• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התייעצות השקעה- פעם ראשונה

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
טוב קודם כל אני קורא פה בבלוג ובפורום ומנסה לדלות כמה שיותר מידע שיעזור לי
לבנות איזושהי אסטרטגיה שתיתן לי עצמאות כלכלית בטווח של 10-15 שנים מינימום.

אז ככה,
בן 28 רווק, ללא התחייבויות, גר ביחידת דיור ללא שכ"ד, מכניס 10K נטו עם יכולת
חיסכון של לפחות 3K בחודש, כרגע פנוי להשקעה 50K במיידי.
מדובר בכסף שאין בו צורך כרגע ופנוי להיות בסיכון גבוה בתקווה למקסם תשואה (מכוון ל100% מנייתי)

מחפש לבנות תיק השקעות שיתאים לי לטווח הרחוק של מינימום 10 שנים, מאמין שאפילו יותר.

יש קצת ניסיון במסחר ובשוק ההון, בכל זאת רוצה להיעזר בבית השקעות גם.

חשבתי על לפתוח קופת גמל להשקעה בבית השקעות שמבוסס על בלאקרוק בחלוקה כזו בערך-
(פה לא מתכוון למשוך את הכסף עד גיל פרישה)
סנופי 60%
אירופה 25%
מתפתחים 15%

*הפקדה של 2K כל חודש בתור התחלה.
(מאמין שב5 שנים הקרובות אוכל להעלות את זה לכיוון 4K)




ובמקביל חשבתי על לנהל תיק עצמאי בIB (כרגע עובד דרך קולמקס)

ושם לקנות פשוט מדדים כמו vti/vxus/vpl בשיטת שגר ושכח עם חיזוקים של אחת לרבעון.
(פה לא מתכוון לגעת מעבר לחיזוקים ב10-15 שנים הקרובות)

*קנייה התחלתית עם הסכום של ה50K.
(עדיף להעביר חלק מה50K סכום ראשוני לקופת גמל להשקעה?)

*הפקדה של מינימום 4K ברבעון לחיזוק התיק.


עכשיו,
אני עוד לא בטוח לגבי המושגים ועדיין לומד תוך כדי תנועה ככה שאני בטוח שיש פה טעויות
ושכנראה זה אפילו לא ישים / לא מומלץ אז באמת אני מתחנן אליכם שתנו לי כמה כאפות שאפשר
בנושא שאוכל באמת להתכוונן לאן שצריך.
מבחינת מיסוי / בתי השקעות מומלצים / דיבידדנדים אשמח לשמוע ביקורות!!

תודה מראש לכולם וסליחה על השאלות קיטבג.
 

guesto

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
495
דירוג
315
יכול להיות שעדיף הכל דרך תיק רגיל ולא דרך קופת גמל בגלל דמי הניהול, למרות החייבות במס. מאמין שכבר היו דיונים בנושא שמשווים מתי כל אופציה עדיפה.
 
נערך לאחרונה ב:

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
יכול להיות שעדיף הכל דרך בית השקעות ולא דרך קופת גמל בגלל דמי הניהול, למרות החייבות במס. מאמין שכבר היו דיונים בנושא שמשווים מתי כל אופציה עדיפה.

האמת שלא כל כך הבנתי.

בכל מקרה הבנתי שכדי לקנות בלאקרוק צריך מינימום 300k זה נכון?
 

גיא הראלי

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/9/19
הודעות
41
דירוג
9

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
אם כבר אתה מתכוון לסחור בעצמך לא חבל על הדמי ניהול?


למה אתה מתכוון כשאתה אומר "לקנות בלאקרוק"?

טוב אחרי סיבוב ביקורות שקיבלתי מאנשים ובתי השקעות הגעתי לכמה מסקנות.

בסכומי כסף שלי אני לא יכול להתעסק בבלאקרוק כי דרוש מינימום הפקדה 300K.

יש לי אופציה לפתוח קרן השתלמות ע"י המעסיק, חושב לעשות אותו 100% מנייתי גם כן (דעות?)
לפי מה כדאי לבדוק דרך איפה לפתוח? כרגע אני בהראל.

חשוב לציין שאני עובד בעסק של המשפחה.

בדקתי עם ארטשולר לגבי מסלול 100% מנייתי והם רוצים דמי ניהול של 0.8% ואמרו לי שאין לי מוערבות מבחינת בחירת השקעות.

האופציה האחרונה שחשבתי עליה זה לפתוח תיק לבד בIB (למרות שהעמלות שלהם גבוהות ממה שאני משלם כרגע בקולמקס)
ושם בעצם לקנות את המדדים עצמם (S&P / QQQ / DIA / VNQ) השאלה שלי היא אם זה עדיף?
חוץ מהכאב ראש של המיסוי בעזרת רו"ח או עצמאית יש עוד חסרונות אל מול בית השקעות? נאמר לי שעדיף פשוט לקחת דרך
אחד מבתי ההשקעות כי הדמי ניהול שווים את השקט שזה נותן.
חוץ מזה, למה בארטשולר אמרו לי שאני לא יכול לבחור באילו מניות להשקיע בקופת גמל להשקעה? במקומות אחרים זה אפשרי?
 

yahud

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/10/19
הודעות
523
דירוג
458
תודה מראש לכולם וסליחה על השאלות קיטבג.
זה לא שאלות קיטבג, פשוט זה שאלות שענו עליהם גם בפורום וגם במלא פוסטים אחרים זהים פה בפורום.

בהצלחה
 

guesto

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
495
דירוג
315
אתה צריך להבין מה החסרונות/יתרונות של קופת גמל, קרן השתלמות וכו' ולהחליט אם זה כדאי או לא. היו דיונים וחישובים בנושא בפורום.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
זה לא שאלות קיטבג, פשוט זה שאלות שענו עליהם גם בפורום וגם במלא פוסטים אחרים זהים פה בפורום.

בהצלחה

האמת שממש חיפשתי לפני ולא הצלחתי למצוא מישהו שמבקש עצות בתיק השקעות פרטי דרך IB שהוא 100% מניות,
אשמח אם תאיר את עיניי.

הרוב פה לפי מה שראיתי משקיעים דרך בתי השקעות ועל מחקי מדד ואגחים בד"כ.
 

גיא הראלי

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/9/19
הודעות
41
דירוג
9
קודם כל אני אמליץ לך לקרוא עוד בבלוג ובפורום כי ניכר שלפי השאלות שלך חסר לך קצת ידע. זה לא בושה, כולנו היינו שם.

אם אתה יכול לפתוח קרן השתלמות, זה ברוב המקריםת מיד כדאי, כי זה חשבון שהוא פטור ממס. (לא ממליץ, לא מייעץ)

לגבי 100% מנייתי - קרא פה.

בלאקרוק זוהי חברה - תחת בלאקרוק יש מותג שנקרא iShares של קרנות סל (ETF). את הקרנות האלה ניתן לקנות דרך כל ברוקר (בנק, בית השקעות).
(ישנן כמובן גם קרנות של חברות אחרות)

זה לא נכון שצריך 300K על מנת לקנות קרנות של בלאקרוק. ייתכן שבית השקעות יידרוש השקעה מינימלית אבל היא לא אמורה להיות יותר מכמה עשרות אלפי שקלים.

בקופות גמל להשקעה אין לך אפשרות לבחור איך הכסף מושקע - עד כדי מסלולים: "כללי", "מנייתי" וכו'
אלטשולר שחם ידועים כיקרנים יותר היות ובשנים האחרונות התשואה שלהם הייתה גבוהה מרוב המתחרים. תוכל למצוא הצעות טובות יותר במקומות אחרים מבחינת דמי ניהול.

אם אתה רוצה לבחור את המניות/קרנות שאתה משקיע בהן - אתה צריך חשבון מסחר. אפשר בבנק (האופציה הכי יקרה לרוב), בבית השקעות ישראלי, או בבית השקעות זר(האופציה הכי זולה, אך דורשת דיווח עצמאי למס הכנסה).

שים לב שאין דבר כזה לקנות אינדקס או מדד, אתה יכול לקנות קרן שמחקה את המדד.

תרגיש חופשי לשאול עוד שאלות.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
אתה צריך להבין מה החסרונות/יתרונות של קופת גמל, קרן השתלמות וכו' ולהחליט אם זה כדאי או לא. היו דיונים וחישובים בנושא בפורום.

ירדתי מרעיון הקופת גמל כי אין בוא ביטוח אכ"ע, קרן השתלמות אני לא רואה סיבה למה לא לעשות כי זה גם הוצאה מוכרת במס הכנסה.
האופציה שכרגע נראית לי הכי ריאלית הי קניית המדדים עצמם באופן עצמאי בשיטת שגר ושכח לטווח של 10-15 שנים עם חיזוקים רבעוניים
ועל זה אשמח לביקורת.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
קודם כל אני אמליץ לך לקרוא עוד בבלוג ובפורום כי ניכר שלפי השאלות שלך חסר לך קצת ידע. זה לא בושה, כולנו היינו שם.

אם אתה יכול לפתוח קרן השתלמות, זה ברוב המקריםת מיד כדאי, כי זה חשבון שהוא פטור ממס. (לא ממליץ, לא מייעץ)

לגבי 100% מנייתי - קרא פה.

בלאקרוק זוהי חברה - תחת בלאקרוק יש מותג שנקרא iShares של קרנות סל (ETF). את הקרנות האלה ניתן לקנות דרך כל ברוקר (בנק, בית השקעות).
(ישנן כמובן גם קרנות של חברות אחרות)

זה לא נכון שצריך 300K על מנת לקנות קרנות של בלאקרוק. ייתכן שבית השקעות יידרוש השקעה מינימלית אבל היא לא אמורה להיות יותר מכמה עשרות אלפי שקלים.

בקופות גמל להשקעה אין לך אפשרות לבחור איך הכסף מושקע - עד כדי מסלולים: "כללי", "מנייתי" וכו'
אלטשולר שחם ידועים כיקרנים יותר היות ובשנים האחרונות התשואה שלהם הייתה גבוהה מרוב המתחרים. תוכל למצוא הצעות טובות יותר במקומות אחרים מבחינת דמי ניהול.

אם אתה רוצה לבחור את המניות/קרנות שאתה משקיע בהן - אתה צריך חשבון מסחר. אפשר בבנק (האופציה הכי יקרה לרוב), בבית השקעות ישראלי, או בבית השקעות זר(האופציה הכי זולה, אך דורשת דיווח עצמאי למס הכנסה).

שים לב שאין דבר כזה לקנות אינדקס או מדד, אתה יכול לקנות קרן שמחקה את המדד.

תרגיש חופשי לשאול עוד שאלות.


תודה על התשובה המפורטת!

לגבי הקרן השתלמות כבר בדקתי ומחר אתחיל בתהליך פתיחה.

השאלה אם הטבת המיסוי דיבידנד בבלאקרוק שווה את זה או שבאמת עדיף לוותר על זה ולהשקיע עצמאית דרך ברוקר.

סתם התקשרתי לארטשולר כדי לשמוע קצת מידע מעבר למה שאני יודע.

יש לי חשבון מסחר בקולמקס שאני רוצה להעביר לIB, השאלה אם זה באמת יהיה עדיף על להשקיע בבלאקרוק דרך בית השקעות ולחסוך את הכאב ראש של המיסים ולמיטב הבנתי גם של מס ירושה?
 

גיא הראלי

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/9/19
הודעות
41
דירוג
9
השאלה אם הטבת המיסוי דיבידנד בבלאקרוק שווה את זה או שבאמת עדיף לוותר על זה ולהשקיע עצמאית דרך ברוקר.
אתה יכול לקנות קרנות צוברות דיבידנדים (בלאקרוק זו דוגמא) בחשבון מסחר עצמאי דרך ברוקר. כך תוכל להנות מדחיית מיסוי על דיבידנדים עד שתחליט לממש.

יש לי חשבון מסחר בקולמקס שאני רוצה להעביר לIB, השאלה אם זה באמת יהיה לי עדיף על להשקיע בבלאקרוק דרך בית השקעות.
לא מכיר את קולמקס, אז לא יכול לענות לגבי זה.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
אתה יכול לקנות קרנות צוברות דיבידנדים (בלאקרוק זו דוגמא) בחשבון מסחר עצמאי דרך ברוקר. כך תוכל להנות מדחיית מיסוי על דיבידנדים עד שתחליט לממש.


לא מכיר את קולמקס, אז לא יכול לענות לגבי זה.

לא דיברתי על קולמקס ספציפית אלא על חשבון עצמאי אל מול בית השקעות.
מבחינת מיסוי / כאב ראש / התעסקות אל מול דמי ניהול וביצועים.
 

גיא הראלי

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/9/19
הודעות
41
דירוג
9
בית השקעות זה חברה שמציעה כל מיני שירותים: חשבון מסחר עצמאי, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, וכו'

לכן, לא לגמרי ברורה לי שאלתך
 

guesto

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
495
דירוג
315
בטווח הארוך קרן השתלמות מפסידה לתיק השקעות רגיל בגלל שההפרש בדמי הניהול גובר על הטבות המס. אם אין לך כח למשוך כספים מהקרן ברגע שאפשר ולהעביר לתיק ההשקעות הממוסה, לא ברור שזה כדאי. לא חקרתי לעומק את הנושא וכדאי לקרוא עוד בפורום.
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
בית השקעות זה חברה שמציעה כל מיני שירותים: חשבון מסחר עצמאי, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, וכו'

לכן, לא לגמרי ברורה לי שאלתך

סליחה, הכוונה היא מסחר עצמאי אל מול קופת גמל / גמל להשקעה.
להבנתי IRA (קופה שמנוהלת עצמאית) צריך סכום התחלתי גדול? חוץ מזה אין לי דרך להשקיע דרך קופת גמל בפילוח שאני רוצה?

זאת אומרת כרגגע עם האמצעים שלי הדרך היחידה שאוכל להשקיע במחקה מדד שאני מאמין בו זה בחשבון מסחר עצמאי?

אגב,
את קרן ההשתלמות תנהל עבורי חברת הראל, כנ"ל קרן פנסיה...
התכנון שלי הוא קודם כל למלא את החלק הפטור (קרן ההשתלמות) ב100% מנייתי.

בקשר לחלק שלא פטור שארצה לנהל באופן עצמאי דרך חשבון מסחר חשבתי גם כן ללכת על 100%
כי אני באמת במקום שאני חושב שאני יכול לקחת את הסיכון על הכסף, השאלה שלי איך אוכל ליצור חפיפה בין הפטור ללא פטור? מכיוון שמדובר ב2 אפיקים שונים.

לתת להראל לטפל בקרן השתלמות ולא להתייחס לזה חוץ מזה שזה עוד חלק מהתיק שלי? כמה מקום לתת לו? כמה אחוז מתוך התיק? אני מתכנן לתחזק רבעונית רק את החשבון מסחר העצמאי מכיוון שבקרן השתלמות למיטב הבנתי אפשר להפקיד רק עד 18,500 ש"ח בשנה...
 
נערך לאחרונה ב:

גיא הראלי

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/9/19
הודעות
41
דירוג
9
להבנתי IRA (קופה שמנוהלת עצמאית) צריך סכום התחלתי גדול? חוץ מזה אין לי דרך להשקיע דרך קופת גמל בפילוח שאני רוצה?
זה נכון. בשביל IRA לרוב צריך סכום מינימלי של עשרות או יותר אלפי שקלים (תלוי בבית ההשקעות).

זאת אומרת כרגגע עם האמצעים שלי הדרך היחידה שאוכל להשקיע במחקה מדד שאני מאמין בו זה בחשבון מסחר עצמאי?
בגמל ניתן להגדיר כמה אחוז מהתיק נמצא באיזה מסלול: למשל 60% מנייתי, 40% אג"ח - אבל אין לך שליטה איזה מניות או איזה אג"ח. יש גם קופות גמל וגמל להשקעה מחקות מדד, זה גם יכול להיות איזושהי אופציה.

השאלה שלי איך אוכל ליצור חפיפה בין הפטור ללא פטור
אתה לא צריך לייצר חפיפה, אתה צריך לנהל באקסל או בכל תוכנה אחרת שנוח לך (או על דף) כמה כסף יש בקרן השתלמות וכמה כסף יש בחשבון מסחר.
אתן דוגמא פשוטה: נניח החלטת על 50% מניות 50% אג"ח. אם יש לך 25,000 בקרן השתלמות (שאמרת שכולה מנייתית) ועוד 75,000 בחשבון מסחר, אז אתה דואג לקנות מניות ב-25,000 ש"ח ואג"ח ב50,000 ש"ח.

חשבתי גם כן ללכת על 100%
מה שחשוב זה כמה אחוז מסך כל הנכסים אתה מקצה לאיזה אפיק. זו בחירה אינדיווידואלית. רק אציין ש-100% זה לא מתאים לרוב האנשים. לרוב אנשים נוטים להפריז ביכולת שלהם לספוג סיכון, ואז הם מגלים שהם לא יכולים ברגע משבר ומוכרים בשיא המשבר (ומפסידים הרבה כסף). באופן אישי הייתי משקיע זמן בלהבין את סיבולת הסיכון שלך לפני שהייתי מחליט על הקצאת נכסים, בייחוד אם מדובר על הקצאה של 100% מניות.


בקרן השתלמות למיטב הבנתי אפשר להפקיד רק עד 18,500 ש"ח בשנה...
אפשר להפקיד בפטור ממס סדר גודל של 18,500, מעבר לזה כן ניתן להפקיד, איך אין פטור ממס.
נקודה חשובה בהקשר הזה היא שהפטור ממס חל על הפקדות עד 10% מהשכר ברוטו, כלומר כדי להגיע לתקרת ההפקדה עליך להרוויח 15,712 ברוטו לחודש.

--
לא ממליץ, לא מייעץ
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
זה נכון. בשביל IRA לרוב צריך סכום מינימלי של עשרות או יותר אלפי שקלים (תלוי בבית ההשקעות).


בגמל ניתן להגדיר כמה אחוז מהתיק נמצא באיזה מסלול: למשל 60% מנייתי, 40% אג"ח - אבל אין לך שליטה איזה מניות או איזה אג"ח. יש גם קופות גמל וגמל להשקעה מחקות מדד, זה גם יכול להיות איזושהי אופציה.


אתה לא צריך לייצר חפיפה, אתה צריך לנהל באקסל או בכל תוכנה אחרת שנוח לך (או על דף) כמה כסף יש בקרן השתלמות וכמה כסף יש בחשבון מסחר.
אתן דוגמא פשוטה: נניח החלטת על 50% מניות 50% אג"ח. אם יש לך 25,000 בקרן השתלמות (שאמרת שכולה מנייתית) ועוד 75,000 בחשבון מסחר, אז אתה דואג לקנות מניות ב-25,000 ש"ח ואג"ח ב50,000 ש"ח.


מה שחשוב זה כמה אחוז מסך כל הנכסים אתה מקצה לאיזה אפיק. זו בחירה אינדיווידואלית. רק אציין ש-100% זה לא מתאים לרוב האנשים. לרוב אנשים נוטים להפריז ביכולת שלהם לספוג סיכון, ואז הם מגלים שהם לא יכולים ברגע משבר ומוכרים בשיא המשבר (ומפסידים הרבה כסף). באופן אישי הייתי משקיע זמן בלהבין את סיבולת הסיכון שלך לפני שהייתי מחליט על הקצאת נכסים, בייחוד אם מדובר על הקצאה של 100% מניות.



אפשר להפקיד בפטור ממס סדר גודל של 18,500, מעבר לזה כן ניתן להפקיד, איך אין פטור ממס.
נקודה חשובה בהקשר הזה היא שהפטור ממס חל על הפקדות עד 10% מהשכר ברוטו, כלומר כדי להגיע לתקרת ההפקדה עליך להרוויח 15,712 ברוטו לחודש.

--
לא ממליץ, לא מייעץ

יש יתרון מהותי לניהול גמל IRA על גבי ניהול חשבון מסחר עצמאי?

הבנתי, פחות בשבילי אני רוצה להיות אקטיבי בבחירה.

זאת אומרת שאאלץ לעשות איזונים כל חודש כי ההפקדה לקרן השתלמות היא חודשית לא?
אני מעדיף לעשות חיזוקים ואיזונים תקופה של כל רבעון.
חוץ מזה הכיוון שלי הוא 100% מנייתי גם בקרן השתלמות וגם בחשבון מסחר עצמאי, לפחות לשנים הראשונות.
חשבתי לעשות גם סוג של מיצוע לאורך כמה חודשים אולי בהתחלה, דעתך? אולי כל חודש?

איזו סיבה יש לי להשקיע שם יותר מהתקרה הפטורה ממס אם יש לי חשבון עצמאי?
כרגע אני לא מגיע לתקרה בכל מקרה אבל אני כן מתכנן להגיע לשם בשנים הקרובות.

אגב, איך אני יכול לקנות בלאקרוק בחשבון מסחר עצמאי? מה הפרוצדורה?
 
נערך לאחרונה ב:

גיא הראלי

משתמש סולידי
הצטרף ב
8/9/19
הודעות
41
דירוג
9
יש יתרון מהותי לניהול גמל IRA על גבי ניהול חשבון מסחר עצמאי?
בגמל להשקעה אין כיום IRA. בגמל רגיל היתרון הוא הפטור ממס בפנסיה.

זאת אומרת שאאלץ לעשות איזונים כל חודש כי ההפקדה לקרן השתלמות היא חודשית לא?
אתה לא חייב לאזן כל חודש, אם המעסיק מפריש כל חודש לקרן השתלמות אתה יכול לאזן בכל רבעון או בכל שנה, לא יקרה כלום אם התיק טיפה ייצא מאיזון - אני מזכיר אנחנו מדברים על פחות מ1,600 ש"ח בחודש שמופרש לקרן השתלמות. אם אתה הולך על 100% מנייתי, אז בכל מקרה אין לך סיבה לאזן, פשוט תקנה עוד מניות בחשבון מסחר לפי הלו"ז שמתאים לך.

מיצוע זה רעיון שדובר עליו הרבה, ממה שאני מכיר מבחינה סטטיסטית עדיף להשקיע הכל במכה מאשר למצע. עם זאת יש יתרונות פסיכולוגיים למיצוע, מאוד קשה להשקיע את כל ההון שלך ולראות אותו צונח ביום שלמחרת, וממשיך לצנוח במשך תקופה ממושכת. עם זאת, לא יודע אם הייתי ממצע 50,000 ש"ח, פשוט כי בהשוואה לשכר שלך זה כנראה לא יפריע לך יותר מדי כי אתה הרי תזרים מעכשיו כסף כל רבעון.

איזו סיבה יש לי להשקיע שם יותר מהתקרה הפטורה ממס אם יש לי חשבון עצמאי?
קרן השתלמות זו תוספת שרובה על חשבון המעסיק, ולכן אם אפשר שיפקידו לך לקרן השתלמות מעבר לתיקרה, אמנם זה לא פטור ממס, אבל זה עדיין עוד כסף. במקרה שלך היות ואתה והמעסיק זה אותו כיס, אין פה יתרון.

כרגע אני לא מגיע לתקרה בכל מקרה אבל אני כן מתכנן להגיע לשם בשנים הקרובות.
מעולה, שיהיה בהצלחה!

תרגיש חופשי להמשיך ולשאול :)
 

Or93

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/11/20
הודעות
323
דירוג
128
בגמל להשקעה אין כיום IRA. בגמל רגיל היתרון הוא הפטור ממס בפנסיה.


אתה לא חייב לאזן כל חודש, אם המעסיק מפריש כל חודש לקרן השתלמות אתה יכול לאזן בכל רבעון או בכל שנה, לא יקרה כלום אם התיק טיפה ייצא מאיזון - אני מזכיר אנחנו מדברים על פחות מ1,600 ש"ח בחודש שמופרש לקרן השתלמות. אם אתה הולך על 100% מנייתי, אז בכל מקרה אין לך סיבה לאזן, פשוט תקנה עוד מניות בחשבון מסחר לפי הלו"ז שמתאים לך.

מיצוע זה רעיון שדובר עליו הרבה, ממה שאני מכיר מבחינה סטטיסטית עדיף להשקיע הכל במכה מאשר למצע. עם זאת יש יתרונות פסיכולוגיים למיצוע, מאוד קשה להשקיע את כל ההון שלך ולראות אותו צונח ביום שלמחרת, וממשיך לצנוח במשך תקופה ממושכת. עם זאת, לא יודע אם הייתי ממצע 50,000 ש"ח, פשוט כי בהשוואה לשכר שלך זה כנראה לא יפריע לך יותר מדי כי אתה הרי תזרים מעכשיו כסף כל רבעון.


קרן השתלמות זו תוספת שרובה על חשבון המעסיק, ולכן אם אפשר שיפקידו לך לקרן השתלמות מעבר לתיקרה, אמנם זה לא פטור ממס, אבל זה עדיין עוד כסף. במקרה שלך היות ואתה והמעסיק זה אותו כיס, אין פה יתרון.


מעולה, שיהיה בהצלחה!

תרגיש חופשי להמשיך ולשאול :)

איש יקר תודה על כל התשובות זה ממש לא מובן מאליו!

הבעיה שלי עם גמל זה שאין אכ"ע ואני עדיין לא סגור על זה אם משתלם לעשות את זה פרטי בשביל הפטור ממס בתנאי שילקח כקצבה בגיל 60.

אז בעצם עדיף כל רבעון בתאריך מסויים קבוע להפקיד במחסר העצמאי, סכום קבוע? או שפשוט בהתאם ליכולת באותו רבעון?

מבחינת קרן השתלמות אני יכול להשלים לשם כדי לנצל את התקרה? זאת אומרת כדי להגיע ל18,500 בשנה.

מה לגבי הבלאקרוק? אפשר לסחור בזה עצמאית? מה התהליך בדיוק?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
T דעתכם על תיק השקעה + התייעצות שוק ההון 19
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
M השקעה ראשונית - התייעצות שוק ההון 10
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
T השקעה ראשונית בגיל 35 - התייעצות שוק ההון 10
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
N התייעצות לגבי השקעה בתקופה זאת נדל"ן 15
Z הקצאה נכסים במכשירי השקעה - התייעצות שוק ההון 2
נ התייעצות בנושא השקעה נדל"ן 24
klayhamn התייעצות לפני השקעה ראשונית שוק ההון 37
א תיק השקעה לטווח ארוך - התייעצות שוק ההון 13
I התייעצות פרוצדורלית - השקעה עבור ההורים שוק ההון 14
P התייעצות לגבי כדאיות השקעה פאסיבית בהתחשב במעבר מתוכנן לארה"ב שוק ההון 66
א התייעצות לגבי השקעה בבורסה שוק ההון 13
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 7
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 17
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18
ה התייעצות לאמא במצב כלכלי לא טוב צרכנות פיננסית 55
S תיק סולידי ראשון - התייעצות שוק ההון 11
קוף שמבין קופות גמל, התייעצות דחופה. צרכנות פיננסית 5
Y התייעצות - גמל להשקעה שוק ההון 26
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
E תיק עצמאי ראשון - התייעצות שוק ההון 9
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
B התייעצות בנושא קופות גמל וקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2

נושאים דומים

למעלה