אפשר המלצה לסוכן לא תלוי לגבי פיצול הפקדה מביטוח מנהלים

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י YW3, ‏13/5/18.

  1. YW3

    YW3 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/5/18
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    היי
    מעוניין להפשיר קרן פנסיה ולהעביר אותה ל "הפניקס" - מסלול מחקה מדדי מניות חו"ל
    ואז לפצל את ההפקדה בן הביטוח מנהלים שאין לי יכולת להשקיע במסלול כזה לקרן פנסיה.

    אני רוצה המלצה לסוכן לא תלוי שמבין את כל הפרטים בביטוח מנהלים והאם משתלם לבצע מהלך כזה ואיך לחלק את ההפקדה.

    תודה
     
  2. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,703
    לייקים שהתקבלו:
    9,376
    ביטוח מנהלים בימינו?
     
    אנטארטיקה אוהב/ת את זה.
  3. YW3

    YW3 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/5/18
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    עם מקדם מובטח. נפתח לקראת סוף 2012 לפני שנאסר לשיווק.
     
  4. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,148
    לייקים שהתקבלו:
    5,441
    גם אם יש לך מקדם מובטח, עדיין לא מובטח לך שזה משתלם...

    אני אישית סגרתי ביטוח מנהלים שהיה לי עם מקדם מובטח של כ200, אחרי שהגעתי למסקנה שלא משתלם לי להחזיק אותו.

    *לא ממליץ, לא מיעץ וכו'
     
    OxoTnicK ו-אנטארטיקה אוהבים את זה.
  5. קורא הדוק

    קורא הדוק משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/3/17
    הודעות:
    442
    לייקים שהתקבלו:
    164
    אפשר הסבר על החישוב שהוביל למסקנה שזה לא משתלם ?
    תודה.
     
  6. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,148
    לייקים שהתקבלו:
    5,441
    אאל"ט דוסקס בפורום כבר כמה פעמים. בגדול צריך להשוות את הפרש דמי הניהול להבדל במקדם.

    מה שאני עשיתי זה סימלצתי באקסל 2 אפשרויות (רושם סכום נוכחי בקופה, ואז בכל שורה מוסיף תשואה שנתית + הפקדות חדשות ומוריד דמי ניהול):
    1. ביטוח מנהלים, עם דמי הניהול שלהם
    2. אופציה אחרת (במקרה שלי קופת גמל, עם דמי ניהול שלה).
    הנחתי תושאה זהה בשני המקרים ובדקתי מה יהיה סך החסכון שלי כשאגיע לגיל פרישה.
    חילקתי את הסכום שמתקבל בעמודה של ביטוח המנהלים במקדם המובטח שלי, ואז חילקתי את הסכום שמתקבל בעמודה של קופת הגמל בקצבה החודשית הצפויה מביטוח המנהלים. משם קיבלתי הערכה למה צריך להיות המקדם כשאפרוש כדי שיהיה משתלם להשאר בביטוח מנהלים.
    ביצעתי את החישבו עם מספר "ניחושים" שונים לגבי התשואה הצפויה ובמקרה שלי הגעתי למסקנה שכדי שביטוח המנהלים ישתלם לי המקדם צריך לעלות למעל 270. מאחר ואני לא חושב שזה סביר שהמקדם יעלה ל270 החלטתי לעבור.

    *לא ממליץ, לא מיעץ וכו'.
     
    אנטארטיקה, Fitch ו-קורא הדוק אוהבים את זה.
  7. YW3

    YW3 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/5/18
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    ככל שהמקדם יורד זה יותר משתלם, לא?

    לגבי האם משתלם, זה בדיוק מה שאני רוצה לברר עם מישהו שמבין או סוכן שיבחן את הביטוח שיש לי
     
  8. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,703
    לייקים שהתקבלו:
    9,376
    אבל איך הוא ירד? הוא נקבע פעם אחת כשאתה מצטרף לביטוח מנהלים.
     
  9. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,703
    לייקים שהתקבלו:
    9,376
    אתה יכול לעשות בדיוק מה ש-@roneng עשה.
    אני בטוח שהוא (ואחרים) יעזרו לך לבנות גליון מתאים.
     
    roneng אוהב/ת את זה.
  10. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,148
    לייקים שהתקבלו:
    5,441
    ככל שתקבל יותר כסף כל חודש ככה זה יותר משתלם. הכסף שתקבל כל חודש מחושב ע"י סה"כ צבירה חלקי המקדם.
    המקדם בביטוח מנהלים (הישן) קבוע, המקדם בפניסה/גמל משתנה ונקבע בפרישה.
    מה שאתה צריך לעשות זה לחשב הערכה מה תיהיה הצבירה שלך כשתגיע לפרישה, בכל אחת מהאופציות. אח"כ תחשוב מה נראה לך שיהיה המקדם בגמל כשתפרוש. תחלק ותשווה בין האופציות
     
  11. YW3

    YW3 משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏13/5/18
    הודעות:
    4
    לייקים שהתקבלו:
    0
    תודה רבה לכולם
     
  12. tdc

    tdc משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/8/17
    הודעות:
    374
    לייקים שהתקבלו:
    469
    מניסיון, ל(רוב) הסוכנים אין מושג איך לבחון ולחשב לך כזה דבר.
    בכלל רובם נכנסים לשוק כשהם שומעים שאתה שוקל לוותר על מקדם קבוע, לא משנה עד כמה תסביר להם.
     
    roneng ו-אנטארטיקה אוהבים את זה.
  13. Mamaof

    Mamaof משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/9/17
    הודעות:
    884
    לייקים שהתקבלו:
    737
    אם בכל זאת תרצה המלצה - דבר איתי בפרטי.
     
  14. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,703
    לייקים שהתקבלו:
    9,376
    חבל שלא חשבתי לצלם את הסוכנת שלי מהעבודה כשסיפרתי לה.
     
    tdc, קורא הדוק, YW3 ומשתמש נוסף אוהבים את זה.
  15. קורא הדוק

    קורא הדוק משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏19/3/17
    הודעות:
    442
    לייקים שהתקבלו:
    164
    אני אשמח גם להמלצה.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
מדינות שאוסרות על חנויות ללא אפשרות תשלום במזומן צרכנות פיננסית ‏19/3/19
האם אפשר לאחד קרנות השתלמות? צרכנות פיננסית ‏22/1/19
השלכות אפשריות של הצהרת מקום מגורים ב-IBKR צרכנות פיננסית ‏10/10/18
יש חדשות לגבי אפשרות הניוד בגמל להשקעה? צרכנות פיננסית ‏19/8/18
איזה חברות כבר מאפשרות ק.גמל IRA לשכירים? צרכנות פיננסית ‏22/5/18
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.