• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פיצול הפקדות בין קופות בשכר מעל 34K

אם ניקח דוגמא מספרית של שכר מומצא בגובה 50 אש"ח - האם החלוקה הבאה אפשרית מבחינה טכנית ?
תגמולים על 34k - לפנסיה
תגמולים על 16k - לקופ"ג
פיצויים על 50k - לקופ"ג
כן.
 
בשכר הנמוך מ-34K קיימת אפשרות להפקיד את מלוא התגמולים לקרן פנסיה מקיפה (ולקבל ביטוח על מלוא השכר במקרה נכות), ואת הפיצויים להעביר למוצר משלים כמו קופת גמל.

מה הדבר הכי קרוב כשהשכר גבוה מכך (בהנחה שלא מעוניינים בביטוח שכר הגבוה מ-34K ובהנחה שכן)?
יש צורך בפיצול התגמולים (איך עוקבים בקופות שונות מה לקצבה מוכרת ומה לקצבה מזכה?), ויש פיצויים ששולם עליהם מס (מה דינם, ואיך עוקבים אחריהם?)

אז אני חושב שמה שכתבתי נותן פתרון למה שאתה מבקש.
לגבי המעקב, זה החלק הכואב - בדוח השנתי יש נספח שמציין את הסכומים שעליהם נגבה כבר מס (ולכן ילכו לקצבה מוכרת).
אבל יש בזה שתי בעיות :
1. לא תמיד הכספים צבועים נכון - לי זה קרה בפיתוח רגיל בין שתי קופות (של תגמולים ופיצויים יחד).
2. אם אינני טועה בדוח מופיעים רק כספי התגמולים שחויבו במס, אבל לא כספי הפיצויים
 
34 אלף, הכוונה למשכורת נטו או ברוטו?
 
אם ניקח דוגמא מספרית של שכר מומצא בגובה 50 אש"ח - האם החלוקה הבאה אפשרית מבחינה טכנית ?
כן, רק צריך להעביר פיצול נכון למעסיק

יתכן גם ותצטרך לפתוח שתי קופות גמל שונות.
1. שתקלוט הפקדה בשיעור של 8.33% על שכר של 34 אלף
2. קופה שנייה שתקלוט פיצויים ותגמולים על שכר של 16 אלף
 
מישהו מוכן להסביר לי מדוע יש את התיקרה הזו 34K ?
למה שההפקדות לפנסיה לא ימשיכו כרגיל לכל סכום שהוא?

הרי זה לא כמו קרן השתלמות שניתן לפדות לפני הפנסיה, אז למה בכלל יש מגבלות?
 
כן, רק צריך להעביר פיצול נכון למעסיק

יתכן גם ותצטרך לפתוח שתי קופות גמל שונות.
1. שתקלוט הפקדה בשיעור של 8.33% על שכר של 34 אלף
2. קופה שנייה שתקלוט פיצויים ותגמולים על שכר של 16 אלף
ממה שהבנתי מהסוכנות ביטוח הוא שאכן יהיה צורך בקופת גמל נוספת, ושהמעסיק ישלם אובדן כושר עבודה על חלק השכר שמועבר לקופת הגמל (על חשבון ההפקדות כמובן).
יכול להיות שעדיף פשוט להעביר את מלוא התגמולים לקרן פנסיה (מקיפה ומשלימה), ואת מלוא הפיצויים לקופת גמל.
 
ממה שהבנתי מהסוכנות ביטוח הוא שאכן יהיה צורך בקופת גמל נוספת, ושהמעסיק ישלם אובדן כושר עבודה על חלק השכר שמועבר לקופת הגמל (על חשבון ההפקדות כמובן).
יכול להיות שעדיף פשוט להעביר את מלוא התגמולים לקרן פנסיה (מקיפה ומשלימה), ואת מלוא הפיצויים לקופת גמל.
אתה יכול להחליט לוותר על אבדן כושר עבודה עבור חלק השכר שמעל 34k
 
שמע
אתה יכול להחליט לוותר על אבדן כושר עבודה עבור חלק השכר שמעל 34k
שמעתי לא פעם שאם חתומים על סעיף 14 אז המעסיק מחויב להפריש לאובדן כושר (אלא אם מדובר בקרן פנסיה שכוללת זאת). האם מדובר ב"מיתוס" או שזה נכון עד תקרה כלשהי?
 
יש סיבה שלא מגבילים רכישה של ערד בקרן עצמה? נגיד לקבוע מקסימום מההפקדה שהולך לערד שהוא הנמוך מבין 30% או סכום מקסימלי.
זה פחות או יותר מה שעושים.
יש מקסימום מההפקדה שלך שהולך לפנסיה מקיפה (זאת שיש לה 30% ערד), ומה שמעבר הולך למשלימה (שזה בדיוק אותו דבר כמו מקיפה רק בלי ערד).
הקטע שאתה לא מקבל בדיוק 30% אלא שהקרן מקבלת 30% מהנכסים שלה, ויש חלוקה לא אחידה לפי כל מיני כללים. יוצא שהיום בתור חוסך תקבל כ27% ערד, וזה כנראה ירד עם השנים.
 
שמעתי לא פעם שאם חתומים על סעיף 14 אז המעסיק מחויב להפריש לאובדן כושר (אלא אם מדובר בקרן פנסיה שכוללת זאת). האם מדובר ב"מיתוס" או שזה נכון עד תקרה כלשהי?
יכול להיות שתתקל בהתנגדות של המעסיק.
במקרה שלי זה עבר חלק, ביקשתי שלא ירכוש אבדן כושר עבודה על החלק שהולך לקופת גמל.
 
תשים לב שבעדכון שכר צריך לבדוק שמעדכנים נכון את ההפרשות. המעסיק עשוי להתבלבל כשעושים משהו לא סטנדרטי.
 
זה פחות או יותר מה שעושים.
יש מקסימום מההפקדה שלך שהולך לפנסיה מקיפה (זאת שיש לה 30% ערד), ומה שמעבר הולך למשלימה (שזה בדיוק אותו דבר כמו מקיפה רק בלי ערד).
הקטע שאתה לא מקבל בדיוק 30% אלא שהקרן מקבלת 30% מהנכסים שלה, ויש חלוקה לא אחידה לפי כל מיני כללים. יוצא שהיום בתור חוסך תקבל כ27% ערד, וזה כנראה ירד עם השנים.
שאלת המשך: מדברים לאחרונה באוצר על ביטול של אג"ח מיועדות במקיפה - מה תהיה ההשפעה ? האם תבוטל התקרה (34K)?
 
מעבר לכך שהחלוקה הזו אפשרית, האם היא האופטימלית ביותר?
מה עם:
34k תגמולים לפנסיה מקיפה לצורך ביטוח מקסימלי
16k תגמולים לפנסיה כללית
50k פיצויים לקופ"ג

האם יש הגיון בהמשך הפיצול בין תגמולים לפיצויים או שזה חסר טעם?



יתכן גם ותצטרך לפתוח שתי קופות גמל שונות.
למה? איזה הגבלות יש על קופות גמל? האם זה עדיין נכון אם קופת הגמל קולטת פיצויים בלבד?
 
יכול להיות שעדיף פשוט להעביר את מלוא התגמולים לקרן פנסיה (מקיפה ומשלימה), ואת מלוא הפיצויים לקופת גמל.
אני מתכנס לאותה המחשבה, מה המסקנה שהגעת אליה?
 
אני מתכנס לאותה המחשבה, מה המסקנה שהגעת אליה?
תגמולים לפנסיה מקיפה שגולשים אוטומטית למשימה. פיצויים לגמל IRA.
לא כי יש הסבר למה זה אופטימלי, אלא כי לא חשבתי על אופציה עדיפה.
לפצל תגמולים בין קופות שונות זה זוועה כי יהיה סרט להסדיר את החלוקה בין קצבה מזכה למוכרת שגם ככה טועים בזה כל פעם. התגמולים הם גם אלו שקובעים את גובה השכר המבוטח. החיסרון שבמקרה נכות לא יהיה המשך הפקדות של כספי הפיצויים.

האמת שאולי עדיף היום להפקיד הכל לפנסיה וזהו כי יש מסלול מחקה סנופי גם במשלימה.
 
תגמולים לפנסיה מקיפה שגולשים אוטומטית למשימה. פיצויים לגמל IRA.
לא כי יש הסבר למה זה אופטימלי, אלא כי לא חשבתי על אופציה עדיפה.
לפצל תגמולים בין קופות שונות זה זוועה כי יהיה סרט להסדיר את החלוקה בין קצבה מזכה למוכרת שגם ככה טועים בזה כל פעם. התגמולים הם גם אלו שקובעים את גובה השכר המבוטח. החיסרון שבמקרה נכות לא יהיה המשך הפקדות של כספי הפיצויים.

האמת שאולי עדיף היום להפקיד הכל לפנסיה וזהו כי יש מסלול מחקה סנופי גם במשלימה.

תודה.
אצלי הסוכן פיצל את התגמולים בטופס הקוביות כך שלא תהיה גלישה (בהתאם לדוגמא שהבאתי), אבל הובטח לי שהחלוקה לקצבה מזכה ומוכרת עדיין תהיה תקינה כי זה אוטומטי בתוכנה/ממשק השכר של המעסיק.

לגבי פנסיה כללית מול קופ"ג, מסכים. אבל אם הצבירה נמוכה ויש דמי ניהול טובים בקופ"ג (או שהקופ"ג היא IRA), אפשר גם להשאיר בקופ"ג.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י פיצול הפקדות פנסיה וגמל -שאלת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א פיצול הפקדות פיצויים לגמל ותגמולים לפנסיה - חברות פנסיה שמסכימות לכך צרכנות פיננסית 52
ל העברת מניות במתנה לילדים - פיצול שכבות שוק ההון 9
N פיצול לפנסיה פעילה ולא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
H פיצול מכירת RSU לשני חשבונות מיסים 1
לארוצה פיצול ומחזור משכנתה? נדל"ן 17
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F פיצול חשבון בנק לאשה סיעודית - תכנון פיננסי צרכנות פיננסית 20
ב פיצול בין ואנגרד לבלאקרוק שוק ההון 10
T פיצול תיק השקעות ליותר מבית השקעות אחד? שוק ההון 3
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22
K פיצול תגמולים ופיצויים - האם חוקי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S פיצול פיצויים ותגמולים בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
D טופס פיצול - אובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Jtm פיצול פנסיה בין חברות כדי להינות מדמי ניהול אופטימליים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S נכסי חוץ ששווים מעל 1.8 מיליון - האם פיצול בין בתי השקעות משנה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
גרהם פיצול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O פיצול הפרשות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 0
מ פיצול דירה ל-2, האם ניתן למנף מקום חניה 1 ל-2 ע"י "מתקן חניה"? נדל"ן 8
בלייק קרינגטון פיצול מניות ו-due bills מההה? שוק ההון 7
M פיצול הוראת מכירה וגבייה עבור כל חלק שוק ההון 4
C פיצול (כול להעברת) פיצויים ותגמולים צרכנות פיננסית 0
Shekel Shtaim פיצול חברה והנפקה של חברה חדשה שוק ההון 6
מקנולטי פיצול הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הטבת המס שוק ההון 40
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
E פיצול פיצויים ותמלוגים - קרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
S שאלה לגבי פיצול כסף להשקעה שוק ההון 8
M פיצול חשבון IB עקב תקרת ביטוח SIPC שוק ההון 41
Y אפשר המלצה לסוכן לא תלוי לגבי פיצול הפקדה מביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 14
שמוליק קיפוד פיצול השקעות בין מספר ברוקרים שוק ההון 4
G אג״ח כללי או פיצול של כמה מדדי אג״ח שוק ההון 19
R עמלת מינימום כפולה במקרה של פיצול פקודת קניה/מכירה שוק ההון 6
G קופ"ג / קה"ש מחקה מדדים ב-IBI - פיצול מסלול שוק ההון 10
מ מיסוי - הפקדות לפנסיה מול הפקדה לקופת ג בניהול אישי מיסים 1
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S קרן השתלמות IRA חדשה עם הפקדות לעצמאי - איפה כדאי לפתוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ביטוח נכות\אכ"ע בלי הפקדות לקרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
Z האם ניתן לקבל הטבות מס בשל הפקדות לפנסיה מהמס ששולם על רווח הון בשוק ההון? מיסים 14
O קרן השתלמות IRA במגדל - לא ניתן להפקיד הפקדות חדשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
ה עיכוב שיוך הפקדות קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א חישוב מס רווח הון - הפקדות לקרן השתלמות (עצמאי) מעל לתקרה המזכה: מיסים 7
S קרן השתלמות נזילה על סך 20 אלף ש״ח ללא הפקדות בזמן הקרוב - האם לפדות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
S העברת כספי פיצויים לקופת גמל והמשך הפקדות תגמולים לקרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E פדיון חלקי לקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
TheTieMan שינוי מסלול - הפקדות עבר + הפקדות עתיד או רק הפקדות עתיד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y הגשת דו״ח מס עבור הפקדות של יותר מ500 אלף מיסים 0
P משיכת שליש מקרן השתלמות לא חוסמת הפקדות? מיסים 4
F קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה