שאלה לגבי פיצול כסף להשקעה

[Shaz]

בעקרון אני משקיע פסיבי בקרנות מחקות ואני רוצה כל כמה זמן להכניס עוד כסף לתיק ולהשקיע אותו

העניין הוא כזה יש לי תשלום של בערך 6 שקלים להעברת הכסף מחשבון הבנק שלי לתיק ההשקעות + 7.5$ לקניה העברת מטח זה באחוזים אז זה לא משנה.. ודמי משמרת זה 10 שקלים בחודש לכל התיק אז זה לא משנה גם

כל חודש אני יכול לשמור להשקעה סביב ה 2000-2500 שקלים

כל כמה זמן במצב כזה הייתם מבצעים תוספת השקעה?
כדי שמצד אחד תהיה תשואה יחסית כמה שיורת גבוהה ומצד שני לא לשלם כל כך הרבה כסף על הפעולות.. שזה הרי נוגס לי בתשואה..

 

[מוריארטי]

במילים אחרות אתה שואל מה תדירות ההשקעה שתדאג לכך שאתה מרוויח על כסף חדש תשואה גבוהה יותר מעמלות.

אם נניח שתוחלת התשואה שלך היא 5%, אז תוחלת התשואה החודשית היא 0.4074%, כלומר יקח לך כ-4 חודשים כדי ש2000 ש"ח יגדלו ל2033, שזה בערך מחיר ההעברה+קניה שלך. אם התשואה היא 3.5% אז יקח לך 6 חודשים כדי לכסות את זה. מכיוון שאמרת 2000 מינימום ו5% זה מספר סביר אני הייתי מרגיש נוח להשקיע פעם ב4 חודשים. לא ממליץ כמובן על כלום ואל תסמוך על החישוב שלי, תעשה אותו בעצמך.

 

[מוריארטי]

בעצם אני חוזר בי מהחישוב הזה, לא נראה לי שהוא הגיוני ממש.

עשיתי פשוט חישוב באקסל ויוצא לי שעם 5% ו-2000 שקל יוצא הכי משתלם פעם ב3 חודשים, אבל ב3.5% פעם ב6 או אפילו יותר (לא בדקתי יותר)
תעשה את הטבלה ותבדוק

 

[Shaz]

בעצם אני חוזר בי מהחישוב הזה, לא נראה לי שהוא הגיוני ממש.

עשיתי פשוט חישוב באקסל ויוצא לי שעם 5% ו-2000 שקל יוצא הכי משתלם פעם ב3 חודשים, אבל ב3.5% פעם ב6 או אפילו יותר (לא בדקתי יותר)
תעשה את הטבלה ותבדוק

ל-5% לשנה 2500 כל חודש למשך 10 שנים יצא לי

סכום כסף כולל של
386888 - כל חודש
388588 - כל חודשיים
388478 - כל 3 חודשים
387921 - כל 4 חודשים

הגיוני?

 

[מוריארטי]

ל-5% לשנה 2500 כל חודש למשך 10 שנים יצא לי

סכום כסף כולל של
386888 - כל חודש
388588 - כל חודשיים
388478 - כל 3 חודשים
387921 - כל 4 חודשים

הגיוני?

נראה הגיוני, דיי דומה לחישובים שלי (לך יצא שחודשיים הכי משתלם כי חישבת עבור סכום חודשי גבוה יותר)

 

[Shaz]

נראה הגיוני, דיי דומה לחישובים שלי (לך יצא שחודשיים הכי משתלם כי חישבת עבור סכום חודשי גבוה יותר)

כן +- .. חשבתי על אופציה של לחקות לירידות כדי להיכנס אבל אז זה אלול לגרום לי להפסיד עליות זמן רב.. אז ירדתי מזה..

 

[Shaz]

נראה הגיוני, דיי דומה לחישובים שלי (לך יצא שחודשיים הכי משתלם כי חישבת עבור סכום חודשי גבוה יותר)

נראה הגיוני, דיי דומה לחישובים שלי (לך יצא שחודשיים הכי משתלם כי חישבת עבור סכום חודשי גבוה יותר)

יש לי שאלה ממש מפגרת

בעקרון אני משקיע על קנות של vanguard, אני לא נעול על קרן אחת והולך על הוותיקות שיש להן לפחות 12 שנים (אולי חוץ מ S&P)
ובעקון אני חושב על כל סוגי ה Sector & specialty ETFs, כאילו שעושות מעל 8% כל שנה מאז 2004..

אני יודע שאתה לא מייעץ וכו.. אבל שואל אם יש הגיון בדבר..
מה דעתך על כל חודשיים לראות איזו מהקרנות ירדו הכי הרבה מהשיא האחרון שלהן ואותן לקנות?

(רק שואל אם יש הגיון כלשהו במה שאני אומר? או שאני סתם מבלבל בשכל?)

 

[מוריארטי]

יש לי שאלה ממש מפגרת

בעקרון אני משקיע על קנות של vanguard, אני לא נעול על קרן אחת והולך על הוותיקות שיש להן לפחות 12 שנים (אולי חוץ מ S&P)
ובעקון אני חושב על כל סוגי ה Sector & specialty ETFs, כאילו שעושות מעל 8% כל שנה מאז 2004..

אני יודע שאתה לא מייעץ וכו.. אבל שואל אם יש הגיון בדבר..
מה דעתך על כל חודשיים לראות איזו מהקרנות ירדו הכי הרבה מהשיא האחרון שלהן ואותן לקנות?

(רק שואל אם יש הגיון כלשהו במה שאני אומר? או שאני סתם מבלבל בשכל?)

לעניות דעתי אין הגיון מנקודת המבט של השקעה פסיבית, מבחינת ניתוח טכני אולי, אני אישית לא מבין בזה כלום.

שים לב שETFים לכאורה צעירים הם לא באמת צעירים, בעמוד של הETF אתה יכול לראות שהם Also available as amiral shares.
למשל הS&P 500 הוא קרן מאז שנת 2000 (VFIAX) לעומת הETF של הקרן (VOO) שקיים רק מ2010. מבחינת האחזקות שלהם הם אותו הדבר

 

[TunaGolem]

למשל הS&P 500 הוא קרן מאז שנת 2000 (VFIAX) לעומת הETF של הקרן (VOO) שקיים רק מ2010

משנות השבעים.