• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

פיצול השקעות בין קרנות שונות עם דמי ניהול נמוכים יותר

  • פותח הנושא פותח הנושא הפסימי
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

הפסימי

משתמש רשום
הצטרף ב
30/12/23
הודעות
7
דירוג
0
שלום לכולם,

אני מושקע בקרן שקלית עוקבת מדד עולמי של בלקרוק, שגובה דמי ניהול של 0.20%.
לאחרונה ראיתי בפוסט של מייק המשקיע המתחיל על קרן של אינווסקו עם דמי ניהול נמוכים יותר - 0.15%.

השאלה שלי היא: האם כדאי להתחיל להפקיד כסף חדש לקרן של אינווסקו בגלל פערי דמי הניהול, למרות שמדובר במוצר דומה?
בנוסף, אם בעתיד יצוצו קרנות נוספות שיציעו דמי ניהול נמוכים יותר, האם גם אז כדאי להעביר אליהן כספים חדשים? האם זה לא מסרבל את התיק עם הזמן?

תודה מראש.
 
לאינווסקו יש יתרונות נוספים מעבר לדמי ניהול זולים יותר.
 
לאינווסקו יש יתרונות נוספים מעבר לדמי ניהול זולים יותר.
השאלה אם זה שווה את ההתעסקות להתחיל להעביר כספים חדשים לכל קרן שמציעה דמי ניהול נמוכים? אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
 
אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
לא, קרנות איריות נוהגות לשמור על דמי ניהול.

מה שכן, אני מציע לך לחשב כמה כסף תחסוך מהוזלת דמי הניהול ב- 0.0005 , רק כדי לקבל פרופורציות.
 
השאלה אם זה שווה את ההתעסקות להתחיל להעביר כספים חדשים לכל קרן שמציעה דמי ניהול נמוכים? אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
לדעתי כן מהסיבה הפשוטה: אין פה שום התעסקות. הדמי ניהול לא חשובים במקרה הזה, שאר היתרונות כן.
לגבי הסיפא: לא.
 
@אורי ג. תוכל לפרט בבקשה אילו יתרונות נוספים יש לקרן של אינווסקו?
 
שלום לכולם,

אני מושקע בקרן שקלית עוקבת מדד עולמי של בלקרוק, שגובה דמי ניהול של 0.20%.
לאחרונה ראיתי בפוסט של מייק המשקיע המתחיל על קרן של אינווסקו עם דמי ניהול נמוכים יותר - 0.15%.

השאלה שלי היא: האם כדאי להתחיל להפקיד כסף חדש לקרן של אינווסקו בגלל פערי דמי הניהול, למרות שמדובר במוצר דומה?
בנוסף, אם בעתיד יצוצו קרנות נוספות שיציעו דמי ניהול נמוכים יותר, האם גם אז כדאי להעביר אליהן כספים חדשים? האם זה לא מסרבל את התיק עם הזמן?

תודה מראש.
מעבר לדמי ניהול יש יתרון בייצור שכבות מס

בעצם אם תקנה במשך 5 שנים רק בלאק רוק
ואז 5 שנים רק אינביסקו
יצרת 2 שכבות מס

ואז שתרצה למכור אתה תמכור קודם את האינביסוקו ותשלם פחות מס

בתקווה שיהיה בעתיד עוד קרן לשכבה שלישית ואז כל 3 שנים להחליף

כך או כך אל תערבב כי אז כל היתרון במיסוי נעלם
 
תשואה גבוהה יותר ומיסוי ריאלי אם קונים אותה בשח בארץ.
בקרן השיקלית על המדד העולמי של בלקרוק המיסוי הוא גם ריאלי, לא?
למה התשואה גבוהה יותר?
 
מעבר לדמי ניהול יש יתרון בייצור שכבות מס

בעצם אם תקנה במשך 5 שנים רק בלאק רוק
ואז 5 שנים רק אינביסקו
יצרת 2 שכבות מס

ואז שתרצה למכור אתה תמכור קודם את האינביסוקו ותשלם פחות מס

בתקווה שיהיה בעתיד עוד קרן לשכבה שלישית ואז כל 3 שנים להחליף

כך או כך אל תערבב כי אז כל היתרון במיסוי נעלם
לא הבנתי את היתרון במיסוי. מה ההבדל אם אני מוכר מקרן כזו או אחרת?
איך אני משלם פחות מס ממכירה מאינבסקו?
 
לא הבנתי את היתרון במיסוי. מה ההבדל אם אני מוכר מקרן כזו או אחרת?
איך אני משלם פחות מס ממכירה מאינבסקו?
תשלום המס הוא על הרווחים
נניח אתה קונה היום בלאק רוק ב100 שקל
אחרי 5 שנים היא שווה כבר 200 שקל
ואז אתה קונה בעוד 100 שקל איניבסקו
מחכה עוד 5 שנים
הבלאק רוק שווה כבר 400 שקל
האיביסקו שווה 200 שקל

אחרי ה10 שנים האלה אתה מוכר נגיד 200 שקל של מניות

אם מכרת בלאקרוק אז יש לך שם 75 אחוז רווח שעליו תשלם 25 אחוז מס
כלומר שילמת 37.5 שקל מס על זה

אם תמכור אינביסקו שם יש רק 50 אחוז רווח ואתה תשלם 25 שקל מס על זה

כמובן שזה בהנחה ששוק המניות רק עולה בצורה יחסית שווה אבל בתקופות של כמה שנים לרוב זה נכון וכמובן במכירה תוכל תמיד לבחור את הנייר הכי זול במס למכירה
 
אני מושקע בקרן שקלית עוקבת מדד עולמי של בלקרוק, שגובה דמי ניהול של 0.20%.
לאחרונה ראיתי בפוסט של מייק המשקיע המתחיל על קרן של אינווסקו עם דמי ניהול נמוכים יותר - 0.15%.
השאלה שלי היא: האם כדאי להתחיל להפקיד כסף חדש לקרן של אינווסקו בגלל פערי דמי הניהול, למרות שמדובר במוצר דומה?
האם כדאי?... לא יודע. תלוי בך מה כדאי לך ומה לא.
שנה שלמה קניתי בלאקרוק מחקת מדד MSCI (דמי ניהול 0.2%) ועכשיו שנה שלמה אני קונה רק אינבסקו מחקת מדד FTSE.
למה?
1. לגוון בין חברות - פיזור בין מנפיקים.
2. לגוון עוד עם פיזור גלובאלי עם/בלי מדינות מתפתחות.
3. בא לי פחות דמי ניהול, למה לא?

בנוסף, אם בעתיד יצוצו קרנות נוספות שיציעו דמי ניהול נמוכים יותר, האם גם אז כדאי להעביר אליהן כספים חדשים? האם זה לא מסרבל את התיק עם הזמן?
אם. אולי. תדע אז.
מסרבל?
תלוי בך וכמה ניירות אתה רוצה בתיק.
שום דבר לא מסורבל אם יש לך אסטרטגיה ואתה מנסה להבין מה אתה בדיוק עושה.

אני מניח שבסופו של דבר, אחרי תקופה קצרה, הקרנות יעלו את דמי הניהול חזרה לממוצע של השוק.
ההנחה שלך לא נכונה והיא מבוססת על הנבלה הזאת שנקרא קרנות סל ישראליות מחקות מדד שעליהן אי אפשר לסמוך.
ראה קרנות כספיות שקליות והעלאת דמי הניהול בהן.
על קרנות נאמנות ישראליות שמושכות משקיעים שנתיים-שלושה וגם יותר בדמי ניהול 0% (!) ואחרי שצברו קהל לקוחות גדול ונאמן (ושבוי במס רווחי הון בעת רצון לעזוב ולמכור), ושמעלות דמי ניהול בחדות אפשר לקרוא ברשת על המון דוגמאות פעם אחר פעם.

@אורי ג. תוכל לפרט בבקשה אילו יתרונות נוספים יש לקרן של אינווסקו?
בקרן השיקלית על המדד העולמי של בלקרוק המיסוי הוא גם ריאלי, לא?
למה התשואה גבוהה יותר?
יש גוג-אל בשביל זה. וגם פה.
ועוד עשרות מקומות שמסבירים בפירוט מה ההבדל שבין בלאקרוק (עקיבה פיזית) לאינבסקו (עקיבה סינטטית).

לא הבנתי את היתרון במיסוי. מה ההבדל אם אני מוכר מקרן כזו או אחרת?
איך אני משלם פחות מס ממכירה מאינבסקו?
גוג-אל על מכירה בשכבות.
 
יש גוג-אל בשביל זה. וגם פה.
ועוד עשרות מקומות שמסבירים בפירוט מה ההבדל שבין בלאקרוק (עקיבה פיזית) לאינבסקו (עקיבה סינטטית).
@ביולוג ירושלמי תודה על טיפ של אלופים אבל בגוג-אל (בין השאר בלינק שאתה שמת) רשום שהעקיבה של אינבסקו לקרן העולמית בשקלים היא פיזית. למיטב ידיעתי, הקרן של בלאקרוק ממוסה ריאלית, ככה שההבדל בין הקרנות הוא דמי ניהול ופיזור טוב יותר בקרן של אינבסקו. השאלה נותרת בעינה.
 
השאלה נותרת בעינה.
יש הרבה שרשורים בפורום.

גוגל: פורום הסולידית אינבסקו (+ מילות מפתח אם צריך לחדד עוד)

למשל:
 

פתחו חשבון למסחר עצמאי

פסגות טרייד

ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון

מיטב טרייד

ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪5,000
פתיחת חשבון

אקסלנס טרייד

ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
מינימום: ₪10,000
פתיחת חשבון
פסגות טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.06% מעסקה (מינימום ₪2 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה)
דמי ניהול: ללא דמי ניהול
פתיחת חשבון
מיטב טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪5,000
⌄
ישראל: 0.08% מעסקה (מינימום ₪4.65 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשנתיים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
אקסלנס טרייד
מינימום לפתיחת חשבון: ₪10,000
⌄
ישראל: 0.07% מעסקה (מינימום ₪3 לפעולה)
ארה"ב: 1¢ למניה (מינימום $6 לפעולה או $5 ב-IBKR)
דמי ניהול: פטור לשלוש שנים, אח״כ ₪15
פתיחת חשבון
גילוי נאות: האתר מקבל תגמול בגין פתיחת חשבון דרך הקישורים. אין באמור משום ייעוץ השקעות או שיווק השקעות.
יש הרבה שרשורים בפורום.

גוגל: פורום הסולידית אינבסקו (+ מילות מפתח אם צריך לחדד עוד)

למשל:
עשיתי גוגל והתשובות שראיתי שם תואמות את מה שכתבתי. בלינק ששמת אין את הקרן העולמית החדשה של אינווסקו. עדיין מנסה להבין למה התשואה שלה יותר גבוהה מאישרס בהתחשב בזה ששתיהן פיזיות ושתיהן במיסוי ריאלי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T פיצול תיק השקעות ליותר מבית השקעות אחד? שוק ההון 3
S נכסי חוץ ששווים מעל 1.8 מיליון - האם פיצול בין בתי השקעות משנה? פוסטים מאיכות נמוכה 5
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
שמוליק קיפוד פיצול השקעות בין מספר ברוקרים שוק ההון 4
M פיזור\פיצול תיק ההשקעות בין ברוקרים ישראלים שונים שוק ההון 22
ה הצעת חוק: פיצול תפקיד המתווך נדל"ן 28
D פיצול תיק באינטראקטיב ברוקר ארה"ב - עקב גרושין מיסים 5
מומו הברווז פיצול אישיות שוק ההון 21
S פיצול חשבונות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
Z ניקוי מס במקור לאחר פיצול מניות ב ETF. שוק ההון 4
algo.il פיצול מנייה עתידי - מה זה אומר ואיך לנהוג? שוק ההון 4
ל העברת מניות במתנה לילדים - פיצול שכבות שוק ההון 9
N פיצול לפנסיה פעילה ולא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
H פיצול מכירת RSU לשני חשבונות מיסים 1
לארוצה פיצול ומחזור משכנתה? נדל"ן 17
dudde162000 התייעצות בנוגע פיצול חיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F פיצול חשבון בנק לאשה סיעודית - תכנון פיננסי צרכנות פיננסית 20
ב פיצול בין ואנגרד לבלאקרוק שוק ההון 10
י פיצול הפקדות פנסיה וגמל -שאלת ביטוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22
K פיצול תגמולים ופיצויים - האם חוקי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
S פיצול פיצויים ותגמולים בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
D טופס פיצול - אובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Jtm פיצול פנסיה בין חברות כדי להינות מדמי ניהול אופטימליים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
B פיצול הפקדות בין קופות בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
גרהם פיצול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
O פיצול הפרשות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 0
מ פיצול דירה ל-2, האם ניתן למנף מקום חניה 1 ל-2 ע"י "מתקן חניה"? נדל"ן 8
בלייק קרינגטון פיצול מניות ו-due bills מההה? שוק ההון 7
M פיצול הוראת מכירה וגבייה עבור כל חלק שוק ההון 4
C פיצול (כול להעברת) פיצויים ותגמולים צרכנות פיננסית 0
Shekel Shtaim פיצול חברה והנפקה של חברה חדשה שוק ההון 6
מ פיצול הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הטבת המס שוק ההון 40
א פיצול הפקדות פיצויים לגמל ותגמולים לפנסיה - חברות פנסיה שמסכימות לכך צרכנות פיננסית 52
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
E פיצול פיצויים ותמלוגים - קרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
S שאלה לגבי פיצול כסף להשקעה שוק ההון 8
M פיצול חשבון IB עקב תקרת ביטוח SIPC שוק ההון 41
Y אפשר המלצה לסוכן לא תלוי לגבי פיצול הפקדה מביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 14
G אג״ח כללי או פיצול של כמה מדדי אג״ח שוק ההון 19
R עמלת מינימום כפולה במקרה של פיצול פקודת קניה/מכירה שוק ההון 6
G קופ"ג / קה"ש מחקה מדדים ב-IBI - פיצול מסלול שוק ההון 10
O מקים עסק ומתכננן ללמוד בהמשך, ניהול השקעות. שוק ההון 2
חתול לילה ספרי השקעות למסירה אוף טופיק 11
R לפני חתונה, מתלבטים על כיווני השקעות צרכנות פיננסית 12
ס הוצאת כסף מקופת גמל להשקעה לטובת תיק השקעות בניהול עצמי צרכנות פיננסית 4
light007 פיזור בתיקי השקעות? שוק ההון 10
חשוב לדעת הרשאה לחשבון באינטראקטיב למנהל השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
B שברי ניירות בתיק השקעות צרכנות פיננסית 6
G תיק השקעות של gabi שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה