• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מימוש מניות ורף תקרת מס הכנסה (אסטרטגיה כדאית)

the_blond_myth

משתמש רשום
הצטרף ב
27/1/24
הודעות
4
דירוג
0
בוקר טוב חברים,

רכשתי דירה ובקרוב אצטרך לקחת את המשכנתא, כמובן בהלך רוח הרביות והרצון להקטין את המשכנתא, אני שוקל לממש חלק מהמניות שברשותי.

מבחינת דרגות מס - עד 560K המס הוא 35% (סביל)

ההתלבטות שלי היא האם כדאי לפרוע את המניות בפעימות קטנות (כל פעם 50 / 60 אלף) על גבי מספר שנים.. ולהכניס למשכנתא (מה שאומר שהמשכנתא הראשונית תהיה גבוהה יותר על כל הנגזרות שלה (ריביות))

או לחלופין, למשוך אולי בהתחלה כבר סכום משמעותי יותר (150K / 200K) ולספוג את ה 50% מס ולהכניסו ישירות למשכנתא?

בסופו של דבר זה ישפיע כמובן על המסלולי משכנתא שאקח (ללא עמלות היוון, ואולי עם ריבית גבוהה יותר אבל שניתן להפקיד אליהם בשוטף)..


אשמח לתובנות רעיונות בנושא,

סופש רגוע לכולם
 
אתה מדבר על RSU? אם כן אל תשכח ביטוח לאומי ומס יסף.
 
אמת - RSU.

מס יסף אני מאמין יתווסף במידה ועוברים תקרה של 721K (השאיפה היא לא להגיע לשם..)

לגבי ביטוח לאומי - דווקא הבנתי שאמור להיות איזשהו קיזוז אם אתה משלם מס של 47 אחוזים, אמורים להוריד לך את הביטוח הלאומי או משהו? (או שהבנתי לא נכון).


בכל אופן, ברמת המימוש ואיך לעשות את זה בצורה נכונה (כניראה כל האופציות רעות, השאלה מה הכי פחות..)
 
לגבי ביטוח לאומי - דווקא הבנתי שאמור להיות איזשהו קיזוז אם אתה משלם מס של 47 אחוזים, אמורים להוריד לך את הביטוח הלאומי או משהו? (או שהבנתי לא נכון).
עד סכום של 588,360 בשנה יש ביטוח לאומי, מעל זה אין.
לשים לב שהוצאות מוכרות (כמו סוציאליים) לצרכי מס הכנסה לא תמיד מוכרות לצרכי ביטוח לאומי.
 
כן, זה משנה?
זה שאתה עובד , אומר שההכנסה מתווספת להכנסה הקיימת שלך, ובחלק הפירותי מדובר על מדרגות מס משותפות.
וזה שבאותה חברה, אומר שכל פעם שתמשוך, בעצם תחלק את הביטוח לאומי 12 חודשים אחורה.
אם הייתה חברה שונה, אז הביטוח לאומי מתחלק בחודשים האחרונים בחברה שהעניקה לך, ואחרי שבכולם מגיעים לתקרת ביטוח לאומי, אין בהמשך ביטוח לאומי, מכיוון שעדיין אותה חברה, אז כל שנה שתמשוך שוב יתחלק ל־12 חודשים חדשים, ושוב תצטרך למלא את התקרה.

בקיצור, כנראה המס והביטוח הלאומי לך יהיו לפחות 47% ביחד.

ובקשר למס יסף, שים לב שהוא משותף לכל ההכנסות, כלומר גם לפירותי וגם לרווחי הון
 
ואתה צריך לקוות שהנאמן לא יחליט באופן שרירותי את המקסימום ולשלוח אותך להתחשבן עם מס הכנסה שנה אחרי.

לא אזכיר שמות, אבל החברות שעוסקות בתחום הארץ הן לא מאד צפויות או שרותיות.
 
ואתה צריך לקוות שהנאמן לא יחליט באופן שרירותי את המקסימום ולשלוח אותך להתחשבן עם מס הכנסה שנה אחרי.
הנאמן אכן ינכה לך 62% על ההכנסה הפירותית, אבל אם אתה אצל אותו מעסיק שהעניק את המניות, התיקון של המס העודף יבוצע דרך תלושי השכר.
בכל מקרה זה לא לשיקול דעתו של הנאמן כמה לנכות.
 
תודה לכם על התגובות! - כמובן שהשיקולים פה הם כמובן בהתאם לתמונת המצב הפיננסית שלי והתוכניות העתידית (לשימוש של הכסף, מצב המניה, ועוד שלל שיקולים)

אבל אתם בהחלט עוזרים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ב מימוש מניות עובדים מיסים 17
A מימוש מניות להון עצמי שוק ההון 6
K פער בין עלות אופציות למחירי מימוש שונים לא הגיוני שוק ההון 0
D דיווח מס על מימוש כלל חשבון ב-IB בהפסד מיסים 1
ל הפחתת מחיר מימוש בסטארטאפ לאופציות קיימות מיסים 4
ס מימוש אופציות שוק ההון 4
ל מימוש הפסדים שוק ההון 15
א קיזוז הפסד הון מול מימוש רווחים באופציות (סעיף 102 מסלול הוני) מיסים 2
J מימוש אופציה על מניה בארה״ב שוק ההון 5
N מימוש הפסדי הון בIB כנגד רווח הון בRSU - מקרה דחוף מיסים 1
Y "מימוש" הפסדים בגמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
א מימוש הפסדים לשם מעבר לקרן מחקה אירית שוק ההון 12
ע מימוש אופציות אחרי הנפקה/לוק-אפ שוק ההון 8
נ מימוש אופציות בעזיבת סטארטאפ שוק ההון 5
I מיסוי RSU בעת מימוש מיסים 1
deussex יומן מסע לחופש כלכלי, מימוש ומשמעות לחיים יומני מסע אישיים 305
adamshalev מיסוי אופציית call בעת מימוש (exercise) מיסים 6
H מימוש אופציות, מס יסף ושני חשבונות בנק מיסים 13
stamEhad שאלה על תשלום מס יסף (מילוי טופס 135 - דו"ח מס שנתי מקוצר) בעקבות מימוש אופציות. האם אני חייב? מיסים 13
ה מימוש אופציות ממעסיק בישראל מיסים 8
V שאלה על מימוש RSU שוק ההון 1
ד מימוש הפסדי הון כדי לשלם פחות מיסים בסוף שנה מיסים 4
S מחפש מימוש מוכח ל- Algo-trade אוף טופיק 12
צ אסטרטגית מימוש שוק ההון 1
אלכס מימוש אופציות בסטארטאפ אוף טופיק 3
Yos מימוש Etf אמריקאי שלא דרך דולר שוק ההון 3
Ramos מה קורה בעת מימוש אוטומטי פקיעת חוזי אופציות ? שוק ההון 10
M מימוש הפסדים בירידות שוק ההון 9
P אסטרטגיות מימוש כספים בזמן ירידות? שוק ההון 15
M שאלה בסיסית על מימוש השקעה ומס יסף שוק ההון 6
F מימוש אופציות והפקדה לחשבון בIB שוק ההון 1
L מימוש אופציות שוק ההון 79
M מימוש RSU או לחכות ? לצורך סילוק חלק מהמשכנתא שוק ההון 4
B מימוש רווחים שוק ההון 15
ט מימוש ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 18
א מה זה מימוש רווחים? שוק ההון 7
A שאלות לגבי מימוש רווחים/הפסדים ,קיזוזי הפסדים וכו' שוק ההון 4
hommie מכירה וקניה ללא מימוש בפועל שוק ההון 14
N אסיפת בעלי מניות שוק ההון 6
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
D מניות ערך קטנות בישראל זה סיוט - זמן לעבור לאינטרקטיב? שוק ההון 1
E מניות preffered שוק ההון 0
F למה בישראל מניות נסחרות באגורות? שוק ההון 4
B התייחסות לRSU של מניות דיוידנד בפרישה מוקדמת שוק ההון 9
N חיפוש מדד לפי מניות שוק ההון 6
N בעלי מניות לאחר עסקת רכישה שוק ההון 16
לאץ' רכישת מניות של חברות קטנות עבור תזרים דיבידנדים שוק ההון 11
י מכירת מניות בהפסד אך שער דולר יותר גבוה שוק ההון 6
A מכירת מניות בשנה קלנדרית ללא שכר - משתלם? מיסים 3
ש קרנות השתלמות של מורים פדיה והעברה למדדי מניות מובילים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22

נושאים דומים

Back
למעלה