היי לכולם, סטודנט בן 25 שמנסה לעשות את הצעדים הראשונים בשוק ההון בצורה חכמה - אשמח לפידבק (יצא ארוך אז אני מניח שניתן לקפוץ ישירות לשאלות בסוף הפוסט - מאמין שהשאלות יהיו רלוונטיות להמון משקיעים מתחילים)
בחודשים האחרונים אני קורא המון מהבלוג ומהפורום (וגם ממקורות אחרים) וממש משתדל להגדיל את הידע הפיננסי שלי בקביעות (זה ממש בלו"ז שלי לשבת וללמוד פיננסיים) - אז בנימה זו אני גם מודה לכולם פה על המסירות והתשובות המקיפות והענייניות.
החודש החלטתי שאני סוף סוף מכניס את הכסף שלי לתיק השקעות (מיטב ד"ש) ומתחיל להשקיע (סולידי!). לא עברו שבועיים וכבר הבנתי שעשיתי קצת טעויות (הגיוני בכל זאת - אני מתחיל) - למשל השקעתי חלק מההון בקרנות מחקות עם דמי ניהול 0 ואני מבין כעת שזו הייתה טעות ומזל שתפסתי אותה לפני שצברתי רווחים נאים מדי.
כעת, לפני תיקון הטעויות בתיק, החלטתי לרשום כאן את חלק מההחלטות והשאלות שלי בתקווה למזער את הטעויות:
התיק שלי כולל כרגע 60K ש"ח ואני מתכנן להכניס אליו עוד 15K ש"ח כל רבעון (כל עוד לא יהיה שינויים דרסטיים בתכנית שבניתי לעצמי).
את התיק החלטתי לפזר בין 80% מניות ו 20% אג"ח.
כפי שלמדתי, את תיק המניות אני משתדל לפזר בצורה אופקית בין שווקים בעולם. לאחר קריאה ממושכת ותשובות שקיבלתי מפוסט בפייסבוק (בקבוצה "ידע שווה כסף" - מקווה שלא פתחתי פה פתח ליריבות בין מתחרים ) הבנתי שלבנות את כל התיק דרך בלאקרוק זו אופציה טובה גם מבחינת דמי הניהול וגם מבחינת הפיזור. התיק שאני מעוניין ליצור כעת יהיה:
- 30% מתיק המניות ב- iShares Core S&P 500 UCITS ETF 1159250 - דמי ניהול 0.07%.
- 20% מתיק המניות ב- iShares NASDAQ 100 UCITS ETF 1159243 - דמי ניהול 0.33%.
- 20% מתיק המניות ב- iShares Core MSCI Europe UCITS ETF 1159094 - דמי ניהול 0.12%.
- 15% מתיק המניות ב- iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF 1159169 - דמי ניהול 0.18%.
- 5% מתיק המניות ב- iShares MSCI China A UCITS ETF 1159110 - דמי ניהול 0.4%.
- 5% מתיק המניות ב- MTF סל NIKKEI 225 מנוטרלת מט"ח 1150531 (יפן) - דמי ניהול 0.8%.
השאלות שלי לגבי הצד המנייתי הן:
1. להבנתי מקריאה בבלוג יש חשיבות בפיזור מוסדי בעת בניית התיק אז האם זה נכון לשים את רוב התיק שלי דרך בלאקרוק? בכל זאת מדובר בגוף נורא גדול וכפי שנאמר כאן בפורום בעבר, הפיזור המוסדי הוא הכי פחות מהותי.
2. ישנן מספר קרנות שמצאתי להן קרנות ישראליות מתחרות עם דמי ניהול נמוכים יותר (לדוגמה קסם NASDAQ 100 KTF מנוטרלת מט"ח 5124516) שאמנם היא מנוטרלת מטח אבל גם זה לא בהכרח חיסרון (אתייחס לזה גם בשאלה הבאה) - אבל האם היתרונות של בלאקרוק (קרן צוברת ופיזית) שוות את הפער בדמי הניהול?
3. לגבי גידור מטח באמת, האם החוסר בגידור בתיק שלי מהווה סיכון מהותי לתיק ההשקעות? בעצם באי גידור מפני מטח אני שם את מבטחי בערך הדולר בעיקר וכל עוד אני מנסה לשמור על אג'נדה של "לא להכות את השוק" כדאי לי לגדר חלק מהתיק אך זה בדרך כלל מתבטא בדמי ניהול גבוהים יותר משמעותית.
4. בהמשך לשאלות 2 ו- 3, האם הגיוני שהקרן שפירטתי קודם של קסם היא גם מגודרת וגם זולה יותר (בדמי הניהול) מהרבה קרנות אחרות של אותו מדד? או שמבצעים פה את אותו הטריק שרשמתי שנפלתי בו בתחילת הפוסט (בו חברה שמה דמי ניהול נמוכים ובהמשך מעלה)?
5. במידה ואני מחליט להקציב חלק ניכר יותר מהתיק שלי בגידור מטח, כמה נהוג לגדר מהתיק כדי להשאיר אותו סולידי וחשוף במידה מעטה ככל האפשר לסיכונים?
6. האם אני מפספס בפיזור שלי מרכיב כלשהו? הבנתי שחסר לי רכיב של השקעה בחברות small cap ונאמר לי כי המדד WSML יכול לכסות את הרכיב הזה אך לא מצאתי קרן ישראלית שעוקבת אחרי המדד הזה. האם בעצם האחוזים הקטנים שלי בתיק (יפן וסין) לא מתייחסות לרכיב זה בעצם?
את הרכיב האגחי בניתי באופן הבא:
- 50% מתיק האג"ח ב- הראל Htf צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים 5117247 - דמי ניהול 0.1%.
- 50% מתיק האג"ח ב- הראל Htf שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים 5117262 - דמי ניהול 0.1%.
השאלות שלי לגבי הצד האג"חי הן:
1. למיטב הבנתי כדאי לדאוג שהחלק האג"חי יתפזר בין קרן צמודת מדד לבין קרן עם ריבית קבועה - הבנתי נכון? אני מודה שעל הצד האג"חי יצא לי פחות לקרוא (נדמה גם כאילו יש פחות חומר בנושא) ואני מפחד שאני מפספס משהו.
2. שאלה זו נוגעת באופן כללי לפיזור בין המניות לאגח (80 מניות 20 לאגח כפי שאמרתי) - האם נהוג לבחור צעיר בן 25 לשים יותר מהתיק ברכיב מנייתי מכיוון שהתיק הוא לטווח רחוק יותר?
3. בהמשך לשאלה 2 - כל כמה זמן נהוג לאזן את האחוזים בתיק בין מניות לבין אגחים כך שהסיכון ירד באופן הדרגתי לקראת פתיחת התיק? לדוגמה האם נהוג כל 5 שנים להעביר 20% מהמניות אל האג"חים?
מעריך את כל מה שהגיע עד לכאן בקריאה ומחכה לשמוע וללמוד מהתובנות שלכם
בחודשים האחרונים אני קורא המון מהבלוג ומהפורום (וגם ממקורות אחרים) וממש משתדל להגדיל את הידע הפיננסי שלי בקביעות (זה ממש בלו"ז שלי לשבת וללמוד פיננסיים) - אז בנימה זו אני גם מודה לכולם פה על המסירות והתשובות המקיפות והענייניות.
החודש החלטתי שאני סוף סוף מכניס את הכסף שלי לתיק השקעות (מיטב ד"ש) ומתחיל להשקיע (סולידי!). לא עברו שבועיים וכבר הבנתי שעשיתי קצת טעויות (הגיוני בכל זאת - אני מתחיל) - למשל השקעתי חלק מההון בקרנות מחקות עם דמי ניהול 0 ואני מבין כעת שזו הייתה טעות ומזל שתפסתי אותה לפני שצברתי רווחים נאים מדי.
כעת, לפני תיקון הטעויות בתיק, החלטתי לרשום כאן את חלק מההחלטות והשאלות שלי בתקווה למזער את הטעויות:
התיק שלי כולל כרגע 60K ש"ח ואני מתכנן להכניס אליו עוד 15K ש"ח כל רבעון (כל עוד לא יהיה שינויים דרסטיים בתכנית שבניתי לעצמי).
את התיק החלטתי לפזר בין 80% מניות ו 20% אג"ח.
כפי שלמדתי, את תיק המניות אני משתדל לפזר בצורה אופקית בין שווקים בעולם. לאחר קריאה ממושכת ותשובות שקיבלתי מפוסט בפייסבוק (בקבוצה "ידע שווה כסף" - מקווה שלא פתחתי פה פתח ליריבות בין מתחרים ) הבנתי שלבנות את כל התיק דרך בלאקרוק זו אופציה טובה גם מבחינת דמי הניהול וגם מבחינת הפיזור. התיק שאני מעוניין ליצור כעת יהיה:
- 30% מתיק המניות ב- iShares Core S&P 500 UCITS ETF 1159250 - דמי ניהול 0.07%.
- 20% מתיק המניות ב- iShares NASDAQ 100 UCITS ETF 1159243 - דמי ניהול 0.33%.
- 20% מתיק המניות ב- iShares Core MSCI Europe UCITS ETF 1159094 - דמי ניהול 0.12%.
- 15% מתיק המניות ב- iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF 1159169 - דמי ניהול 0.18%.
- 5% מתיק המניות ב- iShares MSCI China A UCITS ETF 1159110 - דמי ניהול 0.4%.
- 5% מתיק המניות ב- MTF סל NIKKEI 225 מנוטרלת מט"ח 1150531 (יפן) - דמי ניהול 0.8%.
השאלות שלי לגבי הצד המנייתי הן:
1. להבנתי מקריאה בבלוג יש חשיבות בפיזור מוסדי בעת בניית התיק אז האם זה נכון לשים את רוב התיק שלי דרך בלאקרוק? בכל זאת מדובר בגוף נורא גדול וכפי שנאמר כאן בפורום בעבר, הפיזור המוסדי הוא הכי פחות מהותי.
2. ישנן מספר קרנות שמצאתי להן קרנות ישראליות מתחרות עם דמי ניהול נמוכים יותר (לדוגמה קסם NASDAQ 100 KTF מנוטרלת מט"ח 5124516) שאמנם היא מנוטרלת מטח אבל גם זה לא בהכרח חיסרון (אתייחס לזה גם בשאלה הבאה) - אבל האם היתרונות של בלאקרוק (קרן צוברת ופיזית) שוות את הפער בדמי הניהול?
3. לגבי גידור מטח באמת, האם החוסר בגידור בתיק שלי מהווה סיכון מהותי לתיק ההשקעות? בעצם באי גידור מפני מטח אני שם את מבטחי בערך הדולר בעיקר וכל עוד אני מנסה לשמור על אג'נדה של "לא להכות את השוק" כדאי לי לגדר חלק מהתיק אך זה בדרך כלל מתבטא בדמי ניהול גבוהים יותר משמעותית.
4. בהמשך לשאלות 2 ו- 3, האם הגיוני שהקרן שפירטתי קודם של קסם היא גם מגודרת וגם זולה יותר (בדמי הניהול) מהרבה קרנות אחרות של אותו מדד? או שמבצעים פה את אותו הטריק שרשמתי שנפלתי בו בתחילת הפוסט (בו חברה שמה דמי ניהול נמוכים ובהמשך מעלה)?
5. במידה ואני מחליט להקציב חלק ניכר יותר מהתיק שלי בגידור מטח, כמה נהוג לגדר מהתיק כדי להשאיר אותו סולידי וחשוף במידה מעטה ככל האפשר לסיכונים?
6. האם אני מפספס בפיזור שלי מרכיב כלשהו? הבנתי שחסר לי רכיב של השקעה בחברות small cap ונאמר לי כי המדד WSML יכול לכסות את הרכיב הזה אך לא מצאתי קרן ישראלית שעוקבת אחרי המדד הזה. האם בעצם האחוזים הקטנים שלי בתיק (יפן וסין) לא מתייחסות לרכיב זה בעצם?
את הרכיב האגחי בניתי באופן הבא:
- 50% מתיק האג"ח ב- הראל Htf צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים 5117247 - דמי ניהול 0.1%.
- 50% מתיק האג"ח ב- הראל Htf שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים 5117262 - דמי ניהול 0.1%.
השאלות שלי לגבי הצד האג"חי הן:
1. למיטב הבנתי כדאי לדאוג שהחלק האג"חי יתפזר בין קרן צמודת מדד לבין קרן עם ריבית קבועה - הבנתי נכון? אני מודה שעל הצד האג"חי יצא לי פחות לקרוא (נדמה גם כאילו יש פחות חומר בנושא) ואני מפחד שאני מפספס משהו.
2. שאלה זו נוגעת באופן כללי לפיזור בין המניות לאגח (80 מניות 20 לאגח כפי שאמרתי) - האם נהוג לבחור צעיר בן 25 לשים יותר מהתיק ברכיב מנייתי מכיוון שהתיק הוא לטווח רחוק יותר?
3. בהמשך לשאלה 2 - כל כמה זמן נהוג לאזן את האחוזים בתיק בין מניות לבין אגחים כך שהסיכון ירד באופן הדרגתי לקראת פתיחת התיק? לדוגמה האם נהוג כל 5 שנים להעביר 20% מהמניות אל האג"חים?
מעריך את כל מה שהגיע עד לכאן בקריאה ומחכה לשמוע וללמוד מהתובנות שלכם
