שלום לכולם,
כחלק מסדר שאני עושה בחסכונות השונים שלי ושל בן זוגי (תיק השקעות, קרנות השתלמות וכו') הגעתי לנושא הפנסיה. אני שכירה ומפקידה כל חודש סכום נאה לחסכונות הפנסיונים השונים - קרן פנסיה וביטוח מנהלים. אני נמצאת כרגע בקרן פנסיה בפסגות עם דמי ניהול טובים יחסית (3.8% מהפקדות, 0.2% מצבירה) אבל עם מסלול השקעה בעייתי. כמו כן אני מפקידה לביטוח מנהלים בתנאים די מחפירים במסלול מנייתי.
אחרי חפירה קצרה ברחבי האינטרנט (ובעיקר פה בפורום) הגעתי למסקנה שעומדות בפניי שתי אופציות עיקריות (כמובן יש יותר אבל אלו האופציות המועדפות עליי כרגע) - קופת גמל IRA וביטוחים פרטיים או קרן פנסיה במסלול פאסיבי מדדי מניות חו"ל (יש מסלול כזה ב"הפניקס"! היחידים שמצאתי..). מבירור קצר עם בתי ההשקעות הבנתי שכרגע בעקבות השינויים באג"ח המיועדות במטרה להקטין את החוב האקטוארי אף אחד לא מנייד חסכונות פנסיוניים לקופת גמל ועליי לחכות עם זה כמה חודשים, ולכן כרגע אני לא יכולה לפתוח קופת גמל IRA (צריכה מן הסתם לנייד את הכספים כדי לעמוד במינימום של בתי ההשקעות). מה גם שעדיין לא הגעתי למסקנה חותכת מה עדיף מבחינתי - קופת גמל + ביטוחים או קרן פנסיה, יש הרבה יתרונות וחסרונות שמצאתי בכל אחד מהם. אם למישהו יש קישור לאיזה מאמר מסכם ונטול אינטרסים זה יהיה מצוין! לא הצלחתי למצוא כזה.
ובקיצור, כרגע אני מתכננת לנייד את כל החסכונות הפנסיוניים (קרן פנסיה + ביטוח מנהלים) לקרן פנסיה הפאסיבית בפניקס. התקשרתי אליהם היום בניסיון לקבל הצעה לדמי ניהול ואחרי שיחה מאוד מבלבלת הם התעקשו שאני לא יכולה להצטרף אליהם ישירות או אפילו לקבל מהם הצעה לדמי ניהול אלא הכל צריך להיעשות דרך הסוכן של המעסיק. האם שמעתם על דבר כזה? זה הגיוני? זה לא בעצם מחייב אותי לשלם עמלה כלשהי לסוכן?
אגב, את קרן ההשתלמות אני הולכת לנייד לIRA במיטב דש. התנאים שם סבירים אבל אשמח לשמוע אם מישהו מכם נתקל בעוד בתי השקעות שמסכימים לפתוח קרן השתלמות IRA בסכום נמוך יחסית של 90K (ניסיתי עם IBI ושם זה יעבוד רק יחד עם קופת גמל IRA בסכום כולל של מעל 200K).
תודה.
כחלק מסדר שאני עושה בחסכונות השונים שלי ושל בן זוגי (תיק השקעות, קרנות השתלמות וכו') הגעתי לנושא הפנסיה. אני שכירה ומפקידה כל חודש סכום נאה לחסכונות הפנסיונים השונים - קרן פנסיה וביטוח מנהלים. אני נמצאת כרגע בקרן פנסיה בפסגות עם דמי ניהול טובים יחסית (3.8% מהפקדות, 0.2% מצבירה) אבל עם מסלול השקעה בעייתי. כמו כן אני מפקידה לביטוח מנהלים בתנאים די מחפירים במסלול מנייתי.
אחרי חפירה קצרה ברחבי האינטרנט (ובעיקר פה בפורום) הגעתי למסקנה שעומדות בפניי שתי אופציות עיקריות (כמובן יש יותר אבל אלו האופציות המועדפות עליי כרגע) - קופת גמל IRA וביטוחים פרטיים או קרן פנסיה במסלול פאסיבי מדדי מניות חו"ל (יש מסלול כזה ב"הפניקס"! היחידים שמצאתי..). מבירור קצר עם בתי ההשקעות הבנתי שכרגע בעקבות השינויים באג"ח המיועדות במטרה להקטין את החוב האקטוארי אף אחד לא מנייד חסכונות פנסיוניים לקופת גמל ועליי לחכות עם זה כמה חודשים, ולכן כרגע אני לא יכולה לפתוח קופת גמל IRA (צריכה מן הסתם לנייד את הכספים כדי לעמוד במינימום של בתי ההשקעות). מה גם שעדיין לא הגעתי למסקנה חותכת מה עדיף מבחינתי - קופת גמל + ביטוחים או קרן פנסיה, יש הרבה יתרונות וחסרונות שמצאתי בכל אחד מהם. אם למישהו יש קישור לאיזה מאמר מסכם ונטול אינטרסים זה יהיה מצוין! לא הצלחתי למצוא כזה.
ובקיצור, כרגע אני מתכננת לנייד את כל החסכונות הפנסיוניים (קרן פנסיה + ביטוח מנהלים) לקרן פנסיה הפאסיבית בפניקס. התקשרתי אליהם היום בניסיון לקבל הצעה לדמי ניהול ואחרי שיחה מאוד מבלבלת הם התעקשו שאני לא יכולה להצטרף אליהם ישירות או אפילו לקבל מהם הצעה לדמי ניהול אלא הכל צריך להיעשות דרך הסוכן של המעסיק. האם שמעתם על דבר כזה? זה הגיוני? זה לא בעצם מחייב אותי לשלם עמלה כלשהי לסוכן?
אגב, את קרן ההשתלמות אני הולכת לנייד לIRA במיטב דש. התנאים שם סבירים אבל אשמח לשמוע אם מישהו מכם נתקל בעוד בתי השקעות שמסכימים לפתוח קרן השתלמות IRA בסכום נמוך יחסית של 90K (ניסיתי עם IBI ושם זה יעבוד רק יחד עם קופת גמל IRA בסכום כולל של מעל 200K).
תודה.
