Rahash
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 13/12/17
- הודעות
- 1,293
- דירוג
- 844
היי חברים, אשמח לדעתכם על הסיטואציה הבאה:
כחומר רקע רק אזכיר שאני גר בגרמניה.
מוצעת לי העסקה הבאה כאיזשהו שיתוף פעולה בין מקום העבודה שלי לחברת ביטוח גדולה שמנהלת גם קרנות פנסיה.
במסגרת העסקה אני אפקיד כל חודש משהו כמו 430 יורו מהברוטו של המשכורת שלי (כלומר, כספים שעוד לא שולם עליהם מס הכנסה) לקרן פנסיה, ומקום העבודה יוסיף בעצמו עוד כ90 יורו להפקדה.
הכספים יופקדו בקרן פנסיה ודמי הניהול מהצבירה גבוהים למדי - כאחוז וחצי מהצבירה. הקרן מבטיחה קצת יותר מ100% ממה שהפקדתי כפנסיה, אבל המחיר הוא שהשליטה שלי בהשקעת הכספים מוגבלת. אני יכול לבחור מסלולים (בחרתי מניות 90% עולם מפותח ו10% עולם מתפתח) אבל החברה יכולה בכל יום להזיז חלק מהכסף לאפיק אחר שאינו בשליטתי כדי שיוכלו להבטיח את הפנסיה. כרגע רק כ40% מושקעים באמת באפיקים שבחרתי.
את הכספים ניתן למשוך רק בגיל פנסיה. למיטב ידיעתי יש אפשרות למשוך בצורה הונית או כקצבה, ועל הכספים יחול מס הכנסה בהתאם להכנסתי אז ולחוקי המדינה שאגור בה אז.
השאלה אם כל התכנית הזו בכלל משתלמת. היתרון הוא שהחברה תורמת תרומה משמעותית להפקדה, ושהכספים מופקדים מהברוטו. החסרונות הם דמי הניהול הגבוהים והשליטה המוגבלת באופן ההשקעה.
תודה
כחומר רקע רק אזכיר שאני גר בגרמניה.
מוצעת לי העסקה הבאה כאיזשהו שיתוף פעולה בין מקום העבודה שלי לחברת ביטוח גדולה שמנהלת גם קרנות פנסיה.
במסגרת העסקה אני אפקיד כל חודש משהו כמו 430 יורו מהברוטו של המשכורת שלי (כלומר, כספים שעוד לא שולם עליהם מס הכנסה) לקרן פנסיה, ומקום העבודה יוסיף בעצמו עוד כ90 יורו להפקדה.
הכספים יופקדו בקרן פנסיה ודמי הניהול מהצבירה גבוהים למדי - כאחוז וחצי מהצבירה. הקרן מבטיחה קצת יותר מ100% ממה שהפקדתי כפנסיה, אבל המחיר הוא שהשליטה שלי בהשקעת הכספים מוגבלת. אני יכול לבחור מסלולים (בחרתי מניות 90% עולם מפותח ו10% עולם מתפתח) אבל החברה יכולה בכל יום להזיז חלק מהכסף לאפיק אחר שאינו בשליטתי כדי שיוכלו להבטיח את הפנסיה. כרגע רק כ40% מושקעים באמת באפיקים שבחרתי.
את הכספים ניתן למשוך רק בגיל פנסיה. למיטב ידיעתי יש אפשרות למשוך בצורה הונית או כקצבה, ועל הכספים יחול מס הכנסה בהתאם להכנסתי אז ולחוקי המדינה שאגור בה אז.
השאלה אם כל התכנית הזו בכלל משתלמת. היתרון הוא שהחברה תורמת תרומה משמעותית להפקדה, ושהכספים מופקדים מהברוטו. החסרונות הם דמי הניהול הגבוהים והשליטה המוגבלת באופן ההשקעה.
תודה