עליה של דמי ניהול קרן

[Lubinv]

בוקר טוב,

איפה אפשר לראות נתונים על שינוים בדמי ניהול קרנות שהתרחשו ב01.01.?
האם maya.tase.co.il מעודכן כבר בשינוים אלה?

תודה,

 

[Body Solid]

האם maya.tase.co.il מעודכן כבר בשינוים אלה?

כן

בוקר טוב

גם לך

 

[Shlomi Z]

כן

גם לך

מתי נהוג לשנות דמי ניהול ? בתחילת שנה קלנדרית? סתם ככה ?
האם יש הבדל בין קופת גמל/פנסיה/השתלמות - פסיבי/אקטיבי ? או הכל שיטת מצליח וחסל

 

[Yoss]

קופת גמל/פנסיה/השתלמות

הם אמורים להודיע על שינויים מההסכם המקורי.

בתחילת שנה קלנדרית?

בקרנות נאמנות וכדומה, כן.

 

[נדב]

@Shlomi Z
בפנסיה תקבל מכתב מסודר הביתה שמראה מה היו דמי הניהול הקודמים וכמה שילמת, וכמה אתה עתיד לשלם עכשיו.

 

[Shlomi Z]

@Shlomi Z
בפנסיה תקבל מכתב מסודר הביתה שמראה מה היו דמי הניהול הקודמים וכמה שילמת, וכמה אתה עתיד לשלם עכשיו.

תודה רבה.
האם מניסיונך, זה קורה באופן שיטתי ? או אקראי לגמרי ?

 

[Shlomi Z]

הם אמורים להודיע על שינויים מההסכם המקורי.

בקרנות נאמנות וכדומה, כן.

קרן השתלמות נחשבת גם לסוג של נאמנות לא כך ?

 

[Yoss]

קרן השתלמות נחשבת גם לסוג של נאמנות לא כך ?

זה מוצר אחר לגמרי מהמוצר שנקרא קרן נאמנות, בלי קשר לשאלה מי מחזיק בנכסי הקרן.

 

[Body Solid]

@Shlomi Z
אתה יכול לראות בתשקיפים שמנהלי הקרנות המחקות וקרנות הסל מתחייבים בדרך כלל שלא להעלות את דמי הניהול סתם ככה באמצע השנה אלא רק ב-1 בינואר או בתנאים מסויימים. ובכל מקרה לפני כל שינוי יש הודעה במאיה.
קרנות השתלמות/פנסיה זה נושא אחר.
.

 

[דאוד]

אני נמצא בהתלבטות לגבי החלק האגחי אצלית אשמח אם מישהו יתרום מנסיונו.
בגדול התיק החייב במס מורכב בצורה הבאה:
8% מזומן
25 אחוז אגח - ממשלתי שקלי 2-5 5108857 דמי ניהול 0.18% (!), ממשלתי צמוד 2-5 5111240 דמי ניהול ירדו 0.25 --> 0.2
67% מניות (VTI VXUS פיפטי פיפטי)

יש איזשהו בשוק הישראלי סיכום שמעלים דמי ניהול בקרנות נאמנות רק בינואר בתחילת שנה כך שאני מוצא את עצמי עוקב בחשש האם התבצעה העלאה בקרן שלי.
ידוע לי שברגע שהקרנות צוברות וותק הן מעלות דמי ניהול.

מצאתי קרן (די חדשה) שיכולה להחליף את 5108857 עם דמי ניהול זולים (בנתיים) של 0.03%, מספרה הוא 512297.
השאלה שלי אם יש לכם איזשהו כלל אצבע מתי עדיף למכור את הקרן היקרה ולקנות את הזולה? מתי בעצם (הפרש דמי הניהול) > (מס רוחי הון + דמי מכירה וקניה)?
אני לא מבקש שמישהו יחשב אלא הכוונה מסויימת איך לבנות את הנוסחה באקסל.

 

[Body Solid]

השאלה שלי אם יש לכם איזשהו כלל אצבע מתי עדיף למכור את הקרן היקרה ולקנות את הזולה? מתי בעצם (הפרש דמי הניהול) > (מס רוחי הון + דמי מכירה וקניה)?

https://www.hasolidit.com/מתי-להחליף-לקרן-זולה

 

[חתול לילה]

(מס רוחי הון + דמי מכירה וקניה)?

יש עכשיו גם עמלת יצירה/פדיון.

ובאופן כללי לדעתי אין טעם לעבור לקרן עם דמי ניהול אפס, זה לא מחזיק לזמן רב.

 

[Body Solid]

יש עכשיו גם עמלת יצירה/פדיון.

רק בקרנות הסל

 

[Yoss]

ובאופן כללי לדעתי אין טעם לעבור לקרן עם דמי ניהול אפס, זה לא מחזיק לזמן רב.

נוטה להסכים, אבל אולי כן כדאי להסיט רכישות חדשות לקרן הזולה

 

[דאוד]

https://www.hasolidit.com/מתי-להחליף-לקרן-זולה

זה בדיוק מה שהייתי צריך, תודה!

 

[נדב]

תודה רבה.
האם מניסיונך, זה קורה באופן שיטתי ? או אקראי לגמרי ?

קורה באופן קבוע, זאת הרגולציה

החל מיום _____ ייגבו/החלו להיגבות ממך דמי ניהול בשיעור של _____ אחוזים מיתרת החיסכון הצבורה בחשבונך ובשיעור של _____ אחוזים מההפקדות החודשיות לזכותך. דמי הניהול שלך לפני ביצוע השינוי האמור עמדו על שיעור של _____ מיתרת החיסכון הצבורה בחשבונך ועל שיעור של _____ מההפקדות החודשיות לזכותך.
בשניים עשר החודשים שהסתיימו ביום [ _______ ] נגבו ממך דמי ניהול בסך של כ- _____ ש"ח. לפי שיעורם של דמי הניהול החדשים, היו נגבים ממך בשנים עשר החודשים כאמור דמי ניהול בסך של כ- [ _______ ] ש"ח, כלומר כ- _____ ש"ח פחות/יותר ממה שנגבה ממך על פי השיעורים הנוכחיים.

 

[Yoss]

קורה באופן קבוע, זאת הרגולציה

נדמה לי שהשאלה היתה האם הקרנות נוטות לבצע שינויים כאלו באופן אקראי או שיטתי, לא האם הן מצייתות לחוק באופן אקראי או שיטתי...

 

[Shlomi Z]

נדמה לי שהשאלה היתה האם הקרנות נוטות לבצע שינויים כאלו באופן אקראי או שיטתי, לא האם הן מצייתות לחוק באופן אקראי או שיטתי...

כן, זה מה שהתכוונתי.
בקיצור, לפחות פעם בשנה לבדוק שלא עוקצים ?

 

[Yoss]

כן, זה מה שהתכוונתי.
בקיצור, לפחות פעם בשנה לבדוק שלא עוקצים ?

לא, כי בלי קשר לשאלה האם ומתי הם מעלים, הם כן יעדכנו אותך על זה מראש (וכפי שהדגיש @נדב, העדכון יקרה באופן קבוע, אם וכאשר תהיה העלאה).

 

[נדב]

@Shlomi Z
אותה רגולציה מגדירה במפורש גם מתי אפשר לעלות דמי ניהול.

• העמית הפסיק להעביר כספים למוצר הפנסיוני. לדוגמא סיום עבודה או מעבר למוצר מתחרה.
• העמית קיבל את ההטבה מתוקף מקום עבודתו וכעת הוא סיים לעבוד בו. שונה בחוזר מאוחר יותר
• בשל משיכה מלאה או משיכה חלקית של הכספים או העברתם כאמור לגוף אחר.
• העלאה בדמי ניהול במסגרת מנגנון קבוע בתכנית.