שיקולים בפיזור מניות בעת אחזקת RSU

[KickR]

בRSU (ובדברים דומים) אני מתחשב בניכוי מס ההכנסה אבל לא מנכה מס רווח הון.
אני מזין את זה ליאהו as is עם שאר הדברים אבל מזין ״חיסור״ של 50% מהשווי ברגע ההענקה (i.e cost basis)

אז זה לא ״הנזלה מלאה״, אלא השוואת המצב לשאר הניירות שאני מחזיק.
ובסיכום הכללי אפשר לראות את השווי של כל התיק (וזה לא כולל את מס ההכנסה) ואת הרווח הכללי (שכן כולל מס רווח הון, אבל עבור כלל הניירות).
תופעת לוואי נחמדה היא שקל נורא לראות את התשואה הממונפת ביחס ל״נטו״, כי הרווח הוא גם על חלק המס, אבל הcost basis נמוך פי 2.

דרך אחת זה להתייחס לזה כרווח גבוה ביחס לשווי (כי אתה מניח שהשווי הוא 50% מההענקה). דרך אחרת זה להסתכל על זה ככסף שמונח על הרצפה ומבקש שתפרוש מוקדם

 

[tdc]

אתה שואל מה הקצאת הנכסים שלי?
בתיק ההשקעות הממוסה אני 100% VT

בערך.
מכיוון שאתה מתסכל על התיק תחת תרחישים שונים -

מסתכל גם על ה״ברוטו״ וגם על ״הנטו״ תחת כמה תרחישי מיסוי שונים (מיסוי בין גיל 60 לפרישה, מיסוי אחרי פרישה מוקדמת, מיסוי במימוש תוך כדי עבודה, וכו׳)

וכל תרחיש נותן מספר אחר - אני שואל, מבחינה תיאורטית, מה היה קורה אם היית בוחר הקצאה של 50% VT?
איזה מהסכומים הנ"ל היית מכפיל ב-50% וקונה VT?

 

[KickR]

בערך.
מכיוון שאתה מתסכל על התיק תחת תרחישים שונים -

וכל תרחיש נותן מספר אחר - אני שואל, מבחינה תיאורטית, מה היה קורה אם היית בוחר הקצאה של 50% VT?
איזה מהסכומים הנ"ל היית מכפיל ב-50% וקונה VT?

אה שואלים מה הקצאת הנכסים הכוללת שלי כולל rsu שאני מחזיק.
מבחינתי אני לוקח סיכון גבוה יחסית ומחזיק את ה-rsu עד הפרישה (או לפחות עד שאקח הפסקה של כמה שנים).
כרגע בברוטו, כולל פנסיה, ה-rsu שלי זה 16%~ (22% לא כולל פנסיה), תחת הנחת מיסוי כבד זה בערך 6.8% כולל פנסיה, ו-7.5% לא כולל פנסיה.

 

[N!ckName]

או שאתה בודק משיכה חלקית ותכנוני מס כגון LIFO וכד'?

@tdc @KickR מחייה את השרשור, תוכלו להרחיב לגבי התכנון מס LIFO?