איך להשקיע 500K

[Shyan]

שלום לכולם,

קיבלתי במתנה מקרוב משפחה ( אחד ממתעשרי הנפקות הסטארטאפים ) כ 500k ש״ח

מעוניין להשקיע את הכסף ולא בנדלן

יש לי דירה בבעלותי, קרן השתלמות מהעבודה וניצלתי את המקסימום השנתי להפקדה בקופות גמל (140,000₪)


אני נשוי + 3 ילדים כך שכמובן חשוב לי לשמור על הכסף ולא להסתכן יתר על המידה, מאידך, פק״מ בבנק גם לא בא בחשבון…


מעבר לקרנות השתלמות/גמל, מעולם לא השקעתי סכום כסף גדול, לכן אודה מקרב לב להמלצות

הערות ציניות אולי מתבקשות אך לא באמת נחוצות

תודה רבה

 

[Mr. Bigglesworth]

מה מטרת הכסף?
טווח השקעה?

 

[Shyan]

כרגע רק צריך את זה כביטחון כלכלי

ברמת העיקרון טווח השקעה ארוך

 

[אורי ג.]

חשוב לי לשמור על הכסף ולא להסתכן יתר על המידה,

מה זה אומר בפועל?
כמה אתה מוכן להפסיד?

 

[ניצן המצוין]

קראת כמה פוסטים בפורום הסולידית? מה הצרכים שלך? סיבולת הסיכון, איך תרגיש אם תפסיד את הכסף?
מה דעתה של אשתך? האם תהיי חייב לו משהו בעתיד בתמורה?

 

[Shyan]

תודה

אענה במרוכז על כל השאלות

קראתי הרבה פוסטים גם כאן וגם ברחבי הרשת

בטח ארגיש נורא אם אפסיד את הכסף, מניח שכמו רוב האנשים הסבירים

כרגע לא ממש צריך את הכסף למטרה ספציפית, אבל הייתי רוצה לראות אותו עובד יפה

כמובן שאשתף את אישתי וההחלטה תהיה משותפת, לא אהיה חייב לו כלום בעתיד

קשה לי לענות על כמה אהיה מוכן להפסיד, מניח שלא יותר מ 25%

התובנות שלי עד כה ( הרלוונטיות מבחינתי):

1. תיק השקעות אישי באחד מבתי ההשקעות, במסלול סיכון בינוני

2. אותו כנ״ל ברכישה עצמאית של קרנות נאמנות

3. אחד מכלי החיסכון של חברות הביטוח

לא יודע אם אני בכיוון הנכון

 

[ניצן המצוין]

ממה שהבנתי ממך מתאים יותר אפשרות 1, יותר זולה פחות עמלות
לגבי סיבולת הסיכון קרא כמה שרשורים מתקופת הקורונה שיראו איך מרגישים אנשים שהפסידו כסף.
לגבי איך להשקיע יש לסולידית כמה פוסטים נהדרים בנושא.

 

[Shyan]

ממה שהבנתי ממך מתאים יותר אפשרות 1, יותר זולה פחות עמלות
לגבי סיבולת הסיכון קרא כמה שרשורים מתקופת הקורונה שיראו איך מרגישים אנשים שהפסידו כסף.
לגבי איך להשקיע יש לסולידית כמה פוסטים נהדרים בנושא.

לינק מומלץ במיוחד?

 

[גרהם]

לא יודע אם אני בכיוון הנכון

לא כל כך, כי האפשרויות שציינת הן בקשר לשאלה השולית של "איך להשקיע" ולא בקשר לשאלה העיקרית של "במה להשקיע" (כמו שתשאל אם לקנות קוטג' או גבנ"צ ותגיד שהאפשרויות הן רמי לוי או שופרסל).
בשורה התחתונה אם אתה משקיע בשוק ההון, הבחירה היא באיזה אחוז מהכסף תקנה מניות ויש תשובה לשאלה הזו בכל מיני כללי אצבע ושאלונים ברשת (לפי טווח השקעה, שנאת סיכון וכד'). הבעיה היא שהעולם השתגע ובניגוד לעבר, החלק שלא במניות יתן לך תשואה אפסית ואם מסתכלים לטווח של שנים רבות, כנראה יהיה לך קשה אפילו לשמור על כוח הקניה של הסכום שבו לא קנית מניות.

 

[ניצן המצוין]

לינק מומלץ במיוחד?

אתר הסולידית- בית- התחילו כאן

 

[לארוצה]

קשה אפילו לשמור על כוח הקניה של הסכום שבו לא קנית מניות

פיקדון תות?

 

[c881]

פיקדון תות?

 

[לארוצה]

אם לא היה ברור, ההקשר של התגובה הוא הטענה הזו:

קשה אפילו לשמור על כוח הקניה

הפיקדון שומר על כוח הקנייה? יש איזשהו קושי בשימוש בו?

 

[c881]

הפיקדון שומר על כוח הקנייה? יש איזשהו קושי בשימוש בו?

כמו שהוא אמר... שנה של מדד שלילי?

• הפיקדון מבטיח במועדי המשיכה או במועד הפירעון, את הרווח הגבוה בחישוב ברוטו, לפני ניכוי מס במקור, מבין ריבית שקלית קבועה מדורגת ועולה לבין הצמדה למדד המחירים לצרכן, ללא תוספת ריבית
• ניתן לבצע משיכה חלקית של הכספים, וליהנות מתנאי הפיקדון המקוריים גם עבור הכספים שנשארים בפיקדון

כסף נעול לשנה (עד 4 שנים) בשביל הבטחה לשמור על ערכו... או להתקדם ב-0.2%
אין לך שום הצעה טובה יותר?

 

[לארוצה]

כמו שהוא אמר... שנה של מדד שלילי?

• הפיקדון מבטיח במועדי המשיכה או במועד הפירעון, את הרווח הגבוה בחישוב ברוטו, לפני ניכוי מס במקור, מבין ריבית שקלית קבועה מדורגת ועולה לבין הצמדה למדד המחירים לצרכן, ללא תוספת ריבית
• ניתן לבצע משיכה חלקית של הכספים, וליהנות מתנאי הפיקדון המקוריים גם עבור הכספים שנשארים בפיקדון

כסף נעול לשנה (עד 4 שנים) בשביל הבטחה לשמור על ערכו... או להתקדם ב-0.2%
אין לך שום הצעה טובה יותר?

שוב, נטען כאן כי קשה לשמור על ערך הקנייה. השאלות שלי גם לא היו קשות:

הפיקדון שומר על כוח הקנייה? יש איזשהו קושי בשימוש בו?

 

[איניגו מונטויה]

לשאלותיך האחרונות:

הפיקדון שומר על כוח הקנייה?

כן (בגלל המסלול הצמוד), וקצת מעבר לזה (בגלל מסלול הריבית).

יש איזשהו קושי בשימוש בו?

לא, רק לבדוק אם מתאים לך לסגור את הכסף (תבדוק מתי נקודות היציאה).

לשאלה הפותחת:

אודה מקרב לב להמלצות

קשה לי לענות על כמה אהיה מוכן להפסיד, מניח שלא יותר מ 25%

ברמת העיקרון טווח השקעה ארוך

אסור להמליץ.
אבל עם נתונים כאלו, ובהנחה שאני חי בישראל -
אני אישית הייתי משקיע 50% בקרן מחקה מדד מניות עולמי (ראה: מייק המשקיע המתחיל),
ו50% בקרן אג"ח ממשלתי ישראלי צמוד קצר, או בפקדון צמוד (עדיף נזיל ככל האפשר).
הערה: פיקדון מסוכן מעט יותר, מכיוון שהבנק עצמו יכול לקרוס. כמו כן לרוב (למעט קרמבולה) פיקדון מסוג כזה נזיל פחות מאג"ח.
החיסרון של אג"ח צמוד הוא שהמדד יכול להיות גם שלילי. מניח שבגלל זה בכל זאת הייתי שם אחוזים מסוימים מהחלק הסולידי בפיקדון, בגלל התשואות המובטחות.

החלק הראשון אמור להוות מנוע צמיחה לטווח ארוך, אך לטווח קצר עלול להפסיד כ50% מערכו (או יותר במקרים פחות סבירים).
החלק השני רק שומר על כוח הקנייה.

 

[c881]

חישוב מס, ניתן למשוך אחת לשנה.
בשנה של מדד שלילי, אפילו פר"י ב-0.01% שומר על כח הקניה וניתן למשוך כל יום.
במקומו, אם קופ"ג להשקעה היא כלי לגיטימי, הייתי פותח 1 על כל אחד מההורים (שלו, שלה) עם השם שלהם כמוטבים.
שנה הבאה, זה רק עוד 3 חודשים ואז אפשר להפקיד עוד 140,000 על שמם לקופ"ג הנוכחית.

לגבי "אהבת סיכון", כי מדובר במתנה שבאה מקרוב משפחה - הייתי ממליץ להפקיד בתיק עצמאי, לרכוש יחידות בתעודת סל רחבה ולשכוח ממנו... לכמה שנים.

 

[גרהם]

פיקדון תות?

זה הרע במיעוטו.
החסרונות הם נזילות מוגבלת וספק אם מדד המחירים לצרכן מודד היטב את השינויים בכוח הקניה.
עריכה: דוגמה טובה לבעייתיות הזו היא מה קרה למי שחסך בעשור האחרון כדי לסייע לילדיו בבגרותם לרכוש דירה (מטרה נפוצה בחסכון לטווח ארוך).

 

[לארוצה]

חישוב מס

אודה להרחבה. הבנק לא מנכה מס במקור?

 

[c881]

רק כשמושכים.
אתה חושב שיש לך X ומקבל X-0.y