• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

פיצול השקעות בין קרנות שונות עם דמי ניהול נמוכים יותר

  • פותח הנושא פותח הנושא הפסימי
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

הפסימי

משתמש רשום
הצטרף ב
30/12/23
הודעות
6
דירוג
0
שלום לכולם,

אני מושקע בקרן שקלית עוקבת מדד עולמי של בלקרוק, שגובה דמי ניהול של 0.20%.
לאחרונה ראיתי בפוסט של מייק המשקיע המתחיל על קרן של אינווסקו עם דמי ניהול נמוכים יותר - 0.15%.

השאלה שלי היא: האם כדאי להתחיל להפקיד כסף חדש לקרן של אינווסקו בגלל פערי דמי הניהול, למרות שמדובר במוצר דומה?
בנוסף, אם בעתיד יצוצו קרנות נוספות שיציעו דמי ניהול נמוכים יותר, האם גם אז כדאי להעביר אליהן כספים חדשים? האם זה לא מסרבל את התיק עם הזמן?

תודה מראש.
 
לאינווסקו יש יתרונות נוספים מעבר לדמי ניהול זולים יותר.
 
לאינווסקו יש יתרונות נוספים מעבר לדמי ניהול זולים יותר.
השאלה אם זה שווה את ההתעסקות להתחיל להעביר כספים חדשים לכל קרן שמציעה דמי ניהול נמוכים? אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
 
אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
לא, קרנות איריות נוהגות לשמור על דמי ניהול.

מה שכן, אני מציע לך לחשב כמה כסף תחסוך מהוזלת דמי הניהול ב- 0.0005 , רק כדי לקבל פרופורציות.
 
השאלה אם זה שווה את ההתעסקות להתחיל להעביר כספים חדשים לכל קרן שמציעה דמי ניהול נמוכים? אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
לדעתי כן מהסיבה הפשוטה: אין פה שום התעסקות. הדמי ניהול לא חשובים במקרה הזה, שאר היתרונות כן.
לגבי הסיפא: לא.
 
@אורי ג. תוכל לפרט בבקשה אילו יתרונות נוספים יש לקרן של אינווסקו?
 
שלום לכולם,

אני מושקע בקרן שקלית עוקבת מדד עולמי של בלקרוק, שגובה דמי ניהול של 0.20%.
לאחרונה ראיתי בפוסט של מייק המשקיע המתחיל על קרן של אינווסקו עם דמי ניהול נמוכים יותר - 0.15%.

השאלה שלי היא: האם כדאי להתחיל להפקיד כסף חדש לקרן של אינווסקו בגלל פערי דמי הניהול, למרות שמדובר במוצר דומה?
בנוסף, אם בעתיד יצוצו קרנות נוספות שיציעו דמי ניהול נמוכים יותר, האם גם אז כדאי להעביר אליהן כספים חדשים? האם זה לא מסרבל את התיק עם הזמן?

תודה מראש.
מעבר לדמי ניהול יש יתרון בייצור שכבות מס

בעצם אם תקנה במשך 5 שנים רק בלאק רוק
ואז 5 שנים רק אינביסקו
יצרת 2 שכבות מס

ואז שתרצה למכור אתה תמכור קודם את האינביסוקו ותשלם פחות מס

בתקווה שיהיה בעתיד עוד קרן לשכבה שלישית ואז כל 3 שנים להחליף

כך או כך אל תערבב כי אז כל היתרון במיסוי נעלם
 
תשואה גבוהה יותר ומיסוי ריאלי אם קונים אותה בשח בארץ.
בקרן השיקלית על המדד העולמי של בלקרוק המיסוי הוא גם ריאלי, לא?
למה התשואה גבוהה יותר?
 
מעבר לדמי ניהול יש יתרון בייצור שכבות מס

בעצם אם תקנה במשך 5 שנים רק בלאק רוק
ואז 5 שנים רק אינביסקו
יצרת 2 שכבות מס

ואז שתרצה למכור אתה תמכור קודם את האינביסוקו ותשלם פחות מס

בתקווה שיהיה בעתיד עוד קרן לשכבה שלישית ואז כל 3 שנים להחליף

כך או כך אל תערבב כי אז כל היתרון במיסוי נעלם
לא הבנתי את היתרון במיסוי. מה ההבדל אם אני מוכר מקרן כזו או אחרת?
איך אני משלם פחות מס ממכירה מאינבסקו?
 
לא הבנתי את היתרון במיסוי. מה ההבדל אם אני מוכר מקרן כזו או אחרת?
איך אני משלם פחות מס ממכירה מאינבסקו?
תשלום המס הוא על הרווחים
נניח אתה קונה היום בלאק רוק ב100 שקל
אחרי 5 שנים היא שווה כבר 200 שקל
ואז אתה קונה בעוד 100 שקל איניבסקו
מחכה עוד 5 שנים
הבלאק רוק שווה כבר 400 שקל
האיביסקו שווה 200 שקל

אחרי ה10 שנים האלה אתה מוכר נגיד 200 שקל של מניות

אם מכרת בלאקרוק אז יש לך שם 75 אחוז רווח שעליו תשלם 25 אחוז מס
כלומר שילמת 37.5 שקל מס על זה

אם תמכור אינביסקו שם יש רק 50 אחוז רווח ואתה תשלם 25 שקל מס על זה

כמובן שזה בהנחה ששוק המניות רק עולה בצורה יחסית שווה אבל בתקופות של כמה שנים לרוב זה נכון וכמובן במכירה תוכל תמיד לבחור את הנייר הכי זול במס למכירה
 
אני מושקע בקרן שקלית עוקבת מדד עולמי של בלקרוק, שגובה דמי ניהול של 0.20%.
לאחרונה ראיתי בפוסט של מייק המשקיע המתחיל על קרן של אינווסקו עם דמי ניהול נמוכים יותר - 0.15%.
השאלה שלי היא: האם כדאי להתחיל להפקיד כסף חדש לקרן של אינווסקו בגלל פערי דמי הניהול, למרות שמדובר במוצר דומה?
האם כדאי?... לא יודע. תלוי בך מה כדאי לך ומה לא.
שנה שלמה קניתי בלאקרוק מחקת מדד MSCI (דמי ניהול 0.2%) ועכשיו שנה שלמה אני קונה רק אינבסקו מחקת מדד FTSE.
למה?
1. לגוון בין חברות - פיזור בין מנפיקים.
2. לגוון עוד עם פיזור גלובאלי עם/בלי מדינות מתפתחות.
3. בא לי פחות דמי ניהול, למה לא?

בנוסף, אם בעתיד יצוצו קרנות נוספות שיציעו דמי ניהול נמוכים יותר, האם גם אז כדאי להעביר אליהן כספים חדשים? האם זה לא מסרבל את התיק עם הזמן?
אם. אולי. תדע אז.
מסרבל?
תלוי בך וכמה ניירות אתה רוצה בתיק.
שום דבר לא מסורבל אם יש לך אסטרטגיה ואתה מנסה להבין מה אתה בדיוק עושה.

אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
ההנחה שלך לא נכונה והיא מבוססת על הנבלה הזאת שנקרא קרנות סל ישראליות מחקות מדד שעליהן אי אפשר לסמוך.
ראה קרנות כספיות שקליות והעלאת דמי הניהול בהן.
על קרנות נאמנות ישראליות שמושכות משקיעים שנתיים-שלושה וגם יותר בדמי ניהול 0% (!) ואחרי שצברו קהל לקוחות גדול ונאמן (ושבוי במס רווחי הון בעת רצון לעזוב ולמכור), ושמעלות דמי ניהול בחדות אפשר לקרוא ברשת על המון דוגמאות פעם אחר פעם.

@אורי ג. תוכל לפרט בבקשה אילו יתרונות נוספים יש לקרן של אינווסקו?
בקרן השיקלית על המדד העולמי של בלקרוק המיסוי הוא גם ריאלי, לא?
למה התשואה גבוהה יותר?
יש גוג-אל בשביל זה. וגם פה.
ועוד עשרות מקומות שמסבירים בפירוט מה ההבדל שבין בלאקרוק (עקיבה פיזית) לאינבסקו (עקיבה סינטטית).

לא הבנתי את היתרון במיסוי. מה ההבדל אם אני מוכר מקרן כזו או אחרת?
איך אני משלם פחות מס ממכירה מאינבסקו?
גוג-אל על מכירה בשכבות.
 
יש גוג-אל בשביל זה. וגם פה.
ועוד עשרות מקומות שמסבירים בפירוט מה ההבדל שבין בלאקרוק (עקיבה פיזית) לאינבסקו (עקיבה סינטטית).
@ביולוג ירושלמי תודה על טיפ של אלופים אבל בגוג-אל (בין השאר בלינק שאתה שמת) רשום שהעקיבה של אינבסקו לקרן העולמית בשקלים היא פיזית. למיטב ידיעתי, הקרן של בלאקרוק ממוסה ריאלית, ככה שההבדל בין הקרנות הוא דמי ניהול ופיזור טוב יותר בקרן של אינבסקו. השאלה נותרת בעינה.
 
השאלה נותרת בעינה.
יש הרבה שרשורים בפורום.

גוגל: פורום הסולידית אינבסקו (+ מילות מפתח אם צריך לחדד עוד)

למשל:
 
יש הרבה שרשורים בפורום.

גוגל: פורום הסולידית אינבסקו (+ מילות מפתח אם צריך לחדד עוד)

למשל:
עשיתי גוגל והתשובות שראיתי שם תואמות את מה שכתבתי. בלינק ששמת אין את הקרן העולמית החדשה של אינווסקו. עדיין מנסה להבין למה התשואה שלה יותר גבוהה מאישרס בהתחשב בזה ששתיהן פיזיות ושתיהן במיסוי ריאלי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T פיצול תיק השקעות ליותר מבית השקעות אחד? שוק ההון 3
S נכסי חוץ ששווים מעל 1.8 מיליון - האם פיצול בין בתי השקעות משנה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
שמוליק קיפוד פיצול השקעות בין מספר ברוקרים שוק ההון 4
מומו הברווז פיצול אישיות שוק ההון 21
S פיצול חשבונות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
Z ניקוי מס במקור לאחר פיצול מניות ב ETF. שוק ההון 4
algo.il פיצול מנייה עתידי - מה זה אומר ואיך לנהוג? שוק ההון 4
ל העברת מניות במתנה לילדים - פיצול שכבות שוק ההון 9
N פיצול לפנסיה פעילה ולא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
H פיצול מכירת RSU לשני חשבונות מיסים 1
לארוצה פיצול ומחזור משכנתה? נדל"ן 17
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F פיצול חשבון בנק לאשה סיעודית - תכנון פיננסי צרכנות פיננסית 20
ב פיצול בין ואנגרד לבלאקרוק שוק ההון 10
י פיצול הפקדות פנסיה וגמל -שאלת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22
K פיצול תגמולים ופיצויים - האם חוקי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S פיצול פיצויים ותגמולים בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
D טופס פיצול - אובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Jtm פיצול פנסיה בין חברות כדי להינות מדמי ניהול אופטימליים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
B פיצול הפקדות בין קופות בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
גרהם פיצול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O פיצול הפרשות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 0
מ פיצול דירה ל-2, האם ניתן למנף מקום חניה 1 ל-2 ע"י "מתקן חניה"? נדל"ן 8
בלייק קרינגטון פיצול מניות ו-due bills מההה? שוק ההון 7
M פיצול הוראת מכירה וגבייה עבור כל חלק שוק ההון 4
C פיצול (כול להעברת) פיצויים ותגמולים צרכנות פיננסית 0
Shekel Shtaim פיצול חברה והנפקה של חברה חדשה שוק ההון 6
מקנולטי פיצול הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הטבת המס שוק ההון 40
א פיצול הפקדות פיצויים לגמל ותגמולים לפנסיה - חברות פנסיה שמסכימות לכך צרכנות פיננסית 52
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
E פיצול פיצויים ותמלוגים - קרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
S שאלה לגבי פיצול כסף להשקעה שוק ההון 8
M פיצול חשבון IB עקב תקרת ביטוח SIPC שוק ההון 41
Y אפשר המלצה לסוכן לא תלוי לגבי פיצול הפקדה מביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 14
G אג״ח כללי או פיצול של כמה מדדי אג״ח שוק ההון 19
R עמלת מינימום כפולה במקרה של פיצול פקודת קניה/מכירה שוק ההון 6
G קופ"ג / קה"ש מחקה מדדים ב-IBI - פיצול מסלול שוק ההון 10
N החלק של אגרות חוב בתיק השקעות לאזרח אמריקאי שוק ההון 12
ש מעבר בתי השקעות שוק ההון 6
א המלצת בית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
E האם כדאי לפתוח חשבון בנק ב US עבור השקעות נדלן והחזר מס נדל"ן 8
נ המלצה על בית השקעות לניהול תיק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
N יש לי דרך לעקוב אחרי ערך הדולר לפי בית השקעות המיר לי שקלים לדולרים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
R השקעות לפי מטרה שוק ההון 5
מ תיק השקעות אישי אשמח לחו"ד שוק ההון 15
R אפיק השקעות קצר טווח -/+ 90 יום? פוסטים מאיכות נמוכה 2
שם_משתמש פתיחת תיק השקעות בצל רילוקיישן לארהב שוק ההון 6
I Private Equity, הון סיכון ושאר השקעות אלטרנטיביות שוק ההון 9

נושאים דומים

Back
למעלה