הפניקס protect

[Yoyo111]

שלום

קיבלתי הצעה להצטרף לחיסכון דרך structure של הפניקס שנקרא protect. מדובר על פיקדון מובנה במניות חו"ל שנותן גידור של מקסימום 5% הפסד במקרה של ירעדות. זה מובנה לשלוש שנים. העלות היא סביב 1.3% בשנה. נשמע כמו אופציה מעניינת להעלות אחוז מנייתי בתיק לחא העלאת סיכון משמעותית. אשמח לחוות דעת של הפורום המכובד.

 

[אורי ג.]

. אשמח לחוות דעת של הפורום המכובד.

נידון לעייפה. טוב למנפיק, לא טוב לך.

 

[painblanc]

להתרחק כמו מאש!

 

[חתול לילה]

מדובר על פיקדון מובנה

אף פעם לא נתקלתי בפקדון מובנה שהיה משתלם ללקוח.

 

[Yoyo111]

הי, לא מצאתי שנידון לעייפה בפוסטים קודמים, אשמח להכוונה.

אדייק - אין מדובר בפיקדון מובנה של הבנק שבו יש טווח תאריכים עם הגבלה מסויימת ואפסייד אפשרי. יש כאן תיק שמנוהל ע"י הפניקס עבור לקוחות כשירים מעל סכום מינימלי. מורכב מ30% אג"ח דינאמי ו70% מניות חו"ל (60% ארה"ב, 30% אירופה ו10%יפן) מבוסס על מדדי סל רחבים. התשואה במקרה של רווח מתקבלת AS IS ובמקרה של הפסד מגודרת למקסימום 5% הפסד. מחיר תיק שכזה הוא כ1.3% עמלה שנתית והוא מתוכנן לשלוש שנים קדימה לזה צריך להוסיף רק עלות קנייה ומעירה חד פעמית (0.2% בכל כיוון), ללא עלויות פנימיות נוספות. זה מבוסס על שלושה מנפיקים גדולים (בנקים מבוססים בארה"ב דירוג A כגון מורגן) ולכן גם במקרה הלא סביר של קריסת מנפיק שכזה יש פיזור.
ניתן להנזיל אותו תוך כדי התקופה, אך זה כרוך בשערוך שווי באותו המועד ולכן הבטחת ההפסד המגודר של 5% לא תהיה תקפה במקרה שכזה. מדובר בעמלה לא קטנה אך מאידך יש כאן סוג של שקט נפשי בהיבט של גידור סיכונים ולכן מבחינתי אפשרות להגדלה ניכרת של הרכיב המנייתי בתיק. החיסרון העיקרי הוא הסתמכות משמעותית על רכיב מט"ח בתיק. יש עוד מידע בלינק למטה. אשמח לתגובות עינייניות שיוכלו להסביר מה החיסרון המשמעותי בתיק שכזה

תיק השקעות הפניקס PROTECT

תיק מנוהל PROTECT הוא מוצר השקעות חדשני שמהווה בשורה לקהל המשקיעים בישראל. המוצר משלב השקעה במכשירי חוב לצד חשיפה למדדי מניות בחו"ל וכולל גידור מובנה הגלום במוצר מה שהופך את תיק מנוהל PROTECT למכשיר ההשקעה האולטימטיבי עבור אנשים ששונאים להפסיד.

lirot.co.il

 

[WizOz]

בדיוק בחנתי את זה לעומק, אז אשמח לשתף בממצאים.
מספר מדדי ני"ע ספציפיים מתוך מבחר ידוע מראש של הגדולים - S&P500, נאסדק, ראסל 2000, ניקיי 250, יורוסטוקס 600 וכיוב'.
הפניקס מחליטים במה להשקיע לפי שיקולים שלהם - אילו מדדי ני"ע ואיזה אג"ח - אחוזי הפיזור הגיאוגרפי שציינת אינם מובטחים.
מדובר בניהול תיקים. הכסף נשאר בחשבון הבנק שלך ומנוהל באמצעות ייפוי כוח ע"י הפניקס.
מה שתיארת מוצע לכל אחד, לא רק ללקוחות כשירים - בסכום השקעה מינימלי של 500 אלף ש"ח.
המוצר הוא למעשה אג"ח של המנפיק, המורכב חלקית מאג"ח וחלקית ממדדי ני"ע.
החלק האג"חי הוא נטל במוצר שתפקידו להגן כנגד הפסד במדדי ני"ע (הכרח משפטי של הפניקס מול רשות ההון).
דמי ניהול שנתיים שגובים הפניקס הם 1.2%, 1.3%, 1.5% לתיק שמכיל 50%, 70%, 90% רכיב מדדי ני"ע עם הגנה בהתאמה (היתר, כאמור, באג"ח).
חסרונות:
1. יש עלות סמויה ולא נמוכה - המנפיק לוקח לעצמו את הדיבידנד ברכיב מדדי ני"ע.
2. עלות גבוהה מאוד - עלות ישירה + סמויה כ-3% בשנה למוצר שחלק גדול ממנו מושקע באג"ח שנושא ריבית 5%~.
3. מוצר מורכב מאוד. הפניקס לא מספקים את ההגנה בני"ע, המנפיק הבינלאומי מספק אותה. אבל ההסכמים הם בין הפניקס לבין אותם מנפיקים (שהפניקס בוחר).
4. השליטה שלך במוצר קרובה לאפס. הפניקס בוחרים מדדי ני"ע ואג"ח, לא אתה.
5. הגנה חלקית בלבד, ירידה מעל 5% מכלל הרכיב המנייתי בתיק. נמדד לפי תאריך כניסה ותאריך פידיון.
6. הגנה על הרכיב המנייתי בלבד (לא ממדד ני"ע ספציפי). מתקבלת רק אם הכסף נעול לכל התקופה.
7. סיכון מנפיק. יש אמנם 3, אבל אם אתה מבקש ללא סיכון מס עיזבון, קרי ללא מנפיקים מארה"ב, המבחר מאוד מצומצם.
8. נטל אג"חי במוצר שתפקידו להגן כנגד הפסד במדדי ני"ע.
9. מינימום השקעה גבוה.
10. ניהול תיקים. ייפוי כוח בחשבון הבנק שלך.
11. מוצר חדש, אפס ניסיון ורקורד.
לדעתי, מי שעדיין מתעניין מול החסרונות הנ"ל צריך להשוות עלות כוללת מול הסיכוי הסטטיסטי שיקבל הגנה בפועל.

 

[FIYaacov]

יש עוד מידע בלינק למטה

הגדרה מעניינת למה שמופיע בלינק

 

[FIYaacov]

אין מדובר בפיקדון מובנה של הבנק שבו יש טווח תאריכים עם הגבלה מסויימת ואפסייד אפשרי

מדובר בדיוק על זה והם אפילו מציינים זאת בלינק בצירפת. מדובר בסטרקצ'ר (=פקדון מובנה)

 

[Yoyo111]

אוסיף למה שכתבתי לעיל שכל התיק המנייתי הוא בדולרים ומתנהל בחול. אגח ישראלי. אשמח לתובנות אם יש למישהו. תודה!

 

[Yoyo111]

הגדרה מעניינת למה שמופיע בלינק

תסביר בבקשה

 

[FIYaacov]

תסביר בבקשה

זה שיווק, לא מידע

מה שיותר מטריד זה שאני לא יכול למצוא מידע על זה באתר של הפניקס
אם כבר אני מחפש הפניקס Protect אני מקבל בכלל פוליסת ביטוח לסטארטאפים

 

[Yoyo111]

זה שיווק, לא מידע

מה שיותר מטריד זה שאני לא יכול למצוא מידע על זה באתר של הפניקס
אם כבר אני מחפש הפניקס Protect אני מקבל בכלל פוליסת ביטוח לסטארטאפים

אוקי, תודה. איזה מידע היית רוצה לראות כדי לקבל החלטה מושכלת? (אני יכול לבקש חומר מהסוכן)

 

[Solid seat]

אוקי, תודה. איזה מידע היית רוצה לראות כדי לקבל החלטה מושכלת? (אני יכול לבקש חומר מהסוכן)

אתה גם יכול לחסוך זמן ולא לבקש. כבר הסבירו לך שזה מוצר שלא אתה זה שמרוויח ממנו.

 

[אiהד]

שלום

קיבלתי הצעה להצטרף לחיסכון דרך structure של הפניקס שנקרא protect. מדובר על פיקדון מובנה במניות חו"ל שנותן גידור של מקסימום 5% הפסד במקרה של ירעדות. זה מובנה לשלוש שנים. העלות היא סביב 1.3% בשנה. נשמע כמו אופציה מעניינת להעלות אחוז מנייתי בתיק לחא העלאת סיכון משמעותית. אשמח לחוות דעת של הפורום המכובד.

א. יש פירוט של תשואות עבר? או שזה מוצר חדש?
אמנם זה לא מעיד בדיוק על ההמשך, אבל זה יכול לתת תמונה על רמת הסיכון

ב. אם הרעיון כל כך טוב - האם הם מציעים אותו כקרן נסחרת בבורסה?

ג. אם החלק המנייתי נופל 10% באמצע התקופה - האם עושים "stop loss" ואתה תקבל בסוף התקופה 95% מהכסף - גם אם המניות יחזרו לעלות?
זו נקודה שחלק גדול מהפיקדונות המובנים האלו נופלים בה

 

[Ehud]

מקבלים כאלו כל הזמן...אלו מוצרים עם הרבה רווח למנפיקים...מתאים בעיקר לפי שלא חי טוב עם תנודתיות...

six months - USD JB 97% Capital Protection Note With Barrier Knock-out 122.46% or (~6,390 points) / rebate +11% on S&P 500





The situation

The S&P 500 was up 9.7% year-to-date through Friday's close (22.03.2024), on track for the 12th strongest first quarter since 1945. While research is “Overweight” on US equities, with a 12-month index target of 5,300 points, a short-term correction is still on the table and can happen anytime.



The product

One way to gain exposure to the S&P 500 is through a 6 month capital protected certificate, which combines 97% capital protection at maturity with an attractive upside potential (+22.46%) and a generous rebate of 11% in case the upper barrier is touched.



Who are the investors for this opportunity?

1. Investors who may be reluctant to invest in the S&P 500 after the strong gains it has realised so far this year.
2. Investors who would like to protect their positive gains on the S&P 500 or any other underlying linked to that index – switching to this opportunity can be an alternative

In a nutshell

1. Invest in the positive performance of the S&P 500 for a period of 6 months, with 97% capital protection
2. In case of negative performance of S&P 500 in 6 months = 97% capital guaranteed
3. In case of positive performance of S&P 500 in 6 months = 97% + Index performance
4. In case of performance … >+22.46% for 6 months = rebate of 11% (!)
5. Issuer: (Moody’s A3), In subscription until Thursday 28 March 4pm CET

 

[Yoyo111]

א. יש פירוט של תשואות עבר? או שזה מוצר חדש?
אמנם זה לא מעיד בדיוק על ההמשך, אבל זה יכול לתת תמונה על רמת הסיכון

ב. אם הרעיון כל כך טוב - האם הם מציעים אותו כקרן נסחרת בבורסה?

ג. אם החלק המנייתי נופל 10% באמצע התקופה - האם עושים "stop loss" ואתה תקבל בסוף התקופה 95% מהכסף - גם אם המניות יחזרו לעלות?
זו נקודה שחלק גדול מהפיקדונות המובנים האלו נופלים בה

א. מוצר חדש
ב. להבנתי לא בשלב זה
ג. לא יודע, זו שאלה שאפנה אליהם.
מה שכן, אם אני בוחן מחיר אופציית פוט מקבילה שמגדרת ירידה של עד חמש אחוז אני מקבל מחיר שנתי של כ3.5% שזה משמעותית יותר מה1.3% שהם גובים. גם אם יש כאן חסרון שאולי ארוויח מעט פחות בהשוואה להשקעה אלטרנטיבית יש כאן גם מנהל תיקים וגם גידור סיכון שחוסכים לי אישית הרבה זמן ובעיקר נותנים שקט נפשי. אשמח לתובנות תודה!

 

[winston]

אני חושב שכבר נתנו לך תובנות. זה מוצר שטוב למי שמנפיק. לא טוב לך. אתה רוצה להיות עם פוטנציאל רווח גבוה, ברמת סיכון נמוכה. זה לאכול את העוגה ולהשאיר אותה שלמה. למה שמישהו ייקח את הסיכון עבורך? ואם ייקח, אתה תשלם לו במידה שכבר תהפוך את זה לרווחי בצורה גבולית עבורך.
לא ייעוץ ולא שום דבר.

 

[pseudonym]

אם אתה כל כך רוצה להימנע מסיכון , למה שלא תבנה תמהיל של 50-50?
או כל תמהיל אחר לבחירתך.

 

[Yoyo111]

אם אתה כל כך רוצה להימנע מסיכון , למה שלא תבנה תמהיל של 50-50?
או כל תמהיל אחר לבחירתך.

תוכל לפרט בבקשה למה הכוונה 50:50? מנייתי:אג"ח? או פיקדון מובנה:תיק עצמאי?
תודה

 

[pseudonym]

תיק עצמאי.
50 מניות
50 אג"ח/פק"מ/קרן כספית/מזומן