מה קורה אם מניידים קרן השתלמות בזמן שיש הלוואה עליה?

[FIYaacov]

האם למישהו יש נסיון כזה?

אני רוצה לקחת הלוואה על הסכום שיש לי בקרן השתלמות מחקה סנופי ב-IBI.
מישהו יודע מה קורה אם מניידים את הקרן אחרי לקיחת הלוואה?
דרישה מיידית לפרעון? או שכל עוד מחזירים בנחת לא מרימים גבה?

תודה מראש על התשובות

 

[דן ג.]

האם למישהו יש נסיון כזה?

אני רוצה לקחת הלוואה על הסכום שיש לי בקרן השתלמות מחקה סנופי ב-IBI.
מישהו יודע מה קורה אם מניידים את הקרן אחרי לקיחת הלוואה?
דרישה מיידית לפרעון? או שכל עוד מחזירים בנחת לא מרימים גבה?

תודה מראש על התשובות

FYI, מבחינת חוקי המס האמריקאיים, הלוואה מהקרן נחשבת DISTRIBUTION.

 

[Everything_Nice]

היי,
בדרך כלל יוצאת דחייה לקרן המקבלת שיש הלוואה פעילה על חשבון הקרן. לא ניתן לנייד בלי לשלם את יתרת ההלוואה

 

[FIYaacov]

FYI, מבחינת חוקי המס האמריקאיים, הלוואה מהקרן נחשבת DISTRIBUTION.

ידוע. זה של אשתי...
תכף תגיד לי שעל הכנסות פאסיביות חל community property בישראל ולכן חצי מזה משויך אלי

 

[FIYaacov]

היי,
בדרך כלל יוצאת דחייה לקרן המקבלת שיש הלוואה פעילה על חשבון הקרן. לא ניתן לנייד בלי לשלם את יתרת ההלוואה

המממ אז לא רלוונטי.


שאלת המשך לכולם. הייתם משאירים את זה כדי לקבל הלוואה בפריים מינוס 0.5, או מעבירים ל-IRA כדי לחסוך 0.4% בשנה (+פיזור יותר מסנופי).

 

[דן ג.]

ידוע. זה של אשתי...

אז זהו NO WAY BACK.

אני חייב לציין שלמען הגילוי הנאות אני נשוי לישראלית ואנו מגישים כנשואים במשותף. עשינו זאת בעצת יועץ מס כאשר שנינו היינו סטודנטים, בלי שבאמת ידענו מה אנחנו עושים. בדיעבד זה השתלם כי קיבלנו החזרי מס כפולים, אבל צריך לשקול את כל הנסיבות במיוחד עכשיו כאשר ה-IRS מקשה על קבלת ההחזרים לאזרחים שגרים מחוץ לגבולות ארה"ב.

 

[FIYaacov]

אז זהו NO WAY BACK.

יש לי עד אוקטובר (בכל שנה) להחליט שהיא לא. ואז זה באמת No way back

(4)Termination of electionAn election under this subsection shall terminate at the earliest of the following times:
taxpayer revokes the election, as of the first taxable year for which the last day prescribed by law for filing the return of tax under chapter 1 has not yet occurred.

 

[Jordan]

האם למישהו יש נסיון כזה?

אני רוצה לקחת הלוואה על הסכום שיש לי בקרן השתלמות מחקה סנופי ב-IBI.
מישהו יודע מה קורה אם מניידים את הקרן אחרי לקיחת הלוואה?
דרישה מיידית לפרעון? או שכל עוד מחזירים בנחת לא מרימים גבה?

תודה מראש על התשובות

אי אפשר לנייד ואתה לא יכול להשאר במסלול מנייתי.

 

[FIYaacov]

ואתה לא יכול להשאר במסלול מנייתי.

IBI שינו את המדיניות שלהם לגבי זה.

 

[Gemela]

IBI שינו את המדיניות שלהם לגבי זה.

אתה יודע מה המדיניות עכשיו עם הלמן אלדובי?

 

[FIYaacov]

אתה יודע מה המדיניות עכשיו עם הלמן אלדובי?

לא. אדע ב2025

 

[c881]

שאלת המשך לכולם. הייתם משאירים את זה כדי לקבל הלוואה בפריים מינוס 0.5, או מעבירים ל-IRA כדי לחסוך 0.4% בשנה (+פיזור יותר מסנופי).

אתה כרגע משלם 0.5% על כל הכסף + P-0.5 על 0.8 מהסכום?
כלומר 1.65% על כל הכסף דמי ניהול. או 0.2% דמי ניהול על הכסף?
האם הפיזור ישמור על אותו רווח או אותו רווח פחות 1.45% בשנה?
מה ההלוואה מייצרת? אני מניח שגם היא כיום מפיקה לך X.

 

[FIYaacov]

כלומר 1.65% על כל הכסף דמי ניהול. או 0.2% דמי ניהול על הכסף?

אתה מזניח רווחים על 0.8 מהכסף... נניח 7% כמו שאני מניח אז זה עוד 5.5% לשנה. או אחרי מס זה 5.25% אז כפול 0.8 זה 4.2%

האם הפיזור ישמור על אותו רווח או אותו רווח פחות 1.45% בשנה?

לדעתי ישמור על אותו רווח (בפחות תנודתיות).

מה ההלוואה מייצרת? אני מניח שגם היא כיום מפיקה לך X.

השקעה נוספת בתיק השקעות הממוסה.

יש לי גם שיקול לא כלכלי להשאיר את אשתי במסלול הסנופי ה"מנוהל". אם יקרה לי משהו בהערכה סבירה כסף שהמעסיק שלה יעביר לIRA שלה ישאר שם בשקלים. כלומר יש פה ערך לאוטומציה.
הסיבה שאני לא מעביר למסלול המחקה עולמי של הלמן אלדובי הוא שיותר קל לי לאזן בשאר התיק כשיש שם רק סנופי.

 

[יעקב]

אני הייתי לוקח את ההלוואה, במידה ויש לך משהו לעשות בו.
רוב הסיכויים שאם תיקח אותו אפילו בשביל לסגור מסלול משכנתא יקר, זה עדיף לך משמעותית מאשר לחסוך טיפה בדמי הניהול

 

[FIYaacov]

לסגור מסלול משכנתא יקר

הכי יקר שלי זה פריים + 1.75

 

[יעקב]

הכי יקר שלי זה פריים + 1.75

אז גם כדאי

 

[FIYaacov]

אז גם כדאי

זה מאוד סובייקטיבי.
אצלי אני מחזיר הלוואות מוקדם אם הן מעל ריבית של 4.75% (שזה 7% פחות 25% מס רווחי הון ועוד 10% לפצות על התנודתיות)

 

[יעקב]

זה מאוד סובייקטיבי.
אצלי אני מחזיר הלוואות מוקדם אם הן מעל ריבית של 4.75% (שזה 7% פחות 25% מס רווחי הון ועוד 10% לפצות על התנודתיות)

לגיטימי, כתבתי שאם יש לך משהו לעשות עם הכסף אז כדאי לקחת את ההלוואה וגם אם אין לך משהו טוב לעשות בו אבל יש לך הלוואה יקרה מההלוואה של קרן ההשתלמות, גם כדאי

 

[Shlomi Z]

לא. אדע ב2025

למה דווקא כנגד הקרן השתלמות ולא כנגד הגמל?

 

[FIYaacov]

למה דווקא כנגד הקרן השתלמות ולא כנגד הגמל?

גם וגם. הוצאתי את המקסימום האפשרי.