השקעה ראשונה

[n.t.]

פתחתי חשבון IBI ואני רוצה לרכוש דרכו מניות S&P.
קראתי הרבה בבלוג, ובכל זאת לא הצלחתי להחליט מה בדיוק לקנות, תחושה של באלגן.
הבנתי שאני לא קונה ישירות את הS&P. מה אני כן קונה?
SPY ?
מעדיף כמובן משהו שלא מחלק דיבידנדים אלא פשוט עולה בערכו כדי להמנע מתשלומי מיסים וכאב ראש.

אציין שאני אזרח אמריקאי שעד כה לא דיווח אבל יתחיל בקרוב, שזה עוד מאפיין שעושה תחושה שלא ברור מה כדאי לקנות ומה לא.

המון תודה לעוזרים

 

[Therealdeal]

פתחתי חשבון IBI ואני רוצה לרכוש דרכו מניות S&P.
קראתי הרבה בבלוג, ובכל זאת לא הצלחתי להחליט מה בדיוק לקנות, תחושה של באלגן.
הבנתי שאני לא קונה ישירות את הS&P. מה אני כן קונה?
SPY ?
מעדיף כמובן משהו שלא מחלק דיבידנדים אלא פשוט עולה בערכו כדי להמנע מתשלומי מיסים וכאב ראש.

אציין שאני אזרח אמריקאי שעד כה לא דיווח אבל יתחיל בקרוב, שזה עוד מאפיין שעושה תחושה שלא ברור מה כדאי לקנות ומה לא.

המון תודה לעוזרים

גוגל: הסולידית מייק

 

[חתול לילה]

מה אני כן קונה?

גוגל: הסולידית מייק

לקרוא רק את העמוד הראשון (העדכני) ולא את 500 העמודים אחריו

 

[FIYaacov]

הראשון (העדכני

העמוד הראשון מוביל בלינק לעדכני.

 

[FIYaacov]

פתחתי חשבון IBI

IBI (בית השקעות ישראלי), או IB (ברוקר אמריקאי שנפוץ מאוד פה בפורום)?

לאזרחים אמריקאיים, רצוי לטווח ארוך להיות בברוקר אמריקאי כדי לנהל את תזרים המסים על הדיבידנדים המשתלמים בכל רבעון. יכול לקרוא עוד על זה כאן.

לצערי/לצערך, לא תוכל לקנות קרנות שלא מחלקות דיבידנדים, פשוט כי אין קרנות אמריקאיות כאלה, ובתור אמריקאי אתה פרקטית מוגבל לקרנות אמריקאיות.

 

[n.t.]

תודה לכולם, מייק זה באמת נותן כיוון.

אבל מה לגבי הזהות האמריקאית, מייק הוא ישראלי ולא ישראלי אמריקאי אם הבנתי נכון את הפוסט.
בהנחה וכבר פתחתי בIBI מה מותר ומה אסור לי לקנות כאמריקאי?

 

[OnTheVerge]

אבל מה לגבי הזהות האמריקאית, מייק הוא ישראלי ולא ישראלי אמריקאי אם הבנתי נכון את הפוסט.

גלול מטה במייק:

** נספח לאזרחים אמריקאיים **​

תיק השקעות בבית השקעות או בבנק (חשבון ממוסה):

5. אם מייק הוא אזרח אמריקאי:
א. והוא מעוניין להשקיע בכל העולם:
מייק יפתח חשבון בבית ההשקעות האמריקאי Interactive Brokers (ולא בבית השקעות ישראלי!) ויקנה קרנות אמריקאיות בלבד (לא ישראליות ולא איריות בגלל PFIC!). מייק ירכוש את הקרן VT של וונגארד (דמי ניהול: 0.07%) או שילוב של VTI ו-VXUS (דמי ניהול משוקללים: 0.045%~).

ב. והוא מעוניין להשקיע בארה"ב בלבד:
מייק יפתח חשבון בבית ההשקעות האמריקאי Interactive Brokers (ולא בבית השקעות ישראלי!) ויקנה קרנות אמריקאיות בלבד (לא ישראליות ולא איריות בגלל PFIC!), ספציפית את הקרן VTI של וונגארד (דמי ניהול: 0.03%).


פנסיה וקרן השתלמות לאזרח אמריקאי (חשבונות פטורים):

שכירים: הקופות נחשבות בחסות המעסיק, דבר המגן על מייק האזרח האמריקאי.

בחשבון IRA - בגלל השליטה באילו קרנות להשקיע, מייק האמריקאי ככל הנראה מאבד את חסות המעסיק אך יש ויכוח על כך.
במקרה שמייק קונה ניירות אמריקאיים כפי שמייק סבור שצריך לנהוג כל אזרח אמריקאי, במקרה הגרוע ביותר מדובר בעוד חשבון מסחר שבו מייק אינו נהנה מדחיית מס דיבידנדים.

בקרן מנוהלת (לא IRA) - ישנה דחיית מס על הרווחים עד לפדיון (ויש מחמירים שאומרים שדחיית המס היא עד לנזילות). לגבי הפקדות מעסיק - יש דילמה אם יש דחיית מס או לא. מייק סבור כי הרוב נוטה לחשוב שאין דחיית מס ויש לדווח על הקרן יחד עם השכר.

עצמאיים - לא נהנים מהגנת חסות המעסיק כמו שכירים, אבל מכיוון שמדובר באותו מכשיר רבים מדווחים עליו כשכירים.