אפשר המלצה לסוכן לא תלוי לגבי פיצול הפקדה מביטוח מנהלים

[YW3]

היי
מעוניין להפשיר קרן פנסיה ולהעביר אותה ל "הפניקס" - מסלול מחקה מדדי מניות חו"ל
ואז לפצל את ההפקדה בן הביטוח מנהלים שאין לי יכולת להשקיע במסלול כזה לקרן פנסיה.

אני רוצה המלצה לסוכן לא תלוי שמבין את כל הפרטים בביטוח מנהלים והאם משתלם לבצע מהלך כזה ואיך לחלק את ההפקדה.

תודה

 

[FIYaacov]

ביטוח מנהלים בימינו?

 

[YW3]

עם מקדם מובטח. נפתח לקראת סוף 2012 לפני שנאסר לשיווק.

 

[roneng]

עם מקדם מובטח. נפתח לקראת סוף 2012 לפני שנאסר לשיווק.

גם אם יש לך מקדם מובטח, עדיין לא מובטח לך שזה משתלם...

אני אישית סגרתי ביטוח מנהלים שהיה לי עם מקדם מובטח של כ200, אחרי שהגעתי למסקנה שלא משתלם לי להחזיק אותו.

*לא ממליץ, לא מיעץ וכו'

 

[קורא הדוק]

גם אם יש לך מקדם מובטח, עדיין לא מובטח לך שזה משתלם...

אני אישית סגרתי ביטוח מנהלים שהיה לי עם מקדם מובטח של כ200, אחרי שהגעתי למסקנה שלא משתלם לי להחזיק אותו.

*לא ממליץ, לא מיעץ וכו'

אפשר הסבר על החישוב שהוביל למסקנה שזה לא משתלם ?
תודה.

 

[roneng]

אפשר הסבר על החישוב שהוביל למסקנה שזה לא משתלם ?
תודה.

אאל"ט דוסקס בפורום כבר כמה פעמים. בגדול צריך להשוות את הפרש דמי הניהול להבדל במקדם.

מה שאני עשיתי זה סימלצתי באקסל 2 אפשרויות (רושם סכום נוכחי בקופה, ואז בכל שורה מוסיף תשואה שנתית + הפקדות חדשות ומוריד דמי ניהול):
1. ביטוח מנהלים, עם דמי הניהול שלהם
2. אופציה אחרת (במקרה שלי קופת גמל, עם דמי ניהול שלה).
הנחתי תושאה זהה בשני המקרים ובדקתי מה יהיה סך החסכון שלי כשאגיע לגיל פרישה.
חילקתי את הסכום שמתקבל בעמודה של ביטוח המנהלים במקדם המובטח שלי, ואז חילקתי את הסכום שמתקבל בעמודה של קופת הגמל בקצבה החודשית הצפויה מביטוח המנהלים. משם קיבלתי הערכה למה צריך להיות המקדם כשאפרוש כדי שיהיה משתלם להשאר בביטוח מנהלים.
ביצעתי את החישבו עם מספר "ניחושים" שונים לגבי התשואה הצפויה ובמקרה שלי הגעתי למסקנה שכדי שביטוח המנהלים ישתלם לי המקדם צריך לעלות למעל 270. מאחר ואני לא חושב שזה סביר שהמקדם יעלה ל270 החלטתי לעבור.

*לא ממליץ, לא מיעץ וכו'.

 

[YW3]

ביצעתי את החישבו עם מספר "ניחושים" שונים לגבי התשואה הצפויה ובמקרה שלי הגעתי למסקנה שכדי שביטוח המנהלים ישתלם לי המקדם צריך לעלות למעל 270. מאחר ואני לא חושב שזה סביר שהמקדם יעלה ל270 החלטתי לעבור.

*לא ממליץ, לא מיעץ וכו'.

ככל שהמקדם יורד זה יותר משתלם, לא?

לגבי האם משתלם, זה בדיוק מה שאני רוצה לברר עם מישהו שמבין או סוכן שיבחן את הביטוח שיש לי

 

[FIYaacov]

ככל שהמקדם יורד זה יותר משתלם, לא?

אבל איך הוא ירד? הוא נקבע פעם אחת כשאתה מצטרף לביטוח מנהלים.

 

[FIYaacov]

לגבי האם משתלם, זה בדיוק מה שאני רוצה לברר עם מישהו שמבין או סוכן שיבחן את הביטוח שיש לי

אתה יכול לעשות בדיוק מה ש-@roneng עשה.
אני בטוח שהוא (ואחרים) יעזרו לך לבנות גליון מתאים.

 

[roneng]

ככל שהמקדם יורד זה יותר משתלם, לא?

ככל שתקבל יותר כסף כל חודש ככה זה יותר משתלם. הכסף שתקבל כל חודש מחושב ע"י סה"כ צבירה חלקי המקדם.
המקדם בביטוח מנהלים (הישן) קבוע, המקדם בפניסה/גמל משתנה ונקבע בפרישה.
מה שאתה צריך לעשות זה לחשב הערכה מה תיהיה הצבירה שלך כשתגיע לפרישה, בכל אחת מהאופציות. אח"כ תחשוב מה נראה לך שיהיה המקדם בגמל כשתפרוש. תחלק ותשווה בין האופציות

 

[YW3]

תודה רבה לכולם

 

[tdc]

סוכן שיבחן את הביטוח שיש לי

מניסיון, ל(רוב) הסוכנים אין מושג איך לבחון ולחשב לך כזה דבר.
בכלל רובם נכנסים לשוק כשהם שומעים שאתה שוקל לוותר על מקדם קבוע, לא משנה עד כמה תסביר להם.

 

[Mamaof]

אם בכל זאת תרצה המלצה - דבר איתי בפרטי.

 

[FIYaacov]

בכלל רובם נכנסים לשוק כשהם שומעים שאתה שוקל לוותר על מקדם קבוע, לא משנה עד כמה תסביר להם

חבל שלא חשבתי לצלם את הסוכנת שלי מהעבודה כשסיפרתי לה.

 

[קורא הדוק]

אם בכל זאת תרצה המלצה - דבר איתי בפרטי.

אני אשמח גם להמלצה.