• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות

Eran93

משתמש רשום
הצטרף ב
13/5/22
הודעות
6
דירוג
1
שלום,
פתחתי בסוף השנה שעברה קופת גמל להשקעה (במסלול כללי, נדמה לי ש-40% מניות או משהו כזה), ומילאתי את מכסת המקסימום ל2021-2022 (מעט יותר מ-140 אלף שקל ביחד).
כרגע בעצם פרט לחודש אחד שאולי עלה בטיפה, הסכום שם נחתך בכמה אלפים. לא משהו דרמטי (ובטח משהו שלוקחים בחשבון כשנכנסים להשקעה
מכל סוג). בכל זאת השאלה שלי היא כזו...אין לי כוונה/תכנון למשוך את הסכום כרגע, ובכל זאת נראה שתקופת הירידות בבורסות ימשיכו בתקופה הקרובה ואין היפוך מגמה מסתמן.
בהנחה שזה המצב, האם כדאי לי לעבור לתקופה מסוימת למסלול סולידי יותר במקום הכללי? וכשהמצב ישתפר לחזור אליו?
האם יש סכום (סתם אני זורק, 10 אלפים שקל נגיד) שאם הוא כבר נחתך אז כן שווה לעצור ולהוציא את הכסף תוך הכרה בהפסד לא חביב?

אגב, זה קצת מוזר, כי אתמול בדקתי גם את הנתונים של המסלולים הסולידיים יותר מתחילת השנה, וראיתי שהכללי הפסיד פחות, למרות שהם פחות חשופים למניות. אז אני כבר קצת מבולבל, אבל עדיין שואל.
אשמח לכל עזרה/דעה!
 
ששמת את הכסף בקופת גמל להשקעה - מה טווח ההשקעה שחשבת עליו?
האם התקופה הזו עברה? במידה ולא, מה מעניין אותך השווי היום.
 
האם כדאי לי לעבור לתקופה מסוימת למסלול סולידי יותר במקום הכללי? וכשהמצב ישתפר לחזור אליו?
מתי?
אחרי שהשוק יעלה חזרה, אבל אתה כבר הפסדת?
מהי האינדיקציה שלך לכך שהמצב ישתפר?

נגיד שבינתיים הפסדת X.

נגיד שתאמר שהאינדיקציה לשיפור היא כשהוא יעלה ב- Y.
ואז הוא יעלה ב- Y... אתה תקנה...
ומיד ירד שוב ב- Z.
ואתה? תמכור. ושוב הפסדת, הפעם Z.

נכתבו ספרים על כל האנשים שניסו לעשות את זה,
והפסידו את התחתונים.

נסה את מזלך פה
ספר לנו איך היה
 
ששמת את הכסף בקופת גמל להשקעה - מה טווח ההשקעה שחשבת עליו?
האם התקופה הזו עברה? במידה ולא, מה מעניין אותך השווי היום.
חשבתי על טווח של כמה שנים כמובן, כמו שציינתי אין לי כוונה למשוך אותו עכשיו. מצד שני, כשמגיעים להפסד מסוים עולה השאלה אם לא עדיף כבר או לנסות לבלום את ההפסד כרגע (למשל ע"י מעבר למסלול סולידי) זו הייתה שאלתי בעצם.
 
מתי?
אחרי שהשוק יעלה חזרה, אבל אתה כבר הפסדת?
מהי האינדיקציה שלך לכך שהמצב ישתפר?

נגיד שבינתיים הפסדת X.

נגיד שתאמר שהאינדיקציה לשיפור היא כשהוא יעלה ב- Y.
ואז הוא יעלה ב- Y... אתה תקנה...
ומיד ירד שוב ב- Z.
ואתה? תמכור. ושוב הפסדת, הפעם Z.

נכתבו ספרים על כל האנשים שניסו לעשות את זה,
והפסידו את התחתונים.

נסה את מזלך פה
ספר לנו איך היה
מסכים איתך, אופטימום לא יהיה כאן. הרעיון הוא לנסות למזער את ההפסד עד שיחזור לעלות. אגב, בהקשר הזה צריך לציין (בטוח שאתה מכיר אבל בכל זאת) שמעבר אפיק בתוך הקופה לא מחויב במיסוי, אחרת כמובן זה היה מכניס עוד "צרה" למשוואה. (בניגוד למשיכה שכן ממוסה, למרות שהיא על הרווח ועד עכשיו רק הפסדתי אז...אולי גם זה פחות חשוב).
 
חשבתי על טווח של כמה שנים כמובן, כמו שציינתי אין לי כוונה למשוך אותו עכשיו. מצד שני, כשמגיעים להפסד מסוים עולה השאלה אם לא עדיף כבר או לנסות לבלום את ההפסד כרגע (למשל ע"י מעבר למסלול סולידי) זו הייתה שאלתי בעצם.
אם אתה לא קונה עכשיו עגבניות, מה אכפת לך מה המחיר הנוכחי של עגבניות?
 
חשבתי על טווח של כמה שנים כמובן, כמו שציינתי אין לי כוונה למשוך אותו עכשיו. מצד שני, כשמגיעים להפסד מסוים עולה השאלה אם לא עדיף כבר או לנסות לבלום את ההפסד כרגע (למשל ע"י מעבר למסלול סולידי) זו הייתה שאלתי בעצם.
תקרא את הבלוג.
 
שינוי מסלול=מכירה של התיק (בהפסד) וקניה של תיק חדש. בטוח שזה מה שאתה רוצה לעשות?
 
ובכל זאת נראה שתקופת הירידות בבורסות ימשיכו בתקופה הקרובה ואין היפוך מגמה מסתמן.
עקרונית, המשפט הזה הוא טענה לסתירה של השוק היעיל.
האם ככל הנראה השוק ימשיך לרדת? ככל הנראה.
האם תוחלת הרווח ביום / שבוע / חודש / כל פרק זמן שלילית? השוק היעיל מניח שתוחלת התשואה של השוק לכל פרק זמן היא חיובית. אחרת, סביר שכל קרנות ההשקעות מזמן היו מוכרות את הנכסים שלהן, ואולי פותחות פוזיציות שליליות, מה שאני לא רואה קורה (באופן רחב לפחות).
אגב, אם כל קרנות ההשקעות היו מוכרות את הקרנות שלהן, עצם זה היה מעלה את תשואת הרווח, עד שהיא הייתה מגיע לאפס (או לתשואה חיובית), ואז לא היה משתלם למכור יותר.

או המשפט האלמותי:
Time in the market is better than timing the market.
 
עקרונית, המשפט הזה הוא טענה לסתירה של השוק היעיל.
האם ככל הנראה השוק ימשיך לרדת? ככל הנראה.
האם תוחלת הרווח ביום / שבוע / חודש / כל פרק זמן שלילית? השוק היעיל מניח שתוחלת התשואה של השוק לכל פרק זמן היא חיובית. אחרת, סביר שכל קרנות ההשקעות מזמן היו מוכרות את הנכסים שלהן, ואולי פותחות פוזיציות שליליות, מה שאני לא רואה קורה (באופן רחב לפחות).
אגב, אם כל קרנות ההשקעות היו מוכרות את הקרנות שלהן, עצם זה היה מעלה את תשואת הרווח, עד שהיא הייתה מגיע לאפס (או לתשואה חיובית), ואז לא היה משתלם למכור יותר.

או המשפט האלמותי:
Time in the market is better than timing the market.
הזכרת לי את פרדוקס המהמר שלימדתי פער בקורס בהסתברות:)
 
שינוי מסלול=מכירה של התיק (בהפסד) וקניה של תיק חדש. בטוח שזה מה שאתה רוצה לעשות?
בהחלט לא. רק עד כמה שידוע לי בקופת גמל להשקעה אפשר גם להחליף לחברה אחרת וגם לעבור מסלול בלי שזה נחשב לאירוע מס, לכן נראה לי שזה לא אמור להיות מכירה וקנייה של תיק חדש. אבל טכנית אולי אתה צודק.
 
בהחלט לא. רק עד כמה שידוע לי בקופת גמל להשקעה אפשר גם להחליף לחברה אחרת וגם לעבור מסלול בלי שזה נחשב לאירוע מס, לכן נראה לי שזה לא אמור להיות מכירה וקנייה של תיק חדש. אבל טכנית אולי אתה צודק.
זה לא יוצר אירוע מס, אבל זה לקחת את הכסף שצברת (או הפסדת) ואיתו לרכוש מוצר פיננסי אחר. אז בפועל אם אתה עושה את זה בהפסד, כוח הקניה שלך קטן יותר..
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S קופת גמל להשקעה עוקב סנופי VS השקעה בסנופי בחשבון מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
N קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס? פוסטים מאיכות נמוכה 4
Y הבדלים בתשואות קופת גמל להשקעה עוקבות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קופת גמל להשקעה דרך מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה - מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קופת גמל להשקעה והשקעה במדדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
X פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F קופת גמל להשקעה - משתלם רק מגיל מבוגר יחסית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
L השלכות מס לתושב חוץ - קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות מיסים 5
פיטר גריפין קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות כתכנית גיבוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
עצמאי שמח קופת גמל להשקעה או קופת גמל לחסכון לעצמאי מיסים 1
Myrath שימושים אפשריים בהפסד קופת גמל להשקעה? מיסים 11
גימפל רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
גימפל קופת גמל להשקעה על שם בני, האם זה כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y למה קופת גמל להשקעה פחות טוב מהשקעה עצמאית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
A קופת גמל להשקעה בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T האם להעביר קופת גמל להשקעה לאחר שירדה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 6
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 146
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1

נושאים דומים

Back
למעלה