פיצול קרן השתלמות

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,145
דירוג
11,941
כל שנה גדל החלק החייב בקרן ההשתלמות שלי כי השכר עולה במהלך השנים.
חשבתי לפתוח קרן חדשה כך שכאשר אוציא כסף מהקרנות, אמשוך ראשית מהקרן הוותיקה וכך שיעור המס יהיה נמוך יותר.
השאלות:
האם אני מפספס משהו?
האם אמורות להיות השלכות מבחינת דמי הניהול?
אשמח לכל תובנה, בעיקר מההיבט של דמי הניהול ותפעול הקרנות.
 

סולידי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,331
דירוג
1,577
אין לי שום תובנות מיוחדות מלבד שפתיחת קרן חדשה לא גורם שום נזק. ניתן לגרור ותק מהקרן הותיקה יותר.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,036
דירוג
1,676
בכל מקרה אתה יכל לבקש למשוך חלק חייב / חלק פטור

שים לב שאם תמשוך קודם מהקרן הותיקה לא תוכל לבצע השלכת וותק
@גרהם
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,145
דירוג
11,941
בכל מקרה אתה יכל לבקש למשוך חלק חייב / חלק פטור

שים לב שאם תמשוך קודם מהקרן הותיקה לא תוכל לבצע השלכת וותק
@גרהם
וואלה. כלומר, לא צריך בכלל לפצל ופשוט במשיכה להורות אם למשוך מחייב או הפטור? הייתי בטוח שזה לפי חלק יחסי
 
נערך לאחרונה ב:

המהנדל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/21
הודעות
266
דירוג
457
כל שנה גדל החלק החייב בקרן ההשתלמות שלי כי השכר עולה במהלך השנים.
אני מניח שאין אופציה להפקיד עד תקרת המס ואת היתרה לקבל כשכר?
מצד שאני כשאני חושב על זה, אם יתנו לך את ההפרש כשכר אז תשלם עליו מס או שיצטרכו לגלם לך בעלות פי 1.5-2...
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,145
דירוג
11,941
אני מניח שאין אופציה להפקיד עד תקרת המס ואת היתרה לקבל כשכר?
מצד שאני כשאני חושב על זה, אם יתנו לך את ההפרש כשכר אז תשלם עליו מס או שיצטרכו לגלם לך בעלות פי 1.5-2...
אני עובד מדינה אז אין אופציות לכלום.
 

האזרח הקטן

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
922
דירוג
793
אני מניח שאין אופציה להפקיד עד תקרת המס ואת היתרה לקבל כשכר?
מצד שאני כשאני חושב על זה, אם יתנו לך את ההפרש כשכר אז תשלם עליו מס או שיצטרכו לגלם לך בעלות פי 1.5-2...
אם מפקידים לקרן השתלמות מעל התקרה כבר משלמים את המס בזמן ההפקדה (בנוסף למס רווחי הון במשיכה).
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,796
דירוג
7,827
חשבתי לפתוח קרן חדשה
זה רעיון טוב בלי קשר,
נניח יש לך עכשיו קרן אחת נזילה, ברגע שתמשוך ממנה קצת היא ננעלת להפקדות, הפקדות חדשות בהכרח יגרמו לפתיחת קופה חדשה עם וותק חדש והיא תהיה בלתי נזילה משך 6 שנים, לעומת זאת אם אתה פותח כל כמה שנים קופה חדשה יהיו לך הרבה קופות נזילות כך שתוכל להשליך וותק שלהן על קופה צעירה מתי שתחפוץ.
 

האזרח הקטן

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
922
דירוג
793
זה רעיון טוב בלי קשר,
נניח יש לך עכשיו קרן אחת נזילה, ברגע שתמשוך ממנה קצת היא ננעלת להפקדות, הפקדות חדשות בהכרח יגרמו לפתיחת קופה חדשה עם וותק חדש והיא תהיה בלתי נזילה משך 6 שנים, לעומת זאת אם אתה פותח כל כמה שנים קופה חדשה יהיו לך הרבה קופות נזילות כך שתוכל להשליך וותק שלהן על קופה צעירה מתי שתחפוץ.
אתה יכול גם לפתוח קרן חדשה עם החלת ותק כמה שבועות לפני ביצוע המשיכה, ורק אז למשוך את הקרן הוותיקה. כך הקרן החדשה תהיה תמיד נזילה. אבל בגלל שפתיחת הקרן וכל התהליך עשויים לקחת זמן, אכן כדאי לפתוח קרן חדשה כל כמה שנים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O פיצול הפרשות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 0
E פיצול פיצויים ותמלוגים - קרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
S נכסי חוץ ששווים מעל 1.8 מיליון - האם פיצול בין בתי השקעות משנה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ פיצול דירה ל-2, האם ניתן למנף מקום חניה 1 ל-2 ע"י "מתקן חניה"? נדל"ן 8
בלייק קרינגטון פיצול מניות ו-due bills מההה? שוק ההון 7
M פיצול הוראת מכירה וגבייה עבור כל חלק שוק ההון 4
C פיצול (כול להעברת) פיצויים ותגמולים צרכנות פיננסית 0
Shekel Shtaim פיצול חברה והנפקה של חברה חדשה שוק ההון 6
מקנולטי פיצול הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הטבת המס שוק ההון 40
א פיצול הפקדות פיצויים לגמל ותגמולים לפנסיה - חברות פנסיה שמסכימות לכך צרכנות פיננסית 51
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
S שאלה לגבי פיצול כסף להשקעה שוק ההון 8
M פיצול חשבון IB עקב תקרת ביטוח SIPC שוק ההון 41
Y אפשר המלצה לסוכן לא תלוי לגבי פיצול הפקדה מביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 14
שמוליק קיפוד פיצול השקעות בין מספר ברוקרים שוק ההון 4
G אג״ח כללי או פיצול של כמה מדדי אג״ח שוק ההון 19
R עמלת מינימום כפולה במקרה של פיצול פקודת קניה/מכירה שוק ההון 6
G קופ"ג / קה"ש מחקה מדדים ב-IBI - פיצול מסלול שוק ההון 10
א דמי ניהול/משתנים/נאמנות בקרן סל בבורסה - מול קרן מנוהלת שוק ההון 20
א דמי ניהול נמוכים V.S קרן מחקה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S קרן P2P של הלמן אלדובי השקעות אלטרנטיביות 1
N פתיחת קרן השתלמות ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
E יש דרכים למנף קרן השתלמות כשכיר? פוסטים מאיכות נמוכה 6
Sp0 קרן reit,נדלן באירופה שנסחרת בישראל פוסטים מאיכות נמוכה 0
S כמה שאלות על קרן השתלמות IRA בסלייס (קל גמל לשעבר) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ב קרן גידור - טופס 867 ודיווח ב-1301 מיסים 8
N קרן חוב נדל״ן השקעה אלטרנטיבית נדל"ן 15
E מה זה קרן סינטטית? שוק ההון 5
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
שלי סיימתי עבודה. מה קורה עכשיו עם קרן הפנסיה ודמי הניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 46
י הלוואה בשעבוד קרן פנסיה לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
aminadav האם במשברים הגדולים. האם מי שהיה נשאר 10 שנים על קרן מחקה את אחד המדדים המובילים. האם היה יוצא מופסד? או מרוויח בגדול? שוק ההון 27
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ה קרן שמחלקת דיבידנדים פוסטים מאיכות נמוכה 2
ש קרן נאמנות מול סחר עצמאי בבורסה פוסטים מאיכות נמוכה 2
M קרן השתלממות IRA בזמן אבטלה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ פתיחת קרן פנסיה חייל משוחרר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ש קרן גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
O קרן פנסיה משולבת עצמאי ושכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה האם אתם מחשיבים את כספי הפנסיה/קרן השתלמות כ״מנייתים״? שוק ההון 44
D קרן סל מניות מחלקות דיבידנד שקליות שוק ההון 6
ד מה ההבדל בדיוק בין -נדל"ן קרן ריסק,קרנות חוב וקרן נד"לן.מה ההבדל בין שלושתם?מה כול אחד מהם בדיוקוכן איפה בכלל משקיעים בהם-באתר הבנק שלי למשל?? השקעות אלטרנטיביות 1
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
א קרן השתלמות/פנסיה/גמל דרך סוכן או לבד? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ קרן מחקה מנוטרלת מטח שוק ההון 2
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Y שאלות תם לגבי קרן גמל להשקעה + השקעה ב-S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

למעלה