פיצול קרן השתלמות

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,899
דירוג
12,927
כל שנה גדל החלק החייב בקרן ההשתלמות שלי כי השכר עולה במהלך השנים.
חשבתי לפתוח קרן חדשה כך שכאשר אוציא כסף מהקרנות, אמשוך ראשית מהקרן הוותיקה וכך שיעור המס יהיה נמוך יותר.
השאלות:
האם אני מפספס משהו?
האם אמורות להיות השלכות מבחינת דמי הניהול?
אשמח לכל תובנה, בעיקר מההיבט של דמי הניהול ותפעול הקרנות.
 

סולידי

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,337
דירוג
1,585
אין לי שום תובנות מיוחדות מלבד שפתיחת קרן חדשה לא גורם שום נזק. ניתן לגרור ותק מהקרן הותיקה יותר.
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,069
דירוג
1,747
בכל מקרה אתה יכל לבקש למשוך חלק חייב / חלק פטור

שים לב שאם תמשוך קודם מהקרן הותיקה לא תוכל לבצע השלכת וותק
@גרהם
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,899
דירוג
12,927
בכל מקרה אתה יכל לבקש למשוך חלק חייב / חלק פטור

שים לב שאם תמשוך קודם מהקרן הותיקה לא תוכל לבצע השלכת וותק
@גרהם
וואלה. כלומר, לא צריך בכלל לפצל ופשוט במשיכה להורות אם למשוך מחייב או הפטור? הייתי בטוח שזה לפי חלק יחסי
 
נערך לאחרונה ב:

המהנדל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/21
הודעות
340
דירוג
607
כל שנה גדל החלק החייב בקרן ההשתלמות שלי כי השכר עולה במהלך השנים.
אני מניח שאין אופציה להפקיד עד תקרת המס ואת היתרה לקבל כשכר?
מצד שאני כשאני חושב על זה, אם יתנו לך את ההפרש כשכר אז תשלם עליו מס או שיצטרכו לגלם לך בעלות פי 1.5-2...
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,899
דירוג
12,927
אני מניח שאין אופציה להפקיד עד תקרת המס ואת היתרה לקבל כשכר?
מצד שאני כשאני חושב על זה, אם יתנו לך את ההפרש כשכר אז תשלם עליו מס או שיצטרכו לגלם לך בעלות פי 1.5-2...
אני עובד מדינה אז אין אופציות לכלום.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,590
דירוג
1,495
אני מניח שאין אופציה להפקיד עד תקרת המס ואת היתרה לקבל כשכר?
מצד שאני כשאני חושב על זה, אם יתנו לך את ההפרש כשכר אז תשלם עליו מס או שיצטרכו לגלם לך בעלות פי 1.5-2...
אם מפקידים לקרן השתלמות מעל התקרה כבר משלמים את המס בזמן ההפקדה (בנוסף למס רווחי הון במשיכה).
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,951
דירוג
7,993
חשבתי לפתוח קרן חדשה
זה רעיון טוב בלי קשר,
נניח יש לך עכשיו קרן אחת נזילה, ברגע שתמשוך ממנה קצת היא ננעלת להפקדות, הפקדות חדשות בהכרח יגרמו לפתיחת קופה חדשה עם וותק חדש והיא תהיה בלתי נזילה משך 6 שנים, לעומת זאת אם אתה פותח כל כמה שנים קופה חדשה יהיו לך הרבה קופות נזילות כך שתוכל להשליך וותק שלהן על קופה צעירה מתי שתחפוץ.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,590
דירוג
1,495
זה רעיון טוב בלי קשר,
נניח יש לך עכשיו קרן אחת נזילה, ברגע שתמשוך ממנה קצת היא ננעלת להפקדות, הפקדות חדשות בהכרח יגרמו לפתיחת קופה חדשה עם וותק חדש והיא תהיה בלתי נזילה משך 6 שנים, לעומת זאת אם אתה פותח כל כמה שנים קופה חדשה יהיו לך הרבה קופות נזילות כך שתוכל להשליך וותק שלהן על קופה צעירה מתי שתחפוץ.
אתה יכול גם לפתוח קרן חדשה עם החלת ותק כמה שבועות לפני ביצוע המשיכה, ורק אז למשוך את הקרן הוותיקה. כך הקרן החדשה תהיה תמיד נזילה. אבל בגלל שפתיחת הקרן וכל התהליך עשויים לקחת זמן, אכן כדאי לפתוח קרן חדשה כל כמה שנים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O פיצול הפרשות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 0
E פיצול פיצויים ותמלוגים - קרן פנסיה צרכנות פיננסית 7
Jtm פיצול פנסיה בין חברות כדי להינות מדמי ניהול אופטימליים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
B פיצול הפקדות בין קופות בשכר מעל 34K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 35
S נכסי חוץ ששווים מעל 1.8 מיליון - האם פיצול בין בתי השקעות משנה? פוסטים מאיכות נמוכה 2
T פיצול הפקדות פנסיה וגמל בין בתי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ פיצול דירה ל-2, האם ניתן למנף מקום חניה 1 ל-2 ע"י "מתקן חניה"? נדל"ן 8
בלייק קרינגטון פיצול מניות ו-due bills מההה? שוק ההון 7
M פיצול הוראת מכירה וגבייה עבור כל חלק שוק ההון 4
C פיצול (כול להעברת) פיצויים ותגמולים צרכנות פיננסית 0
Shekel Shtaim פיצול חברה והנפקה של חברה חדשה שוק ההון 6
מקנולטי פיצול הפקדה לקרן השתלמות מעל תקרת הטבת המס שוק ההון 40
א פיצול הפקדות פיצויים לגמל ותגמולים לפנסיה - חברות פנסיה שמסכימות לכך צרכנות פיננסית 52
P ביטול עסקת מקרקעין + פיצוי, צריך פיצול סעדים? נדל"ן 6
S שאלה לגבי פיצול כסף להשקעה שוק ההון 8
M פיצול חשבון IB עקב תקרת ביטוח SIPC שוק ההון 41
Y אפשר המלצה לסוכן לא תלוי לגבי פיצול הפקדה מביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 14
שמוליק קיפוד פיצול השקעות בין מספר ברוקרים שוק ההון 4
G אג״ח כללי או פיצול של כמה מדדי אג״ח שוק ההון 19
R עמלת מינימום כפולה במקרה של פיצול פקודת קניה/מכירה שוק ההון 6
G קופ"ג / קה"ש מחקה מדדים ב-IBI - פיצול מסלול שוק ההון 10
R קרן משולבת מניות חו"ל - מגודרת למרות שמחזיקה בקרן אחרת לא מגודרת? שוק ההון 3
2028_שנת_פרישה זיהוי הרכב השקעות - קרן סל מחקה מדדי אג"ח שוק ההון 3
ת קרן סל S&P 500 של חברת Lyxor התחילה להיסחר בארץ שוק ההון 68
M להעביר קרן פנסיה לקופת גמל פוגע באובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א פתיחת עוסק פטור עבור הטבת קרן ההשתלמות צרכנות פיננסית 4
R הלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ דמי ניהול באינפיניטי קרן השתלמות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן השתלמות IRA שמורכבת ממניות דיבידנד בלבד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 46
1 האם 'קרן מחקת מדד אג"ח ממשלתי כללי 2-5 שנים צמודות' מהווה תחליף מתאים באותה רמת סיכון לפק"מ צמוד ונזיל? שוק ההון 37
E הגבלות קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T הבהרה קרן השתלמות מנוהלת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
S יש סעיף בעבודה שלי לגבי קרן השתלמות והייתי אמור לקבל אותו (כנראה) אבל עדיין לא, מה לעשות? אוף טופיק 2
א קרן מחקה ישראלית לעומת אירית/לוקסמבורגית בתיק פטור ממס (IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R מערכת האורדרנט מראה מחיר רכישת קרן שונה (גבוה יותר) ביחס למחיר שבו נקנתה לפני חודש ברוקרים ופלטפורמות מסחר 15
S מיסוי על קרן ריט שוק ההון 1
G פתיחת קרן השתלמות עבור שכיר שהמעסיק אינו מפריש עבורו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
SwingMan קרן השתלמות פאסיבית מחקה מדדי מניות חו"ל פוסטים מאיכות נמוכה 3
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
tomer111 מסלול עוקב מדד מניות עולמי פאסיבי קרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
י מעבר קרן פנסיה למקבלת פנסית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ הלמן אלדובי קרן השתלמות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
K קרן השתלמות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D האם יש בישראל קרן סל או קרן מחקה של מדד מניות צמיחה בארה"ב? שוק ההון 0
D קרן מחקה או קרן סל שנסחרת בישראל שעוקבת (או מחזיקה) במדד מניות צמיחה בארה"ב שוק ההון 0
P קרן השתלמות שכיר בונוסים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17

נושאים דומים

למעלה