• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן פנסיה וקופת גמל

coldfire

משתמש רשום
הצטרף ב
20/2/20
הודעות
7
דירוג
3
אני יודע שדובר על זה כבר בפורום, אבל לא הצלחתי למצוא תשובה שאני מבין אותה עד הסוף.

אבא שלי בן 70, מקבל קצבה מקרן הפנסיה שלו החל מגיל 67. לאחר גיל הפרישה הוא החליף עבודה, ונפתחה לו קרן פנסיה חדשה. לא מזמן הוא נייד אותה לקופת גמל (אולי זו טעות במקרה שלו), ואני לא מצליח להבין באיזה אופן בדיוק תהיה מחושבת הקצבה שלו ברגע שהוא יחליט למשוך אותה. האם יש הבדל בחישוב עבור אנשים שהתחילו להפריש כבר בגיל פרישה? האם הוא יהיה מחויב לרכוש ביטוח על מנת לקבל קצבה?
האם בכל רגע הוא יכול לנייד את קופת הגמל חזרה לקרן פנסיה ולמשוך קצבה משם?
 
האם יש הבדל בחישוב עבור אנשים שהתחילו להפריש כבר בגיל פרישה?
אין הבדל. מה שכן, הוא יצטרך לנייד את הכספים חזרה לקרן פנסיה בשביל למשוך קצבה.
אם הקצבה שלו מעל 4,500 הוא יכול למשוך את הכל מהקופת גמל במכה אחת, אבל בתלול בסכום וכמה קצבה כבר יש, זה עלול לגרור מס כלשהוא.

האם הוא יהיה מחויב לרכוש ביטוח על מנת לקבל קצבה?
בגדול כן, אבל זה שקוף. הביטוחים מובנים בתוך מסלול הפרישה שבוחרים בקרן הפנסיה. במסלול ברירת המחדל הוא מקבל את מלוא הקצבה לכל ימי חייו, ובת זוגו מקבלת 60% מהקצבה לאחר מותו למשך שאר חייה.

האם בכל רגע הוא יכול לנייד את קופת הגמל חזרה לקרן פנסיה ולמשוך קצבה משם?
כן.
 
אין הבדל. מה שכן, הוא יצטרך לנייד את הכספים חזרה לקרן פנסיה בשביל למשוך קצבה.

אתה בטוח? לפי מה שאני מבין, קופות גמל היום יודעות לשלם קצבה, פשוט כיצד נקבע הסכום לא ממש ברור.


האם הניודים האלה פוגעים במקדם המרה?
 
לא יודעות. הן פשוט יודעות לחסוך לך למטרת קצבה (כלומר לא ניתן למשוך ללא קנס).

לא.

תודה על התשובה. ממה שזכור לי, קראתי שהייתה תקופה שבה קרנות הפנסיה היו נותנות מקדם המרה גרוע יותר למי שמנייד מקופת גמל. האם יש מקום בו ניתן לקרוא איך כל זה עובד בדיוק?
 
ממה שזכור לי, קראתי שהייתה תקופה שבה קרנות הפנסיה היו נותנות מקדם המרה גרוע יותר למי שמנייד מקופת גמל
ואני זוכר שהם היו מתנים את הניוד במשיכת קצבה 7 שנים אחרי הניוד (כך שתשתתף קצת באיזונים האקטואריים).
מהרגע שהאיזונים האקטואריים שואפים לאפס אין הגבלה כזו יותר.

בכל מקרה אסור להם להפלות, הם מחויבים ללכת לפי התקנון שמאושר על ידי האוצר (וכיום לרוב המוחלט יש תקנון אחיד).
 
אין הבדל. מה שכן, הוא יצטרך לנייד את הכספים חזרה לקרן פנסיה בשביל למשוך קצבה.
אם הקצבה שלו מעל 4,500 הוא יכול למשוך את הכל מהקופת גמל במכה אחת, אבל בתלול בסכום וכמה קצבה כבר יש, זה עלול לגרור מס כלשהוא.


בגדול כן, אבל זה שקוף. הביטוחים מובנים בתוך מסלול הפרישה שבוחרים בקרן הפנסיה. במסלול ברירת המחדל הוא מקבל את מלוא הקצבה לכל ימי חייו, ובת זוגו מקבלת 60% מהקצבה לאחר מותו למשך שאר חייה.


כן.

סוגייה שהייתה לי אל מול פקידה במס הכנסה.

אני בן 70.
יש לי קופת גמל משנות ה-90.
אני רוצה למשוך את כל הכספים ההוניים שיש בה.
במידה ואין לי כספים למעט אותה קופת גמל, לא אוכל לקבל אותם?
האם מס הכנסה מתנה משיכת כספים בקצבה מינימלית [לא ביטוח לאומי] ?
 
אני רוצה למשוך את כל הכספים ההוניים שיש בה.
למיטב הבנתי לא ניתן לערבב, ולכן בקופה סו יהיו רק כספים הוניים/נזילים.

האם מס הכנסה מתנה משיכת כספים בקצבה מינימלית [לא ביטוח לאומי] ?
לא מקופת גמל כזו. שם התנאי זה שעברו 15 שנים מיום הפתיחה.
 
נפתחת ב-1990. רוצה לקחת את כל הכסף האם מס הכנסה יכול לדרוש ממני בטוחה שיש לי עוד קצבה חוץ מזה ?
למיטב ידיעתי לא. זה לא קשור הכלל לכספים םנסיוניים.
 
יש לי קופת גמל משנות ה-90.
אני רוצה למשוך את כל הכספים ההוניים שיש בה.

אין מניעה למשוך כספי תגמולים שהופקדו עד לשנת 2008 כסכום חד פעמי. אין צורך לעבור דרך רשות המיסים, פשוט לדבר עם קופת הגמל.
 
אין מניעה למשוך כספי תגמולים שהופקדו עד לשנת 2008 כסכום חד פעמי. אין צורך לעבור דרך רשות המיסים, פשוט לדבר עם קופת הגמל.
תודרבה נדב היקר.
היכן זה כתוב על מנת שאוכל להראות לפקיד מס הכנסה היקר שלי ?
 
אבל למה לגשת למס הכנסה (עוד עכשיו בתקופת הקורונה)?
@ShlomiZ
יש מערכת שנקראת מפ"ל שאפשר לשלוח הודעות (כולל לצרף קבצים) למס הכנסה.

תנסה לפנות ככה במקום להגיע אליהם.

תיאורטית חייבים לענות תוך 72 שעות, אבל מאמין שבתקופה הקרובה יקח להם זמן.
 
אבל למה לגשת למס הכנסה (עוד עכשיו בתקופת הקורונה)?
@Shlomi Z
יש מערכת שנקראת מפ"ל שאפשר לשלוח הודעות (כולל לצרף קבצים) למס הכנסה.

תנסה לפנות ככה במקום להגיע אליהם.

תיאורטית חייבים לענות תוך 72 שעות, אבל מאמין שבתקופה הקרובה יקח להם זמן.
 
נערך לאחרונה ב:
לא יודע :) זה א-ב
תנסה לפנות ככה במקום להגיע אליהם.
דודה שלי היא מהדור של פעם, לא יודעת לפקסס, הולכת פיזית לבנק ועושה העברות עם פקידה.
זורם.
ישבנו על הפנסיות שלה לפני כמה שבועות, היה לה קופת גמל טרום 2008 בפסגות.
רצתה למשוך, אמרו לה בבית השקעות להביא אישור ממס הכנסה.
ניגשה למס הכנסה.
הפקיד שמה אמר לה שהיא אינה יכולה למשוך משום שאין לה קצבה של מעל 7K.
לא משכה.
קורונה פריים הגיעה.
מפה ציירו שמש מתחו קרניים מה קרה לקרן...
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
B עובד מדינה - חודשה האפשרות להפקדה לביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T יתרונות וחסרונות בשילוב קרן פנסיה כללית וקופת גמל לעומת כללית בלבד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ה קרן פנסיה,ביטוח מנהלים וקופת גמל צרכנות פיננסית 36
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ב קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
עידו ג פתיחת קרן פנסיה/גמל - דגשים והמלצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A קרן פנסיה לא פעילה - איך להתנהל כעת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ק אובדן כושר עבודה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ttmoon קרן פנסיה IRA וETFs פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
B עבודה ראשונה בהייטק התלבטות קופג או קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
T הגורל של קרן פנסיה מסולקת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
tomer111 האם יש משמעות לאיזה קרן פנסיה מבחינת חברה נמצא בה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס קרן פנסיה וקרן השתלמות פעם ראשונה בחיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
L האם ניתן להעביר פנסיה/קרן השתלמות ל-IB אמריקאי ולנהל זאת כ-IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 1
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S קרן פנסיה מקיפה - איך עובד מנגנון הבטחת התשואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A קרן פנסיה כללית עם כיסוי ביטוחי או תחליף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ משיכת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
I הפעלת קרן פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
K קרן פנסיה ומסלול מחכה מדד SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א העברת קרן פנסיה - איחוד צבירות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ איזו קרן פנסיה מחקת סנופי בחרתם ולמה? (יש גם סיכום של תמונת המצב היום) פוסטים מאיכות נמוכה 5
deussex וותק קרן פנסיה משלימה - בעקבות העברת ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
D קרן פנסיה מחקה מדד S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
U קרן פנסיה לא פעילה מצד מעביד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קרן פנסיה מול גמל IRA - הבדל תשואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
M העברת קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
The Thinker חלוקה אופטימלית בין קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
T קרן פנסיה משלימה ללא כיסוי ודמי ניהול - לעומת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O המעסיק עדיין לא מפריש לי פנסיה כי כבר חצי שנה אין לי קרן פנסיה פעילה האם לפי תיקון 190 אוכל להפקיד בעצמי או שצריך לחכות? פוסטים מאיכות נמוכה 1
ש קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
R קרן פנסיה משלימה או קופת גמל ופיצול תגמולים פיצויים - שכר 45k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
E האם לעבור קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
K קרן פנסיה כללית עם תנאים נחותים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R קרן פנסיה מור או הפניקס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
M מסלול השקעה קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T פתיחת קרן פנסיה ממעסיק לא מוכר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
W קרן פנסיה משלימה מול ביטוח מנהלים עם דמי ניהול נמוכים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B פתיחת קרן השתלמות / פנסיה ללא סוכנים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
B קרן פנסיה מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

Back
למעלה