• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

שאלה והתייעצות בנוגע למסלול בקרן פנסיה

  • פותח הנושא פותח הנושא Yakir
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Yakir

משתמש סולידי
הצטרף ב
11/10/16
הודעות
56
דירוג
9
קיים מסלול בפנסיה של נאסד״ק 100?
אם לא קיים טהור, אין בעיה אם זה רק 50%, רק רוצה לדעת אם זה קיים.

אגב, מהידע שצברתי מכמה ספרים שקראתי, אמרו שככל שהאפיק השקעה לטווח ארוך יותר, אפשר להשקיע במקומות עם סיכון גבוה יותר כי יש זמן לשוק להתאושש גם במקרה של נפילה או תנודה חדה, מצד שני, כמשקיע פסיבי, ממליצים להשקיע רחב ככל האפשר ולא באופן נקודתי.

זה מעלה לי בי שאלה אם נאסד״ק 100 יהיה מהלך חכם להשקעה בקרן הפנסיה, מצד אחד זה לטווח ארוך של 30 שנה+, עם סיכון גבוה, ותגמול גבוה, אבל מצד שני, הוא לא מספיק מפוזר.

הייתי שמח לשמוע את דעתכם בנושא.
 
קיים מסלול בפנסיה של נאסד״ק 100?
הרפורמה של משרד האוצר שנכנסה ב1.7.2024, קבעה שמלבד מסלול מחקה s&p500, מותר לקרנות להציע מסלול מחקי מדד חו"ל שצריכה להכיל לפחות 3 קרנות נוקבות, כאשר כל קרן מהווה לפחות 10% ועד 50% מהרכב המסלול.
כך שאסור להם להציע מסלול מחקה נסדאק 100 טהור, ומרכיבים מסלולי קומבינה כדי להציע מסלול שינסה להביא תוצאה דומה יחסית.
מעבר לכך, מותר למנהל הקרן לשנות בכל עת את ההרכב בהתאם לטרנד שיבחר.
 
במקומות עם סיכון גבוה יותר
לא כל סוגי הסיכונים נולדו זהים.

1. בסיכון סקטור יש סיכון עודף על סיכון מדד רחב שייתכן ולא יפוצה.
בתשואה.

2. כאשר אתה מגדיל תנודתיות, אתה מגדיל את הסיכון שהתיק ירד לרמה שלא יוכל להתאושש משם גם בתשואות עתיד פנומנליות.
זה תקף בעיקר בשלב המשיכה.
 
לא כל סוגי הסיכונים נולדו זהים.

1. בסיכון סקטור יש סיכון עודף על סיכון מדד רחב שייתכן ולא יפוצה.
בתשואה.

2. כאשר אתה מגדיל תנודתיות, אתה מגדיל את הסיכון שהתיק ירד לרמה שלא יוכל להתאושש משם גם בתשואות עתיד פנומנליות.
זה תקף בעיקר בשלב המשיכה.

אשמח אם תוכל להיות יותר ספציפי בתגובה ולא באופן עקיף.
אתה חושב שנאסד״ק 100 זה לא כיוון טוב להשקעה כי הוא יכול לקרוס שמשם הוא לא יוכל להתאושש?
הייתי שמח לשמוע את דעתך בנושא, לא בתור יעוץ או המלצה, אלא מה אתה היית עושה אילו היית במקומי.

הרפורמה של משרד האוצר שנכנסה ב1.7.2024, קבעה שמלבד מסלול מחקה s&p500, מותר לקרנות להציע מסלול מחקי מדד חו"ל שצריכה להכיל לפחות 3 קרנות נוקבות, כאשר כל קרן מהווה לפחות 10% ועד 50% מהרכב המסלול.
כך שאסור להם להציע מסלול מחקה נסדאק 100 טהור, ומרכיבים מסלולי קומבינה כדי להציע מסלול שינסה להביא תוצאה דומה יחסית.
מעבר לכך, מותר למנהל הקרן לשנות בכל עת את ההרכב בהתאם לטרנד שיבחר.
יש מסלול של MSCI ACWI 100% בקרן פנסיה של אינפיטי (מדבר על החלק שלא נכלל ב-30% שהולכים לאגרות חוב).
שם המסלול מדד מניות פסיבי.
יש כאן משהו שאמרת שהלחיץ אותי, שמחרת, הם יכולים לשנות את המסלול כאהבת נפשם כי השם לא קושר את זה למדד עצמו,
בניגוד למסלולי פנסיה שקוראים להם S&P 500, ששם אין סיכוי שישנו את המדד, כי המדד טבוע בשם של המסלול עצמו.
זה מכניס לי דילמה רצינית, אם להעביר ממסלול של MSCI ACWI ל-S&P 500, או פשוט לעשות מעבר ל-IRA ומשם להשקיע
ישירות בנאסד״ק (מה שידרוש ממני עבודה טכנית פשוטה מדי חודש ועוד מספר חסרונות)...
הייתי שמח לשמוע את דעתך בנושא, לא בתור יעוץ או המלצה, אלא מה אתה היית עושה אילו היית במקומי.
 
תסתכל למשל מה קרה למדד בשנת 2000 וכמה זמן לקח לו להתאושש.
כן ראיתי את זה בעבר, לקח לו 10 שנים, אבל תסתכל לאחר 20 שנה מרגע הנפילה, הוא לא השאיר אבק ל-S&P 500.
אכן תשואות עבר לא ערבות להצלחה עתידית, אבל עדיין זה נותן איזו אינדיקציה חיובית כל עוד אין שינוי כיוון.
 
הייתי שמח לשמוע את דעתך בנושא, לא בתור יעוץ או המלצה, אלא מה אתה היית עושה אילו היית במקומי.
באופן אישי אני לא אוהב את המסלולים הפסיביים-אקטיביים האלו ומעדיף להתרחק מהם. עבורי מסלול ה s&p500 נותן מענה למה שאני מבקש.

אם היה חשוב לי מסלול שונה (ולא ניתן לאיזון בעזרת התיק הפרטי), הייתי עושה חשבון מה חשוב לי יותר, מסלול ההשקעות או הכיסויים הביטוחיים של קרן הפנסיה ולפי זה מקבל החלטה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D.Tanz תשואה סנופי YTD - שאלה שוק ההון 4
E שאלה משפטית אוף טופיק 35
N שאלה על העברת מניות (מנאסדק) מהבנק למערכת מסחר - דוח שאילת מס לפי שכבות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
N שאלה לגבי קניית קרנות מדדים שוק ההון 2
N שאלה טכנית לגבי העברת מניות מהבנק למערכת מסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
ע שאלה בנושא ניוד פוליסה ותיקה של מנורה - עדיף- עם מקדם קצבה 157.63 . קרן י'. לפוליסה מחקת מדדים או פוליסה אחרת ללא מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
דנילה שאלה לגבי השקעה בהון הבריאותי :) אוף טופיק 10
N שאלה על תאריך ירידת כרטיס האשראי בבנק צרכנות פיננסית 5
B שאלה בקשר למיסוי בקרן כספית מיסים 1
K שאלה בנושא חברת מעטים מיסים 0
E שאלה: בעל מקצוע שמסייע באריזת תכולת הדירה. אוף טופיק 4
T שאלה בסיסית בהשקעות - S&P 500 + שאלות כלליות שוק ההון 19
א קרן כספית - קניה דרך תיק מסחר עצמאי (כמו אקסלנס טרייד) או דרך הבנק. שאלה נקודתית שוק ההון 11
א שאלה מעניינת על אחוז המשיכה שוק ההון 63
E שאלה: האם יתכן שבקרן כספית אני מרוויחה פחות מאשר בפק"מ? שוק ההון 4
אבא קריר שאלה על קניה של יחידות בקרן מחקה/סל שוק ההון 2
י שאלה בקשר לקופות גמל שמכילות רק רכיב פיצויים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
M שאלה בקשר למעבר בנק צרכנות פיננסית 6
ר שאלה על תחליף לפיקדון בבנק שוק ההון 3
D שאלה לגבי קרן נקובת דולר שוק ההון 5
ד שיפוץ מטבח חסכוני - שאלה לגבי הדבקת אריחים על רצפה קיימת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
D שאלה לגבי פערי ביצועים בין מחקה מנוטרל מט"ח למדד שוק ההון 3
י שאלה לגבי רווחי-הון(RSUs) בסימולטור מס הכנסה מיסים 3
D שאלה לגבי תכנון מס מיסים 0
D שאלה הטבות מס סוף שנה שכיר שהוא גם עצמאי מיסים 5
A שאלה על קראקן קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 7
H שאלה בקשר לשדה 135/180 ושדה 269/268 בטופס 1301 מיסים 0
ר שאלה על רעיון שוק ההון 4
E שאלה על תשואות שוק ההון 10
D שאלה לגבי רכישה באוטומציה שוק ההון 1
M שאלה לגבי הערכת שמאי נדל"ן 6
C שאלה לגבי עושה השוק בקרנות איריות שוק ההון 24
N CARF רגולציה בתחום הקריפטו - שאלה מיסים 5
E שאלה בנושא פקדונות אוף טופיק 6
A 50 דרכים כשרות לשלם פחות מיסים - שאלה לגבי ניכוי ביטוח לאומי מיסים 9
נ שאלה על סכום הכנסה ממכירת מניות לצורכי מס מיסים 2
B שאלה בקשר להשקעה חודשית בין קרן אירית למחקה סנופי (קרן נאמנות) שוק ההון 7
מ שאלה טכנית בעניין של אגח (כנראה שאחד מהם הוא אגח JUNK) שוק ההון 4
klayhamn שאלה לגבי תעודת לידה ממשרד הפנים לצורך הוצאת דרכון זר אוף טופיק 17
א שאלה בעניין מס שבח מיסים 12
N שאלה שמעסיקה אותי בזמן האחרון שוק ההון 11
E שאלה לגבי קנייה ומכירה -קרן כספית מיסים 31
G זכיתי במחיר למשתכן - האם העסקה כדאית? + שאלה על משכנתא נדל"ן 28
N שאלה לגבי תצוגה במסך קנית נייר שוק ההון 4
E שאלה בנושא הפקדה בבנק אוף טופיק 3
D שאלה בנושא החזרי מס בשוק ההון מיסים 6
B שאלה בנוגע לאינטראקטיב ברוקר צרכנות פיננסית 4
B שאלה בקשר למחקה מדד סנופי ובצורה כללית שוק ההון 3
deussex שאלה עבור הוריי - שינוי מסלול לאחר יציאה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F שאלה רטורית למחשבה ודיון בנושא עמלת המרה של מט"ח בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 4

נושאים דומים

Back
למעלה