הניירות שלך התקבלו כבר בקרן של הלמן ולא גבו ממך דמי העברת ניירות ערך בקרן המקורית?
היי ותודה על התשובה! לא חשבתי על זה, אני הרי לא מפקיד כסף לקופת הגמל הנזילה אלא רק לקרנות השתלמות, אזי לעולם לא תהיה לי דרך לשלם להם את דמי הניהול מבלי למכור או להשאיר חלק ניכר במזומן. מעניין אם אני יכול לשכנע אותם לקחת לי את דמי הניהול מהחשבון של קרן ההשתלמות, אליו יש הפקדות.
אם ניקח את זה הלאה, אולי אפשר לבקש שיקחו לי כסף מחשבון בנק אחר בהו"ק ולא מהקרן? עדיף שכסף ירד משם ולא מהחשבון הלא ממוסה.
מה לגבי דיבידנדים?
אני משקיע בקרנות מחקות צוברות
אז כנראה שאין לך יותר מידי ברירות אלא למכור חלק רק בשביל עמלות
בהתחשב בכך שעדיין לא קיבלתי תשובה חד משמעית אם אני אשלם עמלת העברת ניירות ערך ובהתחשב בכך שהניירות עדיין לא הוצאו מהקרן הקודמת אני סקפטי אם אני אקבל תשובה בקרוב
לא שילמתי אגורה במעבר ממיטב IRA להלמן. מיטב השאירו לעצמם כסף עבור תשלום דמי ניהול וזהו.
תחשוב שינית. תכפיל את הכסף לא ממוסה במס הכנסה וכו ואז תשווה מול מה שאתה משלם דרך קה"ש...
מדובר על קרנות ללא הפקדות...
עדיין יוצא לך יותר שווה לשלם את דמי ניהול מתוך הקרן (בהנחה שאתה לא זכאי למס הכנסה שלילי)
למרות שכנראה הדיון הזה תיאורטי לגמרי, אני אשמח להסבר נוסף. האפשרויות העומדות בפניי הן לא לקנות ני"ע בכל הסכום בקה"ש שאינני מפקיד אליה עוד/למכור חלק מאחזקותי כדי לממן את דמי הניהול או לחילופין לשלם את דמי הניהול מחשבון בנק רגיל אחר שכל השקעה שתתבצע בעזרת כספים בו תמוסה (הכסף בחשבון לאחר ניכוי מס הכנסה כמובן). במקרה הזה אני די בטוח שעדיף לי לשלם מחשבון הבנק הממוסה ולא מחשבון ההשקעות שאיננו ממוסה.
⌄
⌄
⌄
הכל תלוי כמה מס הכנסה אתה משלם, תוסיף לזה מס רווחי הון שהיית משלם אם היית מוכר חלק מהתיק בחשבון ממוסה, אבל אפילו אם מדובר רק במשכורת במקרה של הייטקיסט מצוי (33% מס ומעלה) נקודת איזון שלך נמצאת מעבר לתוחלת החיים שלך או מאוד מאוד רחוק... (לא בדקתי נומרית, אם מישהו עשה את החישוב, אשמח שישתף אותו)
