התלבטות על אפיקי השקעה ל12-13 שנה (עבור ההורים)
נתונים:
אבי בן 55, יצא לפנסיה מוקדמת ויש לו פנסיה ותיקה (מנוהלת בקגמ) עם צבירה של כ820K. עתיד לקבל קצבה של כ8-9K בגיל 67.
כרגע עובד מספר שעות בשבוע ויש קרן פנסיה נוספת חדשה עם צבירה של כ10K נכון להיום (הכנסה חודשית של כ2000-2500שח).
סכום פנוי להשקעה -350K-500K, בנוסף לכך אחד הילדים יכול ורוצה להעביר בכל חודש כ1000-2000 שח נוספים על כספי ההשקעה אל קופת ההשקעה (במידה ותיפתח).
מבחינת דירה-יש דירה על שם ההורים שהם גרים בה ללא משכנתא.
בנוסף: יש 3 קופות גמל "רדומות" על סך של כ-100K (יחד) שלא מבוצעות בהן הפקדות כיום.
תיק השקעות בבנק כ900K שמושקע במניות
אימי בת 49, עם קרן פנסיה חדשה עם צבירה של כ40K, גם עובדת מספר שעות בשבוע (הכנסה חודשית של כ2000-2500שח).
דברים שחשבתי לעשות מכיוון שהכנסתם החודשית נמוכה ולכן ההפקדות לקרנות הפנסיה החדשות שלהם נמוכות מ5,140 שח לחודש:
אפשרות 1- לפתוח קופת גמל לפי תיקון 190, להפקיד לשם כ300K-400K ולהוסיף בכל חודש 1000-2000 שח על מסלול בני 50 ומטה ולכוון ל5-6% תשואה בשנה (לא יודע אם זה ריאלי וכדאי)
אפשרות 2- להפקיד כ300K-400K לקרן הפנסיה החדשה של אבי\אימי, על מסלול בני 50 ומטה, ולנצל את התקרה של הפנסיה המקיפה (ששם יש הבטחת תשואה על 30% מסכום הצבירה ב- 5.15% תשואה). אם אפשר להפקיד 1000-2000 שח נוספים בכל חודש- גם את זה אעשה.
אפשרות 3- הפקדה לאבי לקרן הפנסיה החדשה 200K + הפקדה במשך 12 שנה של 1K בכל חודש. בנוסף הפקדה לאימי לקרן הפנסיה 350K + הפקדה במשך 12 שנה של 1K בכל חודש. באמצעות מנגנון הבטחת תשואה של 5.15% על הפנסיה המקיפה אני מעריך שהם יגיעו לכ-700K יחד בגיל הפרישה בכל קרן פנסיה ויכלו למשוך פנסיה נוספת עבורם.
המטרה-הגדלת הקצבה לאבי\אימי בגיל 67 (מעוניינים להגיע לתוספת של כ3K-4K נוספים כל אחד בקרן הפנסיה) + לתכנן את זה שמבחינת הורשה זה גם יהיה משתלם וכספים לא ילכו לאיבוד כי אין ילדים מתחת לגיל 21
איזו אפשרות תהיה עדיפה לדעתכם? האם יש משהו אחר שניתן לעשות שלא חשבתי עליו?
נתונים:
אבי בן 55, יצא לפנסיה מוקדמת ויש לו פנסיה ותיקה (מנוהלת בקגמ) עם צבירה של כ820K. עתיד לקבל קצבה של כ8-9K בגיל 67.
כרגע עובד מספר שעות בשבוע ויש קרן פנסיה נוספת חדשה עם צבירה של כ10K נכון להיום (הכנסה חודשית של כ2000-2500שח).
סכום פנוי להשקעה -350K-500K, בנוסף לכך אחד הילדים יכול ורוצה להעביר בכל חודש כ1000-2000 שח נוספים על כספי ההשקעה אל קופת ההשקעה (במידה ותיפתח).
מבחינת דירה-יש דירה על שם ההורים שהם גרים בה ללא משכנתא.
בנוסף: יש 3 קופות גמל "רדומות" על סך של כ-100K (יחד) שלא מבוצעות בהן הפקדות כיום.
תיק השקעות בבנק כ900K שמושקע במניות
אימי בת 49, עם קרן פנסיה חדשה עם צבירה של כ40K, גם עובדת מספר שעות בשבוע (הכנסה חודשית של כ2000-2500שח).
דברים שחשבתי לעשות מכיוון שהכנסתם החודשית נמוכה ולכן ההפקדות לקרנות הפנסיה החדשות שלהם נמוכות מ5,140 שח לחודש:
אפשרות 1- לפתוח קופת גמל לפי תיקון 190, להפקיד לשם כ300K-400K ולהוסיף בכל חודש 1000-2000 שח על מסלול בני 50 ומטה ולכוון ל5-6% תשואה בשנה (לא יודע אם זה ריאלי וכדאי)
אפשרות 2- להפקיד כ300K-400K לקרן הפנסיה החדשה של אבי\אימי, על מסלול בני 50 ומטה, ולנצל את התקרה של הפנסיה המקיפה (ששם יש הבטחת תשואה על 30% מסכום הצבירה ב- 5.15% תשואה). אם אפשר להפקיד 1000-2000 שח נוספים בכל חודש- גם את זה אעשה.
אפשרות 3- הפקדה לאבי לקרן הפנסיה החדשה 200K + הפקדה במשך 12 שנה של 1K בכל חודש. בנוסף הפקדה לאימי לקרן הפנסיה 350K + הפקדה במשך 12 שנה של 1K בכל חודש. באמצעות מנגנון הבטחת תשואה של 5.15% על הפנסיה המקיפה אני מעריך שהם יגיעו לכ-700K יחד בגיל הפרישה בכל קרן פנסיה ויכלו למשוך פנסיה נוספת עבורם.
המטרה-הגדלת הקצבה לאבי\אימי בגיל 67 (מעוניינים להגיע לתוספת של כ3K-4K נוספים כל אחד בקרן הפנסיה) + לתכנן את זה שמבחינת הורשה זה גם יהיה משתלם וכספים לא ילכו לאיבוד כי אין ילדים מתחת לגיל 21
איזו אפשרות תהיה עדיפה לדעתכם? האם יש משהו אחר שניתן לעשות שלא חשבתי עליו?
)
