטעות קצת וללמוד מזה...
בסופו של דבר אני קראתי ולמדתי המון, לפעמים נשכח ממני דברים חשובים, כי אני לא מתעסק בזה, אבל מהסיבה הזאת אני ממשיך ללמוד ולהתעדכן.

אני חושב על ללכת בצורה אחרת קצת...

הפקדה ראשונית של 55 אלף שיתחלק כך:
500 שקל - לעמלות, המרות
4500 שקל - לניירות ערך ספציפיים שאני מאמין בהם, קצת לשחק בבורסה, להשתפשף, להתרגש (מוכן לקחת הסיכון גם אם זה לאבד את הסכום)

50 אלף - תיק סולידי של 90 אחוז מניות 10 אחוז אג"ח.
עוד נמצא בעיבוד וחשיבה כי אני מנסה להבין איך לחשב תשואה לאורך זמן: ההשקעה למטרת משיכה של חופש כלכלי, לטווח של 15 שנה (2035) לשים בצד ולשכוח (חוץ מאיזונים שנתיים). לבקר את התיק כל 5 שנים להערכה מחודשת, או בעת שינוי מהותי בחיים.

פיזור התיק הסולידי:

1159250 iShares Core S&P 500 UCITS ETF - שח 27,500 ( 55 אחוז מהתיק )
1159094 iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR - שח 10,000 (20 אחוז מהתיק )
1159169 iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF - שח 7,500 (15 אחוז מהתיק )
5113428 קסם 0A) KTF) אג"ח ממשלתי כללי - 5,000 שח ( 10 אחוז מהתיק )

לא מומחה גדול, אבל 90 אחוז מניות לא נחשב לתיק סולידי במיוחד.
כמו כן, קבועי הזמן שלך נראים לי קצת גדולים. פעם ב5 שנים? תוכל למצוא תיק שונה לגמרי ממה שהשארת בפעם הקודמת. לפי ההמלצות פה מומלץ לבקר את התיק לפחות פעם בחצי שנה