השוואת תנאים לקרן השתלמות IRA

[חצי פנסיון]

שלום, אני רוצה השבוע להתחיל מהלך של העברת קרן ההשתלמות שלי ל IRA.
לפני שאני פונה לבתי ההשקעות השונים ומבצע השוואה ביניהם חשבתי אולי לבדוק אם מישהו כבר עשה משהו דומה ואם לא אז לפחות לשתף אותי (וקהל הקוראים) בתנאים שניתן לקבל ו/או שווה לשאוף אליהם על סמך ההתנסות האישית שלו.
הכוונה היא כמובן לא רק דמי ניהול שנתיים אלא עמלות קנייה/מכירה/מט"ח וכו..

נ.ב: ראיתי בפורום של LONG שעשו "קבוצת" רכישה לIRA במיטב דש ואני תוהה האם זה באמת התנאים הכי טובים שאפשר לקבל היום.

 

[Yevgeny]

אני לא מכיר תנאים טובים יותר מה-0.3% שמציעים מיטב, ואכן עברתי לקרן ההשתלמות שלהם שנה שעברה (מאי.בי.אי.).
היה דיון כאן בפורום לגבי תנאים טובים יותר, אבל רושם שלי שקשה יהיה לקבל תנאים כאלו:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/הורדת-דמי-ניהול-בקרן-השתלמות-ל-0-2.182/

 

[Cfy]

לאחרונה עשיתי תהליך דומה עבור קרנות השתלמות + קופות גמל עצמאיות ותיקות.
מצאתי שבהרבה מבתי ההשקעות התקשתי בכלל להגיע לנציגים שידעו מהו מסלול IRA ולספר לי נתונים בסיסיים לגבי מה שהם מציעים.
בסופו של דבר אכן מיטב-דש מסתמנים כההצעה המשתלמת ביותר - גם מבחינת סף המינימום, גם מבחינת דמי הניהול (אני גם על 0.3%, אבל הציעו לי להוריד עוד קצת אם אני אעביר עוד כספים, כרגע לא החלטתי בנושא) וגם מבחינת העמלות.

אגב, לפורום LONG אכן הציעו 0.3% בזמנו אבל התנאים שלהם היום פחות ממה שאפשר בפועל להשיג גם כיחיד אם מתמקחים - ה-0.3% של LONG הוא מסך נכסים גבוה יחסית, והעמלות ק/מ שלהם נמוכות אבל לא אידיאליות (קח בחשבון שלמרות שהעמלות נמוכות יחסית אפילו לחשבון בבית השקעות, ב-IRA העמלות אמורות להיות זולות אפילו יותר).

 

[עומר]

בעבודה התארגנו לקבוצת רכישה, וקיבלנו הצעות טובות מ-0.3%.
אנחנו כרגע בתהליך מול הלמן אלדובי.

 

[c881]

@עומר , על אילו סכומים מדובר?
אפשר להצטרף?

 

[Cfy]

כשדיברתי עם הלמן אלדובי על סכום של כמיליון הוצע לי רק 0.4%, אז אני מניח שהתארגנתם על קבוצה לא קטנה בעבודה..?
ספיציפית בנוגע להלמן אלדובי, הם הסבירו לי שמאחר והם אינם חבר בורסה, 0.2% הולך לבנק בכלל (בעיקרון גם בבתי השקעות שהם כן חבר בורסה הכסף בפועל יושב בבנק, אבל הם ציינו את העבודה שהם לא חבר בורסה כמשהו שמייקר את העלות אף יותר) - מה שגורם לי גם לתהות כמה טוב יותר מ-0.3% הם יכולים להציע..?

 

[איליה]

בזמנו הדס ארזים (היום הלמן אלדובי) השתמשו במזרחי טפחות כחבר בורסה. אצלהם מינימום שהגעתי היה 0.45% ואז לפני שנה וקצת עברתי למיטב ל0.3%.
אם אפשר לקבל פחות 0.3% גם אני אשמח להצטרף לעסקה :

 

[עומר]

מכיוון שלא אני אירגנתי את הקבוצה בעבודה, אני לא יודע אם התבקשנו לשמור על התנאים בסוד. אברר זאת מחר, ואם אוכל אפרסם כאן.
הלמן אלדובי עובדים עם מזרח טפחות, ושם מנוהלים הכספים.

 

[עומר]

טוב,
לצערי הקבוצה בעבודה הינה קבוצה סגורה - לא ניתן לצרף עמיתים נוספים.
לא הגבילו אותי בחשיפת התנאים - אז לידיעתכם: קיבלנו הצעה לדמי ניהול 0.22% בקרן השתלמות IRA של הלמן-אלדובי עבור קבוצה שסך התיקים שלה עובר את ה-3.5 מש"ח.
אנחנו כרגע עדיין בתהליך - קבעו איתנו כבר מועד לפגישה בה נחתום על כל הטפסים. אח"כ יש לקרנות הקיימות 30 יום לבצע את הבקשה למעבר.
מקווה שזה יעזור לאנשים נוספים בהתמקחות על דמי הניהול.

 

[יובל]

פה יש סכומי מינימום (נכון לשלשום).
לפני כחודשיים עשיתי סקר כזה בעצמי והסכומים היו זהים למה שכתוב בלינק.
לגבי דמי הניהול במיטב-דש: הם הציעו לי 0.4% דמי ניהול. עמלות המסחר התעדכנו לאחרונה כפי שמפורט פה.

 

[Cfy]

@עומר תודה על המידע ובהצלחה
מעניין שזו ההטבה שהם נתנו, מאחר והקבוצה לא גדולה במיוחד (וכשביררתי עם הלמן אלדובי על סכום של כמיליון הם הציעו 0.4%..)
אפשר להתארגן כאן עשרה אנשים ולהשיג את אותו הדבר :S

 

[עומר]

@Cfy - זו לא היתה ההצעה הראשונה שלהם כמובן.
זה התחיל במישהו שפנה ל-IBI וקיבל מהם הצעה התחלתית ל-0.3% עבור קבוצה, 0.25% אם נגייס מעל מליון ש"ח.
לאחר מכן מישהו קיבל הצעה מתחרה ממיטב-דש ל-0.20% אם נגייס מעל 5 מש"ח.
משהו שלישי הביא הצעה מהלמן-אלדובי ל-0.22% על סכום של 3 מש"ח. החלטנו להתקדם עם הצעה זו לאור הסכום שצפינו שנגייס.
(שוק עותומני מישהו?)

לכל מי שמעוניין לנסות לקדם מהלך דומה אצלו בעבודה, להערכתי יש 3 דברים קריטיים שאיפשרו לזה לקרות אצלינו:

1. מספיק עובדים בעלי אוריינות פיננסית.
2. מספר מצומצם של עובדים בעלי השפעה ויכולת להניע מהלך כזה.
3. קבוצת דיון פנימית בנושאים פיננסיים - אצלינו זה מנוהל ב-Google Groups. כל מי שמתעניין בכך יכול להצטרף לקבוצה, והשתתף בדיונים. הקבוצה הזו נותנת המון כוח וידע לכולנו - באופן דומה לפורום הזה (ותודה ל @הסולידית !). כל הסיפור התחיל בקבוצה משיחה בנושא IRA, שהלכה והתפתחה לקבוצת רכישה.

 

[Cfy]

לא ברור לי רק למה המהלך צריך להיות במקום העבודה - הייתי חושב דווקא בפורום כזה שבו אנשים מעוניינים למזער את העלויות במידה רבה וישנם רבים שמעוניינים ב-IRA וניהול עצמי זה לא יהיה מסובך להגיע ל-5 מש"ח.
מצד שני העמלות שראיתי שיש לפורום "לונג" (שאני לא יודע עליו הרבה, אבל אני מבין שהוא יחסית גדול?) פחות טובות ממה שיש לי במיטב-ד"ש לבד..

 

[mnakash]

גם אני אשמח להצטרף לקבוצה עם תנאים טובים. מכיר עוד שקוראים ומתעניינים בקבוצה שתשיג תנאים טובים.

 

[Sinister]

אני גם בעניין (:

 

[yanosh34]

גם אני

 

[shuli]

אני על סכומים לא מאוד גדולים, קיבלתי ממיטב ד"ש דמי ניהול של 0.35%....

 

[איליה]

חבר'ה, רגע רגע יש לנו את הפורום הזה. רוצים להתארגן ולבדוק הצעות מחיר?
אם אתם רוצים, אני יכול לקחת את זה על עצמי. לדעתי עדיף לעשות זאת בהודעות פרטיות כדי לשמור על הפרטיות. אבקש לפנות אלי בפרטי למי שמעוניין.

 

[עומר]

טיפ:
אצלינו התארגנו ע"י פתיחת Google Sheet לכל מי ששוקל להצטרף, עם פרטים כגון שם, אימייל וגודל של קרן השתלמות. זה מאפשר להעריך את גודל הנכסים של הקבוצה בבואכם לשאת ולתת עם הקבוצות.
את הקובץ שנפתח אפשר לשתף פרטנית רק עם מי שמעוניין להצטרף ופונה למארגן (איליה במקרה הזה) על מנת למנוע חשיפת נתונים פיננסיים בצורה פומבית.

 

[Cfy]

חבר'ה, רגע רגע יש לנו את הפורום הזה. רוצים להתארגן ולבדוק הצעות מחיר?
אם אתם רוצים, אני יכול לקחת את זה על עצמי. לדעתי עדיף לעשות זאת בהודעות פרטיות כדי לשמור על הפרטיות. אבקש לפנות אלי בפרטי למי שמעוניין.

נהדר, קיוויתי שמישהו ירים את הכפפה
כדאי רק לציין סכום מינימום כלשהו - בכל זאת קיימים מגבלות כאלו ואחרות בבתי השקעות שונים, ואני לא יודע אם גם עבור קבוצה גדולה ישברו את חלקן.
אני מניח שהמינימום צריך להיות 50K לתעודת זהות (ואולי סכום שונה לקופת גמל שרוצים להעביר ל-IRA..?)