• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה

Roip1

משתמש רשום
הצטרף ב
9/5/21
הודעות
7
דירוג
0
הי חברים,

בשבועות האחרונים התפנה לי סכום משמעותי לחיסכון. אני בן 38, נשוי פלוס שניים. בבעלותנו דירה בהרצליה יחד עם משכנתא נחמדה :)

יש ברשותי היום:
קרן השתלמות - הראל (דמי ניהול 0.26- צהל) - 430k
כסף פנוי להשקעות (ינוהל בחשבון שפתחתי במיטב דש) של כ 570k.
התמהיל יהיה 25-75 מניות. מדובר בכסף שאני לא אצטרך בשנים הקרובות. מקווה לחסוך כל חודש עוד 3-5k שח ( בנוסף להפרשות של כ 3k לקרן השתלמות). בעוד כ4 שנים אני אמור לקבל עוד סכום כסף של כ 350k שגם הוא יכנס לחיסכון.

ההתיעצות שלי היא כדלקמן: האם נכון להעביר את הקרן השתלמות שלי למסלול מניעתי, או לחפש קרן השתלמות מחקה (IRA או מחקה סנופי)? דמי הניהול שלי היום מאוד נמוכים וכל מסלול אחד לפחות יכפיל אותם (אלא אם כן למישהו יש המלצה אחרת). במידה ואכן אשאיר אותה, כדאי לקנות קרן מחקה מדד עולמי כמו acwi ולישון בשקט מבחינת הפיזור?

לגבי פלח הרגל, אשמור כ5 אחוז במזומן והשאר בקסם KTF אג"ח ממשלתי כללי. הערות על חלק זה בתיק?

המון תודה לכולם
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,960
דירוג
1,843
יחד עם משכנתא נחמדה :)
זה לא ביטוי שיש לשים חיוך בסופו.
לגבי פלח הרגל, אשמור כ5 אחוז במזומן והשאר בקסם KTF אג"ח ממשלתי כללי. הערות על חלק זה בתיק?
אין שום הגיון בלתת למישהו הלוואה כאשר במקביל אתה לוקח ממישהו הלוואה אחרת בריבית גבוהה יותר. ראה את הערתי לעיל.

זה רע פיננסית, רע לעצמאות שלך, ורע לשנת הלילה שלך. מציע לכייל את סדרי העדיפויות.
 
  • אהבתי
Reactions: A42

Roip1

משתמש רשום
הצטרף ב
9/5/21
הודעות
7
דירוג
0
אין שום הגיון בלתת למישהו הלוואה כאשר במקביל אתה לוקח ממישהו הלוואה אחרת בריבית גבוהה יותר. ראה את הערתי לעיל.

זה רע פיננסית, רע לעצמאות שלך, ורע לשנת הלילה שלך. מציע לכייל את סדרי העדיפויות.
על איזה חלק אתה מדבר? על המשכנתא?
 

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
134
דירוג
21
אין שום הגיון בלתת למישהו הלוואה כאשר במקביל אתה לוקח ממישהו הלוואה אחרת בריבית גבוהה יותר. ראה את הערתי לעיל.
אז אתה בעצם חושב שאולי כדאי לפרוע לו את המשכנתא (או חלק ממנה), במקום לשים את ה20% שהוא ייעד לחלק סולידי בתיק באג"ח ממשלתי?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,960
דירוג
1,843
אז אתה בעצם חושב שאולי כדאי לפרוע לו את המשכנתא (או חלק ממנה), במקום לשים את ה20% שהוא ייעד לחלק סולידי בתיק באג"ח ממשלתי?
בינגו!
 

Roip1

משתמש רשום
הצטרף ב
9/5/21
הודעות
7
דירוג
0
ממש כתב חידה. תודה על הטיפ, אבדוק אותו.

אפשר התייחסות לגבי המרכיב המנייתי?
 

stamEhad

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/10/20
הודעות
134
דירוג
21
סך הכל נשמע הגיוני. אבל זה גורם לי לחשוב על שאלה אחרת. אם כל החלק הסולידי בתיק יילך לפירעון הלוואה, הוא יישאר עם הלוואה פחותה (שזה אחלה) ותיק של 100% מניות (שזה גם יכול להיות אחלה, תלוי למי. נשמע שלהקצאה שלו זה פחות מתאים).

זו לא בעיה?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,960
דירוג
1,843
זו לא בעיה?
חלקית. התיק הוא לא באמת 100% מניות. התיק הוא כלל הנכסים שלך. במקרה זה חלק מנייתי ועוד דירה בהרצליה, כך שהחלק המנייתי הוא בעצם קטן בהרבה מ-100%.

מה שכן לזמן מסוים החלק הנזיל שלו יהיה בקרוב ל-100% מניות, אבל מכיוון שהוא עובד וחוסך, גם זה ילך וירד.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,499
דירוג
11,340
נשמע שלהקצאה שלו זה פחות מתאים
אבל זאת ההקצאה שלו היום.

אם יש לך תיק שהוא 33% אג"ח ו66% מניות אבל ממונף ב50%, זה אומר בעצם שההקצאה שלך היא 100% מניות ו 50% אג"ח (כי יש לך סה"כ 150% בגלל המינוף).
אם תחזיר את ההלוואה תמורת באג"ח תישאר בדיוק באותה הקצאה של 100% מניות, והסיכון הכללי שלך בתיק רק יורד (להחזיק אג"ח במינוף זה יותר מסוכן מלא להחזיק לא אגח ולא מינוף).
 

Roip1

משתמש רשום
הצטרף ב
9/5/21
הודעות
7
דירוג
0
תודה על התגובות. אשקול זאת ברצינות אל מול מסלולי המשכנתא (ואל מול חוסר הנזילות).

הערות לגבי הקרן השתלמות?
 

annona

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/8/20
הודעות
260
דירוג
224
על סכום כמו שלך בקהש על ira לדעתי תקבל במקרה הגרוע ביותר 0.2
בנוגע למשכנתא, מצטרף לקודמי
 
  • אהבתי
Reactions: A42

קפיצת הדרך

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/19
הודעות
1,962
דירוג
2,578
קרן השתלמות - הראל (דמי ניהול 0.26- צהל) - 430k
האם נכון להעביר את הקרן השתלמות שלי למסלול מניעתי, או לחפש קרן השתלמות מחקה (IRA או מחקה סנופי)?
לדעתי הראל יצאו עכשיו עם מסלול עוקב סנופי אז אתה פשוט יכול לעבור למסלול הזה ועדיין להישאר עם דמי הניהול הטובים שיש לך.
הייתרון להישאר (ולא לעבור ל- IRA) זה האפשרות לקחת הלוואה על חשבון הקרן.
 

Roip1

משתמש רשום
הצטרף ב
9/5/21
הודעות
7
דירוג
0
לדעתי הראל יצאו עכשיו עם מסלול עוקב סנופי אז אתה פשוט יכול לעבור למסלול הזה ועדיין להישאר עם דמי הניהול הטובים שיש לך.
הייתרון להישאר (ולא לעבור ל- IRA) זה האפשרות לקחת הלוואה על חשבון הקרן.
דיברתי איתם, רק שהם לא מוכנים לנייד את הקופה באותם התנאים, ואפילו לא מוכנים לומר כמה בדמי השתלמות שהם יגבו אם זה לא תחת הטבת חבר (הזוי, אני יודע, אבל זה שירות לקוחות בישראל)
 

Roip1

משתמש רשום
הצטרף ב
9/5/21
הודעות
7
דירוג
0
על סכום כמו שלך בקהש על ira לדעתי תקבל במקרה הגרוע ביותר 0.2
בנוגע למשכנתא, מצטרף לקודמי
היכן?
בדקתי בפסגות שמדברים על מינימום של חצי מליון שקל.


בכל מקרה על השני ניהול אני עדיין צריך לשלם את העמלות קנייה מכירה+ דמי הניהול של הקרן נמחקה אותה אני רוכש, נכון?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
O עזרה בנוגע ללימודים אוף טופיק 1
A עזרה בנוגע לטופס W-8BEN צרכנות פיננסית 7
לא חשוב שמות עזרה בנוגע להחלפת כרטיס מסך במחשב אוף טופיק 20
ט עזרה בנוגע לקופת גמל להשקעה שוק ההון 18
Danielovich עזרה בנוגע לETF שוק ההון 3
א עזרה במציאת קרנות איריות (להשקעה בדולרים) דרך פסגות טרייד שוק ההון 8
F עולמות הפיתוח העסקי/מכירות/שיווק/ בהייטק- חייב עזרה מהייטקיסטים. התפתחות אישית 9
ו עזרה בהוצאת Credit Report & Score בארה"ב והתנהלות מול BofA צרכנות פיננסית 17
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
Y עזרה למשקיע מתחיל שוק ההון 4
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11
O עזרה בהבנת היתרונות בפיצול הפקדות בין פנסיה לגמל (האפשרות הנוספת) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 18
E עזרה בהכנסה פסיבית התפתחות אישית 7
R עזרה בטיסה לחול אוף טופיק 16
S עזרה בהשוואה בין IB -TD AMERTRADE ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S עזרה עם credit score צרכנות פיננסית 1
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
D.Tanz עזרה טכנית במסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B עזרה בהבנת השקעה ראשונה בקרן נאמנות שוק ההון 7
B עזרה לפני כניסה ראשונה לשוק ההשקעות שוק ההון 21
S עזרה בהפקדה למיטב דש טרייד אוף טופיק 1
stamEhad קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 4
A עזרה בניצול ומקסום הטבות מס בפנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 1
קוף שמבין עזרה בהבנה דחופה שוק ההון 9
A עזרה בבניית תיק לזוג המתחיל שוק ההון 14
ה עזרה במילוי מקדמות מיסים 13
מ עזרה בתכנון מס מיסים 14
מישהו12 עזרה לגבי בגרות במחשבים התפתחות אישית 101
R עזרה לגבי איזה קורס ללמוד התפתחות אישית 5
י עזרה מההורים לצורך רכישת דירה נדל"ן 24
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
א עזרה בהגשת טפסים למס הכנסה מיסים 4
א עזרה בנושא ועד בית אוף טופיק 8
B עזרה בשינוי מסלול התפתחות אישית 6
A עזרה איך לקרוא את דו"ח הפנסיה בצורה נכונה יותר צרכנות פיננסית 2
סול בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות שוק ההון 3
S עזרה -למידת הערכת שווי חברות שוק ההון 11
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ד עזרה במציאת etf מתאים שוק ההון 12
D עזרה למשקיעה המתחילה שוק ההון 18
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
ה עזרה עם תשלום לשירותי אחסון בלוג אוף טופיק 8

נושאים דומים

למעלה