להלן הדרך הפשוטה להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות ל-0.2%.
נתחיל מ-disclaimers: אני הדיוט פשוט ואין לי ידע רב או ניסיון בחברות הביטוח. מה שאני כותב עבד למיטב ידיעתי מספר קטן של פעמים (אני וקצת אנשים מסביבתי) ויכול להשתנות או להפסיק לעבוד בכל שלב שהוא.
יופי, אז הדרך להוריד את דמי הניהול ל-0.2% היא פשוט לעבור לקרן עם תנאים יותר טובים, ולהגיע למחלקת השימור. שימו לב- דמי הניהול של הקרן שאתם עוברים אליה לא חייבים להיות 0.2%. הסיבה, למירב הבנתי, כמו שהיה בזמנו בפלאפונים, היא יש מישהו שנמדד בחברת הביטוח בכמות העוזבים, והוא יכול להציע מחירי עלות.
אני אתן שתי דוגמאות:
א. הורדת דמי הניהול בקרן בניהול רגיל ל0.2%: היתה לי קרן השתלמות בכלל (דמי ניהול 0.9%) בסכום המתקרב (מלמטה) ל-100K. החלטתי לעבור ל-IRA במיטב דש (אומרים את מילת הקסם פורום LONG ומקבלים 0.3%. המינימום הוא 50K). חודש אחרי שמילאתי את הטפסים וכיום לפני מעבר הכספים בפועל התקשרו אלי מכלל. אמרתי שאני רוצה ניהול אישי, וגם שדמי הניהול קוסמים לי. הוא הציע לי 0.2% בשביל שאשאר.
ב. הורדת דמי הניהול בקרן IRA ל0.2%: אבא שלי היה (עדיין למעשה) במיטב דש, והם עשו כמה דברים שמאוד עיצבנו אותו (לא טיפלו בבקשה ספציפית שלו, ולא התייחסו אח"כ לתלונות שלו). הוא החליט שהוא עובר, על העיקרון, לחברה אחרת, שהציעה לו את אותם תנאים כמו שהיו לו קודם (0.35% על קרן של באזור ה-200K). מיטב דש ירדו על בירכיהם והתחננו שהוא יישאר. בן היתר הציעו לו דמי ניהול של 0.2%, פטור לחצי שנה, החלת דמי הניהול גם על קרובי משפחה בכל קרנותיהם, ומעבר לנציג מיוחד עם מכסת לקוחות מוגבלת שייטפל בו אישית.
אז בקיצור, איזרו אומץ, מצאו מתחרים לעבור אליהם (השתדלו עם דמי ניהול נמוכים יותר), והמתינו בסבלנות למועד מעבר הכספים. הפגינו בקיאות בחומר והסכימו להישאר רק במחיר "עלות".
משהו חשוב:
למירב הבנתיי יש מקומות עבודה שמעבירים את הכספים להפקדה בקרנות דרך סוכן, ואי אפשר לעזוב אותו- אפשר לבחור איזה קרן שרוצים, אבל זה צריך להתבצע דרך הסוכן ולכן בתנאים שלו. במקרה כזה צריך לפתוח קרן חדשה להמשך ההפקדות, ולנהל את המעבר על הקרן הישנה שלא כבולה יותר למעסיק.
נתחיל מ-disclaimers: אני הדיוט פשוט ואין לי ידע רב או ניסיון בחברות הביטוח. מה שאני כותב עבד למיטב ידיעתי מספר קטן של פעמים (אני וקצת אנשים מסביבתי) ויכול להשתנות או להפסיק לעבוד בכל שלב שהוא.
יופי, אז הדרך להוריד את דמי הניהול ל-0.2% היא פשוט לעבור לקרן עם תנאים יותר טובים, ולהגיע למחלקת השימור. שימו לב- דמי הניהול של הקרן שאתם עוברים אליה לא חייבים להיות 0.2%. הסיבה, למירב הבנתי, כמו שהיה בזמנו בפלאפונים, היא יש מישהו שנמדד בחברת הביטוח בכמות העוזבים, והוא יכול להציע מחירי עלות.
אני אתן שתי דוגמאות:
א. הורדת דמי הניהול בקרן בניהול רגיל ל0.2%: היתה לי קרן השתלמות בכלל (דמי ניהול 0.9%) בסכום המתקרב (מלמטה) ל-100K. החלטתי לעבור ל-IRA במיטב דש (אומרים את מילת הקסם פורום LONG ומקבלים 0.3%. המינימום הוא 50K). חודש אחרי שמילאתי את הטפסים וכיום לפני מעבר הכספים בפועל התקשרו אלי מכלל. אמרתי שאני רוצה ניהול אישי, וגם שדמי הניהול קוסמים לי. הוא הציע לי 0.2% בשביל שאשאר.
ב. הורדת דמי הניהול בקרן IRA ל0.2%: אבא שלי היה (עדיין למעשה) במיטב דש, והם עשו כמה דברים שמאוד עיצבנו אותו (לא טיפלו בבקשה ספציפית שלו, ולא התייחסו אח"כ לתלונות שלו). הוא החליט שהוא עובר, על העיקרון, לחברה אחרת, שהציעה לו את אותם תנאים כמו שהיו לו קודם (0.35% על קרן של באזור ה-200K). מיטב דש ירדו על בירכיהם והתחננו שהוא יישאר. בן היתר הציעו לו דמי ניהול של 0.2%, פטור לחצי שנה, החלת דמי הניהול גם על קרובי משפחה בכל קרנותיהם, ומעבר לנציג מיוחד עם מכסת לקוחות מוגבלת שייטפל בו אישית.
אז בקיצור, איזרו אומץ, מצאו מתחרים לעבור אליהם (השתדלו עם דמי ניהול נמוכים יותר), והמתינו בסבלנות למועד מעבר הכספים. הפגינו בקיאות בחומר והסכימו להישאר רק במחיר "עלות".
משהו חשוב:
למירב הבנתיי יש מקומות עבודה שמעבירים את הכספים להפקדה בקרנות דרך סוכן, ואי אפשר לעזוב אותו- אפשר לבחור איזה קרן שרוצים, אבל זה צריך להתבצע דרך הסוכן ולכן בתנאים שלו. במקרה כזה צריך לפתוח קרן חדשה להמשך ההפקדות, ולנהל את המעבר על הקרן הישנה שלא כבולה יותר למעסיק.
ואני חשבת יש 0.3 הכי נמוך...
