500K לתיק דיבדנדים או לכסות משכנתה?

[Menashe]

שלום לכולם, מתייעץ כאן עבור אמי בת 55 שקיבלה ירושה של כ500k
המטרה העיקרית של הכסף הוא לעזור לה בתזרים החודשי.
כרגע מכניסה כ14k ברוטו ממשכורת + שכירות מדירה להשקעה ללא משכנתה כ6k
בנוסף גרה בדירה עם משכנתה שמפורטת:
https://imgur.com/a/kvwAxTX

מה עדיף מבחינה תזרימית + הגדלת הון
א. להחזיר חלק מהמשכנתה
ב. להשקיע בתיק דיבדנדים שיתן מענה תזרימי
ג. אופציה אחרת שלא חשבנו עליה

תודה רבה!

 

[אוגורן]

להחזיר משכנתא זה האופציה הפשוטה והבטוחה.
כל דבר אחר מוצדק רק אם יביא תשואה גבוהה מריבית המשכנתא, וקשה מאוד לדעת אם אכן יהיה כך.

החריג אולי הוא מסלול קל"צ מימי הריבית הנמוכה - אפשר לקבל תשואה גבוהה יותר בלי שום סיכון.

 

[Williamsburg]

להחזיר חלק מהמשכנתה

זה.
Kiss- keep it simple stupid

 

[פטל ואוכמניות]

להחזיר את המסלול צמוד המדד, עושק כבר 10 שנים.

לא הצלחתי לראות את כל המסמך, למעט מסלול פריים מינוס 0.9 ומסלול קבועה צמוד מדד.

 

[Menashe]

תודה רבה על התגובות,
האם החזרה חלקית של המשכנתא לא "קוברת" את הכסף בקירות? לא עדיף ליצור מקור תזרים שונה מנדלן לאחר 2 דירות *כמעט* ללא משכנתא(במידה ותחזיר)?

להחזיר את המסלול צמוד המדד, עושק כבר 10 שנים.

לא הצלחתי לראות את כל המסמך, למעט מסלול פריים מינוס 0.9 ומסלול קבועה צמוד מדד.

כן, אלו שני המסמכים שהעלתי

 

[yahud]

תודה רבה על התגובות,
האם החזרה חלקית של המשכנתא לא "קוברת" את הכסף בקירות? לא עדיף ליצור מקור תזרים שונה מנדלן לאחר 2 דירות *כמעט* ללא משכנתא(במידה ותחזיר)?

אתה משלם 5% בערך בשנה על המשכנתא
תיק דיבידנדים יתן לך 3% נגיד.

בסוף התקופה תישאר עם תזרים יותר גדול, בתמורה לתזרים יותר קטן עכשיו. תחליט מה אתה רוצה בדיוק קודם.
תזרים עכשיו בדרכ הפוך מהגדלת הון בטווח הארוך.

 

[Pickle]

חסר קצת מידע בשביל באמת לייעץ. כמה המשכנתא לוחצת עליה? בכל מקרה אני אישית לא הייתי מכניס סכום כסף גדול לשוק שהוא בתקופת שיא של כל הזמנים. הייתי מחלק את הסכום ל-2: סוגר את המשכנתא את החלק של ה300K בריבית של 6.8% ואת השאר משקיע במדד מניות בהדרגה במשך כמה חודשים. אבל אם קיים איזשהו חשש אפילו הקטן ביותר שבעתיד יהיה לה קשה לשלם את המשכנתא מכל סיבה שהיא כמובן עדיף לסגור את המשכנתא.

 

[אוגורן]

תודה רבה על התגובות,
האם החזרה חלקית של המשכנתא לא "קוברת" את הכסף בקירות? לא עדיף ליצור מקור תזרים שונה מנדלן לאחר 2 דירות *כמעט* ללא משכנתא(במידה ותחזיר)?

הכסף נכנס לקירות ברגע שקנית דירה. האם הוא קבור שם או עובד שם? לא יודע, אבל זה לא קשור לשאלה מה תעשה עם המשכנתא.
ברגע שיש לך יכולת להחזר חלקי ההשוואה היא בין התשואה בהחזר המשכנתא (ששווה לריבית המשכנתא) לבין התשואה האלטרנטיבית בשוק ההון (שידועה בעבר אך לא בעתיד, מה שיוצר סיכון).