שאלה לאנשי ה100% מניות בפורום

[FIYaacov]

1. כמו שכתבתי כשרוצים לנתח איכותית באופן יחסי שיטות רצוי להפריד משתנים , ולא למצוא את המסמר שעליו אפשר לתלות את הסיבה למה אי אפשר.
מתמתיקאי יכול להפריך קיום פתרון הנדסי על ידי דוגמא נגדית, ועדיין הםרויקט יאבוד ויצליח במציאות ...
תשווה תיק מניות פטור עם 0 דמי ניהול
לעומת תיק 50/50 פטור עם 0.3%
תיק המניות הוא חסם עליון לתיק המניות הממוסה
ותיק ה 50/50 יתאר נכון את התיק
מהפער ביניהם יש הרבה מה ללמוד.
למי שמעוניין...

כמו שהסברתי שהשפעת דמי הניהול מהצבירה היא משפיעה על ערך התיק ולא על צורת ומשך הנפילה, במאמר מוסגר פעם כתבתי לעצמי קוד שבדק את זה (תחת הפרמטרים שלי) מאחר וחוץ מ@adamshalev לא ניתקלתי ברצון או שיתוף של קוד (ביחוד לא מהשואל הקודם והאלטר אגו שלו אדמס, שכנראה דרכתי לו על מורסה כואבת כשפיקפקתי בהגיון ההשקעה שלו בדיבידנדים גדלים והעדפתי את הנוחות של לעקוב אחרי התיק ממרחק בטוח)
אולי ל@adamshalev יש אופציה פשוטה להשוואת תיק משיכה ללא מיסוי + דמי ניהול

לא הבנתי, אתה מתווכח כשבפועל לא הרצת סימולציה? ועוד בא בטענות לבאי הפורום שהם לא מוכנים לעזור לך.

ואני מסכים איתך שלא על דמי ניהול יקום ויפול הצלחת התוכנית, אבל על אחוז המניות לרוב כן (לטוב ולרע). 50 זה לא אחוז נמוך מדי לטעמי, אבל לטווחים ארוכים (מעל 40) כן מומלץ להעלות לאזור ה70-100.
והסיבה הכי נפוצה לכישלון במטרות זה אחוז חיסכון נמוך מדי, אבל זה לרוב לא בעיה כאן בפורום, ולכן מתפלפלים על דמי ניהול ואחוזי מניות.

אשמח אם תוכל לענות לגבי השאלות הפרקטיות ששאלתי. אני אישית גם מתכנן לעשות היווני קצבה ולא למשוך קצבה (מלבד ה-5,680 הפטורים ממס), אבל אני לא בטוח עד כמה זה פרקטי (למשל כמה זמן לוקח לחברת הגמל לתפעל את זה, והאם זה בכלל אפשרי ברמה חודשית/רבעונית/שנתית).

 

[סטרבו]

אני מתנגד לטענה שאין הבדל בין 100 מניות לחלוקת 90\10 כי בלי מיסוי, דמי ניהול, עלויות מכירה ועוד ההבדל ביניהם הוא 0.3%.
אם אתחזק שני חשבונות בעולם האמיתי, הפרש בתשואה יהיה גדול יותר מ0.3%.
ההפרש הוא ספציפי פר בן אדם - סוגי החשבונות שהוא מחזיק, סוגי הניירות שהוא מחזיק ועוד ועוד משפיעים על זה.

לא יודע למה החבר @nturtle לקח אישית כאילו טענתי שמה שהוא עושה זה לא טוב,
או למה הוא מרגיש צורך לתקוף פילוספיית השקעה של משתמש אחר, ומה זה קשור בכלל אם בן אדם משקיע דיבידנדים או לא.
אגב @adams משקיע מחקה מדד, ולא משקיע דיבידנדים (לפי עדותו שלו).
אבל זה לא מפריע לי. הדבר העיקרי שמפריע לי הוא שמפריחים באוויר כל מיני טענות בלי בדיקה, בלי הוכחה
ובלי להתחשב במציאות. אח"כ באים משתמשים חדשים, שלא מכירים את החומר לעומק, ומקבלים את זה כתורה מסיני.

@nturtle אני שמח שתכנית ההשקעה שלך עובדת בשבילך, ומאחל לך רק השגת מטרות ושמחה.

 

[nturtle]

לא הבנתי, אתה מתווכח כשבפועל לא הרצת סימולציה? ועוד בא בטענות לבאי הפורום שהם לא מוכנים לעזור לך.

לא קראת בזהירות, לא מומחה באקסל, זה לא אומר שלה כתבתי בעבר בשפת סקריפטים כזו או אחרת כדי לבצע סימולציות וניתוחים, מעבר לשימוש
בכלים שעל המדף.
במקרה דנן אין צורך לייצר סימולציה פרטנית הפורטפוליו מספיק טוב ודי לקנוס את התיק של ה 50/50 ב 0.3% לשנה ולא תתקבל תוצאה שונה. מהותית לגבי פרופיל הנפילה והחזרה (אבל כן בערך התיק) - אז אם תיק 50/50 יתן 1% פחות בתנאים אידאלים יתכן שיתן 1.3% למשתמש הרגיל.
יש מחיר לביטוח נפילות, אני לא מומחה לאופציות אולי יש אנשים שיודעים לרכוש את הביטוח הנל זול יותר בזול .

50 זה לא אחוז נמוך מדי לטעמי, אבל לטווחים ארוכים (מעל 40) כן מומלץ להעלות לאזור ה70-100.

50 זה לא אחוז נמוך מדי לטעמי, אבל לטווחים ארוכים (מעל 40) כן מומלץ להעלות לאזור ה70-100.

אני לא מונוליטי, יש אומנם כללי אצבע כמו 100 פחות גיל אבל זה מתאים ל"ממוצע"
אני ניסיתי לשקלל את מכלול ההוצאות הצפויות עם חשיבות יעד הפרישה וקיבלתי תיק ממוצע של 50/50 שמשקלל שלושה תיקים במשקלים שונים.
מן הסתם מי שיכול להוריד 50% מההוצאות (ויתור על קצפת כגון חול שמהוות כמעט 50% מההוצאה)
או שעבורו יעד הפרישה המוקדמת אינו "ברזל" (אז לא נפרוש בגיל 35 אלא בגיל 45) יכול לעדן את המספרים,
גם שימוש בתוכניות פטורות ממס יכולות להנמיך את אחוז המניות כפונקציה של הפטור ממס. זה תלוי באדם,
בסופו של דבר כמו בחוזה השקעות , חוזה פרישה צריך לעבור ביקורת אישית כנה ,
וכדי לומר שזה תכנון ארוך טווח ראלי כשאין כדור בדולח צריך להיות בעל חוש ביקורת עצמית מפותחת, כולל יכולת לפקפק בעצמך ולהיות מסוגל לקבל שחלק מהם פתרונות הן אולי נסיון להשקיט בעיות בתכנון כדי לסמן V על הרצוי.

אשמח אם תוכל לענות לגבי השאלות הפרקטיות ששאלתי. אני אישית גם מתכנן לעשות היווני קצבה ולא למשוך קצבה (מלבד ה-5,680 הפטורים ממס), אבל אני לא בטוח עד כמה זה פרקטי (למשל כמה זמן לוקח לחברת הגמל לתפעל את זה, והאם זה בכלל אפשרי ברמה חודשית/רבעונית/שנתית).

אני לא יועץ פרישה ולא מתיימר להיות כזה ( אולי בעתיד)
כמו שכתבתי אני וזוגתי הגענו ליעד, ואנחנו עדיין עובדים.
אנחנו מתכננים לנצל את מלוא הקצבה מביטוח המנהלים שלנו (למזלנו מקדמים מובטחים) ואת הייתרה לפדות מקרן הפנסיה כקצבה וזאת עד לרמת הפטור,
זה יחד עם שכירות חודשית פטורה ממס
ודמי ביטוח לאומי מגיל הפרישה יאפשרו לנו רמת הוצאה יפה ללא עלות.
את שאר הכסף מהתוכניות נהוון במכה
ונשתדל לנצל את מירב הפטור ממס.
אנו כנראה נפתח קופת גמל לפי תקנה 190 שבה יופקדו כספי ירושה לילדים במסלול מנייתי. שאר הכסף , במידה ואין יושקע בחשבון ממוסה לפי אופק הצרכים,
כאשר יתכן שבמידה והתוכניות הפנסיוניות יאכזבו או יעוררו חשש, זה יהיה עדיין לפי 50/50.
מהנסיון שלי עם גופי גמל, משיכה וניוד זה סיפור שיכול לקחת חצי שנה,
זה מה שקרה לי בניוד האחרון, לשמחתי ניידתי תיק ולא בצעתי הנזלה ומכירה מחדש.

(לא כתבתי אבל את 20 השנה ברוטו עד לפרישה נממן אם נצטרך מחסכונות ממוסים או קרה"ש , קופג הוניות)
כל מה שכתבתי כפוף להתיעצות שאערוך עם יועץ פרישה פרטי.

 

[nturtle]

@Shaz @$Ron$

אני מכוון לכם רק כדי לתת סיפור אישי בלי פרטים

קודם כל , 100% מניות זה בהחלט אפשרי
אבל צריך פרמטרים של הוצאה מינימלי. ואופי ויכולת חסכון מוגברת במשבר או השתכרות אלטרנטיבית ואולי גם יכולת לוותר על יעד הפרישה .
יש כאן בפתרד הזה בערך 2-4 אנשים שעונים על מרבית התנאים.
זה אומר משהוא על מידת ההתאמה הא-פריורית של המודל למתכנן ה"ממוצע"

אני רק בגיל 35 הבנתי מה זה שוק ההון.
לשמחתי החסכון שלי ושל בת זוגי היה טוב למדי וגם המשכורות
כך שלמרות ההשקעות השמרניות בפקם,
ובזכות מסלולי השקעות כללים בפנסיה והשתלמות, הצלחתנו עם עליית השכר להגיע למצב שאנחנו קרובים לתיק כולל של 50/50 (ללמרות שבפנסיה ומנהלים נשארנו בכללי) ולמרות ובזכות השקעות בנדלן למגורים ונדלן מניב.

אם הייתי בן 25 הייתי דואג ל x חודשי מחיייה (בין אם בפקם או בפיצויי פיטורים)
ואת השאר מעביר למניות עד קיבולת הסיכון, אבל כשמתחתנים ונולדים ילדים ורוכשים דירה בהלוואה, בכל מקרה הייתי נוקט בפאזה יותר שמרנית
יש הבדל בין לעשות ראפטינג על קייק בודד לבין לצאת לטיול משפחתי לראפטינג, בעיני יש אחריות שלך כהורה וכבן זוג על החבילה. ולכן זה לא עניין של לסכן הרבה או מעט אלא מה משמעות ההחלטה שלך לגבי אחרים .
מי שאין לו אחרים להתחשב בהם חייו קלים (או קשים) יותר.

אני מדגים למה חוק 100 פחות גיל לא תמיד רלבטי-
לדוגמא, אימי אלמנה, מקבלת גמלאות נטו יפות , אינה מבינה דבר בהשקעות,
יש לה ביטוחי בריאות וסיעוד, ומספיק הון למינון מוסד סיעודי אפילו מתוך הקצבאות שלה,
עקב כך תיק ההשקעות שלה הפך ל 70% מניות, כאשר המניות מושקעות בקופג לפי תקנה 190, בעצם מדובר בהון לירושה בין דורית, ובתיק שפוטנציאלית לא ימומש ב 20 השנים הקרובות גם אם יעבור ליורשים.
אבל אם אמא שלי היתה חייה מקצבת בל בלבד+שארים אין ספק שהתיק היה נראה אחרת (כנראה שהיה משמש לקצבה והייתרה היתה בסיכון נמוך)

 

[FIYaacov]

ואת הייתרה לפדות מקרן הפנסיה כקצבה וזאת עד לרמת הפטור

אני לא בטוח שיהיה לכם פטור בהתחשב שתמשכו קצבה מביטוח מנהלים שגדולה מ-5,680.
הפטור הוא לא למשיכה מקרן פנסיה, אלא לכל משיכה מכלי פנסיוני.

נשתדל לנצל את מירב הפטור ממס.

כאמור, לא בטוח שיהיה בהתחשב בזה שתמשכו קצבה מביטוח מנהלים.

לא כתבתי אבל את 20 השנה ברוטו עד לפרישה נממן אם נצטרך מחסכונות ממוסים או קרה"ש , קופג הוניות)

אני לא מוצא את זה כרגע אבל שים לב לתובנה של @גיא ל שאמר (בכפוף לבדיקה פרטנית כמובן) שייתכן וכדאי למשוך קרנות השתלמות לפני משיכה של חשבונות ממוסים, בתנאי שאת החשבונות הממוסים דוחים לאחרי גיל 60 ואז המס עליהם יורד משמעותית.

 

[nturtle]

אני לא בטוח שיהיה לכם פטור בהתחשב שתמשכו קצבה מביטוח מנהלים שגדולה מ-5,680.
הפטור הוא לא למשיכה מקרן פנסיה, אלא לכל משיכה מכלי פנסיוני.

הכוונה כמובן לכל הכלים ביחד,
כאשר כל פורש יש לו פטור משל עצמו,
לגבי רמת הפטור א"אלט זה לא יוצא כ 8000 שח (יחד אם דרגת הפטור עקב הזיכוי בנקודות)

כאמור, לא בטוח שיהיה בהתחשב בזה שתמשכו קצבה מביטוח מנהלים.

מומחה קטן, אבל לפיצויים יש פטור, ולחלק שאינו פטור אפשא לפרוס קדימה או אחורה מספר שנים, כך שאין ציפיה מבחינתי לא לשלם מס אלא לנקוט בכל האמצעים החוקיים כדי לשלם מינימום אפשרי.

אני לא מוצא את זה כרגע אבל שים לב לתובנה של @גיא ל שאמר (בכפוף לבדיקה פרטנית כמובן) שייתכן וכדאי למשוך קרנות השתלמות לפני משיכה של חשבונות ממוסים, בתנאי שאת החשבונות הממוסים דוחים לאחרי גיל 60 ואז המס עליהם יורד משמעותית.

אני זוכר משהוא כזה, זו אפשרות, אבל
נדמה לי שהניח דמי ניהול של 0.25%
בדמי הניהול שלי זה כמעט לא עושה הבדל.
ואם אנחנו מתכננים לתרום למספר ילדים שאנחנו מכירים כ 100 אלף דולר לילד כמתנת פרידה (לימודים/דירה) + שמירת תקציב לשיפוצי דירה (מגורים/השכרה(
של כ 200 אשח אז יתכן שהכספים של קרה"ש/גמל הון אכן ימשכו קודם בכל מקרה .

 

[adams]

לא הבנתי, אתה מתווכח כשבפועל לא הרצת סימולציה? ועוד בא בטענות לבאי הפורום שהם לא מוכנים לעזור לך.

מזכיר את @אנון נימוס

אגב @adams משקיע מחקה מדד

אכן, אם כי אני לומד על השקעות דיבידנדים בשביל הרחבת אופקים.

 

[FIYaacov]

מזכיר את @אנון נימוס

ו/או @ע.מדי

 

[aeh]

משיטוט בפורום אי אפשר שלא לשים לב שכמה חברים מיישמים השקעה של 100% equity. אני נוטה להאמין שאנשים שעושים את זה מחולקים לאלה שאין להם מושג מה הם עושים ואלה שיודעים ממש טוב מה הם עושים (שנראה לי מאפיין יותר את ותיקי הפורום). האם אתם חושבים שהאסטרטגיה שלכם היתה משתנה אם ההון שלכם (שאין לי מושג מה הוא )הוא 150 אלף שח או 15,000,000 ש"ח. בכל סכום אתם 100% מניות?

אני הוא אחד מאנשי ה100 % מניות.

שאלה מענינת ומאתגרת.

במחשבה ראשונה אני לא חושב שהייתי משנה את ההשקעה במיוחד שאני מאמין שההשקעות שלי הם עסקים ולא מניות ,
במחשבה שניה אני שואל את עצמי האם אמצא חברות טובות בסכום כזה גדול
בעיון נוסף אני רואה שציינת שמדובר על 15 מיליון ש"ח "בלבד", שזה סכום בוודאי הייתי משקיע 100% במניות, השאלה היא כשהסכום יהיה 150 מיליון דולר, (למרות שוורן באפט מושקע פי אלף יותר)

כנראה שהתשובה עדיין תשאר כן - אם כי קשה לי לאמוד זאת עתה.

 

[Sailor]

אני לא מוצא את זה כרגע אבל שים לב לתובנה של @גיא ל שאמר (בכפוף לבדיקה פרטנית כמובן) שייתכן וכדאי למשוך קרנות השתלמות לפני משיכה של חשבונות ממוסים, בתנאי שאת החשבונות הממוסים דוחים לאחרי גיל 60 ואז המס עליהם יורד משמעותית.

חחח , @FIYaacov ,
לא רשמתי על זה פטנט ואתה יכול כמובן להזכיר את זה בלי לתת לי קרדיט תמידי (ראיתי גם שנתת אתמול)
(למרות שהאומר דברים בשם אומרם מביא גאולה לעולם... אז מצד שני אני לא בטוח שאקח על עצמי אחראיות למניעה של גאולה)

צחוקים לחוד -אני מניח שרצית שאקשר לזה.
תכלס , האמת , קוויתי שמישהו ממכם ייקח את הלפיד ויפתח עוד את הנושא לכדי נוסחאות יותר מדויקות (*)
אם אני זוכר נכון בשיחות פנימיות עם @nturtle ו @Yevgeny הראתי שאפילו בדמי ניהול מאד נמוכים של קר"ש נקודת האיזון(**) בתיק 100% מנייתי
היא ברווח של כ70% בדמי ניהול קצת יותר גבוהים אולי בסביבות 50% רווח. (שיעור רווח אלו לא גבוהים מידי אחרי 20 שנה(ויותר)של חסכון במניות)
(בשרשור כמה תגובות לפני הסיכום של ייבגני אני מבצע שם חישובים מהירים... אבל יש שם טעות משום שלא התחשבתי ברווח קיים כבר בנקודת 0...
מה שמעלה את נקודת האיזון) בכל מקרה כל הסיפור של המשיכה קודמת מקר"ש לפני חשבון ממוסה הוא כנראה ברובו לפורש שלא עובד בכלל בשנת המס.
את החישוב כדאי כאמור לעשות אישית על בסיס שנתי.


(*)מה לעשות ? לא אוהב כל כך לעבוד. (ברגע שהבנתי את הפרנציפ - הספיק לי)
(**) למרות שאם רוצים לשלם מחיר להוריד את הסיכון מרצף התשואות אז אפשר כמובן לרדת מנקודת האיזון. כל אחד לפי הערכתו.

 

[FIYaacov]

חחח , @FIYaacov ,
לא רשמתי על זה פטנט ואתה יכול כמובן להזכיר את זה בלי לתת לי קרדיט תמידי

אתה קורא לזה קרדיט, אני קורא לזה זריקת אחריות

סתם זה רעיון מעולה ומסכים ששווה לבדוק אותו שנה בשנה, לפי היתרות בקה"ש ובחשבון הממוסה.

 

[nturtle]

צחוקים לחוד -אני מניח שרצית שאקשר לזה.

תודה

אם אני זוכר נכון בשיחות פנימיות עם @nturtle ו @Yevgeny הראתי שאפילו בדמי ניהול מאד נמוכים של קר"ש נקודת האיזון(**) בתיק 100% מנייתי
היא ברווח של כ70% בדמי ניהול קצת יותר גבוהים אולי בסביבות 50% רווח. (

אני אחפש בהודעות . תודה.
אכן מצאתי , ואני אכין לעצמי נוסחאות
רק שאלה - האם מגיל 60 יש מיסוי מופחת על רווחי הון ?

 

[Sailor]

אכן מצאתי , ואני אכין לעצמי נוסחאות

יופי. אשמח אם תתייג אותי כשתפרסם.

רק שאלה - האם מגיל 60 יש מיסוי מופחת על רווחי הון ?

אכן כך

צחוקים לחוד -אני מניח שרצית שאקשר לזה.

מתוך הקישור

מגיל 60 ומעלה, בהנחה שאין הכנסות ממקורות אחרים (או שהן נמוכות), אפשר להחיל על רווחי הון מיסוי לפי מדרגות מס הכנסה (10%/14%/20%) במקום 25% מס רווח הון.

 

[nturtle]

אתה קורא לזה קרדיט, אני קורא לזה זריקת אחריות

סתם זה רעיון מעולה ומסכים ששווה לבדוק אותו שנה בשנה, לפי היתרות בקה"ש ובחשבון הממוסה.

הכל תלוי צבירה , משיכה דמי ניהול ומרחק מהפרישה

 

[nturtle]

דאג,
אחרי שהשוותי תיק 50/50 לשני תיקים לא מאוזנים הן במשיכה והן הצבירה
תוך הסתכלות בתקופות שונות.

המסקנה שלי היא שהתיק הממוצע מתנהג כמעט מושלם כמו התיק המאוזן .
כנראה בגלל שהרכיבים מקיימים אנטי קורלציה טיבעית,
כך שלמרות שהרכיב המנייתי יכול להגיע ל 70% הצורך באיזונים הינו מינורי כי הפרופיל של התיק הממוצע הינו זהה.
זה מקטין משמעותית עלויות ק/מ או מיסוי

נקודה למחשבה

 

[סול]

אני מושקע ב100% מניות, S&P500 ליתר דיוק, השנה וקצת האחרונות לא היו קלות במיוחד והתלבטתי יותר מפעם אחת אם לעבור לתיק...
למה אני לא עובר ?

* היסטורית עם מספיק שנים של השקעה S&P500 היה עדיף על כל תיק שראיתי עד היום, אם זה יהיה ככה גם בעתיד ? אין לי מושג.
* הרבה פחות כאב ראש להחליט מה לקנות כל חודש (הנחה שקונים כל חודש רק משהו אחד כדי לחסוך עליות קניה)
* הרבה פחות כאב ראש להחליט מה למכור בפרישה
*אין צורך לאזן
*אין תשלום מס בגלל איזונים
*אין תשלום של עמלות קניה ומכירה באיזונים

אז לא רק שזה מה שעלה הכי הרבה היסטורית, זה גם מה שישאיר הכי הרבה נטו מאותה עליה.

השאלה אם זה באמת נחשב השקעה פאסיבית או שאתה בעצם מהמר על אמריקה (השקעה אקטיבית)?

גילוי נאות, כרגע גם אני מושקע בכ40K רק בS&P500 ושוקל לקנות בבסכום דומה את המדד שמאזן אותו לעולמי VXUS. חושש מאיזונים, טעויות באיזונים, מס מאיזונים ומכל הדברים שתארת כאן, רק תוהה אם זה עדיין נחשב השקעה פאסיבית (עולמית היא בטוח לא).

 

[בת העמק]

רק תוהה אם זה עדיין נחשב השקעה פאסיבית

פאסיבי הכוונה שאתה לא קונה ומוכר בתדירות גבוהה ומשנה את ני"ע חדשות לבקרים. מחליט במה להשקיע וקונה את אותם ני"ע כל פעם שמתפנה לך כסף להשקעה. לגבי פיזור ההשקעה הפאסיבית, זאת כבר שאלה של השקפה. אני למשל, מעדיפה מדדים של מדינות מפותחות בלבד ושל החברות הגדולות ביותר. אם אדם בוחר להשקיע במדד כלל עולמי אז הוא ניטרלי יותר ממני ועדיין הוא יכול לקנות ולמכור בתדירות גבוהה (תיזמון שוק? אדרנלין?) כך שזאת הופכת להיות השקעה אקטיבית.

 

[חיים 111]

השאלה אם זה באמת נחשב השקעה פאסיבית או שאתה בעצם מהמר על אמריקה (השקעה אקטיבית)?

הסעיף הראשון (היסטורית היה עדיף על כל האחרים) הוא אכן הימור על אמריקה.
כל שאר הנימוקים - זה פשוט ויתור על פיזור לצורך פשטות. S&P עצמו כולל רק חברות שנסחרות בארה"ב, אבל חלק מהן לא אמריקאיות וחלק אחר פועל בצורה עולמית. הוא עדיין סובל מהטייה אמריקאית, אבל לטובתו - כמות המכשירים העוקבים אליו עצומה ובתחרות גדולה, ולכן קל יותר למצוא מכשיר שמתאים לך גם מבחינת סוג המכשיר (מחלק \ צובר, מיסוי, דמי ניהול, קרן השתלמות וכד') ולא רק מבחינת המדד הנעקב.
כמובן אם חשוב לך פיזור עולמי תוכל להרכיב אותו, אבל תצטרך להתאמץ יותר, ולהגביל את עצמך באפשרויות (למשל - מסחר בIB והגשת דו"ח שנתי, או החזקת כמה ניירות ומעקב אחריהם וכדומה).

 

[שלמה 123]

הוצאות בית מינ'+רכב+ביטוחים+מזון [סולידי ככל הניתן] +הוצאות של סרט של גמלאים/ספר בהנחה.

רכב זה מותרות שאפשר להוריד

 

[עידן פ.]

גילוי נאות, כרגע גם אני מושקע בכ40K רק בS&P500 ושוקל לקנות בבסכום דומה את המדד שמאזן אותו לעולמי VXUS. חושש מאיזונים, טעויות באיזונים, מס מאיזונים ומכל הדברים שתארת כאן, רק תוהה אם זה עדיין נחשב השקעה פאסיבית (עולמית היא בטוח לא).

לגבי מה ששאלתה בת העמק וחיים ענו בדיוק מה שאני הייתי עונה.
* השקעה בS&P500 היא מספיק מבוזרת לדעתי, זה בהחלט לא MSCI WORLD אבל החברות שם ביחוד בטווח העליון הן חברות עולמיות.
בשוואה בין מניות ארה"ב למניות חוץ ארה"ב פשוט לא רואה סיבה הגיונית להשקיע מחוץ לארה"ב:
הן קרסו יותר, השיאו פחות לאורך השנים וכמעט תמיד זזים באותו כיוון אז למה גם לסבך את התיק וגם לקבל פחות תשואה ? (זו דעתי בלבד, וזה לא שהיא שווה יותר מידי למישהו חוץ ממני)
https://www.portfoliovisualizer.com...tockMarket&allocation2_2=100&allocation2_3=50

* הדיון מדבר על 100% מניות, כלומר השוואה מול תיק מניות/אג"ח ולא מניות ארה"ב/חוץ ארה"ב.
זו נקודה שאני בהחלט יכול להבין הרבה הרבה יותר מפיצול ארה"ב/חוץ ארה"ב שכן ניתן לראות באופן קל וברור הפחתה בתנודתיות של התיק וזה עושה חיים קלים יותר למוח.
לא קל לראות משכורת של חודש נמחקת בערב אחד של סתם ירידות בינוניות...
ואז קופצים לדיון של טסלה, רואים שם אנשים שמרווחים/מפסידים ביום מה שאני מרוויח בשנתיים ומבינים שזה הS&P500 זה בעצם סביל לחלוטין