השקעה ראשונה בשוק ההון באופן עצמאי

[A_E]

שלום,
אחרי שבועיים קדחתניים של קריאת מאמרים ופוסטים בפורום החלטתי להשקיע באופן עצמאי.

בן 27, רווק, השתחררתי מהצבא לא מזמן שבמהלך כל שנות הקבע שלי הצלחתי לחסוך די יפה.
משנת 2018 פתחתי קופת גמל להשקעה באלטשולר שחם וכל שנה הפקדתי במכה אחת 70 אלף שקל- סה"כ 140K שכעת עם התשואה עומדת על 160K.

כעת השתחררתי, והמצב הוא כזה:

160K - קופת גמל להשקעה(מסלול כללי שמאפשר לבית השקעות להחליט כמה לחשוף אותי למניות)
250K - פק"מ נזיל בבנק(שמהווים כרגע את "הקרן חירום")

אני מרגיש שאני יכול לנצל נכון יותר את הכסף ולא כ"כ יודע איך, החלטתי בשלב הראשון לעבור מקופת הגמל לתיק עצמאי באחת מבתי ההשקעות הישראליים.
והגיע הזמן להפסיק עם ההתלבטויות ואופטימיזציות.

תוכנית אישית

טווח: 10 שנים לפחות
סכום התחלתי: 250K
סיבולת סיכון: 20ֵֵ%
קיימת קרן השתלמות ופנסיה שיושבות ב"הראל"(הנושא הבא שאתעסק איתו אחרי פתיחת תיק השקעה)

המטרה: לייצר תיק ראשוני "עצל", פאסיבי ברוח הבלוג שיושב לאורך 10 שנים לפחות.
כזה שלא יצריך ממני התעסקות יום-יומית, אלא רק הפקדה חודשית ואיזונים כשצריך.
אני יודע להתמודד עם הפסדים ולהחזיק חזק מאידך אין לי שום עניין בלא להירדם בלילה כך שאני רואה בחלוקה של 75/25 מנייתי כאופציה טובה.
כמובן שבמשך הזמן התיק הזה יחייב אותי להמשיך ללמוד ולקרוא כך שאעשה שינויים ככל הנראה.

אני לחלוטין מוצף במידע ורעיונות לתיקים, קראתי עשרות פוסטים ומאמרים ואני מרגיש שבדרך הזו הבילבול רק יגרום לי לא לקפוץ למים.

-----
עריכה:
אם כך תיק הבנוי על 75/25 מנייתי באופן הבא:
40% בלאקרוק על מדד S&P 500 בדמי ניהול של 0.07% - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 115925.
35% הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI
25% אג"ח - קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה (5118047) – 0.03%

אמור לענות באופן תיאורתי על אופי ההשקעה שאני מחפש(סולידי, לטווח ארוך בעל מינימום התעסקות בקנייה ומכירה)?

​

 

[לארוצה]

למיטב ידיעתי גם במיטב דש יקבלו אותך עם הצבירה הזאת, אבל הייתי בודק את האפשרות של מעבר לניהול עצמי גם בהשתלמות משום שזה נותן לך כוח מיקוח רב יותר.

לגבי חשיפה למניות, נראה שאתה יודע מספיק טוב.
לגבי בחירת הניירות, יש את הפוסט על מייק המשקיע המבולבל, ממליץ לחפש שם.
אתה לא חייב לפתוח דרך אלטשולר, הנייר שציינת נסחר בבורסה כמו כל נייר אחר, ואתה יכול לסחור בו דרך כל חבר בורסה.

בשלב זה בחיי ההשקעות שלי עד כמה נחוץ/חוסך עבורי לפתוח חשבון בברוקר זר IB אל מול פסגות/מיטב ד"ש(ביחס לתיאור אופי המשקיע שאני)

אתה לא יכול להחזיק את הגמל בברוקר זר.

 

[FIYaacov]

אתה לא חייב לפתוח דרך אלטשולר

לא רק שלא חייב, גם לא ניתן.
אלטשולר לא מספקים שירותי ברוקר.

 

[גרהם]

כמה שאלות:
1. אשמח לקבל צורת חשיבה של מה נכון ביחס למקומי בחיים בהיבט של כמות חשיפה וסוג המניות המחקות המומלצות.
2. הבנתי שאחת הקרנות היותר מומלצות היא iShares MSCI ACWI UCITS ETF , האם היא מחייבת פתיחת תיק דרך אלטשולר שחם > שמחייב פתיחת תיק בסדר גודל של 300K?
3. בשלב זה בחיי ההשקעות שלי עד כמה נחוץ/חוסך עבורי לפתוח חשבון בברוקר זר IB אל מול פסגות/מיטב ד"ש(ביחס לתיאור אופי המשקיע שאני)

1. בניגוד למה שנדמה למי שקורא בפורום, להתחייב להתנתק מסכום כסף גדול (כל מה שיש לך היום) ל-10 שנים זה לא טריוויאלי. ייתכן שישתנו הצרכים, הטעמים או שהפסד ישפיע עליך באופן שונה ממה שנדמה בארגז החול. זו לא סיבה לא להכנס לשוק, אלא רק לא לקחת דברים כמובנים מאליהם.
2. אין לא חייב, יש לא אפשרי.
3. אתה בשלב לימוד השוק והכרת עצמך, אז לא הייתי מוסיף עוד שכבה של התעסקות בפתיחת חשבון ב IB. הרבה יותר פשוט לפתוח תיק ולתפעל את עניין המס עם ברוקר ישראלי.

 

[A_E]

1. בניגוד למה שנדמה לי שקורא בפורום, להתחייב להתנתק מסכום כסף גדול (כל מה שיש לך היום) ל-10 שנים זה לא טריוויאלי. ייתכן שישתנו הצרכים, הטעמים או שהפסד ישפיע עליך באופן שונה ממה שנדמה בארגז החול. זו לא סיבה לא להכנס לשוק, אלא רק לא לקחת דברים כמובנים מאליהם.
2. אין לא חייב, יש לא אפשרי.
3. אתה בשלב לימוד השוק והכרת עצמך, אז לא הייתי מוסיף עוד שכבה של התעסקות בפתיחת חשבון ב IB. הרבה יותר פשוט לפתוח תיק ולתפעל את עניין המס עם ברוקר ישראלי.

היי גרהם
תודה על התגובה
תוכל להרחיב על תשובה 2? פשוט ממה שהבנתי שאם אני רוצה להשקיע דרך "בלאקרוק" חייב לפתוח תיק עצמאי שהוא דרך אלטשולר שחם כי ממה שאני מבין היא "משמשת כנציג והמשווק של מוצרי חברת BlackRock", מתוך כך קראתי שלפתוח באלטשולר תיק השקעות עצמאי מחייב אותי למינימום הפקדה ראשונית של 300K, האם כך הדברים ?

 

[A_E]

למיטב ידיעתי גם במיטב דש יקבלו אותך עם הצבירה הזאת, אבל הייתי בודק את האפשרות של מעבר לניהול עצמי גם בהשתלמות משום שזה נותן לך כוח מיקוח רב יותר.

לגבי חשיפה למניות, נראה שאתה יודע מספיק טוב.
לגבי בחירת הניירות, יש את הפוסט על מייק המשקיע המבולבל, ממליץ לחפש שם.
אתה לא חייב לפתוח דרך אלטשולר, הנייר שציינת נסחר בבורסה כמו כל נייר אחר, ואתה יכול לסחור בו דרך כל חבר בורסה.


אתה לא יכול להחזיק את הגמל בברוקר זר.

תודה רבה על התגובה,
הכוונה היא לסגור את קופת הגמל הקיימת ולעבור לתיק עצמאי בברוקר ישראלי(הכוונה בית השקעות ישראלי שמאפשר לי לפתוח תיק השקעות עצמאי ללא דמי ניהול)

 

[גרהם]

היי גרהם
תודה על התגובה
תוכל להרחיב על תשובה 2? פשוט ממה שהבנתי שאם אני רוצה להשקיע דרך "בלאקרוק" חייב לפתוח תיק עצמאי שהוא דרך אלטשולר שחם כי ממה שאני מבין היא "משמשת כנציג והמשווק של מוצרי חברת BlackRock", מתוך כך קראתי שלפתוח באלטשולר תיק השקעות עצמאי מחייב אותי למינימום הפקדה ראשונית של 300K, האם כך הדברים ?

כתבתי בבדיחות הדעת כי יעקב (כרגיל) ענה לפני את התשובה המלאה. אם לא הבנת משהו ממה שהוא כתב, שאל שוב.

 

[A_E]

כתבתי בבדיחות הדעת כי יעקב (כרגיל) ענה לפני את התשובה המלאה. אם לא הבנת משהו ממה שהוא כתב, שאל שוב.

ממה שאני מבין מהתגובה של יעקב שאלטשולר לא מספקים את האפשרות לנהל תיק השקעות אצלהם באופן עצמאי כפי שאני מעוניין?

 

[חתול לילה]

פשוט ממה שהבנתי שאם אני רוצה להשקיע דרך "בלאקרוק" חייב לפתוח תיק עצמאי שהוא דרך אלטשולר שחם

לא, את הניירות של בלאקרוק אפשר לקנות אצל כל ברוקר ישראלי.

 

[גרהם]

ממה שאני מבין מהתגובה של יעקב שאלטשולר לא מספקים את האפשרות לנהל תיק השקעות אצלהם באופן עצמאי כפי שאני מעוניין?

חצי
א.ש אכן לא מספקים שירות כזה.
אבל, אתה לא צריך אותו. הם רק מתווכים בקשר לשיווק נייר הערך בישראל. הנייר נסחר בבורסה כמו כל נייר ערך אחר ואפשר לקנות אותו דרך כל מי שמספר שירותי ברוקראז' בבורסה בתל אביב.

 

[לארוצה]

תודה רבה על התגובה,
הכוונה היא לסגור את קופת הגמל הקיימת ולעבור לתיק עצמאי בברוקר ישראלי(הכוונה בית השקעות ישראלי שמאפשר לי לפתוח תיק השקעות עצמאי ללא דמי ניהול)

בשמחה וברוך הבא.
אם אתה מתכוון לקנות ולהחזיק קרנות צוברות, אני לא רואה בעיה עם ברוקר זר. אני חושב שיש יתרון קל להתחיל כבר באינטראקטיב מבחינת עלות המעבר לכשגודל התיק יצדיק זאת, אבל מדובר בסכומים קטנים. מצד שני גם הסיכון הוא סה״כ שתאלץ לשכור שירותי רואה חשבון אם תחליט למכור - לא כזה אסון לדעתי. פתיחת החשבון הייתה לי קלה מאוד, אם אתה מבין אנגלית טוב זה רק טיפה יותר מסובך מפתיחת תיק השקעות בארץ, ובכל מקרה יש יתרון עצום מבחינת תודעת שירות. בארץ עושים לך טובה שעונים לך, שלא לומר עונים על השאלה שלך.

 

[A_E]

חצי
א.ש אכן לא מספקים שירות כזה.
אבל, אתה לא צריך אותו. הם רק מתווכים בקשר לשיווק נייר הערך בישראל. הנייר נסחר בבורסה כמו כל נייר ערך אחר ואפשר לקנות אותו דרך כל מי שמספר שירותי ברוקראז' בבורסה בתל אביב.

בשמחה וברוך הבא.
אם אתה מתכוון לקנות ולהחזיק קרנות צוברות, אני לא רואה בעיה עם ברוקר זר. אני חושב שיש יתרון קל להתחיל כבר באינטראקטיב מבחינת עלות המעבר לכשגודל התיק יצדיק זאת, אבל מדובר בסכומים קטנים. מצד שני גם הסיכון הוא סה״כ שתאלץ לשכור שירותי רואה חשבון אם תחליט למכור - לא כזה אסון לדעתי. פתיחת החשבון הייתה לי קלה מאוד, אם אתה מבין אנגלית טוב זה רק טיפה יותר מסובך מפתיחת תיק השקעות בארץ, ובכל מקרה יש יתרון עצום מבחינת תודעת שירות. בארץ עושים לך טובה שעונים לך, שלא לומר עונים על השאלה שלך.

אם כך תיק הבנוי על 75/25 מנייתי באופן הבא:
40% בלאקרוק על מדד S&P 500 בדמי ניהול של 0.07% - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 115925.
35% הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI
25% אג"ח - קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה (5118047) – 0.03%

אמור לענות באופן תיאורתי על אופי ההשקעה שאני מחפש(סולידי, לטווח ארוך בעל מינימום התעסקות בקנייה ומכירה)?

* האם כל הקרנות שציינתי פה הן "מחקות" מדד ?

 

[Rahash]

אם כך תיק הבנוי על 75/25 מנייתי באופן הבא:
40% בלאקרוק על מדד S&P 500 בדמי ניהול של 0.07% - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 115925.
35% הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI
25% אג"ח - קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה (5118047) – 0.03%

אמור לענות באופן תיאורתי על אופי ההשקעה שאני מחפש(סולידי, לטווח ארוך בעל מינימום התעסקות בקנייה ומכירה)?

* האם כל הקרנות שציינתי פה הן "מחקות" מדד ?

יש חפיפה משמעותית בין שתי הקרנות המנייתיות שלך. למה שתיהן ולמה היחס הספציפי שבחרת?

 

[Deleted member 8236]

מצטרף לרחש שמעליי.
מה הסיבה להטייה לשוק האמריקאי ?

 

[A_E]

יש חפיפה משמעותית בין שתי הקרנות המנייתיות שלך. למה שתיהן ולמה היחס הספציפי שבחרת?

קראתי והבנתי קצת יותר בשעות האחרונות, לגבי היחס הספציפי בעייני שילוב של 75/25 מרגיש כמו יחס סיכון תשואה שמאפשר לי להרגיש איתו נוח בשלב בו אני נמצא בחיים.

וכן שיניתי את הרכב המניות, אשמח לשמוע את דעתך,
40% הקרן CSPX שעוקבת אחרי מדד ה-S&P 500, 0.07% מס' 1159250
20% הקרן SMEA שעוקבת אחרי מדד MSCI Europe 0.12%. מס' 1159094.
15% הקרן EIMI השווקים המתפתחים 0.18%. מס' 1159169.
25% אג"ח - קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה (5118047) – 0.03%

 

[Solid seat]

אתה יכול לקנות קרן עולמית אחת במקום שלוש נפרדות

 

[A_E]

אתה יכול לקנות קרן עולמית אחת במקום שלוש נפרדות

לפי מה שאני מבין בפיזור של השלושה קרנות האלו יש חשיפה עולמית גבוה יותר

 

[Solid seat]

מה זה משנה אם אתה קונה iShares MSCI ACWI
ב75% או בחלוקה הזו לשלוש, מבחינתך?

 

[A_E]

מה זה משנה אם אתה קונה iShares MSCI ACWI
ב75% או בחלוקה הזו לשלוש, מבחינתך?

יכול להיות שאני טועה, בחלוקה ל-3 קרנות האלו אני מצליח לכסות נתח שוק עולמי רחב יותר מאשר בקרן הבודדה(Shares MSCI ACWI) ( ? )

 

[FIYaacov]

יכול להיות שאני טועה, בחלוקה ל-3 קרנות האלו אני מצליח לכסות נתח שוק עולמי רחב יותר מאשר בקרן הבודדה(Shares MSCI ACWI) ( ? )

אפילו מעט פחות, אבל לכל צורך פרקטי השילוב של השלושה זהה לקרן הבודדת.
היתרון של השילוש הוא דמי ניהול זולים יותר (0.11 לעומת 0.2 על הקרן הבודדת).