קרנות איריות - כל מה שרציתם לדעת והסתחרר לכם הראש מרוב דיונים

[roneng]

זה לא היה אמור להיות GTR?

זה לא GTR כי GTR מניח 0% מיסוי דיבידנד, בעוד הקרנות האיריות כן משלמות מס דיבידנד (פחות מהישראליות, אבל עדיין).

כלומר צוברת ו"משקיעה בעצמה"?

גם NTR מניח השקעה מחדש של הדיבידנד (כלומר צורבר ומשקיעה בעצמה, לדבריך).

 

[FullStack]

חייב לציין שאני מאוד מאוכזב מהמסחר הדליל והיקף הנכסים הקטן ב VHVE בהשוואה ל VWRA ואני מתכוון לקנות בכסף חדש את VWRA.
שאלה, הקרן המקבילה VWRP שנסחרת בפאונדים זהה לVWRD מלבד מטבע הבסיס נכון? רק רוצה לוודא לפני שאני קונה אותה בפאונדים שיש לי בIB.

 

[OnTheVerge]

חייב לציין שאני מאוד מאוכזב מהמסחר הדליל והיקף הנכסים הקטן ב VWRA

מה יעשו אזובי VHVE ו-VFEA בפקודת לימיט כמוני?

 

[roneng]

ואני מתכוון לקנות בכסף חדש את VWRD.

בחשבון פטור או ממוסה?
אם זה ממוסה, קח בחשבון שיש לך פה מיסוי כפול על דיבידנדים (סה"כ כ36% מס).

 

[FullStack]

בחשבון פטור או ממוסה?
אם זה ממוסה, קח בחשבון שיש לך פה מיסוי כפול על דיבידנדים (סה"כ כ36% מס).

כן, ממוסה וכן אני יודע שיש מיסוי כפול.
בחרתי בקרן אירית בגלל נושא מס הירושה.
מתכוון להחזיק בקרן 20+ שנים ומאמין שדמי הניהול ירדו בהמשך הדרך.

 

[Yoss]

כן, ממוסה וכן אני יודע שיש מיסוי כפול.
בחרתי בקרן אירית בגלל נושא מס הירושה.
מתכוון להחזיק בקרן 20+ שנים ומאמין שדמי הניהול ירדו בהמשך הדרך.

ההערה של @roneng לא התייחסה לבחירה בקרן אירית (גם הוא לדעתי משקיע בכאלה), אלא באירית מחלקת, שמפסידה משמעותית לצוברת (וגם לאמריקאית) כי משלמת כ-36% מס דיבידנד בכל רבעון ללא שום דחיה.

 

[FullStack]

ההערה של @roneng לא התייחסה לבחירה בקרן אירית (גם הוא לדעתי משקיע בכאלה), אלא באירית מחלקת, שמפסידה משמעותית לצוברת (וגם לאמריקאית) כי משלמת כ-36% מס דיבידנד בכל רבעון ללא שום דחיה.

צודק! לא שמתי לב שזו קרן מחלקת, אני התכוונתי לצוברת VWRA, תודה על התגובה שלך!
אז אני מתכוון לקנות VWRA (דולרים) ו VWRP (פאונדים) בראש ובראשונה כדי למנוע המרה לדולר ועל הדרך אני מקבל פיזור מטבעות שזה בונוס נחמד.

 

[roneng]

צודק! לא שמתי לב שזו קרן מחלקת, אני התכוונתי לצוברת VWRA, תודה על התגובה שלך!

חשבתי שמראש דיברת על ההפרש בכמות הנכסים בין הגרסה הצוברת לגרסה המחלקת

בראש ובראשונה כדי למנוע המרה לדולר

אמרת שאתה בIB, כלומר תחסוך פה 2 דולר בסה"כ. נראה לי זניח באופן יחסי

ועל הדרך אני מקבל פיזור מטבעות

איזה פיזור בדיוק?

 

[FullStack]

איזה פיזור בדיוק?

קנייה של הקרן בפאונד.
אתה לא יתרון מובהק בקנייה של הקרן בפאונד?

 

[Yoss]

קנייה של הקרן בפאונד.
אתה לא יתרון מובהק בקנייה של הקרן בפאונד?

הרווח לפני מס יהיה זהה לחלוטין, אבל יכול להיות יתרון מיסויי קל - מכיוון שהמיסוי הוא על הרווח שמעבר לשערי המטבע, אפשר לשחק עם זה קצת.

 

[FullStack]

הרווח לפני מס יהיה זהה לחלוטין, אבל יכול להיות יתרון מיסויי קל - מכיוון שהמיסוי הוא על הרווח שמעבר לשערי המטבע, אפשר לשחק עם זה קצת.

אני מדבר על פיזור מטבעות בהמרה לשקלים ביום שארצה למשוך מהקרן.

אמרת שאתה בIB, כלומר תחסוך פה 2 דולר בסה"כ. נראה לי זניח באופן יחסי

לא ציינתי אבל זו תהייה הפקדה חודשית ולא חד פעמית.

 

[roneng]

קנייה של הקרן בפאונד.

שוב איזה פיזור זה נותן לך?

אתה לא יתרון מובהק בקנייה של הקרן בפאונד?

יתרון על פני מה?
איזה הבדל יש בין אם אתה קונה את הקרן בשקלים, דולרים, פאונד, אירו, פרנק שויצרי או פזו מקסיקני?

הרווח לפני מס יהיה זהה לחלוטין, אבל יכול להיות יתרון מיסויי קל - מכיוון שהמיסוי הוא על הרווח שמעבר לשערי המטבע, אפשר לשחק עם זה קצת.

זה נכון, השאלה מה ההשפעה של זה בפועל והאם לא ישנו מתישהו את החוק למיסוי ריאלי על הכל וזהו.
לדעתי בכל מקרה ההשפעה של המיסוי זניחה יחסית

 

[roneng]

אני מדבר על פיזור מטבעות בהמרה לשקלים ביום שארצה למשוך מהקרן.

גם אני - איזה פיזור בדיוק אתה רואה פה?

לא ציינתי אבל זו תהייה הפקדה חודשית ולא חד פעמית.

אז 2$ בחודש.
עדיין זניח לחלוטין.

 

[FullStack]

גם אני - איזה פיזור בדיוק אתה רואה פה?

פאונד ודולר במקום רק דולר.

 

[roneng]

פאונד ודולר במקום רק דולר.

אתה קונה מניות, לא פאונדים ולא דולרים.
אין שום משמעות למטבע שבו קנית את המניה.

 

[FullStack]

אתה קונה מניות, לא פאונדים ולא דולרים.
אין שום משמעות למטבע שבו קנית את המניה.

ברור, אני מדבר על שער שקל-דולר ושקל-פאונד ביום שארצה לממש ולהמיר לשקלים.

 

[roneng]

ברור, אני מדבר על שער שקל-דולר ושקל-פאונד ביום שארצה לממש ולהמיר לשקלים.

שוב - איך זה רלוונטי?
אתה לא מחזיק דולרים ולא פאונדים. אתה מחזיק מניה.
בכל רגע נתון שווי יחידה אחת של VWRA בדולרים שווה בדיוק לשווי של VWRP בפאונדים כפול שער דולר-פאונד.
כנ"ל כל יחידה של הקרן בגרסת אירו שווה בדיוק לשווי יחידה אחת בגרסה הדולרית כפול שער דולר-אירו
וכל יחידה בגרסת אירו שווה בדיוק לדווי יחידה בגרסת פאונד כפול שער פאונד-אירו.

אין שום משמעות לשער הפאונד-דולר ביום שקנית, או לשינוי בשער הזה בין היום שקנית את המניה ועד היום שמחרת אותה.

 

[Yoss]

לדעתי בכל מקרה ההשפעה של המיסוי זניחה יחסית

אכן, אבל אם כבר יש לו פאונד אין שום סיבה להמיר לדולר ולקנות דווקא VWRA ולא ישירות VWRP.

בכל רגע נתון שווי יחידה אחת של VWRA בדולרים שווה בדיוק לשווי של VWRP בפאונדים כפול שער דולר-פאונד.

@FullStack רק מדגיש ששים לב שאין לזה שום קשר לדיונים על גידור וכו' - המשפט שציטטתי כאן הוא נכון בהגדרה, ולכן השווי בשקלים (לפני מס) של 2 הקרנות יהיה זהה בכל רגע נתון.

 

[FullStack]

שוב - איך זה רלוונטי?
אתה לא מחזיק דולרים ולא פאונדים. אתה מחזיק מניה.
בכל רגע נתון שווי יחידה אחת של VWRA בדולרים שווה בדיוק לשווי של VWRP בפאונדים כפול שער דולר-פאונד.
כנ"ל כל יחידה של הקרן בגרסת אירו שווה בדיוק לשווי יחידה אחת בגרסה הדולרית כפול שער דולר-אירו
וכל יחידה בגרסת אירו שווה בדיוק לדווי יחידה בגרסת פאונד כפול שער פאונד-אירו.

אין שום משמעות לשער הפאונד-דולר ביום שקנית, או לשינוי בשער הזה בין היום שקנית את המניה ועד היום שמחרת אותה.

תודה רבה על המידע, לא ידעתי את זה.

 

[roneng]

אכן, אבל אם כבר יש לו פאונד אין שום סיבה להמיר לדולר ולקנות דווקא VWRA ולא ישירות VWRP.

אפשר לחשוב על הרבה סיבות. למשל פשוט.
אפשר גם לחשוב על הרבה סיבות לא לעשות את זה.
מה שאני אומר שבתכלס זה לא באמת משנה מה עושים.