הסבר על פיצויים

[מתניניו]

גם לי במקום העבודה אמרו בדיוק אותו הדבר (גם חתום על סעיף 14). בגדול, התעקשתי ונתנו והזהירו אותי שלא אבוא בטענות אם לא יישארו לי פיצויים אם הבורסה קורסת... ייתכן שאף החתימו אותי על עוד מסמך...
אגב, זה היה בפנסיה של מיטב ולמיטב זהרוני גם בגמל של ibi

מהחיפושים שלי ברשת הבנתי שעבור הסכום שהופקד על ידי המעסיק הנוכחי ברכיב הפיצויים הם צריכים לאשר לי על מנת לשנות את המסלול מכללי למשהו אחר.
כמו שאמרתי, בקרוב אעבור קופה ואתעקש על כך. תודה לכולם

 

[מייקל]

ידוע לך מהו?

היה מסמך סטנדרטי של הקופה שביקש חתימת מעביד. המעביד המציא מסמך משל עצמו להסרת אחריות...

 

[מתכנת]

2. משיכת כספי פיצויים לא מאפסת את תקופת האכשרה בקרן הפנסיה.

האם ניוד כספי פיצויים לקופ"ג במהלך יחסי העבודה גם אינו מאפס את תקופת האכשרה בקרן הפנסיה?
@נדב @יוסי

 

[עש לילה]

התחלתי להתעניין באפשרות הזו בעקבות קופ"ג IRA.
שני מאמרים בנושא של נדב:
https://www.feex.co.il/robinhood/כספי-פיצויים-בקרן-פנסיה
http://www.pensuni.com/?p=1516
הוא כתב שם במפורש באחת התגובות "להעברת הפיצויים אין השפעה על תקופת אכשרה".

אבל לאחרונה (תחילת פברואר) הוא גם כתב בתגובות (באתר פנסיוני):

אבל תיקון אחר בתקנות, מונע כעת הן הפקדת כספי פיצויים ללא תגמולים או ניוד כאלה ללא תגמולים. אני מניח שהנושא יפתר בהוראת שעה כמו בעבר, אבל כרגע לפחות בתקופה הקרובה זה לא אפשרי.
אצלנו לפחות (במנורה) אין בעיה עם חוסכים קיימים אבל לא יקלטו חדשים. אבל כאמור זה חדש, אני אעדכן כאן בהמשך.

@נדב אתה יכול לעדכן מה הסיפור עם זה?

 

[מתכנת]

http://www.pensuni.com/?p=1516
הוא כתב שם במפורש באחת התגובות "להעברת הפיצויים אין השפעה על תקופת אכשרה".

לינק לתגובה המדוברת..

אבל לאחרונה (תחילת פברואר) הוא גם כתב בתגובות (באתר פנסיוני):

לינק לתגובה המדוברת..

טוב אז חפרתי קצת,
לא מצאתי עדיין את התקנה החדשה שמונעת פיצול הפקדת תגמולים בלבד לפנסיה (מאמין ל @נדב).
אבל מסתבר שלא ניתן לנייד לקופ"ג כספי פיצויים בלבד (עד גיל 60) למעט כספי פיצויים ממעסיקים קודמים שיש זכאות למשוך אותם וזה משהו ישן.

ספוילר: תקנות הניוד

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), תשס"ח-2008

2.
(ד) על אף האמור בתקנת משנה (א), לא ניתן להעביר –
(2) לקופת גמל לקצבה, לגבי עמית שגילו מתחת ל-60, כספים ממרכיב הפיצויים בחשבון העמית העובר בקופת גמל מעבירה בשל שנה כלשהי, אם לא התקיימו שני אלה:
(א) בשל אותה שנה הופקדו כספים במרכיב תגמולי המעביד ומרכיב תגמולי העובד בקופת גמל לתגמולים או בקופת גמל לקצבה בשיעור שהיה נדרש לפי הוראות תקנה 19 לתקנות קופות גמל או בתקנות לפי סעיף 22 לחוק שיבואו במקומן, אילו הופקדו כספים הפיצויים בקופת גמל לקצבה;
(ב) הכספים שהופקדו בקופת הגמל לתגמולים כאמור בפסקת משנה (א) מועברים יחד עם כספי הפיצויים לקופה המקבלת או שהקופה המקבלת היא קופת הגמל לקצבה שבה הופקדו הכספים כאמור בפסקת משנה (א).
הוראות תקנת משנה זו לא יחולו על העברת כספים לפי הוראות תקנה 34א לתקנות קופות גמל.

תקנה 34א - תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), תשכ"ד-1964

34א. (א) עמית-שכיר בקופת גמל לתגמולים או עמית בקופת גמל אישית לפיצויים, הזכאי למשוך סכומים מקופת הגמל, רשאי לבחור באחת מאלה:
(1) אם הסכימה לכך הקופה – להשאיר את התגמולים או הפיצויים המגיעים לו בחשבון התגמולים בקופה ולמשוך סכומים בכל עת שיבחר ללא זכות להפקיד לחשבון כספים נוספים;
(2) להעביר את כל סכום התגמולים או הפיצויים המגיעים לו לחשבון עמית-עצמאי באותה קופה או בקופת גמל לתגמולים אחרת או להעביר את כל הסכום האמור למרכיב התגמולים בחשבון בקופת גמל משלמת לקצבה;

על הדרך מצאתי עוד משהו מעניין, חוזר של לשכת סוכני הביטוח (PDF)

בהתאם לתיקון 13 לחוק קופות הגמל, עמית שנייד רק כספי פיצויים כאמור לעיל וייעד אותם לקצבה אך יחליט למשוך אותם בסכום הוני חד-פעמי יראו בכך כאילו בחר בחזרה מרצף קצבה ולא בהיוון קצבה. דהיינו, בהגיע העמית לגיל פרישה הוא לא יוכל לקבל אותם בפטור ממס במסגרת יתרת ההון הפטורה ממס הקבועה בסעיף 9א לפקודה.

מאוד מעניין מה בדיוק הכוונה.

 

[אנון נימוס]

יש לי תחושה שעדיף לא לנייד פיצויים זה מתכון לבלגן בעתיד
היה לי פעם סוכן ששכנע אותי להכניס את תגמולי העובד לפוליסה הונית , ולקח לי הרבה זמן להתמודד עם הבלגן שזה יצר בכל מעבר עבודה.
נכון שכיום אני יכול להפקיד אותם ל IRA ללא חשש (כי אין להם מקדם קצבה שאני "מפסיד") אבל זה היה מטרד מתמשך ועוד חשבון שצריך לנהל
שלא לדבר שעד היום לא ברור לי מה מעמד הכספים האלה בפרישה מבחינת חבות מס.

 

[נדב]

@עש לילה יש לי התייחסות מפורטת לכך במייל בעבודה. מקווה לעלות מחר

 

[נדב]

לאור תיקון 13 קופות גמל מוגדרות אף הן כקופות גמל לקצבה (בעבר הוגדרו כקופה לא משלמת לקצבה) ולכן חלה עליהן חלה תקנה 19(א)(1)(ג)(2) לתקנות מס הכנסה. התקנה מדברת על כך שלא ניתן לקלוט כספים למרכיב פיצוים ללא הפקדה מקבילה לרכיב תגמולים.
הוראה זאת עומדת סותרת את ההפקדות שהיו בעבר לקופת פיצויים אישית על סך 2.33% מהשכר ולכן צפויה הוראת שעה שתאפשר את המשך ההפקדות. השאלה שעדיין נותרה באוויר האם יהיה ניתן רק להמשיך הפקדות למי שכבר הפקיד בעבר את כספי ה 2.33 או שיהיה ניתן להפקיד גם כספים חדשים.
שימו לב שנוצרה גם בעיה בטיפול במענקי פרישה חד פעמים וייעוד שלהם לרצף פיצויים.

 

[מתכנת]

@נדב אני מפקיד את כל הפיצויים לקופ"ג
דיברת על ה- 2.33% שעד תיקון 13 התאפשר וכעת לא.
השאלה היא האם עד תיקון 13 התאפשר גם פיצול מלא כמו אצלי?

 

[passive income]

בעלות כספי פיצויים:
אני עוזב מקום עבודה. איך אני מוודא שכספי הפיצויים בקרן הפנסיה הם עוברים לבעלותי? כלומר, אני לא מתכוון למשוך אותם במזומן אלא שיישארו בקרן פנסיה על שמי ולא יוכלו אף פעם לחזור למעסיק ?

לפי הנקודות BULLETS בלינק הבא זה ברור מאליו ??
LINK


תודה!