• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

שאלה והתייעצות בנוגע למסלול בקרן פנסיה

  • פותח הנושא פותח הנושא Yakir
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Yakir

משתמש סולידי
הצטרף ב
11/10/16
הודעות
57
דירוג
9
קיים מסלול בפנסיה של נאסד״ק 100?
אם לא קיים טהור, אין בעיה אם זה רק 50%, רק רוצה לדעת אם זה קיים.

אגב, מהידע שצברתי מכמה ספרים שקראתי, אמרו שככל שהאפיק השקעה לטווח ארוך יותר, אפשר להשקיע במקומות עם סיכון גבוה יותר כי יש זמן לשוק להתאושש גם במקרה של נפילה או תנודה חדה, מצד שני, כמשקיע פסיבי, ממליצים להשקיע רחב ככל האפשר ולא באופן נקודתי.

זה מעלה לי בי שאלה אם נאסד״ק 100 יהיה מהלך חכם להשקעה בקרן הפנסיה, מצד אחד זה לטווח ארוך של 30 שנה+, עם סיכון גבוה, ותגמול גבוה, אבל מצד שני, הוא לא מספיק מפוזר.

הייתי שמח לשמוע את דעתכם בנושא.
 
קיים מסלול בפנסיה של נאסד״ק 100?
הרפורמה של משרד האוצר שנכנסה ב1.7.2024, קבעה שמלבד מסלול מחקה s&p500, מותר לקרנות להציע מסלול מחקי מדד חו"ל שצריכה להכיל לפחות 3 קרנות נוקבות, כאשר כל קרן מהווה לפחות 10% ועד 50% מהרכב המסלול.
כך שאסור להם להציע מסלול מחקה נסדאק 100 טהור, ומרכיבים מסלולי קומבינה כדי להציע מסלול שינסה להביא תוצאה דומה יחסית.
מעבר לכך, מותר למנהל הקרן לשנות בכל עת את ההרכב בהתאם לטרנד שיבחר.
 
במקומות עם סיכון גבוה יותר
לא כל סוגי הסיכונים נולדו זהים.

1. בסיכון סקטור יש סיכון עודף על סיכון מדד רחב שייתכן ולא יפוצה.
בתשואה.

2. כאשר אתה מגדיל תנודתיות, אתה מגדיל את הסיכון שהתיק ירד לרמה שלא יוכל להתאושש משם גם בתשואות עתיד פנומנליות.
זה תקף בעיקר בשלב המשיכה.
 
לא כל סוגי הסיכונים נולדו זהים.

1. בסיכון סקטור יש סיכון עודף על סיכון מדד רחב שייתכן ולא יפוצה.
בתשואה.

2. כאשר אתה מגדיל תנודתיות, אתה מגדיל את הסיכון שהתיק ירד לרמה שלא יוכל להתאושש משם גם בתשואות עתיד פנומנליות.
זה תקף בעיקר בשלב המשיכה.

אשמח אם תוכל להיות יותר ספציפי בתגובה ולא באופן עקיף.
אתה חושב שנאסד״ק 100 זה לא כיוון טוב להשקעה כי הוא יכול לקרוס שמשם הוא לא יוכל להתאושש?
הייתי שמח לשמוע את דעתך בנושא, לא בתור יעוץ או המלצה, אלא מה אתה היית עושה אילו היית במקומי.

הרפורמה של משרד האוצר שנכנסה ב1.7.2024, קבעה שמלבד מסלול מחקה s&p500, מותר לקרנות להציע מסלול מחקי מדד חו"ל שצריכה להכיל לפחות 3 קרנות נוקבות, כאשר כל קרן מהווה לפחות 10% ועד 50% מהרכב המסלול.
כך שאסור להם להציע מסלול מחקה נסדאק 100 טהור, ומרכיבים מסלולי קומבינה כדי להציע מסלול שינסה להביא תוצאה דומה יחסית.
מעבר לכך, מותר למנהל הקרן לשנות בכל עת את ההרכב בהתאם לטרנד שיבחר.
יש מסלול של MSCI ACWI 100% בקרן פנסיה של אינפיטי (מדבר על החלק שלא נכלל ב-30% שהולכים לאגרות חוב).
שם המסלול מדד מניות פסיבי.
יש כאן משהו שאמרת שהלחיץ אותי, שמחרת, הם יכולים לשנות את המסלול כאהבת נפשם כי השם לא קושר את זה למדד עצמו,
בניגוד למסלולי פנסיה שקוראים להם S&P 500, ששם אין סיכוי שישנו את המדד, כי המדד טבוע בשם של המסלול עצמו.
זה מכניס לי דילמה רצינית, אם להעביר ממסלול של MSCI ACWI ל-S&P 500, או פשוט לעשות מעבר ל-IRA ומשם להשקיע
ישירות בנאסד״ק (מה שידרוש ממני עבודה טכנית פשוטה מדי חודש ועוד מספר חסרונות)...
הייתי שמח לשמוע את דעתך בנושא, לא בתור יעוץ או המלצה, אלא מה אתה היית עושה אילו היית במקומי.
 
תסתכל למשל מה קרה למדד בשנת 2000 וכמה זמן לקח לו להתאושש.
כן ראיתי את זה בעבר, לקח לו 10 שנים, אבל תסתכל לאחר 20 שנה מרגע הנפילה, הוא לא השאיר אבק ל-S&P 500.
אכן תשואות עבר לא ערבות להצלחה עתידית, אבל עדיין זה נותן איזו אינדיקציה חיובית כל עוד אין שינוי כיוון.
 
הייתי שמח לשמוע את דעתך בנושא, לא בתור יעוץ או המלצה, אלא מה אתה היית עושה אילו היית במקומי.
באופן אישי אני לא אוהב את המסלולים הפסיביים-אקטיביים האלו ומעדיף להתרחק מהם. עבורי מסלול ה s&p500 נותן מענה למה שאני מבקש.

אם היה חשוב לי מסלול שונה (ולא ניתן לאיזון בעזרת התיק הפרטי), הייתי עושה חשבון מה חשוב לי יותר, מסלול ההשקעות או הכיסויים הביטוחיים של קרן הפנסיה ולפי זה מקבל החלטה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
N שאלה על IRA קרן השתלמות - שבתוכה יש 5 מספרי קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
N שאלה מחשבתית שוק ההון 52
N שאלה על ניוד ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ה מסלולי השקעה בפנסיה - שאלה לשועלי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
G המלצות ליועץ השקעות + שאלה שוק ההון 2
C שאלה לגבי מגן מס שוק ההון 11
B שאלה על איחוד חשבונות בנק צרכנות פיננסית 6
ה שאלה בנושא מגן מס מיסים 0
N שאלה על פוליסת חיסכון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
A שאלה על מגן מס בבינלאומי שוק ההון 1
N שאלה על קרנות סל לעומת קרן מחקה שוק ההון 6
N שאלה על קרן צוברת דיבידנדים שוק ההון 1
N שאלה על קרן מחקה שוק ההון 12
N שאלה על קרן מחקה מדד חו"ל כלשהו שוק ההון 4
N שאלה על קרנות מחקות וקרנות סל שוק ההון 1
N שאלה על קרן ממונפת פי 3 נאסדק שוק ההון 4
ר שאלה מורכבת בנושא מס הכנסה ומס שבח מיסים 0
yoyo שאלה ליחידים שפרשו- כמה כסף לחודש צריך אדם יחיד פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 22
B שאלה על הנחה בביטוח בריאות לילדים - הראל צרכנות פיננסית 3
F שאלה לגבי המרת מט”ח באקסלנס טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
חתול לילה שאלה על גידור בעת מכירת דירה נדל"ן 7
T שאלה לגבי ASUS Vivobook 16 אוף טופיק 2
S שאלה על תחליפים ישראליים לקרנות אמריקניות שוק ההון 12
ה שאלה על הרכב נכסים במסלול עוקב מדד S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
י שאלה למי שהתנסה בהלוואות בערבות המדינה או בקרנות חברתיות יזמות והגדלת הכנסות 2
א שאלה קטנה בנוגע לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
D שאלה לגבי קרן השתלמות או גופת גמל להשקעה זוג טרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
N שאלה על עמלות על שורת דיבידנד בבית השקעות + שאלה על העברת IRA שוק ההון 0
N שאלה על קיזוז הכנסה מול הוצאה בעו"ש צרכנות פיננסית 1
מ שאלה קצת מוזרה, אבל... שוק ההון 15
deussex שאלה עבור אימי "כתב ויתור וסילוק מוחלט של תביעות" בסוף העסקתה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
flower שאלה על טיפול פלואוריד אצל רופא שיניים – האם באמת נחוץ כל חצי שנה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
T שאלה על חשבון מרג׳ין (לא פורטפוליו) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
N שאלה עמלות בבית מסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
N שאלה לגבי תעודות סל שוק ההון 3
N שאלה על קרן השתלמות IRA שוק ההון 5
S שאלה לגבי 867 ונספח ג' ו-ד' בדוח 1301 (שכיר) מיסים 7
E שאלה לבעלי דירות - נדל"ן 93
ס שאלה על החזר מס מיסים 4
Y שאלה לגבי מיסוי קרן נדל"ן בחו"ל - מסלול הלוואה מיסים 1
A שאלה לתושבי ר"ג (או לכל אחד שיודע) נדל"ן 2
ז שאלה לגבי החזרה של כסף לישראל מחשבון השקעות בין לאומי שוק ההון 4
N שאלה לגבי לימודי הנדסת חשמל באוניבירסיטאות התפתחות אישית 9
S שאלה לגבי כדאיות מכירת ביטקוין פיזי לאחר שכבר קניתי קרן מחקה של ביטקוין קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 2
ע שאלה על חוק X300 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
W שאלה לגבי הצהרת סטטוס תעסוקתי שוק ההון 1
G שאלה בנוגע לדיווח מס espp ? מיסים 3
ה שאלה לגבי דיווח סך מחזור המכירות בשוק ההון מנייר זר בטופס 1301 (וגם בטופס 1322) שוק ההון 20
ג שאלה לגבי טופס 5329 מיסים 2
D שאלה על מחירי הדיור שוק ההון 58

נושאים דומים

Back
למעלה