היי חברים,
רוצה להתייעץ עם הפורום הנהדר הזה בשם אבי שהשתחרר לו עקב פרישה סכום כסף שהוא לא ממש יודע מה לעשות איתו.
הסכום המדובר הוא 400-500K ש"ח (נזיל לגמרי כבר עכשיו, לא מדובר בקרן השתלמות או משהו בסגנון).
אין בו שום צורך לטווח הקרוב (מאוד). כן יתכן שבעוד שנתיים-שלוש יהיה בו צורך (בחלקו או במלואו) לעזרה לילדים (הצורך היחיד שעשוי להיות בו הוא עזרה בקניית דירה, אבל גם זה כרגע רחוק מלהיות מוחשי). בגדול, אפשר לומר שזה כסף שנועד כ"ירושה"/עזרה לילדים (3). מתי? לא ידוע... כרגע אין חתונה באופק או משהו בסגנון, אבל החיים כמובן דינאמיים, זה יכול לקרות פתאום בעוד שנה וגם בעוד 5 שנים.
בגדול, אבא שלי מעוניין באפיק יחסית "סולידי", לטווח הקרוב-בינוני הזה. לתת לכסף לעבוד. הוא לא מחפש "להביא מכה", ותשואה של 4-5% בשנה לדוגמה, לגמרי תספק אותו. במקרה של חו"ח נפילה של התיק, יש אורך רוח לחכות כ-5 שנים להתאוששות התיק (יש רזרבות ומקורות אחרים). נדל"ן לא בא בחשבון כרגע - להוריי יש כבר מס' דירות והם לא מעוניינים להתעסק בעוד (מה גם, שזה הופך את ההשקעה ללא-נזילה בעליל). משהו שכן יכול להיות רלוונטי בקונסטלציה מסויימת הוא רכישה משותפת של נדל"ן כבר עכשיו עם אחד הילדים, אבל אני לא רואה את זה קורה וזה נראה לי פחות ריאלי (אלא אם כן למישהו פה יש רעיון ממש יצירתי).
לי אישית יש תיק סולידי של 80-20 לטובת מניות (S&P, MSCI, אג"ח ממשלתי כללי). חשבתי לפתוח לאבי תיק דומה, אבל עם הקצאה שונה לגמרי כמובן (כנראה לא יותר מ30-70 לטובת אג"ח. כן, אני יודע, 4-5% בשנה מתיק כזה זה בגדר wishful thinking...). אבל אם יש רעיונות אחרים (בכל תחום), כמובן שאשמח לשמוע.
תודה!
רוצה להתייעץ עם הפורום הנהדר הזה בשם אבי שהשתחרר לו עקב פרישה סכום כסף שהוא לא ממש יודע מה לעשות איתו.
הסכום המדובר הוא 400-500K ש"ח (נזיל לגמרי כבר עכשיו, לא מדובר בקרן השתלמות או משהו בסגנון).
אין בו שום צורך לטווח הקרוב (מאוד). כן יתכן שבעוד שנתיים-שלוש יהיה בו צורך (בחלקו או במלואו) לעזרה לילדים (הצורך היחיד שעשוי להיות בו הוא עזרה בקניית דירה, אבל גם זה כרגע רחוק מלהיות מוחשי). בגדול, אפשר לומר שזה כסף שנועד כ"ירושה"/עזרה לילדים (3). מתי? לא ידוע... כרגע אין חתונה באופק או משהו בסגנון, אבל החיים כמובן דינאמיים, זה יכול לקרות פתאום בעוד שנה וגם בעוד 5 שנים.
בגדול, אבא שלי מעוניין באפיק יחסית "סולידי", לטווח הקרוב-בינוני הזה. לתת לכסף לעבוד. הוא לא מחפש "להביא מכה", ותשואה של 4-5% בשנה לדוגמה, לגמרי תספק אותו. במקרה של חו"ח נפילה של התיק, יש אורך רוח לחכות כ-5 שנים להתאוששות התיק (יש רזרבות ומקורות אחרים). נדל"ן לא בא בחשבון כרגע - להוריי יש כבר מס' דירות והם לא מעוניינים להתעסק בעוד (מה גם, שזה הופך את ההשקעה ללא-נזילה בעליל). משהו שכן יכול להיות רלוונטי בקונסטלציה מסויימת הוא רכישה משותפת של נדל"ן כבר עכשיו עם אחד הילדים, אבל אני לא רואה את זה קורה וזה נראה לי פחות ריאלי (אלא אם כן למישהו פה יש רעיון ממש יצירתי).
לי אישית יש תיק סולידי של 80-20 לטובת מניות (S&P, MSCI, אג"ח ממשלתי כללי). חשבתי לפתוח לאבי תיק דומה, אבל עם הקצאה שונה לגמרי כמובן (כנראה לא יותר מ30-70 לטובת אג"ח. כן, אני יודע, 4-5% בשנה מתיק כזה זה בגדר wishful thinking...). אבל אם יש רעיונות אחרים (בכל תחום), כמובן שאשמח לשמוע.
תודה!
הכוונה היתה להשקעה פאסיבית לטווח ארוך (מאוד), לא להשקעה 'סולידית' במלוא מובן המילה (מדובר על ההשקעה **שלי** כמובן, לא של אבי - שלו באמת צריכה להיות סולידית במלוא מובן המילה).
