בנוגע לפיקדון

[Anomander Rake]

שלום, לא בטוח אם זה המקום הנכון מבחינת איזורי הפורום השונים, אבל היה נראה לי המתאים מכולם...
בתקופה האחרונה אני חוסך כסף, ומתלבט איך לעשות זאת. האם דרך פיקדון? האם להשקיע את הכסף בקניית קרנות נאמנות? כרגע אני משקיע בקניית קרנות מבוססות אג"ח ללא מניות, צמודות מדד בבסיסן. מבחינה תיאורטית, איפה עדיף? נניח והממשלה מעלה ריביות, אני מניח שדווקא שערך הקרנות ירד יותר, לא? קחו בחשבון שאני עדיין לא חגגתי 20 והמטרה היא לחסוך כסף לעת צרה, אבל מה טוב אם הערך שלו עולה טיפה עם הזמן... אשמח לעצות בהתחשב בנסיבות, כמובן פתוח לשאלות.

נ.ב
אם זה לא המקום המתאים, מבקש סליחה מראש!

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום!

 

[youngpanther]

עצה ממישהי שהייתה בסיטואציה דומה לשלך ( = clueless) עד לא מזמן:
תשקיע הרבה זמן בללמוד הרבה ותמיד תטיל ספק בעצות של אנשים זרים בפורומים איזוטריים.

ויותר בפירוט: תקרא ותבין את הבסיס, תחשוב על תיק, ותפרסם אותו פה. אחרי שיקטלו לך אותו (במובן החיובי) תקרא עוד, וחוזר חלילה...

 

[youngpanther]

שאני עדיין לא חגגתי 20

ביום הולדת 20 לא קורה כלום. אני נורא התרגשתי מהחלפת הקידומת אבל השמיים לא נפלו. מאכזב

 

[TunaGolem]

כרגע אני משקיע בקניית קרנות מבוססות אג"ח ללא מניות.

אג"ח ממשלתיות או קונצרניות?
בבלוג הסולידית טוענת שלמשקיעים רבים כדאי להחליף את האג"ח הקונצרניות בממשלתיות + מניות, וכך לקבל פוטנציאל תשואה גבוה יותר, עם אותו הסיכון.

ג"נ: מחזיק את כל הנכסים שהזכרתי.

צמודות מדד בבסיסן

לא הבנתי את השימוש במילה "בבסיסן". האם האג"ח הינן צמודות למדד המחירים לצרכן? האם הקרן עוקבת אחרי מדד אג"ח?

נניח והממשלה מעלה ריביות, אני מניח שדווקא שערך הקרנות ירד יותר

הערך של אג"ח בריבית קבועה, יורד כאשר הריבית עולה מעבר לציפיות השוק, אבל יורד כשהריבית יורדת. הערך של אג"ח בריבית משתנה פחות מושפע מהריבית.
האם אתה יודע שהריבית תעלה מעבר לציפיות השוק? אם כן, ידע זה שווה כסף רב.

האם דרך פיקדון? האם להשקיע את הכסף בקניית קרנות נאמנות? כרגע אני משקיע בקניית קרנות מבוססות אג"ח ללא מניות, צמודות מדד בבסיסן. מבחינה תיאורטית, איפה עדיף?

אתה שואל על התיאוריה, אבל לתיאוריה אין תשובה כללית.
אביא טענות מקובלות בתיאוריה:

1. בטווח הארוך, התשואה של המניות גבוהה יותר מאשר כל יתר הנכסים.
2. א-פריורית, לא ניתן לבחור מניות או אג"ח מנצחות.
3. יש רק ארוחת חינם אחת: פיזור בין נכסים עם מתאם לא מושלם.

נשמע שאתה שואל מה עדיף לך ספציפית, ואת איננו יודעים ואסור לנו לומר גם אילו ידענו.
אני ממליץ שתקרא את הפוסטים של הסולידית על אג"ח.

המטרה היא לחסוך כסף לעת צרה

מטרה מצוינת.
אישית, אני חוסך מספיק כסף למטרות אחרות, כך שאם תבוא צרה "קטנה" שתדרוש כמה עשרות אלפי שקלים, לא תהיה לי בעיה ללוות את הכסף מיד.

 

[ShaharG]

דבר ראשון, מסכים עם @youngpanther - למידה זה הדבר הכי חשוב.
אני כן אציין שיש כמה פרמטרים חשובים שצריך לקחת בחשבון כשמדברים על שיטת החסכון שלא ציינת. למשל, מה המטרה של החסכון? ההתנהלות שונה אם אתה יודע שאתה חוסך כסף למטרה מוגדרת קרובה, או שזה חסכון לטווח ארוך. ההתנהלות גם שונה בהתאם לסכום הכסף שיש לך ומידת הסיכון שאתה מוכן לקבל.

אני מציע שתקרא קצת על הנושא, תחשוב מה מתאים לך, ואז תשאל שאלות יותר ספיציפיות.

לשאלתך - קרנות מבוססות אג"ח מתחלקות ל-3 סוגים עיקריים: כאלה הכוללות אג"ח ממשלתי בלבד (שנחשב אמין ומשמר את ערכו), כאלה הכוללות (בנוסף לאג"ח ממשלתי, או במקום) אג"ח קונצרני בדירוג גבוהה (שבגדול, אתה נותן הלוואה לחברות שמדורגות ככאלה שיכולות להחזיר את ההלוואה בסיכוי גבוהה, ובמידה שהחברה קורסת אתה למעשה חלק מהנושים שלה) וכאלה הכוללות אג"ח זבל (כלומר, נותן הלוואות לחברות שהדירוג שלהן לא גבוהה, אבל בתמורה מציעות ריביות טובות יותר). קרנות המבוססות על אג"ח זבל נותנות הרבה משחק למנהלי הקרנות ומאפשרות להגיע לתשואות די גבוהות, אבל עם סיכון שכמובן גבוהה יותר. קח את זה בחשבון כשאתה בוחר קרן נאמנות מבוססת אג"ח.