• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מה קורה אם מניידים קרן השתלמות בזמן שיש הלוואה עליה?

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
18,091
דירוג
16,848
האם למישהו יש נסיון כזה?

אני רוצה לקחת הלוואה על הסכום שיש לי בקרן השתלמות מחקה סנופי ב-IBI.
מישהו יודע מה קורה אם מניידים את הקרן אחרי לקיחת הלוואה?
דרישה מיידית לפרעון? או שכל עוד מחזירים בנחת לא מרימים גבה?

תודה מראש על התשובות
 
האם למישהו יש נסיון כזה?

אני רוצה לקחת הלוואה על הסכום שיש לי בקרן השתלמות מחקה סנופי ב-IBI.
מישהו יודע מה קורה אם מניידים את הקרן אחרי לקיחת הלוואה?
דרישה מיידית לפרעון? או שכל עוד מחזירים בנחת לא מרימים גבה?

תודה מראש על התשובות
FYI, מבחינת חוקי המס האמריקאיים, הלוואה מהקרן נחשבת DISTRIBUTION.
 
היי,
בדרך כלל יוצאת דחייה לקרן המקבלת שיש הלוואה פעילה על חשבון הקרן. לא ניתן לנייד בלי לשלם את יתרת ההלוואה
 
FYI, מבחינת חוקי המס האמריקאיים, הלוואה מהקרן נחשבת DISTRIBUTION.
ידוע. זה של אשתי...
תכף תגיד לי שעל הכנסות פאסיביות חל community property בישראל ולכן חצי מזה משויך אלי :)
 
היי,
בדרך כלל יוצאת דחייה לקרן המקבלת שיש הלוואה פעילה על חשבון הקרן. לא ניתן לנייד בלי לשלם את יתרת ההלוואה
המממ אז לא רלוונטי.


שאלת המשך לכולם. הייתם משאירים את זה כדי לקבל הלוואה בפריים מינוס 0.5, או מעבירים ל-IRA כדי לחסוך 0.4% בשנה (+פיזור יותר מסנופי).
 
ידוע. זה של אשתי...
אז זהו;) NO WAY BACK.
אני חייב לציין שלמען הגילוי הנאות אני נשוי לישראלית ואנו מגישים כנשואים במשותף. עשינו זאת בעצת יועץ מס כאשר שנינו היינו סטודנטים, בלי שבאמת ידענו מה אנחנו עושים. בדיעבד זה השתלם כי קיבלנו החזרי מס כפולים, אבל צריך לשקול את כל הנסיבות במיוחד עכשיו כאשר ה-IRS מקשה על קבלת ההחזרים לאזרחים שגרים מחוץ לגבולות ארה"ב.
 
אז זהו;) NO WAY BACK.
יש לי עד אוקטובר (בכל שנה) להחליט שהיא לא. ואז זה באמת No way back
(4)Termination of electionAn election under this subsection shall terminate at the earliest of the following times:
taxpayer revokes the election, as of the first taxable year for which the last day prescribed by law for filing the return of tax under chapter 1 has not yet occurred.
 
האם למישהו יש נסיון כזה?

אני רוצה לקחת הלוואה על הסכום שיש לי בקרן השתלמות מחקה סנופי ב-IBI.
מישהו יודע מה קורה אם מניידים את הקרן אחרי לקיחת הלוואה?
דרישה מיידית לפרעון? או שכל עוד מחזירים בנחת לא מרימים גבה?

תודה מראש על התשובות

אי אפשר לנייד ואתה לא יכול להשאר במסלול מנייתי.
 
שאלת המשך לכולם. הייתם משאירים את זה כדי לקבל הלוואה בפריים מינוס 0.5, או מעבירים ל-IRA כדי לחסוך 0.4% בשנה (+פיזור יותר מסנופי).
אתה כרגע משלם 0.5% על כל הכסף + P-0.5 על 0.8 מהסכום?
כלומר 1.65% על כל הכסף דמי ניהול. או 0.2% דמי ניהול על הכסף?
האם הפיזור ישמור על אותו רווח או אותו רווח פחות 1.45% בשנה?
מה ההלוואה מייצרת? אני מניח שגם היא כיום מפיקה לך X.
 
כלומר 1.65% על כל הכסף דמי ניהול. או 0.2% דמי ניהול על הכסף?
אתה מזניח רווחים על 0.8 מהכסף... נניח 7% כמו שאני מניח אז זה עוד 5.5% לשנה. או אחרי מס זה 5.25% אז כפול 0.8 זה 4.2%

האם הפיזור ישמור על אותו רווח או אותו רווח פחות 1.45% בשנה?
לדעתי ישמור על אותו רווח (בפחות תנודתיות).

מה ההלוואה מייצרת? אני מניח שגם היא כיום מפיקה לך X.
השקעה נוספת בתיק השקעות הממוסה.

יש לי גם שיקול לא כלכלי להשאיר את אשתי במסלול הסנופי ה"מנוהל". אם יקרה לי משהו בהערכה סבירה כסף שהמעסיק שלה יעביר לIRA שלה ישאר שם בשקלים. כלומר יש פה ערך לאוטומציה.
הסיבה שאני לא מעביר למסלול המחקה עולמי של הלמן אלדובי הוא שיותר קל לי לאזן בשאר התיק כשיש שם רק סנופי.
 
אני הייתי לוקח את ההלוואה, במידה ויש לך משהו לעשות בו.
רוב הסיכויים שאם תיקח אותו אפילו בשביל לסגור מסלול משכנתא יקר, זה עדיף לך משמעותית מאשר לחסוך טיפה בדמי הניהול
 
אז גם כדאי
זה מאוד סובייקטיבי.
אצלי אני מחזיר הלוואות מוקדם אם הן מעל ריבית של 4.75% (שזה 7% פחות 25% מס רווחי הון ועוד 10% לפצות על התנודתיות)
 
זה מאוד סובייקטיבי.
אצלי אני מחזיר הלוואות מוקדם אם הן מעל ריבית של 4.75% (שזה 7% פחות 25% מס רווחי הון ועוד 10% לפצות על התנודתיות)
לגיטימי, כתבתי שאם יש לך משהו לעשות עם הכסף אז כדאי לקחת את ההלוואה וגם אם אין לך משהו טוב לעשות בו אבל יש לך הלוואה יקרה מההלוואה של קרן ההשתלמות, גם כדאי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A מה קורה אם הסוכן הבורסאי שלך קורס? שוק ההון 1
B מה קורה אם צ'ק ששולם איתו חשבון בדואר חוזר? אוף טופיק 2
M מה קורה אם קונה דירה לא מצליח לשלם אחרי חתימת חוזה ורישום הערת אזהרה? נדל"ן 7
ת מה קורה למניות בחברה סינית אם היא נמחקת מהבורסה בארה"ב שוק ההון 10
Y העברה בנקאית - אם מבוצעת טעות, מה קורה? צרכנות פיננסית 45
R מה קורה עם הפנסיה שלי אם החלטתי לצאת משוק העבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
M מה קורה אם בית ההשקעות קורס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S מה קורה אם בית השקעות קורס? צרכנות פיננסית 1
ר מה קורה אם המדינה מחליטה להלאים את אל על? שוק ההון 0
B מה קורה אם עובד לא ממלא טופס 161א כשמחליף עבודה צרכנות פיננסית 1
M שאלה היפותטית: מה קורה אם מחיר הקנייה של מניה הוא 50 ש"ח... שוק ההון 9
adamshalev מה קורה אם מישהו אחר משקיע בשמי ? צרכנות פיננסית 9
מ מה קורה לתשואות קיימות כשמחליפים מסלול פנסיה/קה"ש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
B משקיע מתחיל, מה קורה למניות שלי שהונפקו על ידי iShares במידה ופושטת רגל?? שוק ההון 2
P העברות בנק מיידיות בארץ (לא זה"ב) - מה קורה עם זה צרכנות פיננסית 7
ק מה קורה עם הנפט - למה הכל בצניחה? שוק ההון 5
Level מה קורה לבעלי האגחים, במידה ומדינת ישראל "מצילה" את אחד הבנקים הגדולים מקריסה? שוק ההון 7
N מה קורה כשמחירי הדיור ממש גבוהים בייחס להכנסת האזרחים? נדל"ן 87
S מה קורה כאשר קרן נסגרת? שאלת תם מתחיל פוסטים מאיכות נמוכה 8
M קרן השתלמות לעוסק פטור - מה קורה שאני סוגר את העסק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ק מה קורה עם הנפט שוק ההון 2
LtWorf מה קורה עם כספים המוחזקים אצל נאמן לצורך סעיף 102 שוק ההון 13
N קרן מחקה אג"ח ממשלתי כללי - אז מה קורה עכשיו? שוק ההון 16
S מה קורה להפרשת חלק העובד בהפרשה רטרואקטיבית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y מה קורה עם BLACKROCK יש התפתחות בנושא שוק ההון 20
Y חברת "סלייס" - מישהו יודע מה קורה שם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ מה קורה במשיכת כספים מקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
V סין - מה קורה עכשיו? שוק ההון 154
שלי סיימתי עבודה. מה קורה עכשיו עם קרן הפנסיה ודמי הניהול? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 62
I פקיעת אופציה - מה קורה בפועל ? שוק ההון 10
ר הרכב נכסים של קרנות הסל. מה קורה כאן? שוק ההון 19
א מעבר להייטק- מה באמת קורה שם התפתחות אישית 49
ב מה קורה לשקלים הבודדים שנשארים ב IB? צרכנות פיננסית 5
השמח בחלקו מה קורה שמה באיזור ה75+? אוף טופיק 25
D מה קורה עם מחזיקים מניה בשווי העל 10% ב IRA? שוק ההון 2
ד מה קורה ל stop loss ? שוק ההון 3
A מה קורה כש ETF נמחקת על ידי המנפיק? שוק ההון 0
Ramos מה קורה בעת מימוש אוטומטי פקיעת חוזי אופציות ? שוק ההון 10
W מה קורה עם חשבון בIB כשמתים? צרכנות פיננסית 2
Wannabe אז מה לעזאזל בעצם קורה פה?! שוק ההון 22
T מה קורה לקציצה? מניית bynd מזנקת מיום ליום שוק ההון 1
ל מה קורה במצב של קריסת בית השקעות? שוק ההון 1
V שאלה: מה קורה בדיוק לאחר שאני מתחיל לעקוב אחרי משתמש מסוים? אוף טופיק 5
D מישהו יודע מה קורה עם מיטב דש טרייד? שירות לקוחות לא זמין, פלטפורמה לא תקינה. צרכנות פיננסית 4
S מה קורה לפנסיה שלי כשאני נפטר צרכנות פיננסית 14
א מה לעזאזל קורה בגיל 67 שוק ההון 55
amikal מה קורה שקרן נאמנות או קרן סל או תעודת סל מפסיקה להיות פעילה? שוק ההון 15
L מה קורה כשקרן ישראלית "נמחקת"? שוק ההון 1
D עמלת בנק מקשר - correspondent - מה לעזאזל קורה כאן? שוק ההון 21
DavidA משהו מוזר קורה בעיתונות הכלכלית בנושא מחירי הדיור נדל"ן 16

נושאים דומים

Back
למעלה