השוואת תנאים לקרן השתלמות IRA

[Cfy]

אז לפי השערים של היום זה יוצא 2%. האמנם? זו לא עמלה תחרותית במיוחד.

אני גם אשמח להבין את העניין.
בהתחלה כששלחו לנו את עלון העמלות והיה כתוב "הטבת פרומיל 7" / "הטבת פרומיל 5" הנחתי שהכוונה היא לעמלת המרה של 0.07% או 0.05% בהתאם לגודל הסכום המומר - שזה דומה למה שיש בבתי השקעות.
אם הכוונה היא הטבה של 0.5-0.7% מתוך העמלה הסטנדרטית של הבנק, אז לפי הלינק שג'יין שמה, מדובר באמת או על כמעט 2% (הזוי), או אם מסתכלים לפי שערי ההמחאות שהם כ-0.5% אז עם ההטבה יוצא שאין עמלה..

בקיצור, לא ברור במיוחד..

 

[איליה]

לצערי השירות לקוחות שלהם (ע"ע דייגו) הוא איפשהו בין לא קיים להוט טלויזיה בכבלים.
למה לכל מייל צריך לחכות כמה ימים? למה התשובות תמיד חלקיות וצריך לשאול פעמיים כאילו הקריאה היא סלקטיבית?
היה יקר יותר באיביאיי אבל לפחות היו עונים לי תוך כמה דקות. נראה לי אני מחזיר את הכסף לשם למרות שזה ייקח עוד שלושה שבועות בהם הכסף לא עובד.

ברגע שהעסק מתקתק אתה לא צריך את שירות לקוחות (בחודשים ראשונים בIRA יש בלאגן, לצערי אני רגיל לזה ולכן לא מתרגש יותר מדי). אגב דיאגו מטפל ביעילות בבעיות אך לא מחזיר תשובה שהוא טיפל (זה משהו שביקשתי ממנו מספר פעמים) אלה פשוט רואים את התוצאות אחרי כמה ימים. תעשה מה שאתה חושב לנכון, אני מעדיף לשלם פחות גם כאשר הקמתי את הקבוצה מראש אמרתי שזה למי שמכיר את IRA בישראל...

 

[איליה]

אני גם אשמח להבין את העניין.
בהתחלה כששלחו לנו את עלון העמלות והיה כתוב "הטבת פרומיל 7" / "הטבת פרומיל 5" הנחתי שהכוונה היא לעמלת המרה של 0.07% או 0.05% בהתאם לגודל הסכום המומר - שזה דומה למה שיש בבתי השקעות.
אם הכוונה היא הטבה של 0.5-0.7% מתוך העמלה הסטנדרטית של הבנק, אז לפי הלינק שג'יין שמה, מדובר באמת או על כמעט 2% (הזוי), או אם מסתכלים לפי שערי ההמחאות שהם כ-0.5% אז עם ההטבה יוצא שאין עמלה..

בקיצור, לא ברור במיוחד..

כתוב הטבת שער, מה הקשר לעמלה של הבנק??? במיוחד שכתוב שיש לך פתור מעמלת חילופין. מה לא ברור?

 

[מייקל]

@איליה לא הבנתי למה חייבים לגבות דמי ניהול מתוך החשבון בכלל. אני שואל באופן היפותטי, לא מאמין שמשהו ישתנה... למה את דמי הניהול השנתיים אי אפשר לשלם למשל באשראי הרי עקרונית מבחינת הגוף המקבל כסף זה כסף. למה למישהו צריך להיות אכפת כמה מס שילמתי על הכסף שממנו אני משלם. האם יש חוק או תקנה מגבילה בעניין?

 

[דגגגג]

@דגגגג ניסית את הלמן הלדובי בטלפון?

אין לי זמן לטלפון. שולח מייל ומצפה לתגובה סביב הכמה שעות לא ביקשתי כמה דקות אבל לפחות באותו יום עבודה נשמע לי הגיוני. לא מדובר על שאלות ברומו של עולם אלא שאלות כמו "כבר אמרתם למעסיק לאן להפקיד (כי לי לא אמרו)? האם עבר הכסף? איך מקבלים שם משתמש?" בקיצור שאלות פשוטות.

 

[Cfy]

אין לי זמן לטלפון. שולח מייל ומצפה לתגובה סביב הכמה שעות לא ביקשתי כמה דקות אבל לפחות באותו יום עבודה נשמע לי הגיוני. לא מדובר על שאלות ברומו של עולם אלא שאלות כמו "כבר אמרתם למעסיק לאן להפקיד (כי לי לא אמרו)? האם עבר הכסף? איך מקבלים שם משתמש?" בקיצור שאלות פשוטות.

אני במצב דומה. גם לא מספיק להגיע לרמה טלפונית. הפתרון עד כה היה לנטר את המייל וכל כמה ימים לשלוח מייל נוסף. אחרי 3-4 עונים בדר"כ.

בנושא ההפקדות מהמעסיק היה אצלי קטע "משעשע", הם פנו לסוכן שלי מהעבודה הקודמת לפני כחודש וביקשו שיעבירו את ההפקדות לבנק מזרחי שגם היה מכותב. נוצר שרשור ארוך של אנשים שלא מבינים מה רוצים מהם, ולי גם לא היה מושג מה קורה שם עד שמישהו טרח להסביר מה הכוונה במייל... ומאז ביקשתי שיפנו לסוכן הנכון, אבל זה היה רק לפני יומיים אז תנו לזה כמה שבועות..

 

[Cfy]

כתוב הטבת שער, מה הקשר לעמלה של הבנק??? במיוחד שכתוב שיש לך פתור מעמלת חילופין. מה לא ברור?

לא ברור כמה זה בסופו של דבר. כשכתבתי עמלה התכוונתי לשער שהבנק מציע. בלינק שבהודעה שלי ישנם שני שערי קנייה, והטבת השער לא הגיונית במיוחד על אף אחד מהם (באחד יוצא יקר מדי ובשני זול מדי/רווח לי)

 

[daat99]

הכל תלוי כמה מס הכנסה אתה משלם, תוסיף לזה מס רווחי הון שהיית משלם אם היית מוכר חלק מהתיק בחשבון ממוסה

תחשוב על זה בצורה כזו:
1. לשלם 15 שח פלוס מס שולי (נגיד 33%) אבל לקבל 15 שח שמושקעים עם פטור מרווחי הון עד לפידיון הקרן (בתקווה כמה עשרות שנים)
2. לשלם 15 שח מהחשבון הפטור - לאבד עליהם את הפטור ממס רווחי הון - ולהשתשמש באותם 15 שח פלוס מס שולי בשביל להשקיע בחשבון ממוסה.

נראה לי שבשני המקרים אתה קונה נייר בשווי 15 שח ומשלם 15 שח דמי ניהול כאשר אחד מהם ממוסה והשני לא.
ולכן השאלה היחידה היא איפה עדיף לרכוש את הנייר: בחשבון הממוסה או הפטור?

אני משער ששנינו מגיעים לאותה המסקנה ולכן אני מצטרף לשאלה האם ניתן לגבות את דמי הניהול מחשבון ממוסה/כרטיס אשראי במקום מהחשבון הפטור?

 

[איליה]

@daat99 צודק, זה נכון עבור מי שמפקיד עד התקרה. למי שיש הפקדות מעל התקרה יש את העניין של דחיית מס וזה כבר תלוי איך הכסף מושקע בחשבון ממוסה.

אבדוק את הנקודה של תשלום דמי ניהול לא מהקרן מול הלמן אלדובי

@Cfy נסית לברר מול מזרחי לגבי איזה שער תקף?
@דגגגג תפנה אליי בפרטי עם הדברים הספציפיים שלו מסתדרים לך

 

[daat99]

אבדוק את הנקודה של תשלום דמי ניהול לא מהקרן מול הלמן אלדובי

אודה לך מקרב לב

 

[HHH]

אודה לך מקרב לב

אחדד שוב את הנקודה, למרות שכולם פה אינטליגנטים מאוד ואולי אני קצת חופר: אם נשלם מחשבון אחר (הו"ק/אשראי וכו') יתאפשר לנו לקנות מספר ניירות ב-100% מהסכום ולא לגעת יותר בתיק כאשר מדובר על חשבונות לא פעילים. מבחינתי זה פלוס עצום, לדעתי זה גם יותר נוח להלמן אלדובי כי ככה הם לא צריכים להתעסק בניטור של התיק, בדיקת יתרה, תזכורות וכו'. בנוסף הם יקבלו יותר כסף בשורה התחתונה כי העמלות לא ינגסו בתיק.

 

[HHH]

דיברתי עכשיו עם תומר מהלמן אלדובי והוא אומר שזה לא אפשרי "עקב רגולציה".

 

[HHH]

שאלה נוספת: ניידתי קה"ש וגם קופ"ג, בבנק מזרחי קיבלתי קוד אחד ואני רואה את הכסף מקה"ש בעו"ש בחשבון בבנק מזרחי, אבל לא את הכסף מקופ"ג. הלמן אלדובי אישרו במכתב ובעל פה שהכסף הזה גם נקלט אצלם אבל טוענים שהוא בחשבון אחר כי בעצם פתחתי שני חשבונות. האם זה הגיוני? האם הייתי צריך לקבל שני יוזרים ושתי ססמאות או שאני לא מבין משהו בסיסי?
תודה מראש

 

[איליה]

שאלה נוספת: ניידתי קה"ש וגם קופ"ג, בבנק מזרחי קיבלתי קוד אחד ואני רואה את הכסף מקה"ש בעו"ש בחשבון בבנק מזרחי, אבל לא את הכסף מקופ"ג. הלמן אלדובי אישרו במכתב ובעל פה שהכסף הזה גם נקלט אצלם אבל טוענים שהוא בחשבון אחר כי בעצם פתחתי שני חשבונות. האם זה הגיוני? האם הייתי צריך לקבל שני יוזרים ושתי ססמאות או שאני לא מבין משהו בסיסי?
תודה מראש

תבדוק עם הלמן אלדובי.
ייתכן מאוד. אחרת איך הם יחשבו את כספי קה"ש כאשר תמשוך אותם?

 

[HHH]

תבדוק עם הלמן אלדובי.
ייתכן מאוד. אחרת איך הם יחשבו את כספי קה"ש כאשר תמשוך אותם?

לא הבנתי את תגובתך... בדקתי מול הלמן אלדובי, מבחינתם הכל בסדר. רציתי לדעת אם יש עוד אנשים כאן שניידו יותר מקופה/קרן אחת ולברר האם הם קיבלו יותר מיוזר אחד למערכת של בנק מזרחי.
שוב תודה.

 

[ETL]

@HHH גם לי תומר אמר את אותם הדברים (וגם דברים אחרים שהתבררו כלא נכונים), אני מציע לעשות double check על מה שהוא אומר.
בעניין השני, אני גם מחזיק חשבון קה"ש וגמל ושניהם תחת אותה סיסמה אחת, אתה תראה את מספר החשבון שלך מתחת ללשונית 'עובר ושב'. אם תלחץ על מספר החשבון אתה אמור להיות מסוגל לגשת גם לחשבון ה'מקביל'.

 

[Sinister]

לא הבנתי את תגובתך... בדקתי מול הלמן אלדובי, מבחינתם הכל בסדר. רציתי לדעת אם יש עוד אנשים כאן שניידו יותר מקופה/קרן אחת ולברר האם הם קיבלו יותר מיוזר אחד למערכת של בנק מזרחי.
שוב תודה.

ניידתי שתי קרנות השתלמות וקופת גמל אחת. הקהשים נפתחו בחשבון אחד וקופת הגמל באחר. יש לי יוזר אחד במזרחי ובתוכו שני החשבונות.

 

[איליה]

כמה תשובות לשאלות שהועלו לגבי IRA בהלמן אלדובי:
ציטוט ממייל של דיאגו:
"""
1- דמי ניהול: לא ניתן לשלם בשום דרך אחרת. מדובר בפעולה של המתפעל שמבצע גבייה באופן אוט', בנוסף, דמי הניהול משתנים מחודש לחודש.
רצוי להשאיר תמיד קצת מזומן בחשבון.
2- שער חליפין: מה זה שני שערים? רציף/יציג? קניה/מכירה? אשמח להסבר ודוגמא.
3-מסחר בחו"ל:לקוחות IRA יכולים לסחור בעצמם רק בבורסת ת"א וניו-יורק, כל מסחר בשאר הבורסות בעולם מחייב לעבור דרך הלמן אלדובי.
אנשים יכולים ליצור קשר איתנו ולהסדיר את הנושא בצורה נקודתית.
"""

 

[Jane Doe]

אני גם אשמח להבין את העניין

שער חליפין: מה זה שני שערים? רציף/יציג? קניה/מכירה? אשמח להסבר ודוגמא

התקשרתי היום להלמן אלדובי.
רקע: בהמרת כספים יש עמלות גלויות וסמויות. עמלה גלויה היא אחוז מהעסקה שמצויינת במפורש ו/או סכום קבוע. לדוגמא: אם אני ממירה x שקלים לדולרים עמלת חליפין יכולה להיות 0.1% מ- X פלוס 15 שקלים.
עמלה סמויה תלויה בשער שנותנים לי עבור השקלים שלי, או במילים אחרות כמה דולרים אקבל תמורת השקלים שלי.
יש שער קניה ושער מכירה. ככל שהפער ביניהם גדול, העמלה הסמויה גדולה יותר.
לדוגמא: הבנק יכול להמיר את השקלים שלי לדולרים לפי שער של 3.9 שקלים לדולר ולהמיר את הדולרים שלי לשקלים לפני שער של 3.7 שקל לדולר.
אם הבנק ימיר את השקלים שלי לפי 4.5 שקלים לדולר ואת הדולרים שלי לפי 3.1 שקלים לדולר, אלך לעשות עסקים עם בנק אחר.
לפי הנציג הטלפוני של הלמן אלדובי, השער שמקבלים הוא השער שבנק מזרחי מציע במסחר הבין בנקאי עם הטבה של 5-7 פרומיל.
זה לא השער מזומן / המחאות שלקוחות הבנק הרגילים מקבלים, אז תתעלמו מהלינק הקודם שפרסמתי.

 

[Cfy]

התקשרתי היום להלמן אלדובי.
רקע: בהמרת כספים יש עמלות גלויות וסמויות. עמלה גלויה היא אחוז מהעסקה שמצויינת במפורש ו/או סכום קבוע. לדוגמא: אם אני ממירה x שקלים לדולרים עמלת חליפין יכולה להיות 0.1% מ- X פלוס 15 שקלים.
עמלה סמויה תלויה בשער שנותנים לי עבור השקלים שלי, או במילים אחרות כמה דולרים אקבל תמורת השקלים שלי.
יש שער קניה ושער מכירה. ככל שהפער ביניהם גדול, העמלה הסמויה גדולה יותר.
לדוגמא: הבנק יכול להמיר את השקלים שלי לדולרים לפי שער של 3.9 שקלים לדולר ולהמיר את הדולרים שלי לשקלים לפני שער של 3.7 שקל לדולר.
אם הבנק ימיר את השקלים שלי לפי 4.5 שקלים לדולר ואת הדולרים שלי לפי 3.1 שקלים לדולר, אלך לעשות עסקים עם בנק אחר.
לפי הנציג הטלפוני של הלמן אלדובי, השער שמקבלים הוא השער שבנק מזרחי מציע במסחר הבין בנקאי עם הטבה של 5-7 פרומיל.
זה לא השער מזומן / המחאות שלקוחות הבנק הרגילים מקבלים, אז תתעלמו מהלינק הקודם שפרסמתי.

אז איפה אפשר לראות באמת את השער הבין-בנקאי כדי לחשב לבד את העמלה הסמויה?

-
@איליה בנוגע למסחר בחו"ל, רק מוודא שבאמת התכוונת ספיציפית לבורסת ניו יורק. לצורך העניין אם מניה נסחרת רק בנאסד"ק אז צריך לפנות לה.א.?