ביטוח מנהלים או קרן פנסיה משלימה?

[מרשוק]

בן 40. בהפסקה מעבודה (אולי פרישה מוקדמת?).

יש קרן פנסיה מקיפה בה הופקד לאורך השנים עד תקרת השכר.
בנוסף, יש ביטוח מנהלים עם צבירה של 1.8מ. דמי ניהול של 0.6 מהצבירה ומקדם מובטח של 200 (נפתח רגע לפני 2013)

יש לי אפשרות לנייד את הצבירה לקרן פנסיה משלימה. דמי ניהול של 0.05 מהצבירה.

על פניו, ההפרש בדמי הניהול דרמטי לאורך 20+ השנים שנותרו עד המשיכה. אני מבין שבקרן פנסיה אין מרשם מובטח, אבל 200 לא נשמע רחוק מהמציאות עד כדי כך כדי להצדיק את ההפסד בדמי הניהול לאורך השנים.

אני מפספס משהו? נושאים אחרים שכדאי לשקול לפני ניוד?

 

[נדב]

ש לי אפשרות לנייד את הצבירה לקרן פנסיה משלימה. דמי ניהול של 0.05 מהצבירה

האם דמי הניהול האלה ישמרו גם כאשר תהייה "עמית לא פעיל" ?

 

[HA999]

חשוב לדעת שבמקרה ואתה מעוניין להשאיר קצבה 60% לבת זוג חישוב המקם משתנה וההבדל הרבה יותר קטן. זה גם תלוי בהפרש הגילים. באתר פנסיוני פורסם מחשבון כזה.
1. מחשבון קצבה מביטוח מנהלים עד יוני 2001).
2. פוליסות שנפתחו לאחר שנת 2007 – לקריאה
בנוסף חישוב הקצבה הוא ממש מוזר ואם לא מגיעים לרווח של מעל אחוז מסויים הקצבה לא מתעדכנת. (גם על זה יש כתבה בפנסיוני).
עוד הבדל הוא שאי אפשר לחלק מסלולים ואפשר להעביר רק את כל הסכום למסלולים אחרים ואז אי אפשר לחזור לקרן י'. כמו כן אי אפשר להוריד סיכון בצורה מדורגת אחרי גיל 60. יש רק מסלול 60+ עם ~30% מניות או שכל הכסף בכספית.
הבדל נוסף הוא שביטוח מנהלים הוא גם "ביטוח חיים" במובן מסויים ולכן במקרה של מוות הכסף של הצבירה מתקבל בתנאים שונים מקרן הפנסיה.

בכל מקרה כדאי לשוחח עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי (לא סוכן) לפני החלטה כי אולי יש שיקולים ספציפים שעצות מפורום לא לוקחות בחשבון.

 

[HA999]

מה שכתבתי למעלה זה לביטוחים מלפני 2001 שההבדל הרבה יותר גדול. אחרי 2001 נראה שעוד יותר הגיוני לשקול ניוד. לזכרוני המקדמים ירדו לאחרונה אז 200 שרשמת מתייחס עם 60% לבת זוג? תבדוק שאתה משווה תפוחים לתפוחים.

כמו כן חשוב מאוד !!!!
מצב רפואי: אובדן כושר עבודה של ביטוח מנהלים הוא לפעמים עדיף ולכן מעבר מחייב להתייחס לביטוח זה ולמצב הרפואי העדכני.

 

[מרשוק]

האם דמי הניהול האלה ישמרו גם כאשר תהייה "עמית לא פעיל" ?

להבנתי ישמרו ל5 שנים. אחר כך אין הבטחה.
כן מניח שגם אם יעלו אפשר יהיה לעשטת סקר שוק בעוד 5 שנים ולקבל תנאים טובים מ0.6 בהינתן הצבירה. אני נאיבי?

 

[נדב]

להבנתי ישמרו ל5 שנים. אחר כך אין הבטחה

אני לא בטוח לעניין ה- 5 שנים. דמי הניהול האלה הם דמי ניהול של חוסכים פעילים.
לעניין המשא ומתן, אפשר לקבל דמי ניהול נמוכים בקרנות ברירת המחדל